Είμαστε όλοι εκεί. Είναι η πρώτη μέρα της νέας δουλειάς σας και κάποιος σας δίνει μια στοίβα από φόρμες για να τις συμπληρώσετε. Πρέπει να κάνετε όλα τα είδη των σημαντικών ασφαλιστικών και παροχών επιλογών αυτή τη στιγμή, έτσι πώς στον κόσμο γνωρίζετε ποιες επιλογές θα κάνετε; Εδώ εξετάζουμε μερικές από τις πιο κοινές επιλογές παροχών και σας παρέχουμε τις βασικές πληροφορίες που χρειάζεστε για να λάβετε άμεσες αποφάσεις σχετικά με τα οφέλη της απασχόλησης σας - και να τις αλλάξετε κάτω από το δρόμο.

Η Μεγάλη Επιλογή
Το IRS σάς επιτρέπει να συνεισφέρετε μέχρι ένα μέγιστο σύνολο, το οποίο αλλάζει από έτος σε έτος, σε 401 (k). Πολλοί ειδικοί συμφωνούν ότι είναι καλύτερο να βγάζετε όσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, αντί να επιστρέψετε και να προσπαθήσετε να το κάνετε αργότερα όταν συνηθίσετε να έχετε τα χρήματα. Προσπαθήστε να εγγραφείτε για την υψηλότερη δυνατή συνεισφορά που σας επιτρέπεται. Θα χαρούμε να το κάνατε αργότερα.

Συνήθως, θα πρέπει να αποφασίσετε ποια κεφάλαια θέλετε τα χρήματα να τεθούν. Θυμηθείτε, μπορείτε να επιστρέψετε και να το αλλάξετε αργότερα αν αποφασίσετε για μια διαφορετική στρατηγική. Αν πραγματικά δεν καταλαβαίνετε αμοιβαία κεφάλαια και τις επιλογές που προσφέρονται, ελέγξτε για να δείτε αν υπάρχει ένα ταμείο που βασίζεται στο στάδιο ζωής ή την ηλικία σας.

Ένα παράδειγμα αυτού είναι τα κονδύλια για την ημερομηνία στόχου (γνωστά και ως κεφάλαια κύκλου ζωής). Αυτά είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που προσαρμόζουν τον κίνδυνο καθώς μεγαλώνετε και απαιτείτε ελάχιστα από την πλευρά σας όσον αφορά τις προσαρμογές. Εάν είστε νεότεροι, μπορείτε να χειριστείτε περισσότερο κίνδυνο, διότι με την πάροδο του χρόνου η αγορά θα εξισορροπηθεί προς όφελός σας. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε Πόροι του Κύκλου Ζωής: Μπορεί να γίνει πιο απλό; )

Θα έχετε πιθανώς την επιλογή των αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς, καθώς και τα αμοιβαία κεφάλαια αποθεμάτων και ομολόγων. Αν δεν έχετε επιλογή αμοιβαίου κεφαλαίου σε στάδιο ζωής, θυμηθείτε ότι ένα νεώτερο άτομο πιθανότατα θα ήταν καλά σε ένα ταμείο με βάση τα αποθέματα σε σύγκριση με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο χρηματαγοράς ή ομολόγου, το οποίο θα ήταν καλύτερο για όσους πλησίαζαν τη συνταξιοδότηση. (Τα Αμοιβαία Κεφάλαια μπορούν να αποτελέσουν ένα καλό όχημα για την επένδυση αρχάριων.) Οι Φόροι Πολλές εταιρείες χειρίζονται φόρους από το paycheck σας για εσάς. Ξέρουν πόσα θα βγάλουν με βάση τη συμπλήρωση ενός εντύπου IRS W-4. Σε αυτή τη φόρμα, θα πρέπει να συμπληρώσετε το όνομα, τη διεύθυνση, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και πόσες αποζημιώσεις θέλετε να διεκδικήσετε. Θεωρείτε ένα επίδομα. Εάν είστε παντρεμένοι, τότε μπορείτε να προσθέσετε ένα άλλο επίδομα. αν έχετε παιδιά που θεωρούνται ως επιδόματα, κλπ. Όσο περισσότερες αποζημιώσεις καταθέτετε, τόσο λιγότερο ο εργοδότης σας θα πάρει από την επιταγή σας. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτή τη διαδικασία, ανατρέξτε στην ενότητα

