Κοινή χρήση βίντεο // www. investopedia. com / terms / a / aml. asp

Τι είναι η «καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες - AML»

Η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) αναφέρεται σε μια σειρά διαδικασιών, νόμων και κανονισμών που αποσκοπούν στην παύση της πρακτικής δημιουργίας εισοδήματος μέσω παράνομων ενεργειών. Αν και οι νόμοι για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καλύπτουν σχετικά περιορισμένο αριθμό συναλλαγών και εγκληματικές συμπεριφορές, οι επιπτώσεις τους είναι εκτεταμένες. Για παράδειγμα, οι κανονισμοί AML απαιτούν από τα ιδρύματα που εκδίδουν πίστωση ή επιτρέπουν στους πελάτες να ανοίξουν λογαριασμούς για να ολοκληρώσουν τις διαδικασίες δέουσας επιμέλειας ώστε να διασφαλίσουν ότι δεν βοηθούν σε δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Το βάρος εκτέλεσης αυτών των διαδικασιών είναι στα θεσμικά όργανα, όχι στους εγκληματίες ή στην κυβέρνηση.

-

ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΗΣ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗΣ ΤΗΣ ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗΣ ΕΣΟΔΩΝ - AML

Οι νόμοι και οι κανονισμοί για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στοχεύουν σε δραστηριότητες που περιλαμβάνουν χειραγώγηση της αγοράς, εμπόριο παράνομων αγαθών, διαφθορά δημόσιων κονδυλίων και φοροδιαφυγή καθώς και τις δραστηριότητες που αποσκοπούν στην απόκρυψη αυτών των πράξεων.

Τα χρήματα που αποκτώνται παράνομα μέσω ενεργειών όπως η διακίνηση ναρκωτικών πρέπει να καθαρίζονται. Για να γίνει αυτό, το ξέπλυμα χρήματος τρέχει μέσω μιας σειράς βημάτων για να φανεί σαν να κέρδιζε νόμιμα. Μόλις υπάρχει ένα ρεκόρ για να δείξει κανείς πώς κερδίστηκαν τα χρήματα, οι εγκληματίες ελπίζουν ότι δεν θα προκαλέσει καχυποψία.

Ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους για να ξεπλύνετε τα χρήματα είναι να το εκτελέσετε μέσω μιας νόμιμης επιχείρησης που βασίζεται σε μετρητά και ανήκει στην εγκληματική οργάνωση. Οι νομιμοποιούντες χρήματα μπορούν επίσης να γλιστρήσουν μετρητά σε ξένες χώρες για κατάθεση, να το καταθέσουν σε μικρότερες προσαυξήσεις ή να αγοράσουν άλλα μέσα μετρητών. Οι ξενοδόχοι συχνά θέλουν να επενδύσουν, και οι μεσίτες θα σπάσουν περιστασιακά κανόνες για να κερδίσουν μεγαλύτερες προμήθειες.

Εξαρτάται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που εκδίδουν πίστωση ή επιτρέπουν στους πελάτες να ανοίξουν λογαριασμούς για να ερευνήσουν πελάτες για να εξασφαλίσουν ότι δεν συμμετέχουν σε ένα πρόγραμμα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Πρέπει να επαληθεύουν από πού προέρχονται μεγάλα χρηματικά ποσά, να παρακολουθούν τις ύποπτες δραστηριότητές τους και να αναφέρουν συναλλαγές σε μετρητά που ξεπερνούν τα $ 10, 000. Εκτός από τη συμμόρφωση με τους νόμους AML, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναμένεται να διασφαλίσουν ότι οι πελάτες γνωρίζουν αυτούς τους νόμους και καθοδηγούν τους ανθρώπους μαζί τους ενεργές κυβερνητικές παραγγελίες.

Οι κανόνες και οι κανονισμοί της AML ανήλθαν σε παγκόσμια αναγνώριση κατά τη σύσταση της ομάδας χρηματοοικονομικής δράσης (FATF) το 1989, ορίζοντας διεθνή πρότυπα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Στόχος ομάδων επιβολής όπως η FATF είναι η διατήρηση και η προώθηση των ηθικών και οικονομικών πλεονεκτημάτων μιας νομικά αξιόπιστης και σταθερής χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Δεδομένου ότι τα χρήματα είναι περιορισμένος πόρος, τα χρήματα που συσσωρεύονται παράνομα και χωρίς ρύθμιση εμποδίζουν την είσοδο κεφαλαίων σε κοινωνικοοικονομικά παραγωγικές βιομηχανίες. Η ανισορροπία της ροής χρημάτων οδηγεί αναπόφευκτα σε περαιτέρω εκτύπωση χρημάτων, βλάπτοντας την αγοραστική δύναμη του νομίσματος μιας χώρας.Εάν δεν ελέγχεται, αυτός ο πληθωρισμός μπορεί να παρακωλύσει και να διαβρώσει μια οικονομία.

Πώς η δράση για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από τα χρήματα μειώνει το συνολικό έγκλημα

Οι έρευνες για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες αναλύουν τα οικονομικά αρχεία για ασυνέπειες ή ύποπτες δραστηριότητες και αυτά τα οικονομικά αρχεία συχνά συνδέουν τους δράστες με εγκληματική δραστηριότητα. Στο σημερινό κανονιστικό περιβάλλον, υπάρχουν εκτεταμένες εγγραφές σε σχεδόν κάθε σημαντική χρηματοοικονομική συναλλαγή. Επομένως, όταν προσπαθούν να αποκαλύψουν την ταυτότητα ενός εγκληματία, λίγες μέθοδοι είναι πιο αποτελεσματικές από τον εντοπισμό αρχείων των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών στις οποίες εμπλέκεται.
Οι τρομοκράτες, οι οργανωμένοι εγκληματίες και οι λαθρέμποροι ναρκωτικών βασίζονται εκτενώς στη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για να διατηρήσουν τις ταμειακές τους ροές για τις παράνομες δραστηριότητες τους. Η απομάκρυνση της ικανότητας ενός ποινικού για τη νομιμοποίηση εσόδων εμποδίζει την εγκληματική ενέργεια κλείνοντας ταμειακές ροές. Ως εκ τούτου, η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι ένας ιδιαίτερα αποτελεσματικός τρόπος για τη μείωση του συνολικού εγκλήματος.

Σε περιπτώσεις ληστείας, υπεξαίρεσης ή κλοπής, τα κεφάλαια ή τα περιουσιακά στοιχεία που αποκαλύπτονται κατά τη διάρκεια ερευνών για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι συχνά σε θέση να επιστραφούν στα θύματα του εγκλήματος. Για παράδειγμα, όταν ανακαλύπτονται τα χρήματα που πλένονται για να καλύψουν τις υπεξαίρεσεις, συνήθως μπορεί να εντοπιστεί πίσω στην πηγή της υπεξαίρεσης. Ενώ αυτό δεν ακυρώνει το αρχικό έγκλημα, μπορεί να βάλει τα εν λόγω χρήματα πίσω στα σωστά χέρια και να το χωρίσει από τον δράστη.

Ομάδες επιβολής της νομοθεσίας κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες

Η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης καθορίζει το διεθνές πρότυπο για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Δημιουργήθηκε το 1989 από ηγέτες χωρών και οργανισμών σε όλο τον κόσμο, η FATF είναι ένα διεθνές σώμα κυβερνήσεων που θέτει πρότυπα για την παύση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και προωθεί την εφαρμογή αυτών των προτύπων. Επειδή τα χρήματα από το ξέπλυμα χρήματος είναι ένας τρόπος με τον οποίο οι τρομοκράτες χρηματοδοτούν τις δραστηριότητές τους, η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και η τρομοκρατία συμβαδίζουν. Ως εκ τούτου, η FATF είναι αφιερωμένη στον καθορισμό και την εφαρμογή προτύπων για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και άλλων απειλών για το διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Η FATF εξέδωσε σειρά συστάσεων που εγκρίθηκαν τον Φεβρουάριο του 2012 για να δώσουν στις 35 χώρες μέλη της και σε δύο περιφερειακές οργανώσεις ένα εκτεταμένο σύνολο μέτρων για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και της χρηματοδότησης της διάδοσης όπλων μαζική καταστροφή. Η FATF προωθεί την εφαρμογή αυτών των μέτρων, αλλά οι ηγέτες κάθε κράτους μέλους εκτελούν τα μέτρα σε εθνικό επίπεδο. Κάθε χώρα πρέπει να προσαρμόσει τα μέτρα ώστε να τα καταστήσει κατάλληλα για τις δικές της συνθήκες. Για να βοηθήσει τα μέλη να εφαρμόσουν τα συνιστώμενα μέτρα καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, η FATF τους παρέχει οδηγίες και βέλτιστες πρακτικές.

Το 2000, η ​​FATF άρχισε να χρησιμοποιεί ένα σύστημα ονομασίας και ντροπής το οποίο δημοσίως ανακοίνωνε χώρες που δεν κατάφεραν να παράγουν και να εφαρμόσουν εκτεταμένους νόμους για την καταπολέμηση της τρομοκρατίας και είχαν ελάχιστη έως μηδενική συμμετοχή στη διεθνή σταυροφορία έναντι των παράνομων δραστηριοτήτων χρήματος.

Ένας άλλος διεθνής όμιλος που συμμετέχει στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ). Με 189 κράτη μέλη το ΔΝΤ επεκτείνει τις προσπάθειές του για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από το 2000.

Τα γεγονότα της 11ης Σεπτεμβρίου 2001 οδήγησαν σε εντατικοποίηση του έργου του ΔΝΤ σε αυτόν τον τομέα και ώθησε τη διεύρυνση των στόχων του καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Λίγο αργότερα, το ΔΝΤ άρχισε να αξιολογεί τη συμμόρφωση των χωρών μελών του με το διεθνές πρότυπο για την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Το ΔΝΤ δίνει ιδιαίτερη προσοχή στις επιπτώσεις της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας στις οικονομίες των χωρών μελών της. Το ΔΝΤ επισημαίνει ότι οι άνθρωποι που νομιμοποιούν τα χρήματα και χρηματοδοτούν την τρομοκρατία στοχεύουν χώρες με αδύναμες νομικές και θεσμικές δομές και αξιοποιούν τις αδυναμίες προς όφελός τους για τη μεταφορά κεφαλαίων. Οι τρόποι με τους οποίους το ΔΝΤ βοηθά τα μέλη του να σταματήσουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας συμπεριλαμβάνουν τη διεξαγωγή διεθνούς φόρουμ για την ανταλλαγή πληροφοριών και την παροχή βοήθειας στις χώρες να αναπτύξουν κοινές λύσεις σε αυτά τα προβλήματα και αποτελεσματικές πολιτικές για την προστασία τους.

Επιπλέον, το ΔΝΤ συμβάλλει στην αξιολόγηση της συμμόρφωσης εκάστης χώρας με τα μέτρα για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και στον προσδιορισμό των περιοχών όπου απαιτούνται βελτιώσεις. Το ΔΝΤ επικεντρώνει το έργο του στην αξιολόγηση των πλεονεκτημάτων και των αδυναμιών του χρηματοπιστωτικού τομέα κάθε μέλους προκειμένου να συμμορφωθεί με τις συστάσεις της FATF παρέχοντας στα μέλη την απαραίτητη τεχνική βοήθεια για την ενίσχυση των νομικών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων τους και παρέχοντας συμβουλές στα μέλη κατά τη διαδικασία ανάπτυξης πολιτικών συμμόρφωσης με τα μέτρα της FATF.