Δεκάδες εφαρμογές στο διαδίκτυο και κινητές συσκευές μας διευκολύνουν να διαχειριστούμε τα πάντα, από τραπεζικούς λογαριασμούς και πιστωτικές κάρτες μέχρι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αλλά με το χρόνο που χρειάζεται για να μάθετε μια νέα εφαρμογή, θα πρέπει να καταλάβετε τι υπερέχει ο καθένας - και πού βρίσκονται οι ελλείψεις του - προτού εγγραφείτε. Ακολουθεί μια σύνοψη για τέσσερις δημοφιλείς οικονομικές εφαρμογές που ίσως θέλετε να δοκιμάσετε.

BillGuard: Προστασία απάτης και προϋπολογισμός

Το BillGuard σας βοηθά να εντοπίσετε ανεπιθύμητες, ανακριβείς ή δόλιες χρεώσεις στις δηλώσεις πιστωτικών καρτών σας και να παραμείνετε στην κορυφή των οικονομικών σας. Αν δεν έχετε ήδη τη συνήθεια να ελέγχετε τις συναλλαγές σας με πιστωτικές κάρτες μία προς μία τουλάχιστον μία φορά το μήνα, το BillGuard μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα.

Για να χρησιμοποιήσετε αυτήν την δωρεάν υπηρεσία, εγγραφείτε για λογαριασμό χρησιμοποιώντας τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας και, στη συνέχεια, καταχωρίστε τις πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες που θέλετε να παρακολουθήσετε. Επιλέξτε την τράπεζα που εκδίδει την κάρτα σας και στη συνέχεια πληκτρολογήστε τα διαπιστευτήρια σύνδεσης. Το BillGuard θα σαρώσει τους λογαριασμούς σας για κρυφά τέλη, χρεώσεις χρέωσης, απάτες και απάτες.

Η διεπαφή χρήστη εμφανίζει όλες τις συναλλαγές σας σε κάθε κάρτα για το προκαθορισμένο χρονικό διάστημα που επιλέγετε: 7 ημέρες, 30 ημέρες, 90 ημέρες, αυτό το μήνα, τον περασμένο μήνα, αυτό το έτος ή όλος ο χρόνος. Θα δείτε επίσης την εκτίμηση του BillGuard για το πόσα πράγματα είναι εντάξει και πόσοι είναι αμφισβητήσιμοι. Το BillGuard δίνει προτεραιότητα και σε αυτές τις συναλλαγές για επανεξέταση. Στη συνέχεια, μπορείτε να ξεπεράσετε τις αμφισβητούμενες χρεώσεις για τυχόν λάθη ή απάτη.

Επιπλέον, μόλις η κάρτα σας είναι σε αρχείο, το BillGuard θα σαρώσει αυτόν τον λογαριασμό καθημερινά και θα σας στείλει μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου εάν εντοπίσει τυχόν αμφισβητούμενες χρεώσεις. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε τις ειδοποιήσεις για να σας ενημερώνει το BillGuard σχετικά με ύποπτες χρεώσεις, νέες επαναλαμβανόμενες πληρωμές και παραβιάσεις δεδομένων που ενδέχεται να επηρεάσουν τους λογαριασμούς σας.

Για παράδειγμα, το BillGuard μπορεί να εντοπίσει δύο $ 7. 95 χρεώσεις για το Amazon Kindle στις 26 Δεκεμβρίου και να σας ρωτήσω αν υπάρχει μία διπλή χρέωση. Στη συνέχεια, μπορείτε να συνδεθείτε στον λογαριασμό σας στο Amazon και να δείτε αν αγόρασα δύο βιβλία Kindle την ίδια ημέρα που ήταν πανομοιότυπα στην τιμή.

Η διεπαφή χρήστη του BillGuard σας δίνει επίσης τη δυνατότητα να δείτε αν έχετε χρεωθείτε με τις επαναλαμβανόμενες δαπάνες στις κάρτες σας και πώς προστίθενται με την πάροδο του χρόνου, μαζί με τις χρεώσεις που χρεώνονται στην κάρτα. Η ιδέα είναι ότι από τη στιγμή που γνωρίζετε αυτές τις χρεώσεις, ίσως θελήσετε να εξαλείψετε μερικά από αυτά, όπως μια συνδρομητική υπηρεσία που δεν χρησιμοποιείτε πια ότι κοστίζει περισσότερα από $ 100 το χρόνο.

Το BillGuard προσφέρει επίσης αναλύσεις δαπανών. Αυτό θα σας επιτρέψει να καταργήσετε κατηγορηματικά τις δαπάνες σας και να σας δείξουμε πού θα μπορούσατε να υπερβείτε τον εαυτό σας. Αυτό θα σας βοηθήσει να μεταρρυθμίσετε τις συνήθειες των δαπανών σας.

