Η Charles Schwab & Co., που ιδρύθηκε το 1971 και έχει έδρα στο Σαν Φρανσίσκο, διαθέτει 9,9 εκατομμύρια ενεργούς λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών με περισσότερα από $ 2. 56 τρισεκατομμύρια στο σύνολο των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη από τον Μάρτιο του 2016. Εάν σκέφτεστε να τοποθετήσετε τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησής σας με το Schwab, εδώ είναι αυτό που πρέπει να ξέρετε.

Προσφορές προϊόντων

Για τις αποταμιευτικές αποταμιεύσεις, η Schwab προσφέρει παραδοσιακούς IRAs, Roth IRAs και IRA ανατροπής. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η Schwab διαθέτει ατομικά 401 (k) s, SEP IRAs, SIMPLE IRA, επιχειρήσεις 401 (k) s και προσωπικά προγράμματα καθορισμένων παροχών. Η Schwab θα σας βοηθήσει να μεταφέρετε τον IRA σας από άλλον πάροχο ή να μεταβιβάσετε το 401 (k) σας από έναν πρώην εργοδότη.

Για τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα, η Schwab προσφέρει μεταβλητές προσόδους, εισοδηματικές προσόδους και σταθερές προσόδους. Ο κατασκευαστής χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων της Schwab παρέχει προτεινόμενα χαρτοφυλάκια αμοιβαίων κεφαλαίων με διαφορετικές κατανομές ενεργητικού για διαφορετικά επίπεδα ανοχής κινδύνου.

Επιλογή Επενδύσεων

Οι πελάτες της Schwab μπορούν να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και δικαιώματα προαίρεσης. Η Schwab προσφέρει 50 αμοιβαία κεφάλαια, έξι ETF θεμελιώδεις δείκτες και 15 δικούς της ETFs με δείκτη κεφαλαιοποίησης αγοράς, καθώς και πρόσβαση σε χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, αδιανέμητα τέλη και περίπου 200 ETF χωρίς προμήθειες από άλλες εταιρείες. Τα Schwab Target Funds είναι αμοιβαία κεφάλαια που έχουν δημιουργηθεί γύρω από την προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησής σας και έχουν σχεδιαστεί για να λαμβάνουν τις εικασίες από την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου. Τα τέσσερα χαρτοφυλάκια MarketTrack της Schwab αποτελούνται από κεφάλαια δεικτών προσαρμοσμένα σε διαφορετικά επίπεδα ανοχής κινδύνου. Τα τρία μηνιαία κεφάλαια εισοδήματος της Schwab προσφέρουν μηνιαίο εισόδημα συν το μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό.

-> Επαγγελματικές συμβουλές

Η Schwab προσφέρει εξυπηρέτηση πελατών 24 ώρες το 24ωρο σε όλους τους πελάτες ανεξάρτητα από το ποσό που επενδύει, συμπεριλαμβανομένης της βοήθειας για τη γραφειοκρατία και τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων για άνοιγμα λογαριασμού. Αν έχετε τουλάχιστον 25.000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία με την Schwab, δικαιούστε μια δωρεάν αναθεώρηση προσωπικού χαρτοφυλακίου, η οποία περιλαμβάνει τη συζήτηση των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων σας, την αξιολόγηση του τρόπου με τον οποίο οι τρέχουσες επενδύσεις σας ταιριάζουν με αυτούς τους στόχους και τη λήψη επενδυτικών συστάσεων.

Η Schwab διαθέτει εννέα επίπεδα υπηρεσιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου για επενδυτές που επιθυμούν συνεχείς, εξατομικευμένες συμβουλές και / ή διαχείριση χαρτοφυλακίου. Το βασικό προϊόν είναι το Schwab Intelligent Portfolios, μια πλήρως αυτοματοποιημένη συμβουλευτική υπηρεσία που χτίζει, παρακολουθεί και επαναπροσδιορίζει ένα χαρτοφυλάκιο ETF για εσάς, με ελάχιστη επένδυση $ 5.000. Στο υψηλότερο σημείο είναι η υπηρεσία ιδιωτικού πελάτη της Schwab και η υπηρεσία δικτύου συμβούλων της, τόσο για πελάτες με τουλάχιστον $ 500, 000 στο μεσιτικό γραφείο. Οι εξατομικευμένες επενδυτικές υπηρεσίες της Schwab παρέχονται από εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους, πράγμα που σημαίνει ότι οι συμβουλές που λαμβάνετε πρέπει να είναι προς το συμφέρον σας, όχι του συμβούλου.(

