Το νέο Tax-Coordinated Portfolio της Betterment ακούγεται σαν το παροιμιώδες δωρεάν γεύμα. Ανακατατάξτε πού βρίσκονται τα χρηματοοικονομικά σας περιουσιακά στοιχεία και θα ενισχύσετε τις συνολικές αποδόσεις σας. Στην πραγματικότητα, η βελτίωση. com site ισχυρίζεται ότι το νέο τους φορολογικά συντονισμένο χαρτοφυλάκιο έχει μετατρέψει την έννοια της θέσης του ενεργητικού σε επιστήμη. Και εάν εφαρμοστεί σύμφωνα με τις παραμέτρους τους, η Betterment ισχυρίζεται ότι η αξία του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας θα αυξηθεί κατά 15% επιπλέον σε 30 χρόνια ή 0,48% ετησίως.

AD:

Πώς η θέση του περιουσιακού στοιχείου δημιουργεί υψηλότερες αποδόσεις;

Η αρχή ξεκινά με το φορολογικό μας σύστημα. Τα ομόλογα και τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία καταβάλλουν έσοδα ετησίως, θεωρούνται λιγότερο αποτελεσματικά από άποψη φορολογίας, επειδή δεν μπορείτε να ελέγξετε ή να καθυστερήσετε όταν πληρώνετε φόρο επί του εισοδήματος του περιουσιακού στοιχείου. Τα αποθέματα και τα κέρδη του αποθέματος δεν φορολογούνται μέχρι να πουλήσετε τις μετοχές σας. Έτσι, μπορείτε να ελέγξετε καθώς καθυστερείτε να πληρώνετε φόρους στα κέρδη σας. Επιπλέον, τα κέρδη κεφαλαίου φορολογούνται επί του παρόντος σε χαμηλότερα ποσοστά που κυμαίνονται από 0% έως 20% από τα συνηθισμένα έσοδά σας, ανάλογα με το οριακό φορολογικό σας συντελεστή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αναθεώρηση βελτίωσης 2016: Τέλη και επενδυτικά γεγονότα .)

AD:

Εδώ, όπου η τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων μειώνει τη φορολογική αντίσταση. Εάν τοποθετήσετε τα ομόλογα και τα ομόλογα με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή στους λογαριασμούς απόσβεσης φόρου, θα μειώσετε τον ετήσιο φορολογικό σας λογαριασμό. Αντίθετα, είναι ευκολότερο να ελέγχετε πότε πληρώνετε τους φόρους με πιο αποτελεσματικά αποθέματα που κρατούνται σε λογαριασμούς μη συνταξιοδότησης. Το νέο Tax-Coordinated Portfolio της Betterment κατανέμει κατάλληλα τις επενδύσεις σας μεταξύ των φορολογητέων και των αφορολόγητων λογαριασμών συνταξιοδότησης, προκειμένου να μειωθεί η φορολογική αντίσταση.

AD:

Η τοποθέτηση υψηλότερων φορολογικών επενδύσεων σε λογαριασμούς με αναβαλλόμενη φορολογία δεν αποτελεί νέα ιδέα. Ο μεμονωμένος οικονομικός σύμβουλός σας κατά πάσα πιθανότητα σας καθοδήγησε προς αυτή την κατεύθυνση. Μπορείτε επίσης να κάνετε DIY τη θέση του ενεργητικού σας.

Betterment: Ανώτερη στο DIY ή το Advisor;

Η αυτοματοποίηση της τοποθεσίας του περιουσιακού στοιχείου για να βελτιωθεί ο φορολογικός σας λογαριασμός μπορεί να είναι ανώτερη από μια προσέγγιση DIY. Ο αλγόριθμος Betterment προσαρμόζει αυτόματα και συνεχώς τις τοποθεσίες του ενεργητικού σας για να αποδώσει τον χαμηλότερο φορολογικό λογαριασμό. Ένα άλλο πλεονέκτημα της προσέγγισης Betterment είναι ότι η πλατφόρμα διατηρεί την προτιμώμενη κατανομή του ενεργητικού σας επιπλέον της φορολογικής ευνοϊκής τοποθέτησης περιουσιακών στοιχείων. Είναι μια ψηλή τάξη τόσο για τον εντοπισμό περιουσιακών στοιχείων ώστε να ελαχιστοποιηθούν οι ετήσιοι φόροι και να διατηρηθεί ένα μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων. (Για περισσότερες πληροφορίες: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Better Together; )

Τι συμβαίνει εάν αλλάξει ο φορολογικός νόμος; Θα κολλήσετε με ανακριβή θέση του ενεργητικού και μεγαλύτερη φορολογική αντίσταση στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο; Με το χαρτοφυλάκιο συντονισμένης φορολογίας Betterment, η εταιρεία ισχυρίζεται ότι μπορούν να προσαρμόσουν το σύστημά τους ώστε να συμμορφωθούν με οποιεσδήποτε αλλαγές στον φορολογικό νόμο.Αυτό θα σας εξοικονομήσει το πρόβλημα της ταλάντευσης με τη θέση του ενεργητικού ο ίδιος.

Οπωσδήποτε, ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί να καθοδηγήσει τη θέση του ενεργητικού σας για να αποφύγει τη φορολογική συσσώρευση. Μπορεί επίσης να βοηθήσει με άλλους τύπους ερωτήσεων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, πέραν του πεδίου εφαρμογής ενός robo-advisor. Αν ψάχνετε για πρόσθετη βοήθεια σχετικά με το σχεδιασμό συνταξιοδότησης, την ανατροπή του IRA, τον προγραμματισμό ακινήτων ή τα σύνθετα ζητήματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, τότε ίσως είστε καλύτερα με την καθοδήγηση ενός εξειδικευμένου χρηματοοικονομικού συμβούλου. Αν όμως θέλετε να ελαχιστοποιήσετε τη φορολογική σας αντίσταση, βελτιώστε τις αποδόσεις σας χωρίς να αυξήσετε τον κίνδυνο, τότε το χαρτοφυλάκιο συντονισμού φόρου βελτίωσης μπορεί να είναι μια ευπρόσδεκτη επιλογή για τα επενδυτικά σας στοιχεία.

Είναι πιθανό ότι όπως και οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν τώρα αυτοματοποιημένη αναδιάρθρωση χαρτοφυλακίου, η φορολογικά αποδοτική θέση του ενεργητικού μπορεί επίσης να γίνει συνηθισμένη στο πλαίσιο της αυτοματοποιημένης επενδυτικής σφαίρας.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν οι επενδυτές έχουν την ευκαιρία να αυξήσουν τις αποδόσεις τους διατηρώντας παράλληλα το επίπεδο κινδύνου και την κατάλληλη κατανομή ενεργητικού, ίσως θελήσουν να αναθεωρήσουν τη νεότερη έκδοση της Betterment. Αυτό είναι ένα άλλο παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο οι robo-σύμβουλοι εργάζονται για να κάνουν τις επενδύσεις πιο αποδοτικές και οικονομικές, κερδίζοντας για τον καταναλωτή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου συμβούλου Robo .