Το BillGuard είναι απλό και εύκολο στη χρήση και περιορίζεται σε αυτό που κάνει, αλλά προσφέρει μια πιο ολοκληρωμένη δέσμη υπηρεσιών αυτές τις μέρες.Δεν θα σας δώσει μια συνολική εικόνα της οικονομικής κατάστασής σας, αλλά πέρα ​​από τη διαφύλαξη των λογαριασμών σας, μπορεί να σας βοηθήσει να επιμείνετε σε έναν προϋπολογισμό.

Συμβατό με: συσκευές Android και Apple (εφαρμογή BillGuard).

(Για σχετική ανάγνωση δείτε 4 καλύτερες εφαρμογές προσωπικών χρηματοδοτήσεων από τον Ιούλιο του 2017.)

Νομισματοκοπείο: Προϋπολογισμός και επενδύσεις

Το ελεύθερο λογισμικό της Νομισματοκοπείου σάς επιτρέπει να βλέπετε όλες τις συναλλαγές και τις ισορροπίες σας από τους διάφορους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος. Μπορείτε να παρακολουθείτε τα πάντα, από τις πιστωτικές σας κάρτες στο λογαριασμό σας στο δάνειο αυτοκινήτου σας, μέχρι την υποθήκη σας στις επενδύσεις σας. Αυτή η μεγάλη εικόνα των οικονομικών σας μπορεί να σας δώσει μια καλύτερη ιδέα για το πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Για να το πετύχετε αυτό, θα πρέπει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό χρησιμοποιώντας τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας και να δώσετε στα Mint τις πληροφορίες σύνδεσης και κωδικού πρόσβασης για όλους τους οικονομικούς λογαριασμούς που θέλετε να παρακολουθήσουν.

Το νομισματοκοπείο τοποθετεί αυτόματα κάθε μία από τις αγορές σας στην κατηγορία δαπανών που πιστεύει ότι είναι η καλύτερη δυνατή. Μπορείτε να αλλάξετε με μη αυτόματο τρόπο αυτές τις κατηγορίες αν το λογισμικό υποθέτει λάθος ή προτιμάτε διαφορετική κατηγορία και μπορείτε να διδάξετε στο νομισματοκοπείο πώς να κατηγοριοποιήσετε τις μελλοντικές συναλλαγές. Το Νομισματοκοπείο σας επιτρέπει επίσης να καταγράψετε μια ενιαία συναλλαγή σε πολλαπλές κατηγορίες προϋπολογισμού, οι οποίες μπορεί να σας βοηθήσουν εάν αγοράζετε είδη παντοπωλείου, προϊόντα μπάνιου και ρούχα στο ίδιο μεγάλο κατάστημα κιβωτίων και δεν θέλετε να τοποθετήσετε ολόκληρη την αγορά στην ίδια κατηγορία προϋπολογισμού.

Με αυτές τις πληροφορίες, το Νομισματοκοπείο θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό που θα βασίζεται στα πρότυπα εσόδων και εξόδων σας. Τα διαγράμματα πίτας δείχνουν πώς οι δαπάνες σας κατατάσσονται κατά κατηγορία και οι γραφικές παραστάσεις δείχνουν πώς το εισόδημά σας στοιβάζεται έναντι των εξόδων σας. Η ακρίβεια του προϋπολογισμού του νομισματοκοπείου σας εξαρτάται από το αν μπορεί να αποκτήσει δεδομένα από όλους τους λογαριασμούς σας και αν αφιερώνεται ο χρόνος για να βεβαιωθείτε ότι κάθε συναλλαγή έχει κατηγοριοποιηθεί σωστά.

Πιο πρόσφατα, η Νομισματοκοπία έχει προσφέρει στον Bill Pay. Αυτή η λειτουργία επιτρέπει στους χρήστες να πληρώνουν τους λογαριασμούς εξ αποστάσεως και γρήγορα. Το Νομισματοκοπείο θα σας στείλει υπενθυμίσεις και ειδοποιήσεις, επίσης, για πράγματα όπως οι προσεχείς λογαριασμοί, οι οφειλόμενοι λογαριασμοί, τα χαμηλά κεφάλαια και η ύποπτη δραστηριότητα.

