Η αγορά του πρώτου σπιτιού σας μπορεί να είναι ένα αποθαρρυντικό έργο. Αλλά εκατομμύρια άνθρωποι ήταν εκεί πριν από σας και επέζησαν. Εάν κάνετε την εργασία σας, θα έχετε την καλύτερη δυνατή πιθανότητα να βρείτε ένα μέρος που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για μια τιμή που μπορείτε να χειριστείτε. Η μεγάλη έκπληξη για πολλούς πρώτους χρονομετρητές είναι ότι πρέπει να ολοκληρώσουν τα πρώτα πέντε βήματα σε αυτόν τον κατάλογο πριν μπορέσουν να αρχίσουν να αναζητούν ένα σπίτι.

1. Ελέγξτε την οικονομική σας υγεία.

Πριν κάνετε κλικ σε σελίδες ηλεκτρονικών καταχωρίσεων ή ερωτευτείτε με το σπίτι των ονείρων σας, κάντε έναν σοβαρό έλεγχο των οικονομικών σας.

Πρώτη ματιά στην αποταμίευση. Μην σκεφτείτε ακόμη και την αγορά ενός σπιτιού προτού να έχετε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης με τρία έως έξι μήνες ζωής. Κοιτάξτε πόσα έχουν απομείνει στους λογαριασμούς αποταμίευσης και επενδύσεων που θα μπορούσαν να πάνε προς μια προκαταβολή.

Στη συνέχεια, ανατρέξτε ακριβώς στο ποσό που δαπανούνται κάθε μήνα - και πού πηγαίνει. Αυτό θα σας πει πόσο μπορείτε να διαθέσετε σε μια πληρωμή υποθηκών. "Βεβαιωθείτε ότι έχετε λογαριασμό για κάθε δολάριο που ξοδεύετε σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, δραστηριότητες παιδιών, τρόφιμα, συντήρηση αυτοκινήτων και πληρωμές, ρούχα, διασκέδαση, αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, τακτικές αποταμιεύσεις, διάφορα μικρά αντικείμενα κλπ. ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας ", λέει ο Liz Recchia, ιδιοκτήτης / μεσίτης στο We Sell Real Estate, LLC, στο Phoenix, Ariz., και συγγραφέας του" HELP! Δεν μπορώ να κάνω την πληρωμή μου στο σπίτι μου! "

Καθώς ερευνάτε τις γειτονιές, ο παράγοντας στο πώς η κίνηση θα άλλαζε το κόστος μεταφοράς σας στην εργασία. Το κομπιούτερ Cost Solutions Solutions λαμβάνει υπόψη τον τύπο του αυτοκινήτου σας μαζί με τις πληρωμές αυτοκινήτων, το φυσικό αέριο, τα ταξίδια που ταξιδεύουν και άλλους παράγοντες που σας βοηθούν να υπολογίσετε το κόστος μιας πιθανής μετακίνησης.

2. Ελέγξτε τα οφέλη για τους πρώτους αγοραστές κατοικιών.

Πριν αρχίσετε να συναντάτε τους δανειστές, καλό είναι να ξέρετε τι αποτελεί μια καλή συμφωνία. Και αυτό περιλαμβάνει την αναζήτηση ειδικών προγραμμάτων που θα σας διευκολύνουν να βρείτε μια περιουσία που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Διαβάστε πιστώσεις για αγοραστές αρχικής ώρας για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτές τις επιλογές. Πάρτε αυτές τις πληροφορίες μαζί σας όταν αρχίσετε να ψάχνετε υποθήκη.

3. Γνωρίστε με τους δανειστές .

