Ένας από τους φόβους για όσους μέσα σε λίγα χρόνια της συνταξιοδότησης είναι ότι η χρηματιστηριακή αγορά θα δεξαμενή σωστή καθώς είναι έτοιμες να συνταξιοδοτηθούν. Μια εκδήλωση όπως η ψήφος Brexit στο Ηνωμένο Βασίλειο και οι επακόλουθες μειώσεις που έχουμε δει στην παγκόσμια και στις χρηματιστηριακές αγορές του Ηνωμένου Βασιλείου μπορεί να προκαλέσουν φόβο στις καρδιές αυτών των πελατών.

Επειδή ο οικονομικός σύμβουλος τους ελπίζω ότι έχετε τοποθετήσει τα χαρτοφυλάκιά τους, λαμβάνοντας υπόψη ότι μια κάμψη της αγοράς είναι αναπόφευκτη και θα συμβεί σε κάποιο σημείο.

Οι πελάτες σας που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση σας κοιτάζουν για καθοδήγηση, τι πρέπει να τους πείτε; (Για περισσότερες πληροφορίες: Μιλώντας στους Πελάτες σας για το Brexit .)

Έχουμε σχεδιάσει αυτό το

Υποθέτοντας ότι έχετε τοποθετήσει τους για να μπορέσουν να αντέξουν τις περιστασιακές διορθώσεις της αγοράς συμβεί, πείτε τους αυτό.

Πέραν του γεγονότος ότι ενώ η κατανομή τους σε μετοχές ενδέχεται να λάβει βραχυπρόθεσμο χτύπημα από την επακόλουθη ψήφο της Brexit, άλλα τμήματα του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησής τους βρίσκονται εκεί για να εξισορροπήσουν αυτό το γεγονός και να μετριάσουν τις επιπτώσεις στο γενικό τους φωλιά. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ποιος θα είναι δίπλα από το Ε.Υ.; )

Κοινωνική Ασφάλιση και Συντάξεις

Για εκείνους τους πελάτες για τους οποίους ισχύει, επισημάνετε σε αυτούς ότι θα λαμβάνουν πληρωμές από την Κοινωνική Ασφάλιση και ίσως από μια σύνταξη που δεν επηρεάζεται από την χρηματιστηριακή αγορά . Brexit, ούτε άλλα παρόμοια μελλοντικά γεγονότα που ενδέχεται να προκαλέσουν διακοπές στην αγορά, θα επηρεάσουν αυτές τις πληρωμές. (Για περισσότερες πληροφορίες: Brexit Blues: Τι πρέπει να κάνω με το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης; )

Υπενθυμίζουμε στους πελάτες ότι το εισόδημα από αυτούς τους τύπους πηγών χρησιμεύει ως «επίπεδο εισοδήματος» που τους επιτρέπει να αναλάβουν ορισμένους κινδύνους σε περιοχές όπως τα αποθέματα, προκειμένου να διατηρήσουν τον πληθωρισμό. Υπενθυμίζουμε επίσης στους πελάτες που μπορεί να πανικοβάλλουν ότι ο πληθωρισμός είναι μια πολύ μεγαλύτερη απειλή για τη συνταξιοδότησή τους από ό, τι η αγορά πέφτει μετά από γεγονότα όπως η Brexit.

Επένδυση για την προσδοκία ζωής

Ένα πράγμα που υπενθυμίζει στους πελάτες που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση είναι ότι το χαρτοφυλάκιό τους έχει σχεδιαστεί για το προσδόκιμο ζωής τους και η πράξη συνταξιοδότησης είναι απλά ένα ορόσημο σε αυτό το ταξίδι. Ενώ μπορείτε να προτείνετε κάποιες αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό τους μόλις αυτοί συνταξιοδοτηθούν, γεγονότα όπως η Brexit δεν αποτελούν λόγο για σημαντικές αλλαγές στην επενδυτική τους στρατηγική καθώς πλησιάζουν την αποχώρησή τους.

Σε αυτές τις γραμμές συμβουλεύουμε τους πελάτες σας ότι οι αποσύρσεις από το αυγό των φωλιών τους θα πραγματοποιηθούν για πολλά χρόνια, ίσως 20 ή 30. Δεν πρόκειται να αποσύρουν ολόκληρη την ισορροπία τους 401 (k) την ημέρα που συνταξιοδοτούνται και με την πάροδο του χρόνου ιστορικά θα ανακάμψει από αυτές τις βραχυπρόθεσμες ζημίες και στη συνέχεια κάποιες.

Οι χρηματιστηριακές αγορές θα έχουν πολλά περισσότερα γυρίσματα όπως αυτό.Πάρτε το χρόνο να δείξετε ή / και να υπενθυμίσετε στους πελάτες σας κοντά στην αποχώρησή τους ότι έχετε συμπεριλάβει γεγονότα της αγοράς όπως αυτό στην επενδυτική τους στρατηγική. Συζητήστε ότι η κατανομή του ενεργητικού που έχετε συστήσει περιλαμβάνει ασφαλέστερες επενδύσεις και ακόμη και ρευστά διαθέσιμα για να τους αποτρέψει από την πτώση της αγοράς. Δραστηριότητες Εάν έχετε μερικούς πελάτες που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση και θέλουν να πάνε σε μετρητά ή να κάνουν δραστικές αλλαγές στο 401 (k) τους, ή του IRA, είναι σημαντικό να τους μιλήσουμε γιατί οι κινήσεις αυτές μπορούν να θέσουν ένα σημαντικό κτύπημα στη μακροπρόθεσμη στρατηγική συνταξιοδότησής τους. Τους πείτε τι μπορεί να αισθάνονται καλά σήμερα μπορεί πραγματικά να βλάψουν τις μακροπρόθεσμες προσπάθειες προγραμματισμού συνταξιοδότησης.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πελάτες που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση είναι κατανοητά νευρικοί όταν κάποια εκδήλωση όπως η Brexit βράζει τη χρηματιστηριακή αγορά και βλέπουν την αξία της πτώσης των αυγών τους. Είναι στιγμές όπως αυτές όπου οι ήρεμες και σοφές σας συμβουλές μπορούν πραγματικά να πληρώσουν για αυτούς τους πελάτες. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Οι αναλυτές προβλέπουν πανικό και μεταβλητότητα μετά από Brexit

.