Η νομισματοκοπία συνιστά επίσης τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και τις υπηρεσίες που πιστεύει ότι μπορεί να σας ενδιαφέρει με βάση αυτό που γνωρίζει για εσάς. Για παράδειγμα, μπορεί να δείτε μια προσφορά για μια πιστωτική κάρτα που προσφέρει μετρητά σε μια κατηγορία στην οποία δαπανάτε τακτικά χρήματα. Το νομισματοκοπείο αποζημιώνεται από αυτές τις εταιρείες πιστωτικών καρτών εάν υποβάλλετε αίτηση για την κάρτα μέσω Νομισματοκοπείου, πράγμα που σημαίνει ότι οι κάρτες που βλέπετε δεν είναι απαραίτητα όλες οι κάρτες που μπορεί να καλύψουν τις ανάγκες σας ή τις καλύτερες για την κατάστασή σας. Μπορεί να βρείτε αυτές τις διαφημίσεις χρήσιμες, μπορεί να τους βρείτε ενοχλητικές ή ίσως να μην τις παρατηρήσετε.

Αν είστε πρόθυμοι να δώσετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης σας, το Νομισματοκοπείο θα σας δώσει ένα δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα και μια δωρεάν σύνοψη ρευστότητας που θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε το σκορ σας. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε FICO ή FAKO; Οι περιορισμοί των δωρεάν πιστωτικών αποτελεσμάτων .) Μπορείτε επίσης να εγγραφείτε για να λαμβάνετε ειδοποιήσεις εάν χρεώνεστε με αμοιβή τραπεζικής ή πιστωτικής κάρτας, ένα όριο δαπανών που έχετε ορίσει για μια συγκεκριμένη κατηγορία προϋπολογισμού.Το νομισματοκοπείο θα σας ειδοποιήσει επίσης για ύποπτες συναλλαγές και θα σας στείλει εβδομαδιαίες περιλήψεις δραστηριότητας μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή κειμένου.

Το νομισματοκοπείο δεν προσφέρει υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων, αλλά σας επιτρέπει να δείτε όλες τις επενδύσεις σας σε ένα μέρος. Σας επιτρέπει επίσης να δείτε πώς οι επενδυτικές σας επιδόσεις συγκρίνονται με τα benchmarks όπως το S & P 500 ή το Nasdaq. Αν δείτε ότι το Roth IRA ως σύνολο υποβαθμίζει το S & P 500, για παράδειγμα, μπορεί να αποφασίσετε ότι πρέπει να αλλάξετε τη χαρτοφυλάκιο χαρτοφυλακίου ή την κατανομή. Μπορείτε ακόμη να δείτε πώς οι μεμονωμένες επενδύσεις στο επενδυτικό σας λογαριασμό στοιβάζονται στα σημεία αναφοράς. Αλλά το Νομισματοκοπείο δεν θα σας βοηθήσει πραγματικά να κάνετε αλλαγές στις επενδύσεις σας ή να προτείνετε τι πρέπει να αλλάξετε.

Συμβατό με: Android και Apple.

Εάν χάσετε το τηλέφωνο ή το tablet σας, μπορείτε να καταργήσετε από απόσταση την πρόσβαση στο κινητό σας στο λογαριασμό σας για να προστατεύσετε τα οικονομικά σας δεδομένα. (Για περαιτέρω ανάγνωση, δείτε LearnVest εναντίον Νομισματοκοπείο:. Ποια είναι η διαφορά)

SigFig: Αυτοματοποιημένη Διαχείριση Επενδύσεων

SigFig είναι μια εταιρεία επενδύσεων που προσφέρει αυτοματοποιημένες υπηρεσίες με σκοπό την απλούστευση επένδυση, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για τα τέλη και βεβαιωθείτε ότι τα περιουσιακά στοιχεία σας είναι κατάλληλα διαφοροποιημένα. Μπορείτε να μισθώσετε τη SigFig για να διαχειριστείτε τον υπάρχοντα λογαριασμό σας σε άλλο χρηματιστήριο ή να διαχειριστείτε έναν νέο λογαριασμό που έχει δημιουργηθεί απευθείας με την SigFig. Ο τύπος λογαριασμού μπορεί να είναι ένας IRA ή ένας κανονικός λογαριασμός μεσιτείας. Το SigFig δεν μπορεί να διαχειριστεί 529 σχέδια ή 401 (k) s, αλλά μπορείτε να προσθέσετε αυτούς τους λογαριασμούς στο προφίλ SigFig για να αποκτήσετε μια εικόνα της συνολικής καθαρής σας αξίας. Το SigFig μπορεί να σας βοηθήσει να μετακινήσετε ένα 401 (k) σε έναν IRA, επίσης.

