Η επένδυση σε ακίνητα έρχεται με ορισμένους κινδύνους, αλλά οι ανταμοιβές μπορεί να είναι επικερδείς, ειδικά με τα εμπορικά ακίνητα. Η κατοχή χώρου γραφείων ή κτιρίου διαμερισμάτων που μίσθωση, για παράδειγμα, μπορεί να σας φέρει μια σταθερή ροή εισοδήματος από ενοίκια προσθέτοντας ποικιλία στο χαρτοφυλάκιό σας και παρέχοντας μεγαλύτερη μόνωση έναντι της μεταβλητότητας της αγοράς. Ωστόσο, η άμεση ιδιοκτησία έχει τα μειονεκτήματά της και μπορεί να μην είναι πρακτική για κάθε επενδυτή. Το real estate crowdfunding έχει αναδυθεί ως εναλλακτική λύση στην κατοχή ακινήτων άμεσα. Από την άποψη του επενδυτή, υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους είναι η καλύτερη επιλογή.

Για να μάθετε περισσότερα, δείτε αυτό το σεμινάριο: Εξερεύνηση επενδύσεων σε ακίνητα .

Λιγότερα εμπόδια για Εμπορικούς επενδυτές

Η επένδυση σε εμπορικά ακίνητα δεν είναι σαν την αγορά μετοχών ή την αγορά αμοιβαίου κεφαλαίου. Η αγορά ενός ακινήτου απαιτεί συνήθως ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίου ή, τουλάχιστον, την έγκριση από έναν δανειστή για να πάρει ένα εμπορικό ενυπόθηκο δάνειο. Οι τράπεζες συχνά απολαμβάνουν εμπορικά δάνεια για επιχειρηματικές οντότητες, όπως ομίλους ανάπτυξης ακινήτων ή εταιρίες. Εάν είστε ιδιώτης επενδυτής, η μόνη σας πηγή χρηματοδότησης μπορεί να είναι ένα δάνειο σκληρού χρήματος από μια ιδιωτική ή ιδιωτική εταιρεία δανεισμού. Ενώ οι δανειστές σκληρών χρημάτων μπορεί να είναι πιο ευέλικτοι όσον αφορά τη χορήγηση δανείων για εμπορικά επενδυτικά σχέδια, χρεώνουν συχνά σημαντικά υψηλότερα επιτόκια και τέλη, πράγμα που θα μειώσει τις αποδόσεις σας. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές χρηματοδότησης, βλ. Ο πλήρης οδηγός για τη χρηματοδότηση μιας επενδυτικής περιουσίας .

Από την άλλη πλευρά, οι πλατφόρμες κλοπών κτηματομεσιτικών ακινήτων προσφέρουν πολύ πιο εύκολο δρόμο για επενδύσεις σε εμπορικά ακίνητα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Top 5 Εταιρείες Crowdfunding για ακίνητα .) Αντί να χρειάζεστε ένα bankroll έξι ή επτά αριθμών για να αγοράσετε μια συγκεκριμένη συμφωνία, είναι δυνατόν να επενδύσετε σε ξενοδοχεία, αποθήκες, κτίρια γραφείων, και άλλα εμπορικά ακίνητα με μόλις $ 5, 000 έως $ 10, 000. Αυτό είναι ελκυστικό για τους επενδυτές που θέλουν να προσθέσουν ακίνητη περιουσία στο χαρτοφυλάκιο τους, αλλά δεν είναι σε θέση να αγοράσουν μια περιουσία εντελώς. Όχι μόνο αυτό, αλλά η crowdfunding των ακινήτων είναι λιγότερο περιοριστική όσον αφορά το ποιος μπορεί να επενδύσει. Τον Οκτώβριο του 2015, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς οριστικοποίησε τον Τίτλο ΙΙΙ του νόμου JOBS, ανοίγοντας το δρόμο τόσο για τους διαπιστευμένους όσο και για τους μη αναγνωρισμένους επενδυτές να διεκπεραιώσουν επενδύσεις σε κλίμακα.

Οι επενδυτές δεν απαιτείται να είναι χέρια-on

Crowdfunded ιδιότητες επίσης ανταλλακτικά μερικής απασχόλησης επενδυτές πολλές από τις ευθύνες που έρχονται με την ιδιοκτησία μιας εμπορικής ιδιοκτησίας - για παράδειγμα, που ασχολούνται με διαρροές βρύσες ή ενοικιαστές που είναι πίσω από το ενοίκιο, αν η ιδιοκτησία είναι ένα κτίριο διαμερισμάτων.Θα μπορούσατε να προσλάβετε έναν διαχειριστή ακινήτων για να κάνετε τη σκληρή δουλειά για σας, αλλά η αμοιβή του θα μειώσει το εισόδημα που παράγει το ακίνητο. Για κάποιον που προτιμά μια παθητική επενδυτική προσέγγιση, το crowdfunding έχει πιο νόημα.

Όταν επενδύετε σε μια εμπορική ιδιοκτησία μέσω μιας πλατφόρμας crowdfunding, η ιδιοκτησία σας περιορίζεται είτε σε χρεωστικούς τίτλους είτε σε μετοχές της ιδιοκτησίας. Όταν κατέχετε μετοχές χρέους, είστε κάτοχος μεριδίου στο ενυπόθηκο δάνειο στο ακίνητο και η επιστροφή σας προέρχεται από τους τόκους που καταβλήθηκαν για το δάνειο. Με μια επένδυση σε μετοχές, λαμβάνετε ένα ποσοστό του εισοδήματος από ενοίκια. Είτε έτσι είτε αλλιώς, δεν είστε αυτός που είναι υπεύθυνος για την αντιμετώπιση των μισθωτών ή τη διατήρηση της ιδιοκτησίας σε καθημερινή βάση - ένα τεράστιο πλεονέκτημα αν δεν θέλετε τέτοιου είδους πονοκεφάλους. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το χρέος και το μετοχικό κεφάλαιο, διαβάστε: Επενδύσεις σε μετοχές έναντι χρεών για ακίνητα Crowdfunding .)

Φορολογικά οφέλη της άμεσης ιδιοκτησίας εξακολουθούν να ισχύουν

Εκτός από το εισόδημα, ακινήτων παρέχει, οι επενδυτές λαμβάνουν επίσης φορολογικά οφέλη. Το IRS επιτρέπει στους επενδυτές να αφαιρούν τις αποσβέσεις των ιδιοκτησιών που παράγουν εισόδημα που κατέχουν, καθώς και την απόσβεση τυχόν βελτιώσεων κεφαλαίου που πραγματοποιήθηκαν σε σχέση με το ακίνητο. Για κάποιον που κατέχει ένα μεγάλο ποσό εμπορικής ιδιοκτησίας ή ένα ακίνητο που παράγει ένα σημαντικό ποσό φορολογητέου εισοδήματος, η έκπτωση αυτή μπορεί να είναι εξαιρετικά πολύτιμη.

Το crowdfunding των ακινήτων επιτρέπει στους επενδυτές να απολαμβάνουν αυτά τα φορολογικά οφέλη με έναν απλοποιημένο τρόπο. Τυπικά, οι πλατφόρμες crowdfunding δημιούργησαν τις επενδύσεις ως οντότητες pass-through, όπως μια εταιρεία περιορισμένης ευθύνης. Οι επενδυτές κατέχουν τις χρεωστικές ή μετοχικές τους μετοχές μέσω της οντότητας μεταβίβασης και η εν λόγω δομή δημιουργεί ένα φορολογικό καταφύγιο. Η αξία των εκπτώσεων για τις αποσβέσεις ή τους τόκους δανείων υποχωρεί και χρησιμοποιείται για να αντισταθμίσει οποιαδήποτε θετική ταμειακή ροή από την επένδυση. Και πάλι, η φορολογική πτυχή αντιμετωπίζεται από την πλατφόρμα crowdfunding, ώστε να μην χρειάζεται να σκύβετε προς τα πίσω για να λάβετε αυτά τα οφέλη.

Η κατώτατη γραμμή

Οι επενδύσεις σε εμπορικά ακίνητα έχουν τη δυνατότητα να είναι ιδιαίτερα κερδοφόρες μακροπρόθεσμα, κάτι που είναι σημαντικό για όποιον επικεντρώνεται στην οικοδόμηση βιώσιμου πλούτου. Το crowdfunding για ακίνητα είναι μια ελκυστική επιλογή για επενδυτές που έχουν αποτύχει να κερδίσουν έδαφος στην αγορά ή θέλουν να εισέλθουν σε αυτή την κατηγορία περιουσιακών στοιχείων χωρίς να χρειάζεται να κάνουν πολλή εργασία.

Καθώς συγκρίνετε τις πλατφόρμες crowdfunding, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στο φάσμα των διαθέσιμων επενδύσεων και στις χρεώσεις που χρεώνει η πλατφόρμα. Ο στόχος είναι να βεβαιωθείτε ότι επιτυγχάνετε τη σωστή ισορροπία μεταξύ κόστους και αξίας, προτού επενδύσετε σε εμπορική ιδιοκτησία. Για να ελέγξετε την άλλη διαδρομή στην κοινή ιδιοκτησία των εμπορικών ακινήτων, ανατρέξτε στο REITS vs. Crowdfunding: πώς διαφέρουν .