Πίνακας περιεχομένων:
Η συζήτηση γύρω από τις προσόδους και αν είναι μια καλή επιλογή επένδυσης έχει γίνει ισχυρή εδώ και χρόνια και δεν φαίνεται να λήγει οποτεδήποτε σύντομα. Αλλά αντί να ξανασκεφτούμε τα συνηθισμένα επιχειρήματα, ας το εξετάσουμε από μια διαφορετική οπτική γωνία.
Αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε και ψάχνετε για το σωστό χρηματοοικονομικό μέσο για να επιτύχετε τα καλύτερα αποτελέσματα ανάπτυξης και εσόδων, προτιμάτε να χρησιμοποιήσετε μια προσέγγιση επενδύσεων μερισμάτων και όχι να χρησιμοποιήσετε προσόδους. Εδώ γιατί. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: ETFs vs. Αμοιβαία Κεφάλαια: Επιλέγοντας για τη συνταξιοδότησή σας. )
Προοπτικές αύξησης μερισμάτων
Όταν δημιουργείτε μια πρόσοδο, η ανοδική πορεία του χαρτοφυλακίου σας γίνεται πολύ περιορισμένη. Ανάλογα με το είδος της πρόσοδος που επιλέγετε, δεν έχετε καμία ανάπτυξη με άμεση πρόσοδο ή ελάχιστη αύξηση λόγω αμοιβών για άλλους τύπους προσόδων. Με ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών μερίσματος, όχι μόνο εισπράττετε εισόδημα από το μέρισμα, αλλά κερδίζετε τα κεφαλαιακά κέρδη από την αύξηση των τιμών των μετοχών.
Το μειονέκτημα της ανάπτυξης με μερίσματα είναι ότι θα πάρετε μεγαλύτερη μεταβλητότητα επειδή δεν υπάρχει καμία εγγύηση. Όσο δεν πωλείτε το απόθεμά σας όταν η αγορά κατεβαίνει και ζουν μόνο από τα μερίσματα, αυτό δεν είναι ένα μεγάλο ζήτημα.
Από την άλλη πλευρά, αν αυτός ο παράγοντας θα σας κρατούσε μέχρι τη νύχτα, οι εγγυήσεις που έρχονται με προσόδους μπορεί να αξίζουν το εμπόριο ανάπτυξης για σας. Απλά θυμηθείτε ότι οι προσόδους είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο, επομένως είναι μόνο τόσο καλές όσο η εταιρεία από την οποία τους αγοράζετε. Εάν η επιχείρηση βγει από την επιχείρηση, δεν βγάζετε τα χρήματα.
Φόροι Stack-Up
Κατά την εξέταση των φόρων, υπάρχουν δύο μεγάλες διαφορές μεταξύ των δύο επιλογών. Το πρώτο είναι πώς φορολογούνται τα κέρδη σας. το δεύτερο είναι η βάση κόστους για τους κληρονόμους σας, αν μεταβιβάσετε το περιουσιακό στοιχείο σε αυτούς μετά το θάνατο. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Είναι η Ένωση Ειρηνικού ακόμα ένα καλό μερίδιό μας; )
Με τους φόρους που πληρώνετε για τα κέρδη σας σε μια πρόσοδο, φορολογείτε με το συνηθισμένο εισόδημα. Ωστόσο, με αποθέματα μερισμάτων, πληρώνετε χαμηλότερο επιτόκιο στα ειδικά μερίσματα - και αν βρίσκεστε στα χαμηλότερα δύο φορολογικά σκέλη, δεν πληρώνετε φόρους. Επιπλέον, εάν πουλάτε το απόθεμά σας για κέρδος, ο φόρος κεφαλαιουχικών κερδών υπερβαίνει το 20% για το υψηλότερο φορολογικό εύρος. Αυτό μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στους φόρους που πληρώνετε κατά τη συνταξιοδότηση.
