Μην εκπλαγείτε εάν λάβετε νέες πιστωτικές κάρτες φέτος, ακόμη και αν η κάρτα σας δεν πρόκειται να λήξει. Μέχρι τις 15 Οκτωβρίου, οι περισσότεροι καταναλωτές θα έχουν τις νέες κάρτες EMV στα πορτοφόλια τους και οι λιανοπωλητές θα έχουν την τεχνολογία για να δημιουργήσουν πιο ασφαλείς συναλλαγές. Αν ταξιδεύετε διεθνώς, πιθανόν να ξέρετε για αυτές τις κάρτες (δείτε Το Chip πιστωτικών καρτών: Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ταξιδιώτες ), αλλά αλλιώς, το "EMV" μπορεί να είναι λίγο ξένο προς εσάς. Σύντομα θα έρθει. Βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι.

Τι είναι μια κάρτα EMV;

Το EMV είναι σύντομο για τις Europay, MasterCard και Visa αλλά καλούνται επίσης κάρτες chip ή κάρτες chip και PIN. (Υπάρχει επίσης μια παραλλαγή που ονομάζεται chip-and-signature κάρτες.) Το EMV είναι ένα παγκόσμιο σύστημα πληρωμών, που σχεδιάστηκε το 1999, το οποίο χρησιμοποιεί ένα μικρό μικροτσίπ ενσωματωμένο στην πιστωτική κάρτα και όχι μια μαγνητική ταινία.

Αρχικά δημιουργήθηκε από τα τρία χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δημιούργησαν το όνομά της, το πρότυπο υιοθετήθηκε τώρα από την American Express, Discover, και πολλές τράπεζες, μεταποιητές και πωλητές. Για λεπτομέρειες, ανατρέξτε στην ενότητα Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις πιστωτικές κάρτες EMV .

Ποια είναι η προθεσμία των 15 Οκτωβρίου;

Αυτή είναι η ημερομηνία που θα πραγματοποιηθεί μια γιγαντιαία μετατόπιση ευθύνης. Επί του παρόντος, ο επεξεργαστής πληρωμής είναι υπεύθυνος για τυχόν δόλιες χρεώσεις που γίνονται σε πιστωτική κάρτα. Στις 15 Οκτωβρίου 2015, το κόμμα με την πιο απαρχαιωμένη τεχνολογία θα είναι υπεύθυνο για τις κατηγορίες.

Εάν ο καταναλωτής χρησιμοποίησε κάρτα EMV, αλλά ο έμπορος λιανικής πώλησης δεν είχε αναβαθμιστεί στις νέες συσκευές ανάγνωσης καρτών EMV, ο λιανοπωλητής είναι υπεύθυνος για τις δόλιες χρεώσεις. Εάν ο έμπορος έχει έναν αναγνώστη καρτών EMV, αλλά η τράπεζα δεν είχε εκδώσει μια κάρτα EMV στον καταναλωτή, η τράπεζα είναι υπεύθυνη για τις χρεώσεις.

Προφανώς, κανείς δεν θέλει τους οικονομικούς ή δημόσιους πόρους να είναι το κόμμα με την παλαιότερη τεχνολογία. Οι εκδότες και οι πωλητές της κάρτας προσπαθούν να αναβαθμίσουν τα συστήματά τους.

Γεια σου Ηνωμένες Πολιτείες! Τι σου πήρε τόσο πολύ?

Η Ευρώπη και άλλες περιοχές του κόσμου έχουν ήδη υιοθετήσει αυτήν την τεχνολογία. Γιατί ήταν τόσο αργό το U. S.;

Ο πρώτος λόγος είναι ότι το έγκλημα στον κυβερνοχώρο με τη μορφή παραβιάσεων δεδομένων αποτελούσε μεγαλύτερο πρόβλημα σε άλλες χώρες από ό, τι στις Ηνωμένες Πολιτείες. Δεύτερον, το Ηνωμένο Βασίλειο έχει από καιρό αξιόπιστες τηλεφωνικές γραμμές και γραμμές δεδομένων. Το γεγονός ότι η τεχνολογία EMV δεν απαιτεί άμεση γραμμή στον επεξεργαστή καρτών για να χειριστεί τις συναλλαγές δεν ήταν τόσο επείγον, όπως σε χώρες που δεν διέθεταν αξιόπιστη υποδομή επικοινωνιών. Τέλος, οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν ένα πιο περίπλοκο οικονομικό σύστημα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έπρεπε να επιλύσουν ρυθμιστικά ζητήματα πριν υιοθετήσουν την τεχνολογία.

