Ενώ όλοι γνωρίζουν ότι είναι σημαντικό να προγραμματίσουν συνταξιοδότηση, συχνά οι άνθρωποι αποτυγχάνουν να σώσουν αρκετά. Ευτυχώς, πολλοί συνταξιούχοι σύντομα έχουν ένα πλεονέκτημα που μπορούν να αξιοποιήσουν για να καλύψουν τα ελλείμματα: τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι τους. Μετά από όλα, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού κοντά ή ήδη σε συνταξιοδότηση έχουν δημιουργήσει ένα σημαντικό ποσό των ιδίων κεφαλαίων κατά τη διάρκεια των ετών που μπορούν να χτυπήσουν για να bankroll συνταξιοδότησή τους. Παρόλο που δεν είναι η ιδανική επιλογή, εδώ εξετάζουμε τρεις λόγους για τους οποίους η πρόσβαση στο σπίτι σας στο κεφάλαιο συνταξιοδότησης μπορεί να έχει νόημα για εσάς. -

Κάλυψη μη αναμενόμενων ιατρικών εξόδων

Το κόστος υγειονομικής περίθαλψης δεν είναι φθηνό κατά τη συνταξιοδότηση και μπορεί εύκολα να κοστίσει το μέσο υγιές ζευγάρι των $ 266,589 κατά τη διάρκεια των χρυσών χρόνων. Προσθέστε έναν τραυματισμό ή ασθένεια στο μίγμα που απαιτεί μακροχρόνια φροντίδα και το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης θα μπορούσε να αποστραγγίσει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ενός ζευγαριού αρκετά γρήγορα. Για τους συνταξιούχους με σταθερό προϋπολογισμό, τα κεφάλαια που έχουν δημιουργηθεί στο σπίτι τους μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη απροσδόκητων ιατρικών δαπανών. Αυτό μπορεί να τους αποτρέψει από τη χρήση ταμειακών ροών τους και εξασφαλίζει ότι παίρνουν τη φροντίδα που χρειάζονται χωρίς να επιβαρύνουν τα μέλη της οικογένειας φίλων. (Διαβάστε περισσότερα εδώ:

Τι θα κοστίσει η υγειονομική περίθαλψη μετά τη συνταξιοδότησή σας;)

Έχετε πρόσβαση στα χρήματα για έκτακτες περιστάσεις Η ζωή συμβαίνει και ακόμα και αν είχατε το καλύτερο σχέδιο συνταξιοδότησης και την αποταμίευση, δεν μπορείτε να προετοιμαστείτε πλήρως για το απροσδόκητο. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που μπορούν εύκολα να χτυπήσουν με σπασμένο λέβητα ή διαρροή οροφής. Ο καθορισμός αυτών των πραγμάτων εκτός τσέπης μπορεί να είναι δαπανηρός και μια τεράστια αντίσταση στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αυτό είναι όπου το σπίτι equity μπορεί να έρθει in. Οι συνταξιούχοι μπορούν να δανειστούν έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι τους και να αποφύγουν να πληρώσουν ένα μεγάλο επιτόκιο για να το κάνουν. Αυτό μπορεί να τους δώσει γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά για να καλύψουν αυτές τις απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Όταν πρόκειται για δανεισμό ενάντια στο μετοχικό κεφάλαιο, υπάρχουν δύο επιλογές: μια πιστωτική γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης και ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης. Με τη γραμμή των ιδίων κεφαλαίων των δανειοληπτών πιστώσεων να καταβάλλουν πληρωμές μόνο για τόκους για τα πρώτα δέκα χρόνια και μόλις τελειώσει η περίοδος λήξης, πρέπει να πληρώσουν το επιτόκιο και το κεφάλαιο. Ένας συνταξιούχος μπορεί να πάρει ένα HELOC και ποτέ να το χτυπήσει. Αλλά θα τους δώσει την ειρήνη του μυαλού αν κάτι πάει στραβά. Με ένα εγχώριο μετοχικό κεφάλαιο, συνταξιούχοι δανείου πληρώνουν πίσω με ισόποσες μηνιαίες πληρωμές για μια καθορισμένη περίοδο παρόμοια με το πώς πληρώνουν την υποθήκη τους. Αν το δάνειο δεν επιστραφεί, ο δανειστής μπορεί να αποκλείσει το σπίτι. Με κάθε προϊόν, οι συνταξιούχοι χρειάζονται αρκετά κεφάλαια στο σπίτι τους και ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα που πρέπει να εγκριθεί. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ:

Βασίζεται στην εσωτερική ισότητα για συνταξιοδότηση μια καλή ιδέα;

)

Ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης χρησιμοποιείται συχνά για να χρηματοδοτήσει μια δαπανηρή αγορά ή επισκευές όπως μια νέα στέγη.Μια πιστωτική γραμμή στο σπίτι μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τα ίδια πράγματα, όπως η ειρήνη του μυαλού ή να δώσει στους συνταξιούχους πιο τακτικό εισόδημα για να ζήσουν μακριά από. Αλλά ο αγοραστής προσέξτε. Και με τα δύο προϊόντα, είναι ένα δάνειο, το οποίο σημαίνει ότι οι οφειλέτες θα πρέπει να το πληρώσουν. Για να ζήσουν όταν δεν υπάρχει τίποτα άλλο

Σε έναν τέλειο κόσμο, ο καθένας θα συσσωρεύσει αρκετά χρήματα έτσι ώστε να μην χρειαστεί να αξιοποιήσουν τα κεφάλαιά τους για να τροφοδοτήσουν τη συνταξιοδότησή τους. Αλλά για έναν τόνο διαφορετικών λόγων που συχνά δεν συμβαίνει. Για τους σύντομους συνταξιούχους που δεν έχουν απομείνει τίποτα, μερικές φορές η δικαιοσύνη στο σπίτι είναι η μόνη απάντηση. Ένας τρόπος για να απελευθερωθεί αυτή η δικαιοσύνη είναι να πουλήσει το σπίτι και να περικόψει σε μια μικρότερη ακμή. Όχι μόνο θα μειωθούν τα μηνιαία έξοδά τους, αλλά δεν θα έχουν μεγάλη υποθήκη που κρέμεται πάνω από το κεφάλι τους. Μια άλλη επιλογή για συνταξιούχους που δεν μπορούν ή δεν θα εγκαταλείψουν το σπίτι τους, αλλά χρειάζονται τακτική ταμειακή ροή: μια αντίστροφη υποθήκη. (999)> Με την αντίστροφη υποθήκη, οι συνταξιούχοι αποκτούν πρόσβαση στο μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι τους χωρίς να χρειάζεται να τους πληρώνουν κάθε μήνα. Οι συνταξιούχοι μπορούν να αποσύρουν τα χρήματα με ένα κατ 'αποκοπήν ποσό, να το συστήσουν, ώστε να λαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές ή να το χρησιμοποιούν ως ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή. Το δάνειο λήγει κατά τη στιγμή του θανάτου, σε ποιο σημείο η οικογένεια μπορεί είτε να το πληρώσει πίσω και να κρατήσει το σπίτι, ή το ακίνητο πηγαίνει στον αντίστροφο δανειστή υποθηκών. Μια αντίστροφη υποθήκη είναι συχνά η τελευταία επιλογή λύση για τους ανθρώπους που δεν έχουν χρήματα για να ζήσουν μακριά από. Οι συνταξιούχοι πρέπει να έχουν επίγνωση των τελών που σχετίζονται με αντίστροφη ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια και πρέπει να κάνουν αγορές πριν αποφασίσουν σχετικά με ένα. Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε τους όρους της αντίστροφης υποθήκης και τι συμβαίνει εάν ο συνταξιούχος το ξεπεράσει και δεν μπορεί να το επιστρέψει. Οι συνταξιούχοι που δεν έχουν κληρονόμους και χρειάζονται πρόσβαση στο εισόδημα βρίσκουν συχνά αυτή την επιλογή ελκυστική.

Η κατώτατη γραμμή

Η συνταξιοδότηση είναι ακριβή, πράγμα που σημαίνει ότι οι άνθρωποι πρέπει να συσσωρεύουν ένα αρκετά μεγάλο αυγό για να διατηρήσουν τον τρέχοντα τρόπο ζωής τους όταν σταματούν να δουλεύουν. Εάν υπάρχει έλλειψη αποταμιεύσεων, οι συνταξιούχοι έχουν δύο επιλογές: να μειώσουν τον τρόπο ζωής τους ή να εκμεταλλευτούν το μετοχικό τους κεφάλαιο. Είτε οι συνταξιούχοι το χρειάζονται για απρόβλεπτα ιατρικά έξοδα, είτε ως επείγουσα αγορά ή για να ζήσουν μακριά, τα κεφάλαια που έχτισαν στα σπίτια τους κατά τη διάρκεια των ετών μπορούν συχνά να αποτελέσουν πηγή πρόσθετου ή αναγκαίου εισοδήματος. Αλλά η αξιοποίηση των μετοχών στο σπίτι σας δεν είναι χωρίς κινδύνους. Για ένα πράγμα, υπάρχει ένα κόστος δανεισμού εναντίον του από το επιτόκιο στα τέλη, ακόμη και αν δεν καταλήξετε να το χρησιμοποιήσετε. Για να μην αναφέρω ότι αν δεν μπορείτε να επιστρέψετε το δάνειο θα μπορούσατε να αναγκαστείτε να πουλήσετε το σπίτι σας. Και αν σπαταλάτε τα νέα χρήματα σε διακοπές ή μη επείγοντα πράγματα, δεν θα τα έχετε όταν τα χρειάζεστε πραγματικά.