Το γεγονός ότι βρίσκεστε στο τέλος του οικονομικού κέρδους μπορεί να δώσει σημαντική ώθηση στην κατώτατη γραμμή. Το ερώτημα είναι, τώρα που το έχετε, μπορείτε να το κρατήσετε; Σύμφωνα με το Εθνικό Ταμείο για τη Χρηματοοικονομική Εκπαίδευση, το 70% των ανθρώπων που λαμβάνουν κατ 'αποκοπήν χρηματικό ποσό καταλήγουν να χάνονται μέσα σε λίγα χρόνια. Εάν περιμένετε μια γενναιόδωρη αποπληρωμή από σύνταξη, 401 (k) ή κληρονομιά στο εγγύς μέλλον, θα χρειαστείτε μια στρατηγική για το χειρισμό του νέου πλούτου σας.

Μην το κάνετε αυτό με ένα απροσδόκητο

Υπάρχουν πολλές συμβουλές σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Ωστόσο, υπάρχουν ελάχιστες συμβουλές για το τι να μην κάνετε. Εάν ο τραπεζικός σας λογαριασμός βρίσκεται στα πρόθυρα να πάρει πιο παχύ, εδώ είναι τέσσερις λανθασμένες κινήσεις που δεν πρέπει να εκτελέσετε.

1. Κάνετε παρορμητικές αγορές

Η εξόφληση μιας σύνταξης ή ένα 401 (k) μπορεί να βάλει χρήματα στην τσέπη σας, αλλά δεν θέλετε να αφήσετε να παραμείνει εκεί πάρα πολύ καιρό. Έρευνα από το Πανεπιστήμιο του Σικάγο δείχνει ότι ο τρόπος με τον οποίο οι άνθρωποι βλέπουν ένα απροσδόκητο μπορεί να επηρεάσει την πιθανότητα να δαπανήσουν. Συγκεκριμένα, εάν βλέπετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό ως "μπόνους" χρήματα αντί για αναβαλλόμενες αποταμιεύσεις, θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να το ξοδέψετε αντί να το επανεπενδύσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πώς ένα 401 (k) λειτουργεί μετά από συνταξιοδότηση .

Όταν ένα απροσδόκητο φτάνει στο δρόμο σας, αντισταθείτε στην ανάγκη να πάτε σε ένα ξεφάντωμα αγορών, τουλάχιστον προσωρινά. Η στάθμευση των χρημάτων σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς - ή ένας ειδικός λογαριασμός ταμιευτηρίου που δεν συνδέεται με τον λογαριασμό ελέγχου - μπορεί να σας δώσει λίγο χώρο αναπνοής για να σκεφτείτε πώς θέλετε να το χρησιμοποιήσετε.

2. Δώστε χρήματα μακριά Ανυπόμονα

Αν είστε ξαφνικά μερικά βαθμούς πλουσιότεροι, ίσως θέλετε να μοιραστείτε την οικονομική αγάπη. Κοινή έρευνα από το Πανεπιστήμιο της Βρετανικής Κολομβίας και το Harvard Business School κατέληξε στο συμπέρασμα ότι η δαπάνη χρημάτων για άλλους μπορεί να οδηγήσει σε αυξημένα επίπεδα ευτυχίας, τουλάχιστον προσωρινά. Όταν αυτή η αρχική βιασύνη φθείρεται, ωστόσο, μπορεί να αισθάνεστε διαφορετικά. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Τρόποι χρήματος μπορούν να αγοράσουν μια μικρή ευτυχία .)

Η παροχή χρημάτων σε φιλανθρωπικούς οργανισμούς είναι μια καλύτερη και φορολογικά πλεονεκτική λύση, αρκεί να τεκμηριώνετε τις μειώσεις (και να λαμβάνετε μειώσεις επί των φόρων εισοδήματός σας). Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS) σας επιτρέπει να αφαιρέσετε τις φιλανθρωπικές δωρεές, αλλά μόνο εάν έχετε απόδειξη που δείχνει σε ποιον έγινε η δωρεά, πότε έγινε, το ποσό και τι ήταν για. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Αφαίρεση των δωρεών σας ) Εάν πρόκειται για ένα έτος κατά το οποίο λαμβάνετε τη συνήθη έκπτωση, ίσως χρειαστεί να καθυστερήσετε την αφαίρεση σας μέχρι το επόμενο έτος.

