Οι φόροι κάποιου είναι μια ετήσια δόση παρόμοια με τη μετάβαση στον οδοντίατρο. Ακόμη και όταν αναμένουμε ότι η φορολογική μας επιστροφή θα επιστρέψει, όλοι μας φοβόμαστε το τέλος Απριλίου, όταν θα χρεωθούν οι φόροι μας. Η όλο και πιο περίπλοκη οικονομική κατάσταση, στην οποία βρισκόμαστε, εμπλέκεται στο να κάνουμε την επιστροφή κάθε χρόνο πιο δύσκολο από το τελευταίο.
Πολλοί ειδικοί σε θέματα προσωπικών οικονομικών συνιστούν να μειώσετε τις φορολογικές σας μειώσεις στην πηγή, έτσι ώστε να μειώνεται ο φόρος σας κάθε δύο εβδομάδες, επιτρέποντάς σας να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα αμέσως. Με αυτόν τον τρόπο ενδέχεται να μην λάβετε έλεγχο επιστροφής κατά την κατάθεση των φόρων σας. Αλλά εσείς επίσης δεν θα δανείζετε τα χρήματά σας στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση με 0% ενδιαφέρον για ένα μεγάλο μέρος του έτους.
Ωστόσο, για όσους δεν είναι καλοί στην εξοικονόμηση χρημάτων και είναι σαν τόσοι πολλοί που περιμένουν την επιστροφή τους την άνοιξη, είναι σημαντικό να έχετε ένα σχέδιο για να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα με λογικό τρόπο. Είναι πάρα πολύ εύκολο να το ξοδέψετε μόνο με φανταχτερά ηλεκτρονικά ή ευρωπαϊκές διακοπές.
Έχοντας αυτό κατά νου, έχουμε βρει πέντε επιλογές για τον έλεγχο επιστροφής χρημάτων που θα διασφαλίσουν τη μελλοντική σας οικονομική ευημερία.
1. Πληρωμή Χρέους
Παρόλο που υπάρχουν διάφορα είδη χρέους, το πιο σημαντικό να εξαλειφθεί πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο είναι το χρέος υψηλής πιστωτικής κάρτας σας. Η τυπική τραπεζική κάρτα χρεώνει περίπου το 20% για τα μη καταβληθέντα υπόλοιπα. Όταν δεν πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπό σας, χρησιμοποιείτε τη δύναμη του σύνθετου ενδιαφέροντος εναντίον σας. Οι χρεωστικοί τόκοι προσαυξάνονται με το υπόλοιπο, επομένως τα τέλη του επόμενου μήνα είναι ακόμα μεγαλύτερα - παρά το γεγονός ότι δεν πραγματοποιήσατε επιπλέον αγορές. Σε επενδυτικούς όρους, εάν έχετε δάνεια 10 000 δολ. Σε χρεωστικές κάρτες και πληρώνετε ετήσιους τόκους ύψους $ 2, 000, θα χρειαστείτε μια ετήσια απόδοση 20% μόνο για να σπάσει κανείς. Δεδομένου ότι ο S ​​& P / TSX Index έχει ιστορικά μέσο όρο ετήσια συνολική απόδοση 6,8%, είναι πολύ πιο συνετό να πληρώσετε το χρέος σας πριν κάνετε οτιδήποτε άλλο.
2. Ταμείο Εξοικονόμησης Έκτακτης Ανάγκης
Μόλις εξοφλήσετε όλο το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος, θα θελήσετε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό έκτακτης ανάγκης που καλύπτει τυχόν απροσδόκητες καταστάσεις ζωής που μπορεί να εμφανιστούν, όπως απώλεια της εργασίας σας ή εκτεταμένη ασθένεια . Οι ειδικοί προτείνουν ότι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να έχει μισθό τριών έως έξι μηνών για να καλύψει τα απαραίτητα έξοδα, συμπεριλαμβανομένου του ενοικίου ή των πληρωμών υποθηκών, παντοπωλείων, υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και ασφάλισης. Η παρακράτηση αυτών των χρημάτων για μια βροχερή μέρα σας εξασφαλίζει ότι δεν χρειάζεται να δανειστείτε από τη γραμμή πίστωσης σας, ή ακόμα χειρότερα, την πιστωτική σας κάρτα υψηλού ενδιαφέροντος. Είτε ανοίξετε ένα λογαριασμό υψηλής αποταμίευσης για να κρατήσετε τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, ή ακόμα καλύτερα, δημιουργήστε έναν Λογαριασμό Ταμιευτηρίου (TFSA) για να εξοικονομήσετε χρήματα δωρεάν.
3. Αποθήκευση για συνταξιοδότηση
Τώρα που καταφέρατε να εξαλείψετε όλο το χρέος σας εκτός από την υποθήκη σας, ήρθε η ώρα να βάλλετε κάτι για τη συνταξιοδότησή σας. Είτε είστε 25 ή 55, είναι πάντα καλή ιδέα να βάζετε κάτι για εκείνα τα χρόνια, όταν δεν εργάζεστε πλέον. Οι Καναδοί έχουν δύο βασικά επενδυτικά οχήματα για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. ένα RRSP ή ένα TFSA - και τα δύο έχουν τα δικά τους μειονεκτήματα.

