α:

Σύμφωνα με τους τυποποιημένους κανονισμούς για προγράμματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης 401 (k), μπορείτε να επιλέξετε να αποσύρετε χρήματα από το 401 (k) για οποιονδήποτε σκοπό μόλις φτάσετε την ηλικία 59. 5. Εναλλακτικά, εάν διαχωρίσετε από τον εργοδότη που χορηγεί το σχέδιό σας κατά τη διάρκεια ή μετά το έτος κατά το οποίο μετατρέπετε 55, δικαιούστε να αποσύρετε τα κεφάλαια χωρίς ποινή. Οι επιλέξιμοι υπάλληλοι δημόσιας ασφάλειας των κρατικών ή τοπικών κυβερνήσεων που διαχωρίζονται από την απασχόληση μετά την ηλικία των 50 ετών είναι επίσης επιλέξιμοι.

Μόλις φτάσετε το ισχύον όριο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε εξολοκλήρου την αποταμίευσή σας. Ανάλογα με τους όρους του σχεδίου σας, ίσως μπορείτε να πάρετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό για να χρηματοδοτήσετε μια προκαταβολή σε ένα σπίτι για τα παιδιά σας ή να κάνετε περιοδικές διανομές για να βοηθήσετε με τις πληρωμές υποθηκών. Εάν οι αποταμιεύσεις σας είναι ιδιαίτερα ισχυρές, μπορείτε ακόμη και να επιλέξετε να ρευστοποιήσετε ολόκληρο το λογαριασμό και να αγοράσετε ένα σπίτι εντελώς.

-

Τυποποιημένες Διανομές

Οι αποσύρσεις από το πρόγραμμα ειδικής αποταμίευσης, όπως το 401 (k) που χρηματοδοτείται από εργοδότες, πραγματοποιούνται μετά την ολοκλήρωση της ηλικίας συνταξιοδότησης. Μπορείτε να πάρετε τυποποιημένες διανομές σε οποιοδήποτε ποσό, αν και ίσως χρειαστεί να καταβάλετε φόρο εισοδήματος, ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού.

Οι συνεισφορές στα πρότυπα 401 (k) πραγματοποιούνται με προκαταβολικά κεφάλαια. η αναβολή μισθοδοσίας πραγματοποιείται πριν από την παρακράτηση του φόρου εισοδήματος. Όταν αποσύρετε τα χρήματα από το πρότυπο 401 (k), πρέπει να συμπεριλάβετε το ποσό της διανομής στο ακαθάριστο φορολογητέο εισόδημά σας για το συγκεκριμένο έτος.

Οι συνεισφορές σε ένα λογαριασμό Roth 401 (k), ωστόσο, γίνονται με δολάρια μετά τη φορολογία, οπότε η παρακράτηση φόρου εισοδήματος υπολογίζεται πριν από την αναβολή του προγράμματος συνταξιοδότησης. Δεν χρειάζεται να συμπεριλάβετε αποσύρσεις από έναν λογαριασμό Roth που λαμβάνετε μετά τη συνταξιοδότησή σας στο ακαθάριστο εισόδημά σας για το συγκεκριμένο έτος, δεδομένου ότι έχετε ήδη καταβάλει φόρο εισοδήματος για αυτά τα κεφάλαια.

Αν έχετε λογαριασμό Roth και μπορείτε να το αντέξετε, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ταμείο συνταξιοδότησης για να πληρώσετε για το σπίτι των παιδιών σας μπορεί να είναι μια από τις φθηνότερες διαθέσιμες επιλογές χρηματοδότησης.

Πρόωρη Απόσυρση

Ακόμη και αν δεν έχετε φθάσει στην ηλικία συνταξιοδότησης, δεν υπάρχει κανένας νόμος που να σας απαγορεύει να αποσύρετε από το 401 (k) σας για να χρηματοδοτήσετε μια αγορά κατοικίας. Εντούτοις, οι πρόωρες αποσύρσεις υποβάλλονται γενικά σε ένα πρόωρο φόρο υπαναχώρησης 10% πέραν του τυχόν οφειλόμενου φόρου εισοδήματος. Εάν αποσύρετε ένα μεγάλο ποσό από έναν παραδοσιακό λογαριασμό, για παράδειγμα, η συνολική φορολογική επιβάρυνση μπορεί να κάνει μια δαπανηρή επιλογή.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι αποφασίζετε να αποσύρετε 50.000 δολάρια από το παραδοσιακό σας 401 (k) στην ηλικία των 51 ετών. Αν ο φόρος εισοδήματός σας είναι 15%, θα χρωστάτε $ 7,500 στον φόρο εισοδήματος και επιπλέον $ 5,000 της ποινής πρόωρης απόσυρσης.

Απόσυρση από την κακομεταχείριση

Το IRS παρέχει κάποιες εξαιρέσεις στον ποινικό φόρο 10% για να βοηθήσει τους συμμετέχοντες στο σχέδιο να αντιμετωπίσουν τα μεγάλα έξοδα της ζωής. αυτές αποκαλούνται αναλήψεις. Εάν αγοράζετε ένα σπίτι για τον εαυτό σας και την άμεση οικογένειά σας, για παράδειγμα, μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το 401 (k) έως το ποσό της προκαταβολής χωρίς να υποστείτε την ποινή. Ωστόσο, η αγορά ενός σπιτιού για ενήλικα παιδιά δεν είναι πιθανό να είναι μια εγκεκριμένη δυσκολία.

Δάνεια

Η τελική επιλογή για να χρησιμοποιήσετε το 401 (k) σας για να αγοράσετε ένα σπίτι για τα παιδιά σας είναι να πάρετε ένα δάνειο. Μπορείτε να επιλέξετε να λάβετε ένα δάνειο από το 401 (k) σας ανά πάσα στιγμή, πριν ή μετά τη συνταξιοδότησή σας. Γενικά, δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρο εισοδήματος για το ποσό του δανείου, αφού επιστρέφετε τα κεφάλαια εντός ορισμένης περιόδου.

Ανάλογα με το IRS, το μέγιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε είναι το 50% του κατοχυρωμένου υπολοίπου σας, μέχρι και $ 50, 000. Το κατοχυρωμένο υπόλοιπο σας περιλαμβάνει όλες τις δικές σας συνεισφορές στο πρόγραμμα και το ενδιαφέρον που έχουν κερδίσει. το ποσό των εργοδοτικών εισφορών που δικαιούστε με βάση τον αριθμό των ετών υπηρεσίας που έχουν συμπληρωθεί.

Πρέπει να εξοφλήσετε δάνεια από το 401 (k) σας εντός πέντε ετών. Πρέπει να πραγματοποιείτε πληρωμές τουλάχιστον ανά τρίμηνο, σε ίσες δόσεις καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Οποιοδήποτε ενδιαφέρον που πληρώνετε για το δάνειο κατατίθεται στο 401 (k) σας εκτός από τον κύριο υπόχρεο. Αντί να πληρώνετε μια φορολογική κύρωση για να έχετε πρόσβαση στο ταμείο αφυπηρέτησης σας, ως εκ τούτου, τα δάνεια σας επιτρέπουν να πληρώσετε τον εαυτό σας για το προνόμιο.