Σκέφτεστε να αγοράσετε το πρώτο σπίτι σας; Θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το ίδιο ποσό για την προκαταβολή και το κόστος κλεισίματος. Υπάρχουν όμως και πολλά πράγματα - ομοσπονδιακές και κρατικές επιχορηγήσεις, πιστώσεις φόρου και άλλες επιλογές - που μπορείτε να εξερευνήσετε, οι οποίες έχουν σχεδιαστεί για να διευκολύνουν τους πρώτους αγοραστές να πραγματοποιήσουν την πρώτη τους κατοικία. Στην πραγματικότητα, ακόμη και αν έχετε ένα σπίτι στο παρελθόν, μπορείτε να είστε κατάλληλος για αυτά τα προγράμματα εάν πληρείτε ορισμένες οδηγίες.

Διαβάστε παρακάτω για να επωφεληθείτε από τέτοιες επιλογές. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Top Homebuyer Tradeoffs. )

Ορισμός για πρώτη φορά στο Homebuyer

Σύμφωνα με το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ (HUD) ο πρώτος ιδιοκτήτης σπιτιού είναι κάποιος που πληροί οποιεσδήποτε από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Πρόσωπο που δεν έχει κύρια κατοικία κατά τη διάρκεια της τριετούς περιόδου που λήγει κατά την ημερομηνία αγοράς του ακινήτου. Ο σύζυγος ενός ατόμου θεωρείται επίσης ένας πρώτος ιδιοκτήτης σπιτιού αν κάποιος από αυτούς πληροί τα παραπάνω κριτήρια.
• Ένας μόνο γονέας που έχει μόνο ένα σπίτι με έναν πρώην σύζυγο ενώ ήταν παντρεμένος.
• Ένας εκτοπισμένος νοικοκυρά που έχει μόνο ανήκει στον σύζυγο.
• Πρόσωπο που έχει μόνο κύρια κατοικία που δεν έχει μονίμως τοποθετηθεί σε μόνιμο ίδρυμα σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς.
• Ένα άτομο που ανήκει μόνο σε ένα ακίνητο που δεν συμμορφώνεται με τους κρατικούς, τοπικούς ή κτιριακούς κώδικες και δεν μπορεί να συμμορφωθεί με λιγότερο από το κόστος κατασκευής μιας μόνιμης δομής.

Εφόσον πληρούν τις προϋποθέσεις για πρώτη φορά ως homebuyer όπως περιγράφεται παραπάνω, οι ακόλουθες επιλογές μπορούν να σας βοηθήσουν να κάνετε το όνειρό σας για την αγορά ενός νέου σπιτιού πραγματικότητα.

Φορολογική πίστωση Vs. Η μείωση της φορολογίας

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κατανοήσουμε για τα φορολογικά πλεονεκτήματα είναι η διαφορά μεταξύ έκπτωσης φόρου και πίστωσης φόρου. "Πολλοί πιστεύουν ότι αυτοί οι όροι είναι εναλλάξιμοι", δήλωσε η Lisa Greene-Lewis, πιστοποιημένη δημόσια λογιστής στο Σαν Ντιέγκο της Καλιφόρνια "Μια φορολογική έκπτωση μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας, αλλά η πραγματική μείωση του φόρου βασίζεται στη φορολογική σας κατηγορία.Η πίστωση φόρου είναι μια μείωση του δολαρίου για δολάρια στους φόρους που οφείλετε."

- 3-- >

Αυτό σημαίνει ότι εξοικονομούμε πολλά περισσότερα με πίστωση. "Μια πίστωση φόρου ύψους $ 100 θα μείωνε τη φορολογική σας υποχρέωση κατά $ 100, ενώ μια φορολογική μείωση των $ 100 θα μείωνε τους φόρους σας κατά 25 € αν βρίσκεστε στη φορολογική κλίμακα 25% ", δήλωσε ο Greene-Lewis (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Φορολογικές ελαφρύνσεις έναντι φορολογικών πιστώσεων .)

Πλεονεκτήματα πρώτου χρονοδιακόπτη

για τη χορήγηση επιχορηγήσεων είναι το HUD.Αν και το HUD δεν κάνει επιχορηγήσεις απευθείας σε ιδιώτες, χορηγεί χρήματα σε οργανισμούς που προορίζονται για πρώτη φορά homebuyers. για να ξεκινήσετε είναι να ελέγξετε τον κατάλογο πόρων HUD. Κοιτάξτε στον ΙΡΑ σας.