Αποδοχές Μισθοδοσίας Pay
. Επιλογές Ασφάλισης Υγείας Μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε μεταξύ Οργανισμού Υγείας (HMO) ) για ιατρική ασφάλιση.Ένα HMO σας επιτρέπει να πάτε σε γιατρούς που έχουν συμβληθεί με μια συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία. Εάν έχετε έναν ειδικό γιατρό που πραγματικά θέλετε να χρησιμοποιήσετε, ζητήστε να δείτε τη λίστα των γιατρών σχετικά με αυτό το σχέδιο ή μεταβείτε στον ιστότοπο του HMO για να βρείτε μια λίστα με τους παρόχους του. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς να επιλέξετε ένα σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης
.) HMOs μπορεί να κοστίσει λιγότερο, αλλά ίσως χρειαστεί να είστε ευέλικτοι σχετικά με το γιατρό που βλέπετε. Ένας ΔΤΦ δεν είναι τόσο αυστηρά οργανωμένος ως HMO. Οι γιατροί εξακολουθούν να έχουν σχέσεις με την ασφαλιστική εταιρεία, αλλά μπορείτε να δείτε έναν γιατρό που ενδέχεται να μην βρίσκεται στον κατάλογο των ΔΤΦ και να εξακολουθεί να καλύπτει μερικώς τις υπηρεσίες. Μπορεί να χρειαστεί να δεχτείτε περισσότερα έξοδα εκτός τσέπης για να το κάνετε αυτό, αλλά υπάρχουν λιγότεροι περιορισμοί. Όταν αποφασίζετε να αποδεχτείτε ένα οδοντικό σχέδιο, σκεφτείτε το παρελθόν σας ιστορικό με την απαιτούμενη οδοντιατρική εργασία. Εάν σπάνια έχετε οδοντικά προβλήματα, μπορεί να είναι πιο ακριβό να έχετε την ασφάλιση από το να πληρώνετε μόνο για την οδοντιατρική σας εργασία από την τσέπη σας. Το ίδιο ισχύει και με ένα σχέδιο όρασης. Κοιτάξτε τι καλύπτουν οι υπηρεσίες και υπολογίστε πόσο νομίζετε ότι θα τους χρησιμοποιούσατε.

Ασφάλιση ζωής και αναπηρίας
Η ασφάλεια ζωής έχει ως στόχο να αποζημιώσει τον δικαιούχο για απώλειες μισθών και εισοδημάτων. Εάν είστε ενιαίοι και δεν υποστηρίζετε κανέναν άλλο, δεν μπορείτε να ζητήσετε ασφάλεια ζωής. Εάν έχετε μια οικογένεια για να υποστηρίξετε, θα πρέπει να σκεφτείτε πόσα θα χρειαστούν για να επιβιώσουν σε περίπτωση θανάτου σας. Η ασφάλιση αναπηρίας, από την άλλη πλευρά, μπορεί να είναι πιο σημαντική για εσάς προσωπικά, ανεξάρτητα από την οικογενειακή κατάσταση. Αν γινόταν ανάπηρος, θα λάβατε μια πληρωμή αντί του εισοδήματος.

Pretax Ιατρική και παιδική φροντίδα Πληρώνοντας ιατρική περίθαλψη ή φροντίδα των παιδιών μέσω προκαταβολικών δόσεων, μπορείτε να μειώσετε πόσα χρήματα μπορούν να παρακρατηθούν όσον αφορά τους φόρους εισοδήματος και την κοινωνική ασφάλιση. Εάν γνωρίζετε ότι πρόκειται να χρησιμοποιήσετε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε χρόνο για την ιατρική περίθαλψη ή τη φροντίδα των παιδιών, αυτό μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μειώσετε το φόρο σας. (Διαβάστε