Όταν μεταβιβάζετε τα περιουσιακά στοιχεία στην περιουσία σας, υπάρχουν διαφορετικοί κανόνες για το τι γίνεται η βάση κόστους των κληρονόμων σας. Με μια προσφορά, παίρνουν την ίδια βάση που είχατε. Με τα αποθέματα, παίρνουν αυτό που ονομάζεται step-up βάση - αυτό σημαίνει ότι η βάση κόστους τους είναι τι η τιμή του αποθέματος ήταν του περιουσιακού στοιχείου την ημέρα που πέθαναν.Αυτό μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στο πόσο τελικά φορολογούνται ακόμη και αν είχατε 100% κέρδος από το απόθεμα. Εάν το πουλούσαν για τη νέα βάση, δεν θα χρωστούνταν φόρος υπεραξίας.
Πώς προστίθενται τα τέλη
Τα τέλη μπορούν να καταστρέψουν το αναπτυξιακό δυναμικό ενός χαρτοφυλακίου. Είναι πιο δύσκολο να επιτύχετε τους στόχους σας, επειδή πρέπει όχι μόνο να κάνετε την επιστροφή που χρειάζεστε για να πετύχετε τους στόχους σας, αλλά και να επιστρέψετε τα τέλη που πληρώνετε για την επένδυση.
Η κατοχή χαρτοφυλακίου μετοχών μερίσματος είναι ένας από τους φθηνότερους τρόπους για να αποκτήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο. Καταβάλλετε τέλη συναλλαγής για την αγορά των μετοχών και στη συνέχεια δεν χρειάζεται να πληρώσετε άλλα τέλη μέχρι να πουλήσετε το απόθεμα. Στις περισσότερες χρηματιστηριακές εταιρείες, μπορείτε να επανεπενδύσετε τα μερίσματα χωρίς επιπλέον κόστος. Εάν δομήσετε τις επενδύσεις σας έτσι ώστε τελικά να ζήσετε τα μερίσματα και να μην πωλήσετε το απόθεμα, πληρώνετε μόνο μία χρέωση.
Οι παροχές, από την άλλη πλευρά, είναι γεμάτες με τέλη. Όχι μόνο έχετε μεγάλες προμήθειες μπροστά, αλλά και εσείς υπόκεινται επίσης σε τέλη παράδοσης αν θέλετε να βγείτε από τη σύμβαση, να χρηματοδοτήσετε τα έξοδα - και πολλά άλλα.
Η κατώτατη γραμμή
Οι προσόδους είναι ένας δαπανηρός τρόπος προετοιμασίας για τη συνταξιοδότηση. Χρησιμοποιώντας μερίσματα αποθεμάτων θα δείτε μια ελαχιστοποίηση των τελών και των φόρων, και εξακολουθείτε να έχετε την ανάπτυξη και το εισόδημα που θα χρειαστείτε για τα μη εργάσιμα χρόνια σας. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Είναι οι επιχορηγήσεις αποκλειστικής συνταξιοδότησης; )
Πώς φορολογούνται τα μερίσματα που πληρούν τις προϋποθέσεις και τα μη διαβαθμισμένα μερίσματα; | Τα μερίσματα Investopedia
Φορολογούνται διαφορετικά με βάση το εάν είναι κατάλληλα ή μη επικυρωμένα.
Τα αποθέματα μετοχών και τα μερίσματα μετοχών επηρεάζουν την καθαρή θέση των μετοχών;
Μάθετε για το μετοχικό κεφάλαιο, τις μετοχές και τα μερίσματα μετοχών και γιατί οι μετοχές και τα μερίσματα δεν επηρεάζουν το μετοχικό κεφάλαιο μιας εταιρείας.
Είναι μεταβλητές προσόδους μια καλή επένδυση για τη συνταξιοδότηση;
Ανακαλύψτε τα βασικά στοιχεία των μεταβλητών προσόδων, τις θετικές και αρνητικές πτυχές που σχετίζονται με αυτές και ποιος ταιριάζει καλύτερα σε αυτό το είδος επένδυσης.