Εθιμικά Πρότυπα που θα πρέπει να περιμένετε από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους ) Ελάχιστα λογαριασμού και ελάχιστα επενδύσεων

Ταμεία Schwab, αμοιβαία κεφάλαια, ταμεία στόχων, Μηνιαία εισοδήματα και χαρτοφυλάκια MarketTrack έχουν ένα ελάχιστο όριο επενδύσεων $ 100 εάν δημιουργήσετε μια αυτόματη μηνιαία επένδυση. Διαφορετικά, θα χρειαστείτε $ 1, 000 για έναν λογαριασμό μεσιτείας. Οι ΣΕΠ IRA, οι απλοί ΙΡΑ και οι ατομικοί 401 (k) s δεν έχουν απαίτηση ελάχιστης κατάθεσης. Εάν θέλετε το υψηλότερο επίπεδο εξυπηρέτησης που σχετίζεται με εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές, τα ελάχιστα λογαριασμού κυμαίνονται από $ 25, 000 έως $ 500, 000.

Τέλη

Δεν υπάρχουν τέλη για το άνοιγμα ή διατήρηση ενός IRA Schwab. Τα online χρηματιστήρια κοστίζουν $ 8. 95 το καθένα. Οι ομολογιακές συναλλαγές είναι δωρεάν για νέες εκδόσεις τίτλων του Δημοσίου του Ηνωμένου Βασιλείου. Τα CD, τα εταιρικά ομόλογα, τα δημοτικά ομόλογα και τα χρεόγραφα της κρατικής αντιπροσωπείας κοστίζουν $ 1 ανά εμπόριο. Τα ETF της OneSource της Schwab είναι δωρεάν. άλλα ETF κοστίζουν 8 δολάρια. 95 ανά διαδικτυακό εμπόριο. Οι συναλλαγές μέσω κινητού τηλεφώνου με χρηματική υποστήριξη έχουν επιπλέον χρέωση υπηρεσιών 25 ευρώ επιπλέον των συνήθων προμηθειών.

Μπορείτε να αγοράσετε και να πωλήσετε αμοιβαία κεφάλαια της Schwab OneSource χωρίς να πληρώσετε οποιαδήποτε προμήθεια. Η Schwab χρεώνει 49 δολάρια. 95 βραχυπρόθεσμα τέλη εξαγοράς σε κεφάλαια OneSource που κρατούνται για 90 ή λιγότερες ημέρες. Τα ποσά των αμοιβών συναλλαγής για τα κεφάλαια εκτός του συστήματος Schwab κοστίζουν 76 δολάρια για αγορά και τίποτα προς πώληση. Τα Schwab Intelligent Portfolios δεν έχουν συμβουλευτικές αμοιβές, προμήθειες ή τέλη εξυπηρέτησης λογαριασμού.

Δείκτες δαπανών

Οι δείκτες εξόδων για αμοιβαία κεφάλαια και ETF ποικίλλουν ανά ταμείο. Τα κεφάλαια του δείκτη Schwab έχουν δείκτη εξόδων που κυμαίνεται από 0,9% έως 0,29% και ο δείκτης εξόδων κάθε ταμείου είναι χαμηλότερος από τον μέσο όρο της βιομηχανίας για την κατηγορία του συγκεκριμένου ταμείου. Τα αμοιβαία κεφάλαια OneSource της Schwab, τα οποία δεν έχουν έξοδα φορτίου ή συναλλαγής, έχουν δείκτη εξόδων που κυμαίνεται από 0,9% για το Schwab S & P 500 Index Fund έως 1,6% για το Αμοιβαίο Κεφάλαιο της Ομοσπονδιακής Στρατηγικής Αξίας Μεριδίων, το οποίο επενδύει σε μετοχές με υψηλό μερίσματος ή μερίσματος. Τα Αμοιβαία Κεφάλαια της Schwab's Select List, τα οποία είναι αδιάθετα και αδιάθετα αμοιβαία κεφάλαια που προορίζονται για τη δημιουργία εισοδήματος, έχουν δείκτες δαπανών που κυμαίνονται από 0,69% έως 1,32%. Τα χαρτοφυλάκια της MarketTrack έχουν δείκτες εξόδων 0,6% έως 0,66%, ενώ τα μηνιαία εισοδήματα έχουν αναλογία εξόδων 0,47% έως 0,66%.

