Όσον αφορά τις τραπεζικές εργασίες, οι μικρές επιχειρήσεις έχουν σημαντικά διαφορετικές ανάγκες από τα άτομα. Ο ίδιος ο λογαριασμός είναι κρίσιμος επειδή τα οικονομικά της επιχείρησης πρέπει να είναι απολύτως ξεχωριστά από τα προσωπικά οικονομικά του κατόχου. Εκτός από τη χαλάρωση του λογιστικού φόρτου έρχονται φορολογικοί χρόνοι, ο διαχωρισμός βοηθά να διασφαλιστεί ότι η ευθύνη των επιχειρήσεων δεν μετατοπίζεται στον ιδιοκτήτη.

Τα χαρακτηριστικά του λογαριασμού ελέγχου πρέπει να ανταποκρίνονται στις ανάγκες της επιχείρησης τώρα και στο μέλλον. Πολλές μικρές επιχειρήσεις αναμένουν να υποβάλουν αίτηση χρηματοδότησης. Άλλες επιχειρήσεις χρειάζονται ισχυρή φυσική παρουσία, με βολικά υποκαταστήματα και ΑΤΜ. Οι μικρές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις έχουν τη φήμη ότι είναι πιο πρόθυμοι να δανείζουν χρήματα στην κοινότητα και οι μεγάλες τράπεζες έχουν καλύτερη βαθμολογία για την ευκολία τους. Πριν από την επιλογή ενός λογαριασμού, ο ιδιοκτήτης της επιχείρησης θα πρέπει να προβεί σε προσεκτική αξιολόγηση των τυπικών ή αναμενόμενων τραπεζικών συνηθειών της εταιρείας, καθώς και σε οποιαδήποτε ανάγκη παροχής οικονομικών συμβουλών και καθοδήγησης ή ανάλυσης της βιομηχανίας (που παρέχονται δωρεάν από ορισμένες τράπεζες).

Τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι:

• Δομή αμοιβών
• Όροι (στενά συνδεδεμένοι με τη διάρθρωση των τελών)
• Υπηρεσία (καλή υπηρεσία σημαίνει διαφορετικά πράγματα σε διαφορετικές επιχειρήσεις και μπορεί να περιλαμβάνει βολικές θέσεις, παρατεταμένες ώρες, διαθεσιμότητα χρηματοοικονομικών επαγγελματιών, προσαρμόσιμες προειδοποιήσεις λογαριασμών, εργαλεία αναφοράς και στοιχεία λογαριασμού που μπορείτε να κατεβάσετε)

Τέλη και όροι

Τα τέλη επιχειρησιακού ελέγχου σχετίζονται άμεσα με το είδος του λογαριασμού και τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείται.

Μηνιαία χρέωση συντήρησης. Οι περισσότερες τράπεζες επιβάλλουν μηνιαία αμοιβή, η οποία κυμαίνεται γενικά από $ 8 έως $ 50. Αν και οι πελάτες που έχουν λογαριασμούς άμεσης κατάθεσης ή συνδεδεμένους λογαριασμούς μπορούν να παραιτηθούν από την αμοιβή σε έναν προσωπικό λογαριασμό, ο καλύτερος (και μερικές φορές μόνο) τρόπος αποφυγής του τέλους σε ένα λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης είναι να διατηρηθεί το απαιτούμενο ελάχιστο ημερήσιο ημερήσιο υπόλοιπο. Οι επιχειρήσεις που επιθυμούν να αποφύγουν την αμοιβή θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στις απαιτήσεις για να τους παραιτηθεί.

Αριθμός συναλλαγών. Πολλές τράπεζες περιορίζουν τις συναλλαγές σε 100 ή 200 μηνιαίως σε χαμηλές και χωρίς χρέωση λογαριασμούς. Οι υπερβολικές συναλλαγές κοστίζουν συνήθως 30 λεπτά έως 50 σεντ το καθένα.

Καταθέσεις μετρητών. Οι περισσότεροι λογαριασμοί επιχειρήσεων περιορίζουν πόσα χρήματα μπορούν να κατατεθούν δωρεάν.