10 Οι περισσότερες παραβλέψεις φορολογικών εκπτώσεων
για περισσότερα σχετικά με αυτό και άλλους τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα στο φορολογικό σας λογαριασμό.) Οφέλη και Περισσότερα Οφέλη αυτά που προσφέρουν άλλες εταιρείες. Τα οφέλη μπορούν να διαφέρουν σημαντικά από εταιρία σε εταιρεία. Τα πιο συνηθισμένα αναφέρονται παραπάνω. Μπορεί επίσης να έχετε οφέλη για τη φροντίδα των ηλικιωμένων, τις εκπτώσεις των εργαζομένων, τα οφέλη ευεξίας, τα προγράμματα παροχής συμβουλών, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα ευέλικτα οφέλη χρόνου ή πολλά άλλα. Αν σας προσφέρεται ένα πλεονέκτημα που δεν καταλαβαίνετε, οι εταιρείες συνήθως έχουν τοποθετήσει ιστότοπους για να εξηγήσουν τι προσφέρουν. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει πόσο σύντομα τα οφέλη σας θα είναι αποτελεσματικά. Κάτι σαν ιατρική ασφάλιση ή παροχές 401 (k) δεν μπορεί να ξεκινήσει αμέσως.

Να θυμάστε ότι αν εγκαταλείψετε τη δουλειά σας, θα πρέπει να εξετάσετε τη συνεχή κάλυψη υγείας. Ένα ολοκληρωμένο σχέδιο για την ομαλή συμμόρφωση στον προϋπολογισμό (COBRA) σας επιτρέπει να συνεχίσετε την ασφάλιση υγείας αφού εγκαταλείψετε τη δουλειά σας. Είναι σημαντικό να καταθέσετε αμέσως την κάλυψη, καθώς υπάρχει απαίτηση χρονικού ορίου.Επίσης, το COBRA είναι μια προσωρινή λύση που γενικά καλύπτει μόνο 18 μήνες μετά την αναχώρησή σας. (
)

Κάνοντας αλλαγές Να θυμάστε ότι πολλές εταιρείες σας επιτρέπουν να αλλάζετε περιοδικά τις επιλογές σας. Συχνά, τα 401 (k) σας μπορεί να αλλάζουν σε αρκετά τακτική βάση, αλλά οι επιλογές ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης και ασφάλειας ζωής μπορούν να ρυθμιστούν, ώστε να μπορείτε να τις αλλάξετε μόνο μία φορά ή ένα έτος. Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε τον διαχειριστή παροχών εάν νομίζετε ότι πρέπει να κάνετε κάποιες αλλαγές. Θυμηθείτε ότι η λήψη ακατάλληλων επιλογών μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος, ειδικά με το 401 (k) σας. Επίσης, είναι σημαντικό να επανεξετάσετε τις επιλογές παροχών σας μερικές φορές καθώς αλλάζουν οι συνθήκες ζωής σας. Η κατώτατη γραμμή

Πολλοί άνθρωποι κάνουν λάθη και επιλέγουν ακατάλληλες επιλογές όταν συμπληρώνουν τα έντυπα παροχών τους. Ευτυχώς, μπορείτε ακόμα να επιστρέψετε και να κάνετε αλλαγές στο δρόμο. Οι νεότεροι υπάλληλοι μπορεί να μην απαιτούν σχεδόν όσες ασφαλιστικές επιλογές, όπως ένας ηλικιωμένος υπάλληλος. Οι νεότεροι υπάλληλοι έχουν επίσης μια μεγάλη ευκαιρία να αποκτήσουν ένα σημαντικό αυγό φωλιάς συνταξιοδότησης. Ο εργαζόμενος στα μέσα της δεκαετίας του '20 που απομακρύνεται από $ 3.000- $ 4.000 ετησίως θα μπορούσε να έχει πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια κατά τη συνταξιοδότηση. Το κλειδί για να κάνετε το σωστό είναι να ξεκινήσετε νέους, να βγάζετε όσο μπορείτε, πριν παρατηρήσετε ότι λείπει και να παρακολουθείτε τις επιλογές σας για να βεβαιωθείτε ότι τις προσαρμόζετε καθώς αλλάζουν οι συνθήκες σας.