Μόλις δημιουργήσετε ένα λογαριασμό και να συνδέσετε υπάρχοντες λογαριασμούς μεσιτεία σας, SigFig θα σας δείξει πώς τρέχον χαρτοφυλάκιο σας συγκρίνει με αυτό που σκέφτεται είναι η βέλτιστη χαρτοφυλακίου για εσάς με βάση την ανοχή κινδύνου σας. Μπορείτε να δοκιμάσετε να προσαρμόσετε το δικό σας χαρτοφυλάκιο να μιμηθούν κατανομής των περιουσιακών στοιχείων SigFig, αλλά θα πρέπει να εκτελέσει εν εξελίξει εργασίες, όπως η επιλογή των επενδύσεων, αναπροσαρμογή του χαρτοφυλακίου και των φορολογικών ζημιών συγκομιδή τον εαυτό σας να συμβαδίσει με την εν λόγω σύσταση.

Εάν αποφασίσετε να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες της SigFig, θα χρειαστείτε τουλάχιστον $ 2.000 για να ξεκινήσετε. Τα καλά νέα είναι ότι δεν υπάρχει χρέωση στους λογαριασμούς χαμηλής ισορροπίας, ώστε να μπορείτε να δοκιμάσετε αποτελεσματικά την υπηρεσία δωρεάν. SigFig χρεώνει μόνο μια ετήσια αμοιβή διαχείρισης 0. 25%, διαιρούμενο με 12 και τιμολογούνται στο τέλος κάθε μήνα, για τα υπόλοιπα υψηλότερα από $ 10, 000. Σε αντάλλαγμα για το τέλος αυτό, το οποίο είναι πολύ κάτω από το μέσο όρο του κλάδου 1% αμοιβή για διαχείριση επενδύσεων, λαμβάνετε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο χρηματιστηριακών συναλλαγών που βασίζονται σε δείκτες από Vanguard, iShares και / ή Schwab προσαρμοσμένες στην ανοχή σας σε κινδύνους. Η SigFig επιλέγει τα χρήματα για εσάς και αυτόματα εξισορροπεί αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας ώστε να διατηρηθεί η κατανομή του ενεργητικού-στόχου σας.

Θα πληρώσετε επίσης τους δείκτες εξόδων για τα ETF στο χαρτοφυλάκιό σας, που είναι κατά μέσο όρο 0. 15%. Είναι χαρακτηριστικό ότι τα τέλη διαχείρισης επενδύσεων πρέπει να διαχωρίζονται από τα τέλη που σχετίζονται με τις ίδιες τις επενδύσεις. Δεν υπάρχουν προμήθειες ή άλλα τέλη συναλλαγών. Η στρατηγική επένδυσης της SigFig έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε να ελαχιστοποιεί τους φόρους που πληρώνετε για τις επενδύσεις που πραγματοποιούνται εκτός των φοροαπαλλακτικών λογαριασμών συνταξιοδότησης.

Συμβατό με: συσκευές Android και Apple (εφαρμογή SigFig).

Η υπηρεσία είναι επίσης διαθέσιμη στο διαδίκτυο. Για περισσότερες πληροφορίες, μπορείτε να καλέσετε ή να στείλετε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στη SigFig ή να προγραμματίσετε 30λεπτη διαβούλευση επένδυσης. Συγκρίνετε τη SigFig με άλλες υπηρεσίες robo-advisor όπως η Betterment και η Wealthfront. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor και Ποιος είναι ο καλύτερος Robo-Σύμβουλος; )

Προσωπικό κεφάλαιο: Το Capital σας επιτρέπει να βλέπετε όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος για να έχετε μια συνολική εικόνα για το πού στέκεστε οικονομικά, όπως το Νομισματοκοπείο. Προσφέρει επίσης μια υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων, όπως η SigFig. Σε αντίθεση με το SigFig, το προσωπικό κεφάλαιο δεν είναι robo-σύμβουλος. ως εκ τούτου, το τέλος είναι υψηλότερο.

Το οικονομικό λογισμικό της Personal Capital είναι δωρεάν και σας βοηθάει να δείτε ακριβώς πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας, πόσο εισάγετε και πότε οι λογαριασμοί σας πρόκειται να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να διαχειριστείτε την ταμειακή σας ροή. Όπως το Νομισματοκοπείο, χρησιμοποιεί πίνακες πίτας για να δείξει πώς οι δαπάνες σας κατατάσσονται κατά κατηγορία και γραμμογράμματα για να δείξουν πώς το εισόδημά σας στοιβάζεται έναντι των εξόδων σας. Επίσης, σας δείχνει τις αμοιβές που σχετίζονται με τους λογαριασμούς σας. Το Personal Capital θα σας στείλει καθημερινά μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου μια λίστα όλων των συναλλαγών σας από τις τελευταίες 24 ώρες σε όλους τους λογαριασμούς σας. Αυτή η λειτουργία σας βοηθάει να παραμείνετε στην κορυφή των δαπανών σας και να αντιμετωπίζετε τυχόν προβλήματα νωρίς.

