Υπάρχουν πολλοί τύποι παραπτωμάτων που μπορούν να εμπλακούν σε μεσίτες και χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, όπως η ανάμειξη, η ανάληψη χρημάτων, η εμπορία εμπιστευτικών πληροφοριών, η υποστροφή ψευδών επιστροφών κεφαλαίου και η συγχώνευση κεφαλαίων πελατών με προσωπικά χρήματα. Όσοι αλιεύονται σε αυτά τα συστήματα μπορούν να αντιμετωπίσουν πρόστιμα, αναστολή, ανάκληση άδειας και άλλες κυρώσεις.

Αλλά τι συμβαίνει με μεσίτες και σχεδιαστές στη βιομηχανία μετά από πειθαρχία; Η απάντηση που προέκυψε από μια μελέτη που διεξήχθη από μια ομάδα καθηγητών από το Πανεπιστήμιο του Σικάγο και από το Πανεπιστήμιο της Μινεσότα μπορεί να σας εκπλήξει.

Διαβάστε για το τι συμβαίνει σε πολλούς ανέντιμους μεσίτες - γνωρίζοντας για αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την πρόσληψη ενός για τον εαυτό σας ή για την πρακτική σας. Η μελέτη δείχνει σαφώς ότι οι μεσίτες που ήταν πειθαρχημένοι για τις ενέργειές τους είχαν συχνά λίγη δυσκολία να βρουν άλλη δουλειά ( . Η έρευνα επικεντρώθηκε σε μεσίτες που ήταν εγγεγραμμένοι στην FINRA, την υπηρεσία αυτορρύθμισης για μεσίτες και σχεδιαστές και τις εταιρείες τους που πωλούν τίτλους για προμήθεια. Αποκάλυψε ότι το 44% των χρηματιστών που είχαν εγγραφεί στην FINRA βρήκε άλλη δουλειά μέσα σε ένα χρόνο από την απομάκρυνσή τους από την προηγούμενη θέση τους. Και δεδομένου ότι μόνο οι μισοί μεσίτες και σχεδιαστές που υπόκεινται σε πειθαρχικές ενέργειες ή διαδικασίες χάνουν τη δουλειά τους, αυτό τελικά σημαίνει ότι περίπου τα τρία τέταρτα όλων των χρηματιστών ή σχεδιαστών που είναι πειθαρχημένοι με κάποιο τρόπο θα εργάζονται σε παρόμοια ή πανομοιότυπη θέση έτος από τότε.

Η μελέτη βασίστηκε στα ευρήματα της ιστορίας της πειθαρχίας και της απασχόλησης στη βάση δεδομένων FINRA από 10 χρόνια. Κατατάσσει την πειθαρχική δίωξη ως υπόθεση που καθορίστηκε οριστικά και διευθετήθηκε και δεν απορρίφθηκε ή όπου εκκρεμεί ακόμη το αποτέλεσμα. Οι παραβιάσεις που διαπράχθηκαν σε αυτές τις περιπτώσεις περιλαμβάνουν ακατάλληλες επενδυτικές συστάσεις, συναλλαγές χωρίς κατάλληλη εξουσιοδότηση πελάτη, αμέλεια και παράλειψη σημαντικών πληροφοριών σε πελάτες, εταιρείες ή ρυθμιστικές αρχές. (Για σχετική ανάγνωση δείτε:

Ηθικά πρότυπα που πρέπει να περιμένετε από οικονομικούς συμβούλους

.)

Πρέπει να σημειωθεί ότι η μελέτη δεν καλύπτει τους εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους (RIAs) οι οποίοι είναι εγγεγραμμένοι απευθείας στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή στις κρατικές κυβερνήσεις και δεν απαντούν στην FINRA. Η μελέτη δείχνει ότι περίπου το 7% του συνόλου των κινητών αξιών που έχουν άδεια για χρηματοοικονομικούς κλάδους έχει κάποιο είδος πειθαρχικής ιστορίας και πολλοί από αυτούς που ασχολούνται επικεντρώνονται σε μέρη όπως το Palm Beach, Fla. Και Monterey, Καλιφόρνια. Ιστορία βρίσκεται στην περιοχή Μάντισον κοντά στη Συρακούζη, Ν.Y., όπου σχεδόν το ένα τρίτο του συνόλου του προσωπικού με άδεια χρήσης χρεογράφων είχε βλάψει τα αρχεία. Μεσίτες με πλέξιμο παρελθόν μπορούν να βρεθούν γενικά σε μεγάλες επιχειρήσεις καθώς και σε μικρότερες εταιρείες λιανικής πώλησης που χρησιμοποιούν ανεξάρτητους διαμεσολαβητές. Οι Συνήθεις Ερωτήσεις

Οι Καταναλωτές πρέπει να πραγματοποιούν ελέγχους ιστορικού στους μεσίτες και τους σχεδιαστές με τους οποίους σκέφτονται να συνεργαστούν πριν τους προσλάβουν, αλλά πολλοί δεν το κάνουν. Εκείνοι που κάνουν έρευνα συχνά αποτυγχάνουν να χρησιμοποιήσουν τα σωστά εργαλεία αναζήτησης. "Συνιστούμε θερμά στα άτομα να χρησιμοποιούν το BrokerCheck, όπου οι ερευνητές πήραν τα δεδομένα τους", δήλωσε ο Ray Pellecchia, εκπρόσωπος της FINRA. >

Υπάρχουν οι μεσίτες που μπορούν να βρεθούν χρησιμοποιώντας έναν αριθμό αναζήτησης ή αριθμό CRD, τον οποίο πρέπει να έχει ο μεσίτης να προσφέρουμε στους πελάτες και τις προοπτικές μας κατόπιν αιτήσεως.Οι χρήστες που είναι εγγεγραμμένοι στο SEC και όχι FINRA μπορούν επίσης να βρεθούν χρησιμοποιώντας αυτή τη βάση δεδομένων, διότι αυτό θα ανακατευθύνει αυτόματα τους χρήστες στην ιστοσελίδα της SEC αν χρειαστεί.Το BrokerCheck όχι μόνο θα δείξει εάν ένας μεσίτης έχει υποβληθεί σε πειθαρχικά μέτρα, αλλά θα απαριθμήσει επίσης όλες τις επιχειρήσεις στις οποίες απασχολούνται μεσίτες κατά τη διάρκεια των τελευταίων 10 ετών, τα κράτη στα οποία έχουν λάβει άδεια άσκησης επιχειρηματικής δραστηριότητας και όταν έλαβαν τις εξετάσεις αδειοδότησης και εάν τους πέρασαν. Το Συμβούλιο Προτύπων της ΚΑΠ επίσης διαθέτει μια λειτουργία αναζήτησης στον ιστότοπό της, η οποία επιτρέπει στους καταναλωτές να πραγματοποιούν ελέγχους υπόβαθρου σε όλους τους επαγγελματίες με πιστοποίηση ΚΑΠ. Αυτό θα προκαλέσει τυχόν αξιόποινες πράξεις ή παραβάσεις που σχετίζονται με την ασφάλιση, οι οποίες διαπράχθηκαν από τον επαγγελματία, καθώς και τυχόν παραβιάσεις των κανόνων ή του κώδικα δεοντολογίας της ΚΑλΠ, η οποία κατοχυρώνει υψηλότερα πρότυπα συμπεριφοράς απ 'ό, τι η FINRA ή η SEC. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να ελέγξουν την πειθαρχική ιστορία των ασφαλισμένων με την κλήση του ασφαλιστή του κράτους τους, ο οποίος θα έχει παρόμοια αρχεία για όλες τις παραβάσεις που διαπράττονται από το εξουσιοδοτημένο προσωπικό.

Η κατώτατη γραμμή Δεν είναι δύσκολο να μάθουμε αν ένας μεσίτης ή χρηματοοικονομικός σχεδιαστής έχει ένα σκιερό παρελθόν, αν και μπορεί να είναι περίεργο να μάθουμε πόσο γρήγορα και εύκολο είναι για πολλούς πειθαρχημένους μεσίτες να επιστρέψουν στην εργασία συμβουλεύει τους πελάτες. Μια γρήγορη, δωρεάν online αναζήτηση θα πει στους καταναλωτές όλα όσα χρειάζεται να γνωρίζουν, συμπεριλαμβανομένων των πειθαρχικών και των ιστορικών απασχόλησης και το εύρος της άδειας του μεσίτη. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει την εργασία σας προτού προσλάβετε κάποιον για να σας συμβουλεύσει οικονομικά ή να συμμετάσχετε στην πρακτική σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Ηθικά Θέματα Χρηματοοικονομικών Συμβούλων .)