Πολλοί μεσίτες δεν θα ξοδέψουν χρόνο με πελάτες που δεν έχουν διευκρινίσει πόσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να ξοδέψουν. Και στις περισσότερες περιπτώσεις, οι πωλητές δεν θα διασκεδάσουν ακόμη και μια προσφορά που δεν συνοδεύεται από προ-έγκριση υποθήκης. Αυτός είναι ο λόγος - αν δεν έχετε όλα τα μετρητά (πόσοι πρώτοι αγοραστές κάνουν;) - το επόμενο βήμα σας είναι να μιλήσετε με έναν δανειστή ή / και μεσίτη υποθηκών.

Ένας δανειστής ή ένας μεσίτης θα αξιολογήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το ποσό που μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα δάνειο. Θα συζητήσει επίσης τα περιουσιακά στοιχεία σας (αποταμίευση, 401 (k) κ.λπ.) και το χρέος, καθώς και οποιαδήποτε τοπικά προγράμματα που θα μπορούσαν να είναι διαθέσιμα για βοήθεια προκαταβολής.Αυτό είναι όπου μπορείτε να βοηθήσετε την εργασία σας για τα πρώτα προγράμματα αγοραστών στο σπίτι. Αν νομίζετε ότι πληρείτε τις προϋποθέσεις, αναζητήστε έναν δανειστή που χειρίζεται το πρόγραμμα που ελπίζετε να πάρετε.

Διεξάγετε έρευνες στο διαδίκτυο, αλλά εργάζεστε με ένα ζωντανό άτομο που μπορεί να ελέγξει την κατάστασή σας, να απαντήσει σε ερωτήσεις και, εάν είναι απαραίτητο, να σας προτείνει πώς μπορείτε να βελτιώσετε την πίστωση σας. "Οι ηλεκτρονικοί υπολογιστές δεν περιλαμβάνουν πάντοτε ασφάλειες και φόρους ή PMI [ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών που απαιτείται εάν η προκαταβολή είναι μικρότερη από 20%] και δεν είναι πάντα μια ακριβής εικόνα των πληρωμών ή των πραγματικών τελών για το δάνειο", λέει η Anita Wagoner Brown, διευθυντής πωλήσεων και μάρκετινγκ της Home Creations, ο μεγαλύτερος οικοδόμος σπίτι στην Οκλαχόμα. Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το σεμινάριο του Investopedia Βασικά στοιχεία για τα ενυπόθηκα δάνεια .

4. Αγοράστε για υποθήκη.

Μην δεσμεύεστε από την πίστη όταν αναζητάτε μια προ-έγκριση ή ψάχνετε υποθήκη. "Οι δανειστές των καταστημάτων, ακόμη και αν πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα είδος δανείου", λέει ο Recchia.

Τα τέλη μπορεί να είναι εκπληκτικά ποικίλα. Για παράδειγμα, ένα δάνειο FHA μπορεί να έχει διαφορετικά τέλη, ανάλογα με το εάν υποβάλλετε αίτηση για το δάνειο μέσω τοπικής τράπεζας, πιστωτικής ένωσης, τραπεζίτη ενυπόθηκων δανείων, μεγάλης τράπεζας ή μεσίτη υποθηκών. Δείτε Κατανόηση των στεγαστικών δανείων FHA .

Όταν έχετε πάρει την καλύτερη διαπραγμάτευση μπορείτε, πάρετε μια προ-έγκριση υποθήκη, ώστε να ξέρετε πόσα σπίτι μπορείτε να αγοράσετε. Και βεβαιωθείτε ότι είναι προ-εγκριθεί, όχι μόνο προ-πιστοποιημένα. Βλ. Προκριθέντα Vs. Προ-εγκριθεί - Ποια είναι η διαφορά;

5. Έχετε έναν back-up δανειστή .