Τα Schwab Target Funds έχουν συντελεστές απόδοσης 0,48% έως 0,82%, με τον δείκτη εξόδων να αυξάνεται περαιτέρω η ημερομηνία συνταξιοδότησής σας. Κάθε ένα από αυτά τα κεφάλαια είναι ελαφρώς λιγότερο ακριβό από τον μέσο όρο της κατηγορίας. Οι εξατομικευμένες υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου και παροχής συμβουλών έχουν διαφορετικά επίπεδα δαπανών. Οι πελάτες με τουλάχιστον 100.000 δολάρια στην Schwab που χρησιμοποιούν την Υπηρεσία Διαχείρισης Επενδύσεων του Charles Schwab καταβάλλουν, για παράδειγμα, τέλος ύψους 1.35% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. το τέλος μειώνεται με υψηλότερα επίπεδα ενεργητικού.

Φήμη

J. Η μελέτη της Self-Directed Satisfaction Investor (ΔΑΜ) του Δ. Power, στην οποία συμμετείχαν περισσότεροι από 3 700 επενδυτές που πραγματοποιούν επενδυτικές αποφάσεις χωρίς τη βοήθεια προσωπικών οικονομικών συμβούλων, έδωσε υψηλόβαθμες θέσεις στο Charles Schwab. Ο διαμεσολαβητής έλαβε πέντε από πέντε για τη συνολική ικανοποίηση, την αλληλεπίδραση πελατών με την εταιρεία, τη χρησιμότητα και την ευκολία πρόσβασης στις πληροφορίες λογαριασμού, τις εμπορικές χρεώσεις και τα τέλη και τους πόρους πληροφόρησης (έρευνα, ανάλυση και εργαλεία).Έλαβε τέσσερα από τα πέντε για τις προσφορές προϊόντων της. Ο Charles Schwab πρωτοεμφανίστηκε στην έρευνα αυτή, λίγο πριν από την Vanguard και την Fidelity Investments.

Ασφάλεια

Οι τίτλοι σας (μετοχές, ομολογίες, τίτλους του Δημοσίου, CD, αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και ορισμένες άλλες επενδύσεις) με την Schwab καλύπτονται από τον Οργανισμό Προστασίας Επενδυτών (SIPC) που θα καλύψει την απώλεια έως και $ 500, 000 σε τίτλους, συμπεριλαμβανομένων των μέχρι 250.000 δολαρίων σε μετρητά, εάν η επιχείρηση κηρυχθεί σε πτώχευση και τα περιουσιακά σας στοιχεία λείπουν. Η Schwab φέρει επίσης πρόσθετη κάλυψη ύψους 600 εκατομμυρίων δολαρίων, με όριο ανά πελάτη 150 εκατομμυρίων δολαρίων για τίτλους και 1 δολάριο. 15 εκατομμύρια για μετρητά. Οποιοδήποτε μη επενδεδυμένο μετρητά στο λογαριασμό μεσιτείας σας στο τέλος της ημέρας γίνεται αυτόματα σάρωσε την τράπεζα Charles Schwab, όπου θα κερδίσει τόκο και θα είναι ασφαλισμένος στο FDIC.

Επιπλέον, επειδή οι μετοχές των αμοιβαίων κεφαλαίων που κατέχετε κατέχονται από τρίτο θεματοφύλακα, ούτε η Schwab ούτε οι πιστωτές της μπορούν να αναλάβουν την κυριότητά τους εάν η χρηματιστηριακή εταιρεία αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα. Η Schwab είναι μέλος της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

FINRA: Πώς προστατεύει τους επενδυτές .) Εάν ο λογαριασμός σας χάνει χρήματα επειδή η αγορά μειώνεται ή κάνετε κακές επενδυτικές αποφάσεις, δεν έχετε τύχη , ανεξάρτητα από το ποια μεσιτεία κρατά τα χρήματά σας. (999)> Η κατώτατη γραμμή

Ο Charles Schwab έχει μια σταθερή φήμη για τις υπηρεσίες συνταξιοδότησης και οι επενδυτές που μόλις ξεκινούν θα εκτιμήσουν ιδιαίτερα την ικανότητα για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση με μόλις $ 100 το μήνα. Με υπηρεσίες για όλους από αρχάριους έως ανθρώπους με μισό εκατομμύριο ή περισσότερα περιουσιακά στοιχεία, οι περισσότεροι άνθρωποι που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν θα βρουν αυτό που χρειάζονται σε αυτή τη μεσιτεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Διαχείριση διαδικτυακού χαρτοφυλακίου, DIY ή χρηματοοικονομικός σύμβουλος βασισμένος στα τέλη: Ποια είναι η σωστή επιλογή για εσάς; )