Εάν το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) είναι $ 100.000 ή λιγότερο και δεν είστε παντρεμένος χωριστά, μπορείτε να ξεκινήσετε μια φορολογητέα μετατροπή ενός Παραδοσιακού IRA σε ένα Roth IRA. Μπορείτε να κάνετε μια άμεση μεταφορά εμπιστευματοδόχου σε αξιωματούχο ή να λάβετε μια διανομή του παραδοσιακού IRA σας και στη συνέχεια να το μεταφέρετε στο Roth IRA. η ανατροπή πρέπει να ολοκληρωθεί εντός 60 ημερών από τη στιγμή που θα λάβετε τη διανομή.
Επομένως, πότε είναι η καλύτερη στιγμή και μέθοδος για να γίνει αυτό; Δεδομένου ότι η μετατροπή σε ένα Roth IRA είναι υποκείμενο στον φόρο, ο καλύτερος χρόνος για μετατροπή είναι σε ένα έτος, όταν αναμένετε να είστε σε χαμηλό ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος ή όταν η αξία του παραδοσιακού IRA είναι μειωμένη λόγω κακής απόδοσης.
Καταγράψτε τον οφειλόμενο φόρο κατά τη μετατροπή (εξομοιούμενο με το συνηθισμένο εισόδημα) και, στη συνέχεια, ζυγίστε αν έχετε επαρκή κεφάλαια εκτός του σχεδίου για να πληρώσετε τον φόρο και όπου υπάρχει σημαντικός φόρος που οφείλεται στη μετατροπή, αν θέλετε να εγκαταλείψετε μελλοντικά εισοδήματα που θα εισπράττονταν από τα κεφάλαια που χρησιμοποιήθηκαν για την καταβολή του φόρου. Μπορείτε επίσης να μειώσετε το φόρο σας κάνοντας μικρότερες μετατροπές σε διάστημα αρκετών ετών. Μόλις ολοκληρωθεί η μετατροπή, τα κεφάλαια αυξάνονται χωρίς φόρους στην Roth IRA, υπό την προϋπόθεση ότι θα παραμείνετε εντός των κανόνων που καθορίζονται για τους λογαριασμούς Roth IRA. (Μάθετε περισσότερα για τις μετατροπές Roth στο άρθρο μας: Το απλό φορολογικό μαθηματικό των μετατροπών Roth. )
(Η ερώτηση αυτή απαντήθηκε από τον Steven Merkel.)
Γιατί μια μετατροπή Roth μπορεί να έχει νόημα τώρα | Το
Που μετατρέπεται σε ένα Roth IRA είναι μια απλή στρατηγική που μπορεί να βοηθήσει την ύφανση μιας ασημένιας επένδυσης από ένα άλλο οικονομικά μέτριο έτος.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός Παραδοσιακού και ενός Roth IRA;
Η κύρια διαφορά μεταξύ ενός Παραδοσιακού και ενός Roth IRA είναι ο τρόπος με τον οποίο αφαιρούνται οι εισφορές για φορολογικές ελαφρύνσεις. Ενώ οι συνεισφορές στους παραδοσιακούς IRA είναι εκπεστέες ή μη εκπεστέες, οι εισφορές του Roth IRA είναι πάντοτε μη εκπεστέες. Ως αποτέλεσμα, οι Roth IRA προσφέρουν φορολογικά προστατευμένη ανάπτυξη, ενώ οι παραδοσιακοί IRA σε σχέση με την επιβράδυνση της ανάπτυξης. Επιπλέον, οι Παραδοσιακοί και οι Roth IRA έχουν διαφορετικά όρια ηλικίας.
Είναι δυνατή η αντιστροφή ενός IRA; Έλαβα ένα QDRO και χρωστάω χρήματα στον πρώην σύζυγό μου. Είναι δυνατόν να αντιστραφεί το QDRO, το οποίο τέθηκε σε λογαριασμό του παραδοσιακού IRA του CD, χωρίς να υπάρξει κανένας τύπος ποινής;
Επειδή μια ειδική εντολή εσωτερικών σχέσεων (QDRO) είναι δικαστική εντολή, δεν μπορεί να αντιστραφεί μόλις παραληφθεί και υποβληθεί σε επεξεργασία από το σχέδιο συνταξιοδότησης. Εάν οι οδηγίες για την αναστροφή του QDRO εκδοθούν από το δικαστήριο, ως τροποποίηση του αρχικού QDRO, ο διαχειριστής του σχεδίου συνταξιοδότησης θα χρειαστεί να αναθεωρήσει τις νέες οδηγίες και να καθορίσει εάν θα μπορούσε να ακολουθηθεί. Εάν χρωστάτε το χρήμα του συζύγου σας, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τις εναλλακτικές