Οι εκθέσεις επιχειρηματικών και καταναλωτικών πιστώσεων είναι παρόμοιες με τον σκοπό τους: να παρέχουν στους υποψήφιους δανειστές πιστωτικά προφίλ για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου. Ωστόσο, διαφέρουν ως προς τους τύπους πληροφοριών που περιέχουν και τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται.

Έκθεση καταναλωτικής πίστης

Κατά την πρώτη υποβολή αίτησης για πίστωση, τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Experian, TransUnion και Equifax - αρχίζουν να συντάσσουν ένα πιστωτικό προφίλ με βάση τις πιστωτικές σας δραστηριότητες. Κατόπιν αιτήματος, δημιουργούν μια αναφορά πίστωσης που περιλαμβάνει τα ακόλουθα:

• Λίστα των πιστωτικών σας λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των δανείων και των πιστωτικών καρτών

• Το οφειλόμενο υπόλοιπο και η τρέχουσα μηνιαία πληρωμή σε κάθε λογαριασμό

• Ένδειξη ότι οι λογαριασμοί είναι έγκυροι και σωστοί καταβληθέντων ή παραβατικών με τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης

• Ένας κατάλογος κλειστών λογαριασμών

• Δημόσιο αρχείο δεσμών, κρίσεων και πτωχεύσεων

• Πληροφορίες για τους προηγούμενους και τρέχοντες εργοδότες

- <->

• Ιστορικό διευθύνσεων κατοικίας

Τα γραφεία αξιολόγησης της πίστωσης αναλύουν τις πληροφορίες για να δημιουργήσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, το οποίο οι δανειστές χρησιμοποιούν ως μέτρο της πιστοληπτικής σας ικανότητας. Παρόλο που το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να διαφέρει ελαφρώς μεταξύ των τριών πιστωτικών γραφείων, συνήθως χρησιμοποιούν τυποποιημένες μεθόδους και αλγόριθμους που έχουν θεσπιστεί από την Fair Isaac Corporation, η οποία δημιουργεί το σκορ FICO. Οι καταναλωτές δικαιούνται νόμιμα να λαμβάνουν μία δωρεάν έκθεση πίστωσης από κάθε γραφείο πίστωσης. Ωστόσο, το πιστωτικό αποτέλεσμα δεν περιλαμβάνεται στην πιστωτική έκθεση και πρέπει να αγοραστεί χωριστά.

Έκθεση επιχειρηματικής πίστης

Οι επιχειρήσεις πρέπει να δημιουργήσουν δικά τους πιστωτικά ιστορικά ώστε να μπορούν να λάβουν πίστωση ξεχωριστά από τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Μόλις μια επιχείρηση αποκτήσει έναν ομοσπονδιακό αριθμό φορολογικού μητρώου, τα γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων αρχίζουν την παρακολούθηση εμπορικών πιστώσεων και άλλων πιστωτικών δραστηριοτήτων. Οι εμπορικές πιστωτικές συναλλαγές εμφανίζονται όταν ένας προμηθευτής επιτρέπει σε μια επιχείρηση να αγοράσει τώρα και να πληρώσει αργότερα. Οι πληρωμές για την εμπορική πίστωση αναφέρονται στα γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων.

Μια αναφορά επιχειρηματικής πίστωσης περιλαμβάνει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Πληροφορίες για την επιχειρηματική δραστηριότητα, περιλαμβανομένης της κυριότητας και των θυγατρικών

• Οικονομικές πληροφορίες της εταιρείας

• Ιστορικό τραπεζικού, εμπορικού και συλλογικού στοιχείου

• Αποτέλεσμα κινδύνου

Τα τρία γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων - Equifax, Experian και Dun & Bradstreet - παράγουν επιχειρηματικά αποτελέσματα από τις πληροφορίες. Σε αντίθεση με τα αποτελέσματα των καταναλωτικών πιστώσεων, τα οποία χρησιμοποιούν τυποποιημένες μεθόδους και αλγόριθμους βαθμολόγησης, κάθε γραφείο επιχειρηματικών πιστώσεων χρησιμοποιεί εντελώς διαφορετικές μεθόδους για τη βαθμολόγηση του επιχειρηματικού πιστωτικού κινδύνου. Οι εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων πρέπει να αγοράζονται από τα γραφεία πίστωσης.

Όταν οι Αναφορές Επιχειρήσεων και Προσωπικών Πιστωτικών Μιγμάτων

Είναι σημαντικό για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων να δημιουργούν ξεχωριστά πιστωτικά προφίλ για τις επιχειρήσεις τους.Μέχρι να το κάνουν, είναι προσωπικά υπεύθυνοι για οποιεσδήποτε δανειακές υποχρεώσεις, ακόμη και αν η επιχείρηση είναι ξεχωριστή νομική οντότητα. Χωρίς επιχειρηματικό πιστωτικό προφίλ, οι δανειστές βασίζονται στο προσωπικό πιστωτικό προφίλ του ιδιοκτήτη επιχείρησης για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου, ο οποίος μπορεί να περιορίσει την ικανότητα της επιχείρησης να δανειστεί ό, τι χρειάζεται. Είναι δύσκολο για μια νέα επιχείρηση να πάρει ένα δάνειο χωρίς υπογεγραμμένη προσωπική εγγύηση από τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης.

Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να λάβουν σκόπιμα μέτρα για να δημιουργήσουν και να χτίσουν τα πιστωτικά τους προφίλ όσο το δυνατόν νωρίτερα στην ανάπτυξή τους.

• Δημιουργήστε μια ξεχωριστή νομική οντότητα για την επιχείρηση, όπως ένα S Corp, εταιρική σχέση ή LLC.

• Ξεχωριστοί επιχειρηματικοί και προσωπικοί λογαριασμοί και τήρηση αρχείων.

• Δημιουργία εμπορικών λογαριασμών με προμηθευτές και πωλητές.

• Λάβετε επιχειρηματική πιστωτική κάρτα. θα μπορούσε να ξεκινήσει με μια κάρτα αερίου. Εάν μια τράπεζα προσφέρει μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα, βεβαιωθείτε ότι αναφέρει πληρωμές στα γραφεία επιχειρηματικών πιστώσεων.

• Κάντε όλες τις πληρωμές εγκαίρως.

• Παραγγείλετε τακτικά εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων για να δείτε ότι ενημερώνονται σωστά.

Οι εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων μπορούν επίσης να είναι πολύ χρήσιμα εργαλεία διαχείρισης. Κάθε γραφείο επιχειρηματικών πιστώσεων προσφέρει υπηρεσίες αναφοράς υψηλής ποιότητας που μπορούν να παρέχουν σε βάθος ανάλυση για τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και των επιχειρηματικών προβλέψεων.