Κάθε πρώτος ιδιοκτήτης σπιτιού είναι επιλέξιμος να πάρει $ 10, 000 κατά τη διάρκεια της ζωής του από την παραδοσιακή ή Roth IRA χωρίς να πληρώσει το 10% ποινή για πρόωρη αποχώρηση. "Ωστόσο, ο ορισμός της ομοσπονδιακής κυβέρνησης για έναν κατ 'οίκον αγοραστή για πρώτη φορά είναι κάποιος που δεν έχει στην κατοχή του μια προσωπική κατοικία σε τρία χρόνια", δήλωσε ο Dean Ferraro, εκπρόσωπος της Mission Viejo, California, εξουσιοδοτημένος να εκπροσωπεί τους φορολογούμενους ενώπιον της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS). Έτσι, ακόμα και αν ανήκετε στο σπίτι στο παρελθόν, εάν πληρούν τα ομοσπονδιακά κριτήρια, μπορείτε να αξιοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια για προκαταβολή, κλείσιμο κόστους κλπ. Αν έχετε παραδοσιακό IRA, θα πρέπει να πληρώνετε φόρο εισοδήματος για τα χρήματα που αποσύρετε. Οι λογαριασμοί Roth IRA δεν υπόκεινται σε πρόσθετους φόρους, καθώς χρηματοδοτούνται με χρήματα που έχουν ήδη φορολογηθεί. Επειδή κάθε άτομο έχει ένα ποσό αξίας 10.000 δολαρίων που μπορεί να αποσυρθεί χωρίς ποινή από τον IRA του, ένα ζευγάρι θα μπορούσε να αποσύρει ένα μέγιστο ποσό 20.000 δολαρίων σε συνδυασμό για να πληρώσει για το πρώτο του σπίτι. Απλά φροντίστε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα μέσα σε 120 ημέρες ή υπόκειται σε ποινή 10%, προειδοποίησε ο Ferraro.

Μεγέθυνση των κρατικών προγραμμάτων.

Πολλά κράτη - για παράδειγμα, το Ιλλινόις, το Οχάιο και η Ουάσιγκτον - προσφέρουν βοήθεια πληρωμής για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών που πληρούν τις προϋποθέσεις. Συνήθως, η επιλεξιμότητα σε αυτά τα προγράμματα βασίζεται στο εισόδημα και μπορεί επίσης να έχει όρια για το πόσο ακριβό μπορεί να αγοραστεί ένα ακίνητο. Όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις μπορούν να λάβουν οικονομική βοήθεια με προκαταβολές και έξοδα κλεισίματος, καθώς και δαπάνες για αποκατάσταση ή βελτίωση ακινήτου. Μάθετε για τις επιλογές της Native American.

Οι ντόπιοι Αμερικανοί αγοραστές για πρώτη φορά μπορούν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο του Τμήματος 184. "Δίπλα στο δάνειο VA χωρίς χρηματικά δάνεια, αυτό είναι το καλύτερο ομοσπονδιακό επιδοτούμενο δάνειο που προσφέρεται", δήλωσε ο Ferraro. Αυτό το δάνειο απαιτεί προκαταβολή ύψους 1.5% για το δάνειο προκαταβολής και μόνο 2.25% προκαταβολή για δάνεια άνω των $ 50.000 (για δάνεια κάτω από το ποσό αυτό, είναι 1.24%). Σε αντίθεση με το επιτόκιο παραδοσιακού δανείου που βασίζεται στο πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη, το επιτόκιο αυτού του δανείου βασίζεται στο τρέχον επιτόκιο της αγοράς. Τα δάνεια του άρθρου 184 μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για μονοκατοικίες (1-4 μονάδες) και για πρωτεύουσα κατοικία.

Ξεχάστε την ομοσπονδιακή φορολογική πίστωση.

Μπορεί να γνωρίζετε κάποιον που επωφελήθηκε από την ομοσπονδιακή φορολογική πίστωση για πρώτη φορά στο homebuyer, αλλά τελείωσε την 1η Ιουλίου 2010. Φορολογικά οφέλη για όλους τους αγοραστές κατοικιών

Η αγορά ενός πρώτου σπιτιού σας καθιστά επίσης επιλέξιμο για το φόρο τα οφέλη που προσφέρονται σε κάθε homebuyer, είτε πρόκειται για το πρώτο τους σπίτι είτε όχι.

Αφαίρεση τόκου στεγαστικών δανείων.

