Από όλους τους οικονομικούς συνειδητές, οι αντίστροφοι απατεώνες υποθηκών είναι αναμφίβολα οι χειρότεροι. Καταχρώνται το καθεστώς τους ως αξιόπιστους συμβούλους ή δανειστές - ή δήθεν επαγγελματίες εργολάβους - για να επωφεληθούν από τους ηλικιωμένους που χρειάζονται χρήματα. Τους πείθουν να υπογράψουν ένα οικονομικό προϊόν που είναι περίπλοκο ακόμα και για τους μορφωμένους, πλήρως γνωστούς ανθρώπους να επικαλύψουν τα κεφάλια τους γύρω τους, πολύ λιγότερο κάποιον που η ψυχική ικανότητα μπορεί να έχει μειωθεί με την ηλικία. Στη συνέχεια, κλέβουν τα έσοδα, αφήνοντας τον δανειολήπτη με λίγο αλλά καινούργιο χρέος στο σπίτι του, και ακόμη και - το χειρότερο σενάριο - την απώλεια του.

Υπάρχουν περιπτώσεις για τις οποίες μια αντίστροφη υποθήκη είναι μια καλή λύση (Για περισσότερες, βλέπε: Υπάρχει αντίστροφη υποθήκη για εσάς; ). Υπάρχουν πολλά άλλα όταν αυτό το είδος χρηματοδότησης είναι μια τρομερή επιλογή. Σε αυτό το άρθρο, θα σας πούμε σχετικά με κάποιες κοινές απάτες υποθηκών, για να μπορείτε να τις αποφύγετε και να προειδοποιείτε και τους άλλους.

Η απάτη των πωλητών και των εργολάβων

Σε αυτήν την απάτη, οι αδίστακτοι πωλητές και εργολάβοι βελτίωσης κατοικίας στοχεύουν τους ηλικιωμένους με ένα σχέδιο που περιλαμβάνει την προσπάθεια πώλησης επισκευών, ένα έργο αναδιαμόρφωσης ή άλλη υπηρεσία βελτίωσης κατοικίας. Όταν ο στόχος εκφράζει την ανησυχία του για την πληρωμή του, έχεις τη λύση: μια αντίστροφη υποθήκη. Είναι αλήθεια ότι μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πληρώσουν, αλλά μπορεί να μην είναι προς το καλύτερο συμφέρον του σπιτιού.

Εάν χρειάζεστε πραγματικά επισκευές στο σπίτι και δεν έχετε άλλο τρόπο να πληρώσετε για αυτές, ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή το σπίτι πίστωσης μπορεί να είναι μια πολύ λιγότερο δαπανηρή και λιγότερο επακόλουθη επιλογή από μια αντίστροφη υποθήκη (δείτε

5 κορυφαίες εναλλακτικές λύσεις για μια αντίστροφη υποθήκη για περισσότερες ιδέες). Οποιοσδήποτε πωλητής ή εργολάβος βελτίωσης κατοικίας, ο οποίος σας προτείνει να πληρώσετε για εργασία με αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια, πιθανότατα δεν είναι κάποιος που θέλετε να εργάζεστε στο σπίτι σας. Ποιος ξέρει: Η δουλειά τους θα μπορούσε να είναι τόσο κακή όσο οι συμβουλές τους. Απάτη από συγγενείς, φροντιστές ή οικονομικούς συμβούλους

Παρόμοια με την απάτη του πωλητή και του εργολάβου, η απάτη από έναν οικονομικό προγραμματιστή ή άλλο σύμβουλο επενδύσεων περιλαμβάνει κάποιον που προσπαθεί να σας πουλήσει ένα χρηματοπιστωτικό προϊόν που ίσως δεν χρειάζεστε και υποδεικνύοντας ότι θα πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη για να πληρώσετε για αυτό. Εάν αυτό το άτομο είναι αδίστακτο ή κακή πληροφόρηση αρκετά για να προτείνει μια αντίστροφη υποθήκη για τη χρηματοδότηση της αγοράς μετοχών, μια προσόδου ή ολόκληρη ασφάλεια ζωής, πιθανότατα δεν σας πωλούν κάτι που είναι προς το συμφέρον σας.

Να είστε προσεκτικοί σχετικά με την εξουσιοδότηση του πληρεξούσιου σας - ή του αγαπημένου σας. Αυτό το έγγραφο επιτρέπει στον κάτοχο να διεξάγει οικονομικές υποθέσεις στο (ή για λογαριασμό) του, συμπεριλαμβανομένης της ανάληψης μιας αντίστροφης υποθήκης στο σπίτι σας. Τα παιδιά και οι άλλοι που έχουν αναλάβει οι ηλικιωμένοι για να διαχειριστούν τις υποθέσεις τους έχουν εξασφαλίσει αντίστροφη ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια στο όνομα του ανώτερου ιδιοκτήτη σπιτιού και στη συνέχεια εκτόπισαν τα έσοδα στους δικούς τους λογαριασμούς.Ορισμένοι απατεώνες κατάφεραν ακόμη να εξασφαλίσουν αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια για νεκρούς συγγενείς.