3. Επιλέξτε επενδύσεις υψηλής απόδοσης (αλλά υψηλού εισοδήματος)

Η μετακύλιση μιας πληρωμής κατ 'αποκοπή από ένα συνταξιοδοτικό λογαριασμό σε έναν ΙΡΑ μπορεί να είναι μια σοφή κίνηση, ειδικά εάν σας επιτρέπει να μαλακώσετε το φόρο φόρου.Αυτό που δεν είναι είναι η επιλογή των λανθασμένων επενδύσεων. Μην κοιτάτε μόνο τις αποδόσεις όταν αναζητάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, για παράδειγμα. Ορισμένα επιδεικτικά, φαινομενικά υψηλής απόδοσης χρήματα έχουν υψηλά τέλη που μπορούν να βλάψουν τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας προοπτική με περισσότερους τρόπους από έναν.

Δεν επιτρέπετε μόνο να χρεώνετε τις αμοιβές σας. οι επενδύσεις που επιλέγετε μπορεί να μην ξεπεράσουν τον ανταγωνισμό. Μια πρόσφατη μελέτη από την Morningstar διαπίστωσε ότι τα αμερικανικά μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια με χαμηλότερο κόστος πέτυχαν τρεις φορές συχνότερα από τα κεφάλαια υψηλότερου κόστους. Τα πιο φτηνά κεφάλαια δημιούργησαν ποσοστό επιτυχίας 20% συνολικής απόδοσης, σε σύγκριση με 62% για τα φθηνότερα κεφάλαια. Το βασικό καφέ; Υποθέτοντας ότι το "ακριβότερο" σημαίνει "καλύτερο" μπορεί να αποστραγγίσει χρήματα από το απροσδόκητο σας.

4. Go It Alone

Η διαχείριση ενός μεγάλου κατ 'αποκοπή ποσού έχει τις παγίδες του και είναι εύκολο να συνθέσετε τα προβλήματα αν δεν ξέρετε τι κάνετε. Αναζητώντας έναν οικονομικό σύμβουλο, ακόμη και αν δεν σκοπεύετε να έχετε μια μακροπρόθεσμη σχέση, μπορεί να σας βοηθήσει να χαρτογραφήσετε τις επόμενες κινήσεις σας. Αν δεν έχετε δουλέψει ποτέ με κάποιον πριν, αναζητήστε κάποιον που συμμορφώνεται με τα καταπιστευματικά πρότυπα. Οι καταπιστευματοδόχοι είναι υποχρεωμένοι να ακολουθούν αυστηρές κατευθυντήριες γραμμές δεοντολογίας, οι οποίες συμπεριλαμβάνουν την εργασία σας με γνώμονα τα καλύτερα συμφέροντά σας. Σημειώστε ότι ο νέος κανόνας πιστότητας, αν τεθεί σε ισχύ (βλέπε Μπορεί να επαναφέρει τον κανόνα καταπιστευματοποίησης; ), ισχύει μόνο για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Τα χρήματα που εξοικονομούν για άλλους λόγους δεν προστατεύονται, οπότε πρέπει να είστε βέβαιοι να ρωτήσετε πριν επιλέξετε επενδυτικό σύμβουλο για τα νέα σας κεφάλαια.

Η κατώτατη γραμμή

Πόσο μακριά μπορείτε να κάνετε μια έκπληξη τελικά εξαρτάται από το πώς θα την πλησιάσετε. Λαμβάνοντας το χρόνο σας και σκέψης μέσω όλων των επιλογών μπορεί να μην είναι τόσο συναρπαστικό όσο φυσώντας σε ένα νέο αυτοκίνητο ή διακοπές ονείρου, αλλά η υπομονή μπορεί να αποπληρώσει. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι να κάνετε ό, τι είναι καλύτερο για την κατώτατη γραμμή σας μακροπρόθεσμα.