Οι άνθρωποι συχνά τοποθετούν ποσά από οικογενειακά χρήματα, που κυμαίνονται από μέτρια σε μεγάλα, σε καταπιστεύματα. Η ιδέα της εμπιστοσύνης είναι να δοθεί στα χρήματα κάποια νομική προστασία από την κακή χρήση, η είσοδος σε λάθος χέρια και από ορισμένες μορφές φορολογικής υποχρέωσης. Ένας άλλος σημαντικός στόχος είναι να κρατήσουν τα χρήματα υπό κράτηση για τα παιδιά τους, ή για κάποιο άλλο φιλανθρωπικό ή συγκεκριμένο σκοπό. (Αυτή η ρύθμιση σας επιτρέπει να έχετε περισσότερο έλεγχο της κληρονομιάς σας - τόσο πριν όσο και μετά το θάνατό σας.) TUTORIAL: Σχεδιασμός περιουσίας
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι εμπιστευματοδόχοι που είναι επιφορτισμένοι με τα περιουσιακά στοιχεία είναι νομικά και ηθικά υποχρεωμένοι να φροντίζουν για να είναι δικοί τους και να νοιάζονται για όσους έχουν παράσχει τα χρήματα και εκείνους που πρόκειται να επωφεληθείτε τώρα ή στο μέλλον. Δυστυχώς, οι προσδοκίες αυτές μπορεί να απογοητευτούν. Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις εμπιστοσύνης που είναι ενεργά κακοδιαχείριση ή αδιαθεσία un

που διαχειρίζεται. Το μόνο πράγμα που μπορείτε να είστε σίγουροι είναι ότι είναι πολύπλοκα οχήματα που κοστίζουν χρήματα για να τρέξουν. (Για σχετική ανάγνωση, βλ.

Ενθάρρυνση καλών συνηθειών με εμπιστευτική εμπιστοσύνη )

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε ορισμένα από τα συγκεκριμένα προβλήματα και πώς να τα αποτρέψουμε από την πρώτη θέση. Κοινά προβλήματα που συνδέονται με τα οικογενειακά καταπιστεύματα

Πρώτον, ένα από τα βασικά καθήκοντα του διαχειριστή είναι να διασφαλίσει ότι τα χρήματα διαφοροποιούνται κατάλληλα και παραμένει έτσι με την πάροδο του χρόνου. Παρόλο που αυτό δεν είναι πολύ πρόβλημα στο επίπεδο βάσης, πολλοί διαχειριστές απλά δεν ενοχλούν. Ο διαχειριστής συχνά δεν ενδιαφέρεται ιδιαίτερα για τις επενδύσεις, παρόλο που πρέπει να είναι. Αυτό μπορεί να έχει καταστροφικές συνέπειες. Οι διαχειριστές μπορούν και έχουν εναχθεί για να αφήσουν τα πάντα σε μετοχές, οι οποίες είναι υπερβολικά επικίνδυνες ή για τον ακριβώς αντίθετο λόγο. Ένα χαρτοφυλάκιο συνολικών μετρητών είναι απελπιστικά αντιπαραγωγικό, ακόμη και μεσοπρόθεσμα, και πάρα πολλά ομόλογα μπορεί επίσης να είναι κακή ιδέα. Δεν υπάρχει έλλειψη περιπτώσεων στις οποίες οι δικαιούχοι έχουν υποστεί άσχημες απώλειες ή απώλεια κερδών από τέτοια ακραία και δυσλειτουργικά χαρτοφυλάκια.

Μόλις δημιουργηθεί η εμπιστοσύνη, οι εμπιστευματοδόχοι έχουν ένα βαθμό διακριτικής εξουσίας, το οποίο μπορεί να καταστρατηγηθεί. Μια εμπιστοσύνη αναπόφευκτα συνεπάγεται μετατόπιση εξουσίας και ελέγχου, κάτι που δεν είναι πάντα καλό. Αυτό μπορεί να μην φαίνεται πρόβλημα, ειδικά στην αρχή, αλλά καθώς ο χρόνος περνάει και η κατάσταση αλλάζει, οι διαχειριστές είναι γνωστοί να βγουν από τη χειμερία νάρκη και να κάνουν τη ζωή μάλλον δύσκολη.
Ο διαχειριστής μπορεί να ασκήσει δυσάρεστες και αδικαιολόγητες πιέσεις στους δικαιούχους και μπορεί να είναι δύσκολο να αντιμετωπιστεί. Για παράδειγμα, αν ένα ζευγάρι καθιερώνει την εμπιστοσύνη όταν είναι κατάλληλα και καλά, η κατάσταση αλλάζει αν κάποιος πεθάνει και ο άλλος έχει Αλτσχάιμερ. Τα δικαιούχα παιδιά μπορούν να βρεθούν στα χέρια των διαχειριστών, οι οποίοι ενδιαφέρονται περισσότερο για την προστασία και τον εμπλουτισμό τους, αντί για τους δικαιούχους.(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Μπορείτε να εμπιστευτείτε τον διαχειριστή σας;