Σε αυτήν την αντίστροφη απάτη ενυπόθηκων δανείων, ομαλά μιλώντας μεσίτες αναζητούν ηλικιωμένους και να τους πάρει μια αντίστροφη υποθήκη για να αγοράσει ένα σπίτι χαμηλότερου κόστους, χωρίς να χρειάζεται να βάλει τα χρήματα κάτω. Δυστυχώς, αυτά τα σπίτια είναι συχνά αναξιοπαθούντα ακίνητα τα οποία έχουν πάρει ένα facelift αλλά είναι πραγματικά σε κακή κατάσταση. Οι απατεώνες βοηθούν τους ιδιοκτήτες σπιτιού να αποκτήσουν έναν ειδικό τύπο αντιστρεπτέων ενυπόθηκων δανείων που ονομάζεται "Home Equity Conversion Mortgage (HECM) για αγορά" για να πληρώσουν για το σπίτι, στη συνέχεια να βρουν έναν τρόπο να εκτρέψουν ορισμένα ή όλα τα έσοδα στον εαυτό τους. Οι ηλικιωμένοι πιστεύουν ότι παίρνουν τη στέγαση μέσω αυτού του προγράμματος στέγασης και αστικής ανάπτυξης, όταν πραγματικά μεταφέρονται στα καθαριστικά.

Τον περασμένο Ιούλιο του 2009 στο Ορλάντο, μια ασφαλιστική εταιρεία τίτλου ομολόγησε να κλέβει $ 1 εκατομμύριο σε αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια από ηλικιωμένους. Αντί να μεταδίδει τα χρήματα για την αποπληρωμή των τακτικών υποθηκών των δανειοληπτών, όπως υποσχέθηκε, η επιχείρηση κρατούσε τα χρήματα. Το αποτέλεσμα ήταν ότι οι αντισυμβαλλόμενοι που σκέφτηκαν μέρος των δανειακών τους οφειλών χρησιμοποιήθηκαν για να πληρώσουν το χρέος τους και να αυξήσουν τα κεφάλαιά τους στα σπίτια τους, απροσδόκητα και ειρωνικά κατέληξαν σε αποκλεισμό, επειδή είχαν αθετήσει τις πληρωμές υποθηκών τους.

Άλλες παραπλανητικές τακτικές

Ενώ οι πωλήσεις υψηλής πίεσης δεν είναι απαραιτήτως απάτες ή απάτες, δεν είναι προς το συμφέρον σας. Η ανάληψη μιας αντίστροφης υποθήκης είναι μια απόφαση που απαιτεί προσεκτική εξέταση και πλήρη κατανόηση των λεπτομερειών και των συνεπειών (βλ.

Reverse Mortgage Cappalls

). Αν ένας δανειστής αντίστροφης υποθήκης σας κάνει να αισθάνεστε έσπευσαν, στρες ή άβολα με οποιονδήποτε τρόπο, γυρίστε γύρω και βρείτε έναν άλλο δανειστή? δεν είναι τόσο δύσκολο να έρθουν. Σε ένα σενάριο όπου περνάτε με τη συμφωνία και αμέσως το μετανιώσετε, μπορείτε να ακυρώσετε εντός τριών εργάσιμων ημερών από το κλείσιμο του δανείου, σύμφωνα με το δικαίωμά σας υπαναχώρησης, ειδοποιώντας γραπτώς τον δανειστή σας.

Η ψεύτικη ή παραπλανητική διαφήμιση που πείθει τον ιδιοκτήτη σπιτιού να πάρει αντίστροφη υποθήκη χωρίς πλήρη κατανόηση των επιπτώσεων - ή όταν μια άλλη λύση μπορεί να προσφέρει οικονομική ασφάλεια χωρίς να θυσιάσει το σπίτι - συνεχίζει να μαστίζει την αγορά. Σύμφωνα με μια έκθεση του Γραφείου Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (CFPB), πολλά από τα 100 περίπου αναχρηματοδοτούμενα στεγαστικά δάνεια που ανέλυσε "περιείχαν συγκεχυμένες, ελλιπείς και ανακριβείς δηλώσεις σχετικά με τις απαιτήσεις του δανειολήπτη, την κρατική ασφάλιση και τους κινδύνους των δανειοληπτών. Σε συνεντεύξεις ομάδων εστίασης με 59 ιδιοκτήτες σπιτιών που είναι αρκετά ηλικιωμένοι για να δικαιούνται αντίστροφη υποθήκη, το CFPB διαπίστωσε ότι οι εκπρόσωποι των διασημοτήτων που χρησιμοποιούν μερικοί ανάδοχοι στεγαστικών δανείων μπορούν να δημιουργήσουν μια ψεύτικη αίσθηση ασφάλειας σχετικά με τα αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια. Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι ορισμένες διαφημίσεις δεν καθιστούν σαφές ότι μια αντίστροφη υποθήκη είναι δάνειο. ότι οι διαφημίσεις το κάνουν να φαίνεται ότι είναι αδύνατο για έναν δανειολήπτη να χάσει το σπίτι του (δεν είναι αλήθεια)? και ότι τα αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση και λειτουργούν (επίσης δεν είναι αληθινά, αν και ο πιο συνηθισμένος τύπος, Home Equity Conversion Mortgages (HECM),

είναι ασφαλισμένος από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης). Η κατώτατη γραμμή

Η επιβολή του νόμου μερικές φορές δεν καταφέρνει να πιάσει ή να τιμωρήσει επαρκώς τους απατεώνες απαγόρευσης υποθηκών. Ως αποτέλεσμα, ορισμένοι μπόρεσαν να πάνε από το κράτος στο κράτος ή ακόμα και να μείνουν στην ίδια πόλη, ενώ επανειλημμένα διαπράττουν αντίστροφη υποθήκη υποθηκών για πολλά χρόνια και συσσωρεύουν δεκάδες θύματα. Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί σε όποιον σας πλησιάζει για να πάρει μια αντίστροφη υποθήκη ή που σας πιέζει να κλείσετε τη συμφωνία.

Και αν αποφασίσετε ότι μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να έχει νόημα για εσάς, πρώτα διαβάστε Επιλέγοντας το σωστό Reverse Creditor Στεγαστικό .