Η αποζημίωση για ένα δάνειο δεν είναι εγγύηση ότι το δάνειό σας θα χρηματοδοτηθεί τελικά: Οι κατευθυντήριες γραμμές για την αναδοχή των ασφαλιστικών συμβολαίων, οι αλλαγές στην ανάλυση κινδύνου του δανειστή και οι αγορές επενδυτών μπορούν να αλλάξουν. "Είχα πελάτες που υπέγραψαν δάνεια και έγγραφα μεσεγγύησης και 24 έως 48 ώρες πριν από την υποθετική τους σύναψη, ο δανειστής έπαψε να χρηματοδοτεί το δάνειο τους", λέει η Recchia. Έχοντας έναν δεύτερο δανειστή που σας έχει ήδη πιστοποιήσει για μια υποθήκη σας δίνει έναν εναλλακτικό τρόπο για να διατηρήσετε τη διαδικασία σε ή κοντά στο πρόγραμμα

6. Βρείτε έναν μεσίτη .

Μόλις μάθετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και το ποσό του δανείου που δικαιούστε, ήρθε η ώρα να βρείτε έναν κτηματομεσίτη. Αναζητήστε κάποιον που συνεργάζεται με μια ομάδα ανθρώπων που μπορούν να προσφέρουν προτάσεις σχετικά με τους εγχώριους επιθεωρητές, τους ασφαλιστικούς πράκτορες κλπ.

Κτηματομεσίτες κάνουν πολλά από τα βασικά σας μπροστά για εσάς, επικοινωνώντας με τους πράκτορες κατάθεσης για να οργανώσουν προβολές και να σας βοηθήσουν να διαπραγματευτείτε η αγορά ", λέει ο Brandon Gentile, κτηματομεσίτης στην Keller Williams Realty στο Clarkson, Mich." Το καλύτερο μέρος είναι ότι ο αγοραστής δεν πληρώνει για να συνεργαστεί με ένα realtor. Η υπηρεσία είναι δωρεάν για έναν αγοραστή, καθώς οι πωλητές πληρώνουν όλη την προμήθεια. "Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς να βρείτε τον καλύτερο πράκτορα για ακίνητα . 7. Αποφασίστε για μια γειτονιά.

Πιθανότατα θα έχετε μια ιδανική τοποθεσία, αλλά κρατήστε ανοιχτό μυαλό καθώς βλέπετε πόσο σπίτι μπορείτε να αγοράσετε σε διαφορετικές περιοχές. Τα σπίτια και η γη είναι λιγότερο δαπανηρά όσο πιο μακριά είναι από μια μητροπολιτική περιοχή. Από την άλλη πλευρά, φαντάζοντας ότι η μακρά μετακίνηση δεν θα έχει σημασία τόσο πολύ είναι μια εύκολη παγίδα να πέσει μέσα.Το άγχος και το κόστος μιας μακράς μετακίνησης μπορεί να υπονομεύσει τους γάμους, τα οικονομικά και την ψυχική υγεία. Χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή στο βήμα 1 για να δείτε τι θα μπορούσε να προσθέσει το επιπλέον ταξίδι στο μηνιαίο λογαριασμό σας.

8. Όταν βρείτε ένα ακίνητο, χτυπάτε ξανά τους αριθμούς σας.

Εάν σκέφτεστε να κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι, ρίξτε μια άλλη ματιά στον προϋπολογισμό σας. Αυτός ο παράγοντας χρόνου για το κλείσιμο του κόστους, τις μετακινήσεις και τις άμεσες επισκευές και τις συσκευές που μπορεί να χρειαστείτε για να μπορέσετε να μετακινηθείτε στο σπίτι, σημειώνει ο Felipe Pacheco, διευθυντής τμήματος της Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI), με έδρα το Salt Lake City . Μην παραβλέπετε τα κρυφά έξοδα, όπως η επιθεώρηση στο σπίτι, η ασφάλιση κατοικίας, οι φόροι ιδιοκτησίας, οι αμοιβές των συνεργατών ιδιοκτησίας σπιτιού και άλλα.

9. Κοιτάξτε τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας.

Οι πρώτοι αγοραστές σπιτιών κινούνται συχνά από ενοίκια που καταναλώνουν λιγότερη ενέργεια (φυσικό αέριο, πετρέλαιο, ηλεκτρικό, προπάνιο κ.λπ.) και νερό από ένα μεγαλύτερο νέο σπίτι. Είναι εύκολο να εισπράξετε ενέδρα από τις αυξανόμενες τιμές όταν το νέο σας σπίτι έχει οροφές υψηλότερες από τις ενοικιάσεις σας - ή παλαιότερα παράθυρα που διαρρέουν αέρα. Στη συνέχεια, υπάρχουν απροσδόκητες επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, όπως η αγορά αερίου για την τροφοδοσία μιας χορτοκοπτικής μηχανής. Αυτά τα κόστη μπορούν να χτυπήσουν έναν προϋπολογισμό.

Προτού υποβάλετε μια προσφορά αγοράς, ζητήστε τους λογαριασμούς ενέργειας από τους τελευταίους 12 μήνες για να πάρετε μια ιδέα για το μέσο μηνιαίο κόστος, προτείνει η Marianne Cusato, βραβευμένη σχεδιάστρια στο Miami, Fla., Και συν-συγγραφέας του " Το ακριβώς σωστό σπίτι. " Οι περισσότερες επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας μπορούν να παράσχουν αντίγραφο ιδιοκτησίας σπιτιού κατόπιν αιτήματος. "Αν αγαπάτε ένα σπίτι και όλα τα άλλα έργα αλλά οι λογαριασμοί ενέργειας, πραγματοποιήστε έναν έλεγχο για να αξιολογήσετε ποιες είναι οι επιλογές σας για να γίνει πιο ενεργειακά αποδοτική", λέει ο Cusato. "Σε πολλές πόλεις η ηλεκτρική εταιρεία θα βγει και θα κάνει την αξιολόγηση δωρεάν. "

10. Μην παραιτηθείτε από επιθεώρηση στο σπίτι

. Αφού γίνει αποδεκτή η προσφορά σας, απολαύστε την επιθεώρηση στο σπίτι. Η δαπάνη μέχρι και $ 500 μπορεί να σας εκπαιδεύσει για το σπίτι και να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν θέλετε πραγματικά να πληρώσετε για τις απαραίτητες επισκευές. Μπορείτε επίσης να αξιοποιήσετε την προσφορά σας ανάλογα με τα αποτελέσματα της έκθεσης επιθεώρησης και να κάνετε τον πωλητή οικονομικά υπεύθυνο για όλες ή ορισμένες από τις επισκευές. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τι πρέπει να αναζητήσετε, δείτε 1

0 Λόγοι για τους οποίους δεν πρέπει να παραλείψετε μια επιτόπια επιθεώρηση . Η κατώτατη γραμμή

Η αγορά του πρώτου σπιτιού σας είναι ίσως η μεγαλύτερη οικονομική απόφαση που θα κάνετε ποτέ. Μην αναλάβετε περισσότερο μια οικονομική υποχρέωση από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε. Μια μικρή έκταση μπορεί να αξίζει τον κόπο, αλλά ένας μεγάλος μπορεί να σας στοιχειώσει εάν η ζωή παίρνει προσωρινά ανώμαλο.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η Recchia προτείνει να διατηρηθεί η ανοχή κινδύνου στο μυαλό σας. "Αν βρείτε μεγάλη ασφάλεια στην ιδιοκτησία του σπιτιού σας, εξοικονομήστε περισσότερα χρήματα για μια μεγάλη προκαταβολή και βρείτε ένα δάνειο που λειτουργεί για σας. Όσο υψηλότερη είναι η προκαταβολή, τόσο μικρότερο είναι το χρέος · όσο λιγότερα χρέη, τόσο καλύτερα θα είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε τις οικονομικές καταιγίδες και να είστε ιδιοκτήτες του σπιτιού σας ", λέει. Για περισσότερες συμβουλές σχετικά με το look-before-you-jumping, διαβάστε τα

10 χειρότερα πρώτα λάθη αγοραστή στο σπίτι .