"Το IRS σας επιτρέπει να αφαιρέσετε για το ενδιαφέρον που πληρώνετε ο δανειστής σας", δήλωσε ο Greene-Lewis. Τα στεγαστικά δάνεια στο σπίτι είναι μια από τις μεγαλύτερες κρατήσεις για όσους αναγράφουν και μπορούν να κάνουν τεράστια διαφορά για τους αρχειοθετητές. Θα πρέπει να ενημερωθείτε για το ενδιαφέρον που καταβάλλεται στον δανειστή σας σε ένα έντυπο 1098 που αποστέλλεται ετησίως τον Ιανουάριο και / ή στις αρχές Φεβρουαρίου. Αφαίρεση σημείων ή προεξοφλήσεων δανείων.

Τα τέλη που πληρώνετε για την απόκτηση στεγαστικού δανείου μπορεί να εφαρμοστούν ως έκπτωση, σύμφωνα με τον Greene-Lewis."Οι βαθμοί θα αναφέρονται επίσης στο Έντυπο 1098 από τον δανειστή σας ή από τη δήλωση διακανονισμού σας στο τέλος του έτους", δήλωσε, προσθέτοντας ότι οι κανόνες για τον τρόπο με τον οποίο αφαιρείτε τα σημεία είναι διαφορετικοί για μια πρώτη αγορά ή μια αναχρηματοδότηση. Αφαίρεση φόρου ακίνητης περιουσίας.

Οι κρατήσεις φόρου ακίνητης περιουσίας είναι διαθέσιμες για κρατικούς και τοπικούς φόρους ιδιοκτησίας με βάση την αξία της κατοικίας σας. Το ποσό που αφαιρείται είναι το ποσό που καταβάλλεται από τον ιδιοκτήτη της περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων τυχόν πληρωμών που πραγματοποιούνται μέσω λογαριασμού μεσεγγύησης κατά τον διακανονισμό ή το κλείσιμο. "Μπορεί να βρείτε τους φόρους ακίνητης περιουσίας που καταβάλλονται στο έντυπο 1098 από την εταιρεία υποθηκών σας εάν οι φόροι ιδιοκτησίας σας πληρώνονται μέσω της εταιρείας υποθηκών σας", δήλωσε ο Greene-Lewis. "Διαφορετικά, θα πρέπει να αναφέρετε το ποσό των φόρων ιδιοκτησίας που πληρώσατε για το έτος που αναφέρεται στον φόρο ακίνητης περιουσίας σας. " Κατοικιακή ενεργειακή πίστωση.

Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που εγκαθιστούν ηλιακούς συλλέκτες, γεωθερμικά συστήματα θέρμανσης και ανεμογεννήτριες ή ενεργειακά αποδοτικά παράθυρα ή συστήματα θέρμανσης και κλιματισμού μπορούν να λάβουν πίστωση φόρου μέχρι και το 30% του κόστους. Ελέγξτε τη λίστα ενεργειακών κινήτρων του IRS για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Αφού υπολογίσετε όλα τα φορολογικά οφέλη και τις εκπτώσεις που δικαιούστε, βεβαιωθείτε ότι ψάχνετε για μια εταιρεία ενυπόθηκων δανείων που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.

Το κατώτατο όριο

Το κόστος ιδιοκατοίκησης εκτείνεται πέρα ​​από τις προκαταβολές και τις μηνιαίες πληρωμές υποθηκών. Να είστε βέβαιος να παράγουν τόσο για πρώτη φορά homebuyer και άλλα φορολογικά οφέλη και παρακρατήσεις για να αποφασίσει αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε ένα σπίτι και πόσο μπορείτε να πληρώσετε για ένα.

"Βεβαιωθείτε ότι εσείς υπολογίζετε το κόστος κλεισίματος, το κόστος μετακίνησης, την επιθεώρηση στο σπίτι, τα τέλη μεσεγγύησης, την ασφάλιση κατοικίας, τους φόρους ακίνητης περιουσίας, τα έξοδα επισκευών και συντήρησης, ενδεχόμενες αμοιβές ιδιοκτητών σπιτιών και πολλά άλλα", δήλωσε ο JD Crowe, πρόεδρος της Southeast Mortgage , Ο μεγαλύτερος μη τραπεζικός δανειστής της Γεωργίας και πρόεδρος της Ένωσης Τραπεζών Στεγαστών της Γεωργίας

Η γνώση ότι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά το σπίτι που επιλέγετε σας δίνει τις καλύτερες πιθανότητες να ζήσετε εκεί για τα επόμενα χρόνια. , βλέπε:

Κορυφαίες συμβουλές για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών )