Ένας οικονομικός προγραμματιστής και ένας χρηματιστής αλληλεπιδρούν με τους πελάτες που μπορεί να θέλουν να αγοράσουν ή να πουλήσουν χρηματοπιστωτικά προϊόντα, αλλά υπάρχει διαφορετικό πρότυπο εμπιστευτικής ευθύνης που εφαρμόζεται σε κάθε ένα. Ο χρηματιστής χρεώνεται με τη διατήρηση του κατάλληλου προτύπου καταλληλότητας, πράγμα που σημαίνει ότι όσο ένα προϊόν θεωρείται κατάλληλο, υπάρχει ένα πράσινο φως για να εκτελέσει μια συναλλαγή. Ο «χρηματοοικονομικός σχεδιασμός» μπορεί να είναι ένας ευρύς όρος, αλλά οι περισσότεροι σχεδιαστές τηρούν και είναι νόμιμα κατοχυρωμένα) σε υψηλότερο επίπεδο εμπιστευτικής υποχρέωσης: ενεργώντας με καλή πίστη και προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη.

Με πολλούς τρόπους, η διαφορά ανάμεσα σε έναν οικονομικό προγραμματιστή και έναν χρηματιστή έχει δύο βασικά χαρακτηριστικά: το βάθος της επαγγελματικής σχέσης και το πεδίο υπηρεσίας. Ο χρηματιστής είναι πολύ πιο συναλλακτικός από τον οικονομικό προγραμματιστή. μετρά την οικονομική δυνατότητα του πελάτη πριν προσφέρει μια σειρά επενδυτικών ευκαιριών. Για τους περισσότερους μεσίτες, δεν υπάρχει πολύ βάθος σε μια σχέση πέρα ​​από τις εμπορικές αποφάσεις.

Αντίθετα, ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι ένας πολυεπιστημονικός ειδικός στην αγορά, την οικονομία και την προσωπική χρηματοδότηση. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού συνεντεύουν τους πελάτες και τους πόρους για την οικονομική τους ιστορία και τους μελλοντικούς στόχους. Ορισμένοι προσφέρουν μόνο συμβουλές. άλλοι έχουν τη δυνατότητα να πωλούν προϊόντα απευθείας στους πελάτες τους.

Εκπαίδευση και δεξιότητες

Έχει πτυχίο στα οικονομικά, στα οικονομικά ή στα μαθηματικά, μπορεί να βοηθήσει τους επίδοξους οικονομικούς σχεδιαστές ή τους χρηματιστές. Δεδομένου ότι είτε η εργασία απαιτεί μεγάλη αυτο-εμπορία και διαπροσωπικές δεξιότητες, είναι εύλογο να έχουν ένα βαθμό στην επικοινωνία ή το μάρκετινγκ επίσης. Ένα επαγγελματικό υπόβαθρο στη χρηματοδότηση ή τις πωλήσεις είναι ένα πλεονέκτημα.

Οι χρηματιστές και οι οικονομικοί αρμόδιοι πρέπει να πληρούν συγκεκριμένα νομικά κριτήρια προκειμένου να μπορούν να διαφημίζουν τις υπηρεσίες τους, να εκτελούν συναλλαγές ή να συνεργάζονται με πελάτες. Οι περισσότερες από αυτές αφορούν τη ρυθμιστική αρχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (FINRA), η οποία διαχειρίζεται τις άδειες κινητών αξιών στις Ηνωμένες Πολιτείες. Οι περισσότερες εξετάσεις FINRA απαιτούν από έναν χορηγό (συνήθως τη μεσιτική εταιρεία ή το ίδρυμα σχεδιασμού) να καθίσουν για τη δοκιμή.

Ένα άτομο πρέπει να περάσει μια εξέταση FINRA Series 7 για να ενεργήσει ως χρηματιστής και πολλοί χρηματοδότες αναζητούν μια σειρά 7 επίσης. Ανάλογα με τις υπηρεσίες που επιθυμεί να προσφέρει ένας οικονομικός αρμόδιος, μπορεί να χρειαστεί να πάρει και μια Σειρά 65, Σειρά 62, Σειρά 3 ή Σειρά 63 (μεταξύ άλλων). Μόλις χορηγηθεί το νόμιμο δικαίωμα να ενεργεί ως μεσίτης ή σχεδιαστής, η κυβέρνηση ορίζει τον εργαζόμενο ως εγγεγραμμένο εκπρόσωπο.

Οι περισσότερες θέσεις εισόδου επιπέδου απαιτούν πτυχίο πανεπιστημίου, αλλά ένα MBA είναι ένα σημαντικό πλεονέκτημα, ιδιαίτερα για την εξέλιξη της σταδιοδρομίας. Άλλες επαγγελματικές πιστοποιήσεις και ονομασίες, όπως το Chartered Financial Analyst (CFA) ή ο Certified Financial Planner (CFP), είναι επίσης μια καλή ιδέα.

Μισθός

Σύμφωνα με την έρευνα του U. S. News το 2013, ο μέσος οικονομικός προγραμματιστής στο Ηνωμένο Βασίλειο κέρδισε $ 75,320 σε ετήσιο εισόδημα. Αυτός ο αριθμός αυξήθηκε σε $ 89, 500 με μια ονομασία ΚΑΠ. Το μέσο εισόδημα για έναν χρηματιστή είναι χαμηλότερο στα $ 58, 873.

Πολύ εξαρτάται από το είδος του χρηματοοικονομικού σχεδιαστή ή το είδος του χρηματιστή. Κάθε εργασία έρχεται σε ροές εισοδήματος που βασίζονται σε προμήθειες, μισθούς ή μεικτού εισοδήματος. Οι αμειβόμενες θέσεις τείνουν να πληρώνουν λιγότερα - ένας μισθωτός χρηματιστής μπορεί να κερδίσει μόνο $ 40, 000 - αλλά συχνά έχουν την επιλογή για προμήθειες ή μπόνους. Μερικοί χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές κερδίζουν το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους από αμοιβές πελατών ή συνδυασμό τελών πελατών και προμηθειών.

Ο μηνιαίος μισθός μπορεί να είναι ασυνεπής για τους εγγεγραμμένους αντιπροσώπους με βάση την προμήθεια και οι συνολικές μισθολογικές κλίμακες μπορεί να είναι τεράστιες. Δεν υπάρχει κανένας σκληρός και γρήγορος κανόνας ότι οι χρηματιστές κάνουν λιγότερο από τις ΚΑΠ, αλλά οι μέσοι όροι υπαγορεύουν ότι είναι πιθανό.

Ισορροπία Εργασίας / Ζωής

Και τα δύο επαγγέλματα μπορεί να είναι δύσκολο, αν και δυνητικά πολύ επικερδές. Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS), ο μέσος χρηματιστής εργάζεται πάνω από 40 ώρες την εβδομάδα και ο μέσος οικονομικός προγραμματιστής εργάζεται περισσότερο από 50 ώρες την εβδομάδα. Οι οικονομικοί προγραμματιστές ξοδεύουν μεγαλύτερο μέρος του χρόνου τους μπροστά στους πελάτες, ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια των βραδιών και τα σαββατοκύριακα. ορισμένοι πελάτες μπορούν να συναντήσουν μόνο κατά τη διάρκεια αυτών των παραθύρων.

Καμία δουλειά δεν θεωρείται αυστηρή ως συνεργάτης σε εταιρεία ιδιωτικών κεφαλαίων ή σε συνεργάτη σε επενδυτική τράπεζα. Όσον αφορά τις επαγγελματικές σταδιοδρομίες, και οι δύο προβλέπουν σχετικά ισότιμους βαθμούς ισορροπίας μεταξύ εργασίας και ζωής.

