Υπάρχουν γενικά δύο λόγοι για να αγοραστεί μια πρακτική χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής, σύμφωνα με τον Michael Kitces στο blog του Nerd's Eye View, "Αγοράζοντας μια πρακτική χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε ως χρηματοοικονομικός σχεδιασμός; "Ο πρώτος λόγος είναι να αποκτήσετε ή να συγχωνευθείτε με μια άλλη επιχείρηση για να αυξήσετε τα έσοδα και την κλίμακα. Αυτό ισχύει γενικά για μια μεγαλύτερη πρακτική ή ίδρυμα. Ο δεύτερος λόγος είναι ότι ένας νέος σχεδιαστής είναι ανυπόμονος να κάνει μια επιχείρηση σε λειτουργία και δεν θέλει να οικοδομήσει μια πρακτική από το έδαφος. Η αγορά μιας επιχείρησης μπορεί να είναι πιο συνηθισμένη μεταξύ των αλλαγών σταδιοδρομίας με τις υπάρχουσες οικονομικές υποχρεώσεις.

- Και στις δύο περιπτώσεις, υπάρχουν ενδείξεις ότι είναι δύσκολο να επιτευχθεί η διατήρηση των πελατών και η απόκτηση πλήρων οφελών κατά τη διάρκεια και αμέσως μετά την απόκτηση. Ο Jason Carroll, του Live Oak Bank, σε ένα άρθρο Επενδυτικών Ειδήσεων, περιγράφει κοινές παγίδες που συμβαίνουν κατά την απόκτηση πρακτικής χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής. Αυτές περιλαμβάνουν το σημαντικό κλείσιμο του προσωπικού, τους πελάτες που κατευθύνονται προς τις πόρτες, τους πωλητές που επιστρέφουν στις προσφορές και τα πραγματικά οφέλη της εξαγοράς που αποδίδουν ότι δεν αξίζουν την τιμή. Ο Carroll συνεχίζει να αναφέρει τα αποτελέσματα της έρευνας του Aite Consulting Group το 2012, σύμφωνα με την οποία το 33% των συμβούλων που αγοράζουν μια καθιερωμένη πρακτική παραδέχτηκε ότι διατήρησαν λιγότερο από το 50% της πελατείας του πωλητή.

Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε μια πρακτική οικονομικών συμβουλών, το πρώτο μεγάλο βήμα είναι να εκτελέσετε τη δέουσα επιμέλεια. Μην βιαστείτε σε τίποτα, ελέγξτε και επανελέγξτε τα βιβλία και προσέξτε για πιθανές παγίδες. Προκειμένου μια απόκτηση να επιτύχει την πρακτική πρέπει να είναι σχεδόν τέλεια κατάλληλη για τον αγοραστή. Η γνώση του πωλητή, των εργαζομένων και των διαδικασιών λειτουργίας της πρακτικής που σας ενδιαφέρει να αγοράσετε είναι εξαιρετικά σημαντικές. Βεβαιωθείτε ότι έχετε σαφείς απαντήσεις σε όλες τις ερωτήσεις και τις ανησυχίες σας προτού να πλησιάσετε στην ολοκλήρωση οποιωνδήποτε συναλλαγών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Κορυφαίες άκρες για την αγορά πρακτικής παροχής συμβουλών σε θέματα χρηματοοικονομικής υποστήριξης.)

Εκτελέστε Έλεγχο Πολιτισμού

Κάθε επιχείρηση έχει τη δική της κουλτούρα, αξίες, στυλ εργασίας και τακτική. Οι άνθρωποι που επιθυμούν να αγοράσουν μια επιχείρηση έχουν επίσης τις δικές τους προσδοκίες για τον τρόπο διαχείρισης της επιχείρησης, επομένως υπάρχει πιθανότητα σύγκρουσης ακόμη και πριν αρχίσει η συναλλαγή.

Εκτός από τη δυνατότητα διαφωνιών λόγω διαφορετικών φιλοσοφιών διαχείρισης, υπάρχουν και άλλα αρνητικά στοιχεία που έρχονται με την ιδέα της πώλησης. Συγχωνεύσεις και εξαγορές τρομάζουν τους υπάρχοντες πελάτες και προσωπικό. Το προσωπικό φοβάται ότι θα χάσουν τη δουλειά τους. Οι πελάτες, που υπέγραψαν με μία επιχείρηση, αντιμετωπίζουν τη σκέψη ότι οι λογαριασμοί τους χειρίζονται μια εταιρεία που δεν επέλεξαν.

Η σαφής επικοινωνία και η υπομονή είναι ζωτικής σημασίας για το χειρισμό αυτής της διαδικασίας. Ο αγοραστής πρέπει να συναντηθεί με τον πωλητή και τους εργαζόμενους για να διαπιστώσει το εταιρικό ήθος μέσα στην επιχείρηση. Στη συνέχεια, ο αγοραστής πρέπει να κατανοήσει πλήρως τα πρωτόκολλα πελάτη και να αξιολογήσει τις υπάρχουσες διαδικασίες. Όλα τα εμπλεκόμενα μέρη πρέπει να κατανοήσουν σε ποιο στάδιο βρίσκεται η απόκτηση και πώς συνεχίζονται τα πάντα. Η διαφάνεια θα ελαχιστοποιήσει τους φόβους και τις ανησυχίες των εργαζομένων και των πελατών. Αν η κουλτούρα δεν είναι καλή, μην φοβάστε να φύγετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα: Συμβουλές κορυφαίας διαχείρισης για την οικονομική συμβουλευτική πρακτική.)

Βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά χρηστών και στις δύο πλευρές

Ο πωλητής και ο αγοραστής πρέπει να βρίσκονται σε ισχυρή οικονομική κατάσταση. Εάν η αγορά χρηματοδοτείται από χρέος, τότε πρέπει να υπάρχει αρκετή εταιρική ταμειακή ροή για την εξυπηρέτηση των πληρωμών του χρέους. Ο αποκτών θα πρέπει να προσλάβει έναν λογιστή για να εξετάσει τα βιβλία και να αναζητήσει βιώσιμο εισόδημα καθώς και κάθε κόκκινη σημαία. Τι-αν σενάρια είναι το κλειδί. Κατά την απόκτηση μιας επιχείρησης, εξετάστε το όριο στον αριθμό των πελατών που μπορούν να χαθούν, διατηρώντας ταυτόχρονα το διαλυτικό της προσφοράς. Για παράδειγμα, εάν η συμφωνία πάει ξαφνικά με απώλεια του 25% των πελατών της πρακτικής, τότε ο αγοραστής μπορεί να δει τρόπους για να καλύψει την απώλεια εσόδων που προκύπτει.

Όταν εξετάζετε τα οικονομικά, μάθετε και κατανοείτε πώς η επιχείρηση κάνει χρήματα. Χρεώνουν μια ποσοστιαία αμοιβή που βασίζεται σε διαχειριζόμενα περιουσιακά στοιχεία, ένα ωριαίο επιτόκιο ή αντισταθμίζεται σε ένα πρότυπο με βάση την προμήθεια; Ελέγξτε τις τάσεις αύξησης των εσόδων και εξόδων. Μελετήστε τη βιωσιμότητα των σημερινών ροών εισοδήματος. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Κορυφαίες συμβουλές για στελέχωση της οικονομικής σας συμβουλευτικής πρακτικής.)

Εξετάστε προσεκτικά όλες τις δαπάνες. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν φαίνονται εύλογες και αν είναι πιθανό να αυξηθούν. Οι δομές αποζημιώσεων, τα γενικά έξοδα και τα λειτουργικά έξοδα της επιχείρησης ενδέχεται να παραμείνουν επίπεδα ή να αυξηθούν; Όταν αγοράζετε μια εταιρεία παροχής συμβουλών, είναι πολύ σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι η επένδυση θα είναι χρήσιμη κοιτάζοντας κάτω από το οικονομικό κουκούλα, όπως θα κάνατε όταν αγοράζετε ένα μεμονωμένο απόθεμα ή οποιοδήποτε άλλο είδος επιχείρησης.

Δημιουργήστε ένα Μεταβατικό Σχέδιο

Μόλις αποφασίσετε ότι σίγουρα θέλετε να αγοράσετε, βεβαιωθείτε ότι τα χαρτιά έχουν αναθεωρηθεί από δικηγόρο με εμπειρία σε εξαγορές. Καταγράψτε τις προσδοκίες των μερών. Συμμετοχή του προσωπικού και άλλων συμβούλων σε αυτή τη φάση για να εξασφαλιστεί ότι αισθάνονται άνετα με τη νέα οργάνωση. Τα αντικείμενα που πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι? σαφώς καθορισμένα καθήκοντα των εργαζομένων, αναθεωρημένες επιχειρηματικές πρακτικές και ιεράρχηση των εργαζομένων. Όταν συνεργάζονται όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, είναι πιθανότερο να έχετε μια ομαλή μετάβαση.

Αν ο πωλητής εγκαταλείψει την επιχείρηση, πρέπει να δώσει στον νέο ιδιοκτήτη την κατάλληλη εισαγωγή σε κάθε υφιστάμενο πελάτη. Η διατήρηση του πελάτη είναι ένα κλειδί για τη διατήρηση της ταμειακής ροής. Όπως και το υπάρχον προσωπικό και οι σύμβουλοι πρέπει να είναι μέρος της συζήτησης για τη μετάβαση, οι πελάτες πρέπει να αισθάνονται σίγουροι ότι η ποιότητα της υπηρεσίας που λαμβάνουν θα συνεχιστεί ή θα βελτιωθεί υπό νέα διοίκηση. Βεβαιωθείτε ότι αισθάνεστε φροντισμένοι και βεβαιωθείτε ότι είναι καλά ενημερωμένοι.Ζητήστε από τους πελάτες να μοιραστούν τυχόν ερωτήσεις ή ανησυχίες που μπορεί να έχουν, ώστε να μπορείτε να παρακάμψετε και να ελαχιστοποιήσετε τις πιθανές εξόδους.

Η κατώτατη γραμμή

Για να κάνετε μια απόκτηση δεξιού, πρέπει να αφιερώσετε το χρόνο σας. Μην αγνοείτε τις κόκκινες σημαίες, ανεξάρτητα από το πόσο δευτερεύουσες. Βεβαιωθείτε ότι ελέγχετε διπλά τα ευρήματά σας και τις παραδοχές σας με αξιόπιστες επαγγελματικές επαφές. Τέλος, μην ξεχνάτε ότι μπορείτε πάντα να αποχωρήσετε από μια συμφωνία και να αναζητήσετε μια άλλη επιχείρηση εάν δεν είστε σίγουροι για την απόκτηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα: Πώς να βρείτε πλουσιότερους οικονομικούς συμβούλους.