Η Vanguard Group έχει αναπτύξει την πρόσβαση Vanguard Pension Plan, ένα προϊόν 401 (k) ειδικά για μικρές επιχειρήσεις. Κάνει εύκολο για τους νέους ή μεσαίου μεγέθους εργοδότες να προσφέρουν στους εργαζόμενους τα ίδια οφέλη αποταμίευσης ως μεγαλύτερες εταιρείες. Αυτά τα είδη προσφορών μικρών επιχειρήσεων από μεγάλα ιδρύματα είναι σχετικά καινούργια αλλά μπορούν να πάρουν πολλές εικασίες από την επιλογή ενός σχεδίου για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που είναι λιγότερο πιθανό να γνωρίζουν τι να αναζητήσουν από τους ειδικευμένους ειδικούς σε μεγαλύτερες επιχειρήσεις .

Γιατί η Vanguard;

Η πρωτοπορία είναι ένα από τα πιο αναγνωρισμένα ονόματα στην επενδυτική κοινότητα, με ένα ευρύ φάσμα προϊόντων, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων, των χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και των σχεδίων συνταξιοδότησης. Τα προϊόντα Vanguard είναι εξαιρετικά δημοφιλή και έχουν αποδεδειγμένο ιστορικό ακόμα και μεταξύ των επενδυτών που δεν διαχειρίζονται άμεσα με το Vanguard. Για παράδειγμα, το αμοιβαίο κεφάλαιο Index Vanguard Institutional Index είναι ένα από τα πιο κοινά κεφάλαια που περιλαμβάνονται στα χαρτοφυλάκια 401 (k) από οποιονδήποτε πάροχο. Αυτό το ταμείο εξαιρετικά χαμηλού κόστους παρακολουθεί το S & P 500 και έχει πενταετή απόδοση ετησίως άνω του 13% με πολύ μέτριο λόγο δαπανών 0,4%.

Σε κάποιο βαθμό, πολλά σχέδια 401 (k) είναι ομοειδή όσον αφορά το πόσο μπορεί να σωθεί και τι είδους φορολογικά οφέλη είναι διαθέσιμα. Ωστόσο, επειδή η Vanguard προσφέρει μερικά από τα πιο επιτυχημένα επενδυτικά ταμεία γύρω και, σε πολλές περιπτώσεις, χρεώνει χαμηλότερα τέλη από τους ανταγωνιστές της, το Vanguard 401 (k) μπορεί να είναι μια ιδιαίτερα οικονομικά αποδοτική επιλογή.

Τι περιλαμβάνεται;

Όπως όλα τα άλλα 401 (k), το προϊόν Vanguard 401 (k) για μικρές επιχειρήσεις προσφέρει επαγγελματική διαχείριση, ένα ευρύ φάσμα επενδυτικών επιλογών και ένα προσαρμόσιμο προϊόν που επιτρέπει στους εργοδότες να υπαγορεύουν τους συγκεκριμένους όρους των σχεδίων τους. Η μικρή επιχείρηση 401 (k) παρέχει καθημερινή υποστήριξη στο σχέδιο για τον εργοδότη-χορηγού, συμπεριλαμβανομένης της δοκιμής συμμόρφωσης σε πραγματικό χρόνο, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι το σχέδιο διατηρεί το πλεονεκτικό καθεστώς του.

Τύποι Επενδύσεων

Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) βασίζονται σε επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων και το προϊόν Access Leader Plan δεν είναι διαφορετικό. Ωστόσο, παρέχει πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα παθητικά και ενεργά διαχειριζόμενων κεφαλαίων, που σημαίνει ότι οι συμμετέχοντες μπορούν να συντονίσουν τα χαρτοφυλάκιά τους αν το επιλέξουν.

Το σχέδιο αυτό παρέχει πρόσβαση σε όλα τα αμοιβαία κεφάλαια της Vanguard, καθώς και πάνω από 10 000 εξωτερικούς πόρους. Οι συμμετέχοντες εργαζόμενοι μπορούν να επιλέξουν να επενδύσουν σε εταιρικό απόθεμα μέσω ενός αυτοδιαχειριζόμενου χρηματιστηριακού λογαριασμού στο πλαίσιο του σχεδίου.

Συμβόλαια

Όπως και κάθε άλλη 401 (k), η Πρόσβαση στο Σχέδιο Συνταξιοδότησης Vanguard επιτρέπει στους υπαλλήλους να επιλέγουν το ποσό κάθε μισθού που επιθυμούν να αναβάλουν στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Ανάλογα με τους όρους του σχεδίου, οι εργαζόμενοι ενδέχεται επίσης να είναι σε θέση να καταβάλουν μετά τη φορολογία εισφορές στους καθορισμένους λογαριασμούς Roth.

Η Προσωρινή Πρόσβαση στο Σχέδιο Συνταξιοδότησης δέχεται επίσης εργοδοτικές εισφορές. Ο χορηγός εργοδότης μπορεί να προσαρμόσει το σχέδιο παροχής άμεσων συνεισφορών ή αντιστοίχισης εισφορών των εργαζομένων.

Όλες οι συνεισφορές στο προϊόν μικρής επιχείρησης της Vanguard υπόκεινται στα ίδια όρια IRS όπως και κάθε άλλο 401 (k).

Φορολογικά Οφέλη

Μια από τις πιο ελκυστικές πτυχές των σχεδίων 401 (k) είναι τα φορολογικά οφέλη που προσφέρουν στους εργαζόμενους και τους εργοδότες. Όπως και άλλα προϊόντα, η μικρή επιχείρηση 401 (k) της Vanguard επιτρέπει στους υπαλλήλους να αφιερώνουν χρήματα κάθε μήνα χωρίς να πληρώνουν φόρους για το εισόδημα αυτό. Αν και ο φόρος εισοδήματος οφείλεται κατά τη στιγμή της απόσυρσης, οι περισσότεροι άνθρωποι βρίσκονται σε χαμηλότερες φορολογικές κλίμακες μετά τη συνταξιοδότηση, με αποτέλεσμα να μειώνονται τα συνολικά φορολογικά βάρη τους.

Οι εργοδότες μπορούν επίσης να μειώσουν τα φορολογικά τους φορτία κάθε χρόνο συμβάλλοντας σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης των εργαζομένων. Σύμφωνα με το σχέδιο Vanguard, όπως και άλλα σχέδια, οι εργοδότες μπορούν να αφαιρέσουν εισφορές σε λογαριασμούς 401 (k) μέχρι 25% του μισθού των εργαζομένων.

Τι κοστίζει;

Ιστορικά, η προσφορά σχεδίων 401 (k) αποδείχθηκε δαπανηρή για τις μικρές επιχειρήσεις. τα προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί για επιχειρήσεις μεγάλης κλίμακας καταλήγουν να χρεώνουν τα ίδια τέλη για τη ρύθμιση και τη διαχείριση μικρών σχεδίων όπως θα ήταν για μεγαλύτερα εταιρικά σχέδια. Δεδομένου ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις δεν απασχολούν ειδικευμένους ειδικευμένους παροχείς, το άτομο που επιλέγει το σχέδιο μπορεί να μην γνωρίζει τι να προσέξει.

Η πρόωρη συνταξιοδότηση Η πρόσβαση είναι διαφανής και μειώνει τα τέλη όποτε είναι δυνατόν. Ενώ όλα τα σχέδια 401 (k) απαιτούν διοικητικά τέλη, οι μικρές επιχειρήσεις δεν απαιτούν την ίδια ποσότητα εργασίας με τα μεγαλύτερα σχέδια, επομένως τα χαμηλότερα τέλη έχουν νόημα.

Οι φορτιστές προϊόντων της Vanguard λαμβάνουν ένα αντίτιμο για την τήρηση αρχείων αντί να αυξάνουν τα έξοδα καθώς τα περιουσιακά στοιχεία του σχεδίου αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, το σχέδιο προσφέρει πίστωση αποζημίωσης για την κάλυψη του κόστους αυτού του κόστους. Το Vanguard έχει εξαλείψει επίσης το περιττό τέλος εγκατάστασης του σχεδίου. Για να διατηρηθεί η διαφάνεια, το σχέδιο Vanguard προσφέρει μια λεπτομερή έκθεση δαπανών που περιγράφει ακριβώς όπου κάθε νικέλιο και δεκάρα παίρνει δαπανώνται και παρέχει στους εργοδότες ένα ενιαίο πλήρες ποσό δαπάνη.