Τραπεζικά τέλη. Οι τράπεζες χρεώνουν τέλη για όλα τα είδη υπηρεσιών. Παροχή ελέγχου εικόνων σε μηνιαίες καταστάσεις, πληρωμή λογαριασμών, μεταφορά χρημάτων από έναν λογαριασμό σε άλλο, χρήση ATM, αντικατάσταση χρεωστικών καρτών και άλλα. Για παράδειγμα, εδώ είναι ένα πρόγραμμα χρεώσεων από την Τράπεζα της Αμερικής.

Όταν συγκρίνετε τους λογαριασμούς, υπολογίστε τον τρόπο με τον οποίο σχεδιάζετε να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό, εξετάστε τη διάρθρωση των τελών της τράπεζας και υπολογίστε τι θα κοστίσει ένας τυπικός μήνας. Μην ξεχάσετε να δείτε εάν η επιχείρησή σας πληροί τις προϋποθέσεις για παραίτηση ή μείωση των τελών.

Ορισμένοι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί πληρούν τις προϋποθέσεις για δωρεάν λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης, για παράδειγμα. Για τις φιλανθρωπικές επιχειρήσεις, ο λογαριασμός IOLTA είναι δημοφιλής: αφαιρούνται τα τέλη από τους τόκους που αποκομίζονται και τυχόν υπόλοιπα των εσόδων από τόκους χορηγούνται σε προγράμματα που παρέχουν αστική νομική βοήθεια σε οικονομικά μειονεκτούντα άτομα. Το IBRETA είναι παρόμοιο. Είναι ένας τόκος που φέρει το λογαριασμό εμπιστοσύνης ακινήτων που δημιουργήθηκε από μεσίτες για τις προκαταβολές, σοβαρό χρήμα και άλλα κεφάλαια που σχετίζονται με μια συναλλαγή ακινήτων. Τα κέρδη χρησιμοποιούνται για επείγοντα και μεταβατικά προγράμματα στέγασης. Άλλοι λογαριασμοί χωρίς χρέωση είναι διαθέσιμοι ανά κράτος.

ΑΤΜ ή υποκαταστήματα

Οι καλύτεροι λογαριασμοί μπορούν να διαχειρίζονται ηλεκτρονικά ή σε κινητή συσκευή (μην ανοίγετε λογαριασμό που δεν μπορεί), αλλά οι περισσότερες επιχειρήσεις χρειάζονται επίσης υποκατάστημα ή ATM σε κάποιο σημείο. Φυσικά, αυτό ισχύει ιδιαίτερα για κάθε επιχείρηση που καταθέτει μετρητά. Αναζητήστε μια τράπεζα που προσφέρει υποκαταστήματα ή / και ΑΤΜ χωρίς χρέωση σε τοποθεσίες που είναι κατάλληλες όχι μόνο για τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης αλλά και για κάθε υπάλληλο που είναι υπεύθυνος για τη διαχείριση συναλλαγών.

Οι καλύτεροι λογαριασμοί ελέγχου

Εκτός από τις τοπικές τράπεζες της κοινότητάς σας, είναι μερικοί να διερευνήσουν. Συγκρίνετε αυτούς τους όρους με αυτό που προσφέρεται τοπικά.

Η αμερικανική τράπεζα. Αυτή είναι μία από τις λίγες τράπεζες που προσφέρει ένα λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης χωρίς μηνιαίο τέλος συντήρησης. Το Silver Business Package είναι δωρεάν και περιλαμβάνει 150 συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων $ 2, 500 σε καταθέσεις μετρητών ανά μήνα. Περιλαμβάνει online και κινητές τραπεζικές υπηρεσίες και δωρεάν πληρωμή λογαριασμών. Ο λογαριασμός περιλαμβάνει μια πολύ βολική υπηρεσία δωρεάν τιμολόγησης και συνδέεται με πολλά χρηματοπιστωτικά προϊόντα.

Navy Federal Credit Union. Αυτός ο φορέας προσφέρει πολλούς λογαριασμούς επιχειρήσεων. Navy Ομοσπονδιακοί λογαριασμοί περιλαμβάνουν όλα τα online και κινητής τραπεζικής, καθώς και δωρεάν πληρωμή λογαριασμών. Επίσης, οι επιχειρηματικοί λογαριασμοί κερδίζουν ενδιαφέρον. Τα μηνιαία τέλη συντήρησης κυμαίνονται από το μηδέν μέχρι τα $ 20. οι ακριβότεροι λογαριασμοί επιτρέπουν περισσότερες συναλλαγές ανά μήνα. Το επίδομα συναλλαγής στους δωρεάν λογαριασμούς είναι χαμηλό (μόνο 30), αλλά μέχρι και 12 επιταγές σε μία μόνο κατάθεση υπολογίζονται ως μία συναλλαγή. Οι χρεωστικές κάρτες αντικατάστασης είναι δωρεάν.