Μόλις άλλες χώρες υιοθέτησαν το πρότυπο EMV, οι χάκερς έψαχναν για ευκολότερα συστήματα να εισβάλλουν. Τους βρήκαν στις Ηνωμένες Πολιτείες και τώρα στο U.Ο Σ. Προσπαθεί να καλύψει τη διαφορά.

Πώς λειτουργεί η τεχνολογία EMV;

Οι παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούν μαγνητική ταινία. Όταν σύρετε την κάρτα, ο αναγνώστης στέλνει τις πληροφορίες από την ταινία στον επεξεργαστή για επαλήθευση. Εάν ένας χάκερ κλέψει τις πληροφορίες στην ταινία, μπορεί να χρησιμοποιήσει τα δεδομένα επανειλημμένα επειδή οι πληροφορίες δεν αλλάζουν ποτέ.

Με την τεχνολογία EMV, ο μικροτσίπ δημιουργεί έναν μοναδικό κώδικα ο οποίος χρησιμοποιείται μόνο για μία συναλλαγή. Εάν οι χάκερ έκλεψαν αυτόν τον κώδικα, θα ήταν άχρηστο αν προσπαθούσαν να το χρησιμοποιήσουν ξανά.

Θα συνεχίσω να σπρώξω την κάρτα μου;

Είδος. Αντί να σπρώξετε την κάρτα σας, θα την "βουτήξετε". Εάν χρησιμοποιείτε ΑΤΜ, γνωρίζετε ήδη πώς να βουτήξετε. Τοποθετήστε την κάρτα σας στο μηχάνημα, περιμένετε μερικά δευτερόλεπτα και τραβήξτε την κάρτα πίσω. Παίρνει ελαφρώς περισσότερο χρόνο από το swiping, αλλά όχι περισσότερο από ένα ATM.

Θα εγγραφώ ακόμα για τις συναλλαγές μου;

Πιθανότατα, ναι - αρχικά. Υπάρχουν δύο τύποι καρτών EMV: Chip και PIN, και τσιπ και υπογραφή. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι περισσότεροι εκδότες καρτών εκδίδουν κάρτες chip-and-signature. Σύμφωνα με τους ειδικούς, η τεχνολογία PIN προστατεύει μόνο από χαμένες ή κλεμμένες κάρτες - ένα σχετικά μικρό πρόβλημα σε σύγκριση με το μεγαλύτερο πρόβλημα των παραβιάσεων δεδομένων.

Η έρευνα δείχνει ότι οι κάρτες PIN δεν κάνουν τίποτα για να προστατεύσουν από χαμένες ή κλεμμένες κάρτες και η χρήση της κάρτας απαιτεί να θυμάστε τον κωδικό PIN κάθε φορά που αγοράζετε κάτι μαζί της. Καμία τράπεζα δεν θέλει να είναι η πιο δύσκολη κάρτα στο πορτοφόλι ενός ατόμου.

Ωστόσο, η διοίκηση Obama υποστηρίζει την τεχνολογία chip-and-PIN και εξέδωσε εκτελεστική εντολή που απαιτεί από τις ομοσπονδιακές υπηρεσίες να μεταναστεύσουν σε αυτήν. Αυτό μπορεί να κάνει άλλες εταιρείες να αγκαλιάσουν τσιπ και PIN, επίσης.

Ταξιδεύοντας στο Εξωτερικό: Χρειάζομαι μια κάρτα Chip-and-PIN;

Εξαρτάται. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, είναι πιθανότερο να λάβετε μια κάρτα τσιπ και υπογραφή. Μπορεί να έχετε πρόβλημα στη χρήση αυτής της κάρτας σε διεθνές επίπεδο: Οι κάρτες Chip και PIN είναι πλέον το πρότυπο σε πολλές χώρες. Εάν ταξιδεύετε στο εξωτερικό, ζητήστε κάρτα τσιπ και PIN από την τράπεζά σας.

Όσον αφορά την κάρτα μαγνητικής ταινίας, πολλές επιχειρήσεις μπορούν ακόμα να το σπρώξουν, αλλά κάποιοι έχουν μια πολιτική να μην τις αποδεχτούν.

Κάθε φορά που ταξιδεύετε θα πρέπει να έχετε και κάποια τοπικά μετρητά στην τσέπη σας. Στο Παρίσι, για παράδειγμα, πολλές επιχειρήσεις εξακολουθούν να μην λαμβάνουν πιστωτικές κάρτες. Να είστε έτοιμοι με εναλλακτικούς τρόπους πληρωμής για να αποφύγετε προβλήματα (βλ. Έλεγχοι ταξιδιωτών έναντι μετρητών ATM: Συμβουλές για τουρίστες). Και αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε για μεγάλο χρονικό διάστημα, βεβαιωθείτε ότι έχετε μια κάρτα χωρίς χρέωση εξωτερικής συναλλαγής.

Προστατεύει το EMV από ηλεκτρονική απάτη;

Όχι. Όταν χρησιμοποιείτε μια κάρτα στο διαδίκτυο, αυτές ονομάζονται συναλλαγές CNP ή κάρτες που δεν υπάρχουν. Χωρίς τη φυσική κάρτα, το τσιπ δεν λειτουργεί. Ο Chase αναμένει ότι η απάτη που συνδέεται με τις συναλλαγές CNP θα αυξηθεί μόλις εφαρμοστεί η τεχνολογία EMV, καθώς αναφέρει ότι έχει περάσει από αυτήν τη μετάβαση σε άλλες χώρες.

Οι επιχειρήσεις γνωρίζουν ότι αυτό και οι μεγαλύτεροι διαδικτυακοί επεξεργαστές πληρωμών αυξάνουν τις δαπάνες ασφαλείας τους σε αυτόν τον τομέα για να προστατεύσουν από την ηλεκτρονική απάτη.

Πότε θα πάρω τη νέα μου κάρτα;

Οι τράπεζες έκδοσης δεν υποχρεούνται να εκδίδουν αυτές τις κάρτες, αλλά οι περισσότεροι θα το κάνουν. Ορισμένοι εκδότες, συμπεριλαμβανομένων των Discover και American Express, εκδίδουν αυτόματα τις κάρτες. Μπορείτε επίσης να καλέσετε την τράπεζα έκδοσης και να ζητήσετε μια κάρτα.

Πώς η πληρωμή της Apple επηρεάζει τις κάρτες EMV;

Από τώρα και στο εξής, η Apple Pay δεν υιοθετείται ευρέως. Είτε πρόκειται για έναν κυρίαρχο τύπο πληρωμής, δεν μπορεί να διαπιστωθεί, αλλά οι δύο τεχνολογίες μπορούν να αλληλοσυμπληρώνονται. Οι έμποροι λιανικής πώλησης που επιθυμούν να αποδεχθούν την Apple Pay πιθανώς να αναβαθμίσουν τους αναγνώστες καρτών τους ούτως ή άλλως. Όταν το κάνουν, οι νέοι αναγνώστες θα υποστηρίξουν επίσης την τεχνολογία EMV. Το νέο iPhone 6 έχει ήδη ενσωματωμένη τεχνολογία EMV για να υποστηρίξει την Apple Pay, καθιστώντας τις δύο τεχνολογίες συμπληρωματικές. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Apple Pay vs. Google Wallet: Πώς λειτουργούν .

Ποιο είναι το μέλλον του EMV;

Το EMV ανοίγει κάθε είδους καινοτόμες ιδέες. Τα σύγχρονα συστήματα πληρωμών θα σας επιτρέψουν να αποθηκεύσετε όλες τις πιστωτικές σας κάρτες σε μία κάρτα, για παράδειγμα. Οι αρχάριοι όπως το Coin το κάνουν ήδη.

Αντί να μεταφέρετε μια κάρτα, θα μπορούσατε να πληρώσετε με fob ή ακόμη και με την περαιτέρω ολοκλήρωση με το τηλέφωνό σας. Το Starbucks το κάνει ήδη.

Η κατώτατη γραμμή

Περιμένετε να δείτε τις περισσότερες ή όλες τις κάρτες σας μετάβαση σε κάρτες EMV κάποια στιγμή αυτό το έτος. Κάποιοι μικρότεροι εκδότες καρτών μπορεί να μην κάνουν την αλλαγή φέτος, αλλά οι ημέρες της μαγνητικής ταινίας έρχονται γρήγορα στο τέλος.

Καλέστε τους εκδότες της κάρτας σας και ζητήστε κάρτες EMV ή ρωτήστε σχετικά με το χρονοδιάγραμμά τους για την έκδοση καρτών σε όλους τους πελάτες τους. Όταν λάβετε την κάρτα, μάθετε αν πρόκειται για μια έκδοση chip-and-signature ή chip-και PIN. Θα χρειαστείτε ένα τσιπ και τον κωδικό PIN, εάν πρόκειται να ταξιδέψετε στο εξωτερικό. Και αν είστε, ελέγξτε Είναι τα μετρητά ή η πίστωση καλύτερο για τα ευρωπαϊκά ταξίδια; και κορυφαίες πιστωτικές κάρτες χωρίς καμία εξωτερική χρέωση συναλλαγής.