½-1 ->

• Η Registered Συνταξιοδότηση Σχέδιο Ταμιευτήριο (RRSP) σας δίνει τη δυνατότητα να καταβάλλουν εισφορές εκπίπτουν από την φορολογία μέχρι ένα ορισμένο όριο, το οποίο μειώνει το ποσό του φόρου που καταβλήθηκε και μεγαλώνει αφορολόγητο μέχρι να αποσυρθεί κατά τη συνταξιοδότηση. Οποιαδήποτε κεφάλαια αποσύρονται από ένα RRSP αντιμετωπίζονται ως τακτικό εισόδημα και φορολογούνται με τον αντίστοιχο φορολογικό συντελεστή. Είναι ένας έξυπνος τρόπος απόσπασης των φόρων ενώ εξοικονομείτε για συνταξιοδότηση.
• Μια σχετικά πρόσφατη προσθήκη στην προσπάθεια συνταξιοδοτικής αποταμίευσης από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση είναι η TFSA, το οποίο εισήχθη το 2009. Η TFSA επιτρέπει Καναδούς να αποθηκεύσετε πρόσθετα κεφάλαια για τη συνταξιοδότηση. Σε αντίθεση με το RRSP, το οποίο επιτρέπει φορολογικές εκπτώσεις, η TFSA χρησιμοποιεί δολάρια μετά από φόρους (χωρίς φορολογική έκπτωση) για την οικοδόμηση εξοικονομήσεων. Ενώ τα ετήσια επιτρεπόμενα όρια είναι γενικά χαμηλότερα από τα RRSP, τα κεφάλαια αυξάνονται χωρίς φόρους εντός του TFSA, όπως και το RRSP. Ακόμη πιο σημαντικό, όταν αποσύρονται, δεν καταβάλλονται φόροι, σε αντίθεση με το RRSP. Είναι ένα σημαντικό κομμάτι της αποταμίευσης κανενός.

4. Επενδύστε στην ακίνητη περιουσία
Για τους καναδούς που δεν έχουν ακόμη αγοράσει το σπίτι τους, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει ένα πολύ χρήσιμο πρόγραμμα που λειτουργεί παράλληλα με το RRSP. Αυτό λέγεται σχέδιο των εγχώριους αγοραστές (HBP), και επιτρέπει σε ένα άτομο φορολογούμενος να αποσύρουν κεφάλαια (μέχρι ένα ορισμένο όριο δολαρίων) από την RRSP για την αγορά ενός σπιτιού. Το σπίτι πρέπει να θεωρείται πρώτη αγορά κατ 'οίκον και οι αποσύρσεις πρέπει να επιστραφούν στο RRSP σας εντός 15 ετών. Ενώ κάποιοι επιστρέφουν τα κεφάλαια με ίσες δόσεις για αυτά τα 15 χρόνια, είναι απολύτως αποδεκτό να εξοφλήσει όλα τα κεφάλαια που δανείστηκαν ανά πάσα στιγμή πριν από το τέλος του δεκαπενταετούς ορίου.
Για όσους από εσάς κατέχουν ήδη ένα σπίτι, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να εξοφλήσετε την υποθήκη σας, τόσο πιο γρήγορα θα είστε χωρίς χρέη και θα κινηθείτε προς οικονομική ανεξαρτησία.
5. Ξεκινήστε ένα Ταμείο Ταμιευτηρίου
Η άλλη σημαντική οικονομική δέσμευση για τους περισσότερους καναδούς πληρώνει για τη μεταδευτεροβάθμια εκπαίδευση των παιδιών τους. Είτε πρόκειται για ένα πανεπιστήμιο είτε για ένα κολέγιο της κοινότητας, η εκπαίδευση είναι μια ακριβή πρόταση. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση παρέχει ένα πρόγραμμα εξοικονόμησης εκπαίδευσης που ονομάζεται Registered Education Savings Plan (RESP), το οποίο επιτρέπει στους γονείς να συνεισφέρουν ένα μέγιστο ποσό ανά δικαιούχο κατά τη διάρκεια μιας ζωής. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση χάνει πρόσθετα χρήματα κατά τη διάρκεια της ζωής του δικαιούχου. Παρόλο που οι εισφορές στην ΑΠΑΕ δεν εκπίπτουν από το φόρο, τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται στο πλαίσιο του σχεδίου αυξάνονται χωρίς φόρους μέχρι να αποσυρθούν για να πληρώσουν για την εκπαίδευση του παιδιού. Επειδή οι αναλήψεις φορολογούνται στα χέρια του φοιτητή, υπάρχουν ελάχιστοι ή καθόλου φόροι που καταβάλλονται.
Η κατώτατη γραμμή
Παρόλο που καμία από αυτές τις επιλογές δεν είναι τόσο ενδιαφέρουσα όσο η ζωή που ζείτε, προχωρούν πολύ για να εξασφαλίσετε ότι εσείς και η οικογένειά σας είστε οικονομικά ανεξάρτητοι καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας.