Ο έλεγχος λογαριασμών είναι ένα ασυναγώνιστο εργαλείο για τη χρήση και την εξόφληση χρημάτων. Όλο και περισσότερο, οι καταναλωτές έχουν πάει στην ηλεκτρονική τραπεζική, αλλά ακόμα και όταν οι συναλλαγές δεν περιλαμβάνουν χάρτινες επιταγές, εκατομμύρια καθημερινές οικονομικές αλληλεπιδράσεις εξαρτώνται από το να έχουν λογαριασμό ελέγχου.

Από την αρνητική πλευρά, οι λογαριασμοί ελέγχου δεν είναι επενδυτικό προϊόν. Αναμείνετε τα άθλια χαμηλά επιτόκια από κάθε εγκατεστημένη τραπεζική επιλογή, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ταμιευτηρίου, των πιστοποιητικών καταθέσεων και των συναφών χρηματοοικονομικών μέσων.

Τα χαρακτηριστικά ενός καλού λογαριασμού ελέγχου είναι συνεπείς μεταξύ των δημογραφικών στοιχείων των πελατών, αλλά τα ζευγάρια ενδέχεται να έχουν τραπεζικές ανάγκες που διαφέρουν από εκείνες άλλων πελατών. Οι βασικές απαιτήσεις περιλαμβάνουν:

• Ελάχιστα τέλη
• Υπηρεσία πληρωμής λογαριασμού
• Επιλογές κινητής τηλεφωνίας
• Καλό δίκτυο ATM
• Κερδίζει τόκο
• Ασφαλισμένος με FDIC

τραπεζικές προσφορές. Οι περισσότεροι έλεγχοι λογαριασμών ανοικτά ζευγάρια τους ταξινομούν ως "κοινά ενοικιαστές με δικαιώματα επιζώντων. "Αυτό σημαίνει ότι αν ένα άτομο πεθάνει, ο άλλος ιδιοκτήτης κατέχει αυτόματα τον λογαριασμό. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτήν την επιλογή, διαβάστε το Τα οφέλη και οι παγίδες της μίσθωσης κοινών .

Τέλη

Πολλές τράπεζες επιβάλλουν τώρα μια μηνιαία αμοιβή σε όλους τους λογαριασμούς ελέγχου. Το τέλος κυμαίνεται συνήθως μεταξύ $ 6 και $ 25 το μήνα και μπορεί να μην ισχύει για πελάτες που πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Μερικές φορές η απαίτηση είναι να διατηρηθεί ένα ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο στο λογαριασμό ή σε συνδυασμό λογαριασμών που τηρούνται στο ίδρυμα. Άλλες φορές η ύπαρξη ορισμένων συναλλαγών, όπως η άμεση κατάθεση, είναι αρκετή για να απαλλαγεί από το τέλος.

Τα ζευγάρια που δέχονται μετρητά θα πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις απαιτήσεις των τελών και των απαλλαγών, προκειμένου να αποφευχθεί η ακούσια εκτέλεση κάποιου πράγματος που δεν αφήνει το λογαριασμό να είναι επιλέξιμο για την αποπληρωμή των τελών.

Σε γενικές γραμμές, ερευνήστε όλες τις αμοιβές που μπορεί να επηρεάσουν τον λογαριασμό σας. Ορισμένες τράπεζες εγγράφονται αυτόματα σε νέους πελάτες για υπηρεσίες προστασίας υπερανάληψης, κάτι που μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρό. Για τους πελάτες που τείνουν να έχουν εξοικονόμηση μετρητών στο χέρι για να καλύψουν τις υπεραναλήψεις και όταν η υπηρεσία είναι δωρεάν, η υπερανάληλη προστασία έχει νόημα. Διαφορετικά, μια καλύτερη επιλογή είναι να αφήσετε τη χρεωστική κάρτα να απορριφθεί όταν δεν επαρκεί για να καλύψει τη συναλλαγή. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς λειτουργούν τα τέλη υπερανάληψης - και πώς να τα αποφύγετε . Κίνητρα μετρητών

Σε περίπτωση ισοτιμίας μεταξύ τραπεζών που ικανοποιούν τις ανάγκες του ζευγαριού, αναζητήστε μετρητά για το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Επί του παρόντος, η Chase Bank προσφέρει ένα μπόνους $ 150 στους νέους κατόχους λογαριασμών Chase Total Checking που ανοίγουν λογαριασμό μέχρι τις 15 Απριλίου 2015, δημιουργούν απευθείας κατάθεση και εγγράφονται σε δηλώσεις χωρίς χαρτί. Το μηνιαίο τέλος είναι 12 δολάρια στις περισσότερες πολιτείες ($ 10 στην Καλιφόρνια, Ore και Wash) και ο Chase προσφέρει αρκετούς τρόπους για να απαλλαγεί από το τέλος, συμπεριλαμβανομένων των μηνιαίων άμεσων καταθέσεων των $ 500 ή περισσότερο ή ενός συνδυασμένου μέσου ημερήσιου υπολοίπου $ 1, 500.Αυτός ο λογαριασμός, ωστόσο, δεν καταβάλλει τόκους στις καταθέσεις σας.

Στην Τράπεζα της Αμερικής, οι νέοι πελάτες που ανοίγουν έναν λογαριασμό ελέγχου μέχρι τις 10 Απριλίου 2015 και κάνουν δύο επιλέξιμες άμεσες καταθέσεις συνολικού ύψους $ 2, 000 ή περισσότερο εντός των πρώτων 90 ημερών μπορούν να λάβουν ένα μπόνους $ 300 - αλλά μόνο εάν είναι ήδη Πελάτες της Τράπεζας της Αμερικής. Ο λογαριασμός Core Checking κοστίζει $ 12 το μήνα. Το τέλος απαλλάσσεται για τους πελάτες που έχουν άμεση κατάθεση $ 250 ή και περισσότερο κάθε μήνα ή που διατηρούν ένα μέσο ημερήσιο υπόλοιπο $ 1, 500. Αυτός ο λογαριασμός επίσης δεν καταβάλλει τόκους.

Μόνο τα ζευγάρια που είναι σίγουροι ότι μπορούν να ανταποκριθούν στην απαλλαγή από τα τέλη πρέπει να επιδιώξουν αυτά τα κίνητρα μετρητών. Διαφορετικά, το μηνιαίο τέλος θα υπερβεί σύντομα το ποσό του μπόνους. Για τους προαναφερθέντες λογαριασμούς, αν οι κατόχους κοινών λογαριασμών εργάζονται και για τις εταιρείες που προσφέρουν άμεση κατάθεση, η εξασφάλιση απαλλαγής από τα τέλη κάθε μήνα μπορεί να είναι εύκολη υπόθεση. Και για τις δύο τράπεζες, η είσπραξη τόκων στις καταθέσεις σας απαιτεί διαφορετικό λογαριασμό ελέγχου με υψηλότερες οικονομικές απαιτήσεις.

Σκεφτείτε τη γεωγραφία

Οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες προσφέρουν όλες τις συνήθεις υπηρεσίες, όπως κάρτες ATM, βιβλία επιταγών και δηλώσεις χαρτιού, αλλά δεν έχουν πραγματικό τόπο όπου οι πελάτες μπορούν να μιλούν με έναν πωλητή. Επειδή οι εικονικές τράπεζες εξοικονομούν τεράστια χρηματικά ποσά επειδή δεν πληρώνουν ενοίκια ή υπηρεσίες κοινής ωφέλειας σε πολλές τοποθεσίες ή έχουν ανάγκη να προσλάβουν μεγάλο αριθμό προσωπικού υποστήριξης, όπως οι παραδοσιακές τράπεζες, προσφέρουν συχνά καλύτερες προσφορές σε μια σειρά τραπεζικών προϊόντων.

Μερικοί από τους καλύτερους λογαριασμούς ελέγχου δεν προσφέρουν πολλά τοπικά υποκαταστήματα. Αλλά ένα ζευγάρι πρέπει να επιλέξει ένα που προσφέρει ένα δίκτυο ΑΤΜ που θα καλύψει τις ανάγκες τους. Τα ζευγάρια που ταξιδεύουν συχνά πρέπει να επικεντρωθούν σε εθνικές τράπεζες ή πιστωτικές ενώσεις που προσφέρουν χιλιάδες ΑΤΜ χωρίς χρέωση σε εθνικό επίπεδο. Τα ζευγάρια που καταθέτουν συχνά μετρητά θα πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στο δίκτυο ΑΤΜ. Και εκείνοι που σπάνια χρησιμοποιούν ένα ΑΤΜ - και αντ 'αυτού χειρίζονται τις περισσότερες συναλλαγές σε απευθείας σύνδεση ή σε μια κινητή συσκευή - μπορούν να επιλέξουν ένα λογαριασμό με ένα περιορισμένο δίκτυο ΑΤΜ.

Μη συμβατικές επιλογές

Και η Charles Schwab Bank και η United Services Automobile Association (USAA) προσφέρουν εξαιρετικές ευκαιρίες ελέγχου για τα ζευγάρια. (Η USAA απαιτεί στρατιωτική υπαγωγή, αν και η σχέση μπορεί να γίνει μέσω ενός γονέα που ήταν πελάτης USAA). Και οι δύο δεν προσφέρουν τέλη ATM και οι πελάτες τους λαμβάνουν επιστροφές χρημάτων όταν χρησιμοποιούν μη συνδεδεμένο μηχάνημα ΑΤΜ. Επιπλέον, ο καθένας παρέχει:

Καμία ελάχιστη ισορροπία. δεν υπάρχουν μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών

• Δωρεάν υπηρεσία αμοιβής ηλεκτρονικών λογαριασμών και δωρεάν χρεωστικοί έλεγχοι
• Κινητές τραπεζικές υπηρεσίες
• Τόκοι πληρωμένοι στο 0. 01% APY για έλεγχο USAA. 0. 10% APY για το Schwab. Δεν είναι πολύ, για να είμαι σίγουρος. Αλλά καλύτερα από τίποτα σε μια εποχή σχεδόν μηδενικών κερδών.
• Τα πιστωτικά ιδρύματα μπαίνουν επίσης στο παιχνίδι. Η μη κερδοσκοπική ιδιότητα μέλους τους δεν αλλάζει το γεγονός ότι λειτουργούν ακριβώς όπως οι τράπεζες. Αλλά δεν φορολογούνται όπως άλλες τράπεζες και οι αποταμιεύσεις μπορούν να περάσουν στους πελάτες. Πολλές πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν δωρεάν προσωπικούς λογαριασμούς ελέγχου.

Η κατώτατη γραμμή

Ένας μεγάλος λογαριασμός ελέγχου για τα ζευγάρια θα επιτρέψει και στα δύο άτομα να έχουν εύκολη πρόσβαση και να διαχειρίζονται το λογαριασμό και να κερδίζουν χρήματα.Η διαφάνεια είναι σημαντική. Και οι δύο ιδιοκτήτες λογαριασμού πρέπει να γνωρίζουν και να κατανοούν τη διάρθρωση των τελών και τους άλλους όρους λογαριασμού.

Η διαδικασία επιλογής μειώνεται σε λίγους βασικούς παράγοντες:

δίκτυο ATM.

• Αναζητήστε ένα δίκτυο που καλύπτει τις γεωγραφικές σας ανάγκες ή μια πολιτική αποζημίωσης για τις ώρες που χρειάζεστε για τη χρήση άλλων ΑΤΜ. Τέλη συντήρησης.
• Αναζητήστε έναν δωρεάν λογαριασμό ή εύκολους τρόπους για να αποφύγετε το τέλος. Τόκοι.
• Αυτό δεν είναι συνηθισμένο σε λογαριασμούς χαμηλής χρέωσης και κάθε τιμή είναι καλύτερη από το μηδέν, αν το βρείτε. Υπηρεσίες μισθοδοσίας.
• Εάν έχετε μεταβεί μακριά από ελέγχους χαρτιού, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να πληρώσετε ηλεκτρονικά δωρεάν. Κινητή τραπεζική.
• Αφού καταθέσετε μια επιταγή χρησιμοποιώντας το τηλέφωνό σας, δεν μπορείτε ποτέ να κάνετε ξανά μια κατάθεση στο πρόσωπο. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το γάμο και τα χρήματα, δείτε Οικονομικές αλλαγές όταν παντρευτείτε και

Μάθετε περισσότερα για αυτές τις 6 πανούκλες παγίδες χρημάτων για παντρεμένα ζευγάρια .