Το Personal Capital προσφέρει επίσης δωρεάν επενδυτικά εργαλεία. Συνδέστε τους υπάρχοντες λογαριασμούς μεσιτείας με το Προσωπικό σας Κεφάλαιο, παρέχοντάς σας τα διαπιστευτήρια σύνδεσης για κάθε μία. Απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με τις προβλέψεις σας για συνταξιοδότηση και το εργαλείο ελέγχου επένδυσης θα σας δείξει το συνολικό υπόλοιπο χαρτοφυλακίου σας και τη συνολική κατανομή ενεργητικού καθώς και τις μελλοντικές επιδόσεις του υφιστάμενου χαρτοφυλακίου σας που αναμένεται να μοιάζουν, συνιστώμενη κατανομή ενεργητικού. εδώ είναι επίσης ένα δωρεάν εργαλείο αναλυτών τέλους που θα σας δείξει πόσο από τις τρέχουσες αποταμιεύσεις σας θα χάσετε σε τέλη μεταξύ τώρα και την προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησής σας. Ένα μειονέκτημα για αυτό και παρόμοιες υπηρεσίες είναι ότι δεν μπορείτε να προσθέσετε 401 (k) λογαριασμούς.

Μπορείτε να προσπαθήσετε να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας με βάση τις προτάσεις του Προσωπικού Κεφαλαίου. Εάν έχετε τουλάχιστον 100.000 δολάρια για να επενδύσετε εκτός των 401 (k), μπορείτε να ενοικιάσετε προσωπικά κεφάλαια για να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας έναντι αμοιβής 0. 89% ετησίως (τα τέλη είναι ελαφρώς χαμηλότερα για τα υπόλοιπα των $ 1 εκατομμυρίου ή περισσότερο ). Σε αντάλλαγμα αυτού του τέλους, λαμβάνετε επενδυτικές συμβουλές. παρακολούθηση και επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου · φορολογική ελαχιστοποίηση; custody λογαριασμών σε Pershing Advisor Solutions, Τράπεζα της Νέας Υόρκης Mellon Company? και συναλλαγές που έγιναν για λογαριασμό σας. Μπορείτε να πάρετε μια ελεύθερη οικονομική διαβούλευση για να μάθετε περισσότερα αν είστε στο φράχτη για τη χρήση της αμειβόμενης υπηρεσίας. Η στρατηγική του Προσωπικού Κεφαλαίου είναι να επενδύσει τουλάχιστον 60 μεμονωμένες μετοχές για την έκθεση στη χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ και τα ETF για άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, όπως είναι τα ομόλογα.

Συμβατό με:

συσκευές Android, Apple και Amazon (εφαρμογή Personal Capital). Μπορείτε επίσης να έχετε πρόσβαση στην υπηρεσία στον υπολογιστή σας. Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε

Διαχείριση Διαδικτυακού Χαρτοφυλακίου, DIY ή Financial Advisor: Τι είναι σωστό για εσάς; Η κατώτατη γραμμή

Από τις τέσσερις εφαρμογές που περιγράφονται εδώ, το BillGuard είναι στην πιο βασική πλευρά, σχεδιασμένο να παρακολουθεί για ανεπιθύμητα και δόλια χρεώσεις και να σας βοηθήσει να σκεφτείτε τα πρότυπα δαπανών σας. Το νομισματοκοπείο σας βοηθά να βλέπετε όλα τα υπόλοιπα του λογαριασμού σας και τις συναλλαγές σας σε μια ενιαία διεπαφή για να σας βοηθήσουμε να διαχειριστείτε τον προϋπολογισμό σας. Το Νομισματοκοπείο παρέχει επίσης μερικές βασικές πληροφορίες σχετικά με την απόδοση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας. Η SigFig προσφέρει αυτοματοποιημένη διαχείριση επενδύσεων για χαμηλό τέλος με χαμηλό ελάχιστο του λογαριασμού, ενώ το Personal Capital συνδυάζει τα χαρακτηριστικά προϋπολογισμού του νομισματοκοπείου με μια υπηρεσία διαχείρισης επενδύσεων υψηλού επιπέδου.

Το επίπεδο οικονομικής σας πολυπλοκότητας και οι ανάγκες σας για επενδύσεις και προϋπολογισμού θα καθορίσουν ποια από τις τέσσερις αυτές υπηρεσίες, αν υπάρχουν, είναι σωστή για εσάς.