)

Γενικά, αλλά ειδικά για σχετικά μικρές καταπιστεύσεις, οι αμοιβές μπορεί να αποδειχθούν πολύ βαρύ, με κάθε μικρό πράγμα να χρεώνεται. Οι δικαιούχοι μπορούν να συγκλονιστούν για να βρουν κάθε αίτημα για πληροφορίες, κάθε ηλεκτρονικό ταχυδρομείο και κάθε συναλλαγή που απορροφά τα χρήματα σιγά σιγά. Και πάλι, αυτό δεν μπορεί να συμβεί αμέσως, αλλά κάτω από τη γραμμή, όταν οι αρχικές συνθήκες δεν ισχύουν πλέον. Επιπλέον, οι λογαριασμοί μπορεί να είναι αδιαφανείς και να αποκαλύπτουν πολύ λίγα για αυτό που αφαιρείται και γιατί. Για να συνθέσουν το πρόβλημα, οι ίδιες οι επενδύσεις κοστίζουν χρήματα για να τρέξουν, οπότε υπάρχουν τώρα δύο επίπεδα χρεώσεων. Ένα ακόμη πρόβλημα είναι η διοικητική και νομική πολυπλοκότητα. Οι πράξεις εμπιστοσύνης και οι συναφείς νόμοι σημαίνουν ότι τα χρήματα είναι δεμένα σε δύο επίπεδα γραφειοκρατίας και γραφειοκρατίας. Και αν υπάρχει κακή διαχείριση, ποιος μήπως μηνύσεις; Οι διαχειριστές ή οι διαχειριστές κεφαλαίων ή και οι δύο; Εάν τα δύο αυτά μέρη παραδέχονται οτιδήποτε, είναι πιθανό ότι το άλλο συμβαλλόμενο μέρος ήταν αμελής, αλλά όχι φυσικά. Ακόμη χειρότερα, εάν δεν είναι και οι δύο στην ίδια χώρα ή κράτος, το χάος μπορεί να καταστήσει κάθε ενέργεια εξαιρετικά δύσκολη. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Τρία Έγγραφα που δεν πρέπει να κάνετε χωρίς.

)

Πώς να αποτρέψετε αυτά τα προβλήματα Αν σκέφτεστε να δημιουργήσετε ένα trust, πρέπει να κάνετε πολλά εργασία για το σπίτι. Ανακαλύψτε εάν ένα trust είναι πραγματικά ο τρόπος να πάει, ή αν υπάρχει κάποια απλούστερη και φθηνότερη εναλλακτική λύση. Αν μια εμπιστοσύνη φαίνεται σωστή, βρείτε ανθρώπους που αξίζουν το όνομα. Με άλλα λόγια, χρειάζεστε πραγματικά μια εμπιστοσύνη; Κοιτάξτε προσεκτικά τους στόχους σας και τι θέλετε να επιτύχετε. Πρέπει να γνωρίζετε ακριβώς τι θα κάνουν οι διαχειριστές και δεν θα κάνουν με τα χρήματα και για τους δικαιούχους. Ρωτήστε τους πόσα εμπειρία έχουν στην αντιμετώπιση αυτών των επενδύσεων και πώς ακριβώς θα το διαχειριστούν και θα το παρακολουθήσουν. Πόσο συχνά θα γίνει αυτό και τι θα κάνουν για να εξασφαλίσουν ότι επενδύονται σωστά; Θα παράσχουν, για παράδειγμα, μια έκθεση και μια ανάλυση; Ζητήστε δείγματα της εργασίας και των αναφορών τους.

