Μέχρι τώρα, αυτό το ενοχλητικό μικρό ακρωνύμιο λαμβάνει ρολούς ματιών και την ίδια ερεθισμένη αντίδραση που πολλοί άνθρωποι βιώνουν όταν ακούει το ίδιο τραγούδι στο ραδιόφωνο για χιλιετηρίδα. Αν η συμμόρφωση του Υπουργείου Εργασίας (DOL) δεν προκαλεί αυτή την αντίδραση, προξενούν τον εαυτό σας να επικεντρωθεί περισσότερο σε αυτή τη βιομηχανική αλλαγή επειδή το πνεύμα αυτού του κανόνα δεν θα πάει μακριά - ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει κατά την τρέχουσα επανεξέταση του κανόνα. Επιπλέον, αυτή τη στιγμή διανύει επικεφαλής σε ένα επικίνδυνα σφιχτό χρονοδιάγραμμα για πολλές επιχειρήσεις.

Οι κίνδυνοι για την επίλυση της απόφασης DOL

Από τότε που ο κλάδος γνώριζε για πρώτη φορά την επικείμενη απόφαση, άρχισε να γίνεται μια γνωστή τάση σε όλους τους κλάδους των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που ξεκίνησε με μια αρχική φάση σύγχυσης. Εδώ έρχονται όλα τα ερωτήματα. "Τι σημαίνει ο καταπιστευτικός κανόνας της DOL; Τι σημαίνει ειδικά για την επιχείρησή μου και τις καθημερινές εργασίες μου; Πώς ακριβώς δεν είχα ενεργήσει ως καταπιστευματίας πριν από αυτή την απόφαση; Τι πρέπει να αλλάξω για τις διαδικασίες μου και ποια εργαλεία χρειάζομαι; "(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Κανόνας DOL ή όχι, Υπάρχει μια νέα προσδοκία για την εμπιστοσύνη .)

Η πιο συνηθισμένη ερώτηση Η Advicent έχει ακούσει: "Ποιο είναι το ελάχιστο που μπορεί να κάνει η εταιρεία μου για να συμμορφωθεί; "Η ερώτηση αυτή έχει οδηγήσει σε μια παρατηρήσιμη ώθηση για ένα συγκεκριμένο εργαλείο για την άμεση ανακούφιση όλων των ανησυχιών του DOL. Πολλές επιχειρήσεις επιζητούν μια λύση "snap on" που μπορεί να εφαρμοστεί γρήγορα, ώστε να μπορούν να είναι σίγουροι ότι θα συμμορφωθούν σε κάθε περίπτωση.

Ας κάνουμε, ωστόσο, ένα βήμα πίσω από αυτή τη γραμμή σκέψης και να εξετάσουμε τι γνωρίζουμε για τον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και τη ρύθμιση - είναι συχνά συντριπτικά πολύπλοκες. Πώς είναι αυτό που πιέζει ένα μόνο κουμπί θα μπορούσε ενδεχομένως να σημαίνει το τέλος για την ανησυχία σχετικά με τη συμμόρφωση DOL;

Οι οικονομικοί επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις που αντιπροσωπεύουν πρέπει να αμφισβητήσουν τον εαυτό τους να σκέφτονται σε μεγαλύτερη κλίμακα όσον αφορά τον καταπιστευτικό κανόνα. Βαθιά κάτω, οι επιχειρήσεις γνωρίζουν ότι η ασπίδα σε ένα μόνο εργαλείο απλά δεν πρόκειται να το κόψει.

Η μετατόπιση της εστίασής σας σε μια ολιστική προσέγγιση

Η συμμόρφωση με το DOL πρέπει να ξεκινά με μια ολιστική προσέγγιση - επανασχεδιασμός ολόκληρης της ροής εργασίας σας και διασφάλιση της ύπαρξης των συστημάτων και των σημείων ελέγχου για να διασφαλιστεί μια επαναλαμβανόμενη διαδικασία που παράγει βαθιά τεκμηρίωση γύρω από τον πελάτη- συμβουλευτική σχέση. Ναι, αυτό μπορεί να σημαίνει την αγορά και την εφαρμογή νέας τεχνολογίας που γεμίζει τα κενά και γίνεται ότι λείπει το κομμάτι του παζλ στη δουλειά σας. Πιο ρεαλιστικά για πολλούς, αυτό σημαίνει επανεκτίμηση και εφαρμογή μιας ολόκληρης διαδικασίας επικεντρωμένης γύρω από τη συνολική στρατηγική σας DOL. Απλά προσθέτοντας ένα εργαλείο χρηματοοικονομικού προγραμματισμού δεν πρόκειται να είναι η μαγική απάντηση για οποιαδήποτε επιχείρηση εκεί έξω.

Με τον σωστό συνδυασμό τεχνολογίας και προσαρμογών ροής εργασίας, μια επιχείρηση μπορεί περαιτέρω να διασφαλίσει ότι ενεργεί προς το συμφέρον των πελατών της. Προκειμένου ένας σύμβουλος ή μια επιχείρηση να παρέχει αυτή τη «συμβουλή συμφέροντος», πρέπει να αναπτύξει μια κατανόηση των πελατών - συμπεριλαμβανομένης της τρέχουσας οικονομικής τους κατάστασης, των στόχων, της ανοχής κινδύνου και των αξιών. Επιπλέον, υπάρχει πληθώρα εργαλείων που οι εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορούν να αξιοποιήσουν για να αυξήσουν την αποδοτικότητα και την παραγωγικότητα των συμβούλων. Λόγω του μεταβαλλόμενου συμβούλου, των προσδοκιών του πελάτη και του κλάδου, μπορεί να γίνει δύσκολο να καθοριστεί ποια εργαλεία θα επιτρέψουν στην επιχείρηση να καταπολεμήσει τις διάφορες πιέσεις σε ολόκληρο τον κλάδο.

Σε τελική ανάλυση, οι επιχειρήσεις πρέπει να εξουσιοδοτούν τους συμβούλους να παράγουν περισσότερα έσοδα, να παραμένουν ανταγωνιστικοί και να διασφαλίζουν τη συμμόρφωση με αποτελεσματικές και επαναλαμβανόμενες διαδικασίες. Είναι επιτακτική ανάγκη να εξεταστούν οι κυριότερες τάσεις της βιομηχανίας κατά τον καθορισμό των εργαλείων που θα ταιριάζουν καλύτερα και θα ενισχύσουν την ψηφιακή στρατηγική μιας επιχείρησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Κανόνας Fiduciary DOL εξήγησε στις 3 Φεβρουαρίου 2017 .) Μπορείτε να μάθετε περισσότερα εδώ σχετικά με το να παραμείνετε ανταγωνιστικοί μπροστά στον αυξανόμενο ανταγωνισμό και τη μετατόπιση των κανονισμών. Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τη Rachel Schlawin, σύμβουλο λύσεων στο Advicent.