Πρώτη τράπεζα πολιτών. Κοιτάξτε εδώ για ένα μεγάλο δωρεάν λογαριασμό ελέγχου επιχειρήσεων. Ο λογαριασμός δεν έχει απαίτηση ελάχιστου υπολοίπου και επιτρέπει μέχρι 175 συναλλαγές ανά μήνα και $ 5 000 σε καταθέσεις μετρητών δωρεάν. Ο λογαριασμός έρχεται επίσης με ένα ωραίο εργαλείο αναφοράς και παρακολούθησης και τα δεδομένα του λογαριασμού μπορούν να μεταφορτωθούν σε Intuit, QuickBooks ή Quicken. Για να αυξήσετε τα όρια συναλλαγών και καταθέσεων μετρητών, ο First Citizens προσφέρει έναν λογαριασμό Value Business Checking για $ 25 το μήνα. Ένα καλό πλεονέκτημα στο λογαριασμό Value είναι μια δωρεάν θυρίδα ασφαλείας.

Τράπεζα PNC. Τα προϊόντα του λογαριασμού ελέγχου των επιχειρήσεων είναι ιδιαίτερα καλοί για επιχειρήσεις που λαμβάνουν συχνές πληρωμές με πιστωτικές κάρτες. Η μηνιαία αμοιβή σε οποιονδήποτε από τους τρεις βασικούς λογαριασμούς των εταιρειών PNC Bank - Έλεγχος ($ 12), Έλεγχος συν ($ 20) και Έλεγχος προτίμησης ($ 50) - παραιτείται για πελάτες που διατηρούν επίσης λογαριασμό υπηρεσίας PCN merchant. Οι λογαριασμοί υπηρεσιών εμπόρων έρχονται με το δικό τους μενού αμοιβών, παρέχοντας ευκαιρίες για εξορθολογισμό του κόστους.Τα όρια συναλλαγών και καταθέσεων μετρητών στους τρεις βασικούς λογαριασμούς PNC είναι 150 / $ 5, 000, 500 / $ 10, 000 και 1, 500 / $ 50, 000 αντίστοιχα.

Η κατώτατη γραμμή

Τα πιο σημαντικά κριτήρια που πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι οι τραπεζικές ανάγκες της επιχείρησης. Ένα κατάστημα γωνιών που επεξεργάζεται δεκάδες συναλλαγές την ημέρα έχει διαφορετικές απαιτήσεις από ένα τοπίο που κάνει 20 ή 30 συναλλαγές το μήνα. Εάν η επιχείρησή σας έχει σημαντικά αποθέματα μετρητών, μιλήστε σε μερικές τράπεζες σχετικά με τις επιλογές που μπορούν να σας προσφέρουν. Όσο μεγαλύτερη είναι η μέση ημερήσια ισορροπία, τόσο περισσότερα οφέλη ρίχνονται στο πακέτο λογαριασμού.

Τέλος, ελέγξτε τα τραπεζικά προϊόντα σας μία φορά το χρόνο, συμπεριλαμβανομένης της αναθεώρησης όλων των αμοιβών που καταβάλατε. Οι λογαριασμοί των επιχειρησιακών τραπεζών αλλάζουν, και έτσι και οι ανάγκες των τραπεζικών επιχειρήσεων. Καθώς μεγαλώνει η επιχείρησή σας, ενδέχεται να δικαιούστε καλύτερους όρους (ή να υποβάλετε υψηλότερα τέλη για περισσότερες συναλλαγές). καθώς εξελίσσεται, μπορεί να χρειαστείτε διαφορετικούς τύπους υπηρεσιών. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη διαχείριση της επιχείρησής σας, ανατρέξτε στην ενότητα 5 μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζει η επιχείρησή σας και Λιανική τραπεζική Vs. Εταιρική τραπεζική .