Όσον αφορά τα τέλη, ανακαλύψτε την ισορροπία μεταξύ τακτικών σταθερών χρεώσεων και μεταβλητών. Τα τελευταία είναι ιδιαίτερα επικίνδυνα, επειδή είναι σχετικά απρόβλεπτα. Εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα με την εμπιστοσύνη, μπορεί να διαπιστώσετε ότι σας χρεώνουν ξαφνικά τρεις φορές το πάγιο τέλος για τη διοίκηση, τα δικαστικά έξοδα και άλλες χρεώσεις. Χρειάζεστε έναν σαφώς λεπτομερή λογαριασμό που είναι απόλυτα διαφανής. Εάν το πακέτο φαίνεται πολύ ακριβό, ρωτήστε αν μπορούν να προσφέρουν μια απλούστερη ρύθμιση που κοστίζει λιγότερο ή εάν η δομή των τελών είναι ευέλικτη. Αν θέλουν την επιχείρησή σας, ενδέχεται να είναι πρόθυμοι να μειώσουν τις χρεώσεις. Ο χρόνος για να διευκρινιστούν όλα αυτά είναι
πριν από την

σύναψη της συμφωνίας. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα

Ξεκινώντας στο κτηματολόγιο σας ) Και πώς μπορείτε να βγείτε από τη ρύθμιση εάν θέλετε; Είναι σημαντικό να είστε σε θέση να ξεφύγετε χωρίς υπερβολικά εμπόδια ή κόστος. Και πάλι, ζητήστε από τους δυνητικούς διαχειριστές να είναι πολύ σαφείς για όλα αυτά - και γραπτώς. Ένα άλλο πιθανό πρόβλημα είναι μια αλλαγή στους διαχειριστές εάν η αρχική επιχείρηση βγει από την επιχείρηση ή αναλάβει την ανάληψη. Πρέπει να ξέρετε πώς θα επηρεαστούν από τέτοιες αλλαγές. Εξάλλου, μια εμπιστοσύνη είναι γενικά μακροπρόθεσμη. Δεδομένων αυτών των δυνητικών προβλημάτων, αξίζει να κάνετε αγορές για να βρείτε τους σωστούς ανθρώπους. Υπάρχουν σημαντικές διαφορές στη φύση της υπηρεσίας που μπορούν και θα παρέχουν οι διαχειριστές.

Σίγουρα θα πρέπει να πάτε σε έναν ανεξάρτητο δικηγόρο ή σύμβουλο, ο οποίος μπορεί να σας πει τι θα ταιριάζει στις ανάγκες σας. Αυτό το άτομο πρέπει να καταλάβει ότι δεν θα πάρει τη δουλειά να δημιουργήσει την εμπιστοσύνη και ότι το μόνο που χρειάζεστε είναι μια δεύτερη, εντελώς αντικειμενική άποψη. Αξίζει πραγματικά να ξοδέψετε αυτή τη φορά και χρήματα για να βεβαιωθείτε. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε

Ένας Κτηματολογικός Σχεδιασμός πρέπει: Ενημέρωση των Δικαιούχων σας

)

Τα παραπάνω μπορεί να είναι αρκετά αποθαρρυντικά, αλλά πρέπει να πάτε σε μια εμπιστοσύνη με τα μάτια σας ανοιχτά και χωρίς ψευδαισθήσεις. Αν δεν είστε διατεθειμένοι να κάνετε όλα αυτά, ή οι δυνητικοί διαχειριστές δεν είναι, ίσως είναι καλύτερα να περπατήσετε μακριά. Συμπέρασμα Οι εμπιστοσύνη μπορούν να εξυπηρετήσουν έναν χρήσιμο, ακόμη και απαραίτητο σκοπό. Σε πολλές περιπτώσεις, είναι εξαιρετικά πολύτιμες για την παροχή νομικής και διοικητικής προστασίας και για τη διασφάλιση ότι τα χρήματα χρησιμοποιούνται για τον επιδιωκόμενο σκοπό. Αλλά μερικές φορές δεν είναι πραγματικά απαραίτητες, ή είναι πολύ ακριβές και περίπλοκες.

Επομένως, είναι ζωτικής σημασίας να τους δημιουργήσουμε σωστά και να διασφαλίσουμε ότι θα εκπληρώσουν τους στόχους τους σε ολόκληρο τον χρονικό ορίζοντα χωρίς να είναι απαγορευτικά περίπλοκοι, δύσκαμπτοι ή γεμάτοι με τέλη. (Για περισσότερες σχετικές αναγνώσεις, βλ.

Δημιουργία ανακλητής διαβίωσης
)