Οι περισσότεροι χρηματιστές εργάζονται σε γραφεία και εμπορεύονται ηλεκτρονικά, αν και μερικοί εξακολουθούν να καταλαμβάνουν τα εμπορικά πατώματα μεγάλων ανταλλαγών σε πόλεις όπως το Σικάγο ή η Νέα Υόρκη. Οι οικονομικοί αρμόδιοι σχεδιασμού είναι πιθανότερο να πρέπει να ταξιδεύουν για την εργασία τους ή να εργάζονται παράξενα ωράρια, αλλά λαμβάνουν επίσης μεγαλύτερο βαθμό ευελιξίας στην εργασία.

Επαγγελματική πρόβλεψη

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές και οι χρηματιστές έχουν μεγάλη ζήτηση και η ζήτηση αναμένεται να αυξηθεί, σύμφωνα με το BLS. Οι αγορές γίνονται ολοένα και πιο ρυθμισμένες και πολύπλοκες, γεγονός που σημαίνει ότι ο μέσος άνθρωπος αγνοεί τον τρόπο πλοήγησης στα επενδυτικά προϊόντα.

Η BLS υποθέτει ότι η ζήτηση για εγγεγραμμένους αντιπροσώπους θα αυξηθεί κατά 11% μεταξύ 2012 και 2022, ποσοστό που είναι περίπου το ίδιο με το μέσο όρο απασχόλησης στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αυτό αντιστοιχεί σε 39, 700 εγγεγραμμένους αντιπροσώπους σε σχέση με τα επίπεδα του 2012. Σύμφωνα με το επίσημο Εγχειρίδιο Επαγγελματικής Προοπτικής, "η ζήτηση για συμβουλευτικές υπηρεσίες επενδυτικών τραπεζών και συναλλαγές εμπορευμάτων είναι πιθανό να δημιουργήσουν ισχυρή αύξηση της απασχόλησης."

Υπάρχει κάποιος λόγος να πιστεύουμε ότι αυτή η προστιθέμενη ζήτηση θα ωφελήσει τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές περισσότερο από τους χρηματιστές. Ο πληθυσμός του Ηνωμένου Βασιλείου μεγαλώνει και οι αριθμοί ρεκόρ ατόμων συνταξιοδοτούνται και ζουν περισσότερο. Αυτό το πλήθος συνταξιοδότησης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τον οικονομικό σχεδιασμό, αλλά τείνει να κάνει ελάχιστα ή καθόλου άμεση διαπραγμάτευση των μετοχών. Επιπλέον, ο αυξανόμενος επιπολασμός των ETF και των αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση καθιστά ευκολότερο για έναν σύμβουλο εκτός της σειράς 7 να κόψει τη φυσική αγορά του χρηματιστηρίου.

Ποιος να επιλέξει

Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι ο οικονομικός σχεδιασμός απαιτεί μεγάλη διαπροσωπική επικοινωνία. είναι πραγματικά μια καλή καριέρα για όσους αγαπούν τη χρηματοδότηση και το χρόνο που περνάει γύρω από τους ανθρώπους και βοηθώντας τους πελάτες. Οι χρηματιστές ξοδεύουν περισσότερο χρόνο μπροστά σε έναν υπολογιστή, εμπορεύονται και βλέπουν τις αγορές να μετακινούνται. Αυτό είναι εννοιολογικά καλύτερο για αυστηρά αναλυτικούς ανθρώπους που μπορεί να κουράζονται εύκολα σε κοινωνικές καταστάσεις.

Δεν πρέπει να παραβλέπεται το ζήτημα της εμπιστευτικής ευθύνης. Οι οικονομικοί προγραμματιστές ακολουθούν έναν πολύ αυστηρότερο κώδικα δεοντολογίας από τους χρηματιστές, γεγονός που φέρνει τις δικές του προκλήσεις και πλεονεκτήματα. Αυτή η διαφορά στο επαγγελματικό πρότυπο επιδεινώνεται μόνο εάν ο σχεδιαστής λάβει την πιστοποίηση της ΚΑΠ.