Δεν είναι δύσκολο να βρείτε πάθος για τις προσόδους. Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι υποστηρίζουν ότι οι υψηλές αμοιβές τους και οι επισφαλείς επιστροφές τους κάνουν κάτι για να αποφύγουν, ενώ άλλοι υποστηρίζουν ότι η εγγυημένη εισοδηματική ροή που προσφέρουν είναι απαραίτητη για τον καλό προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Αλλά ας υποθέσουμε ότι, μετά από προσεκτική επανεξέταση, αποφασίσατε ότι η ετήσια πρόβλεψη είναι σωστή για εσάς. Πρέπει να αγοράσετε τώρα ή να περιμένετε για αύξηση των επιτοκίων;

Όλοι στο χρονισμό

Πρώτον, εξαρτάται από τον τύπο προσόδου που εξετάζετε: μεταβλητή ή σταθερή. Υπάρχουν πολλοί προαιρετικοί αναβάτες, επίσης.

Εάν αγοράζετε μια μεταβλητή προσόδου, πιθανώς δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για διακυμάνσεις των επιτοκίων. Όπως οι πιστωτικές σας κάρτες, τα επιτόκια που συνδέονται με τα διάφορα τμήματα της ετήσιας προσόδου (τα οποία παράγουν το εισόδημά σας) ανταποκρίνονται σε αλλαγές στο βασικό επιτόκιο ή / και σε άλλα κριτήρια αναφοράς της αγοράς. Ανεξάρτητα από το πότε αγοράζετε ή πόσο καιρό κρατάτε την πρόσοδο, θα έχετε πάντα ένα ποσοστό που παρακολουθεί τα επιτόκια της αγοράς σε κάποιο βαθμό. (Για μια βούρτσα, βλ. Βασικά στοιχεία μεταβλητής πρόσοδος )

Ορισμένες προσφορές προσφέρουν ένα αρχικό μπόνους πριμοδότησης. Σκεφτείτε το ως μπόνους υπογραφής: Η ασφαλιστική εταιρεία σας δίνει ένα επιπλέον ποσοστό, συνήθως 3% έως 5%, του buy-in σας στην αρχή της σύμβασης. Έτσι, αν επενδύσατε $ 20, 000 σε μια προσόδου, θα προσθέσετε $ 600 έως $ 1, 000 στο ποσό αυτό. Αυτό το μπόνους μπορεί να είναι συνδεδεμένο με τα επιτόκια (το ποσοστό του μπόνους αυξάνεται συχνά με τις αυξήσεις των επιτοκίων συνολικά), αλλά δεν είναι τίποτε το χρόνο να αγοράσετε. Επιπλέον, το μπόνους συχνά επεκτείνει την περίοδο παράδοσης της προσόδου, οπότε ίσως να μην είναι τόσο μεγάλη όσο η αρχική εμφάνισή της.

Τι γίνεται με τις σταθερές προσόδους; Εάν έχετε μια στεγαστική πίστωση σταθερού επιτοκίου, καταλαβαίνετε πώς λειτουργεί αυτό: Μόλις αγοράσετε την πρόσοδο, το επιτόκιο σας (και το εισόδημα που παράγει) είναι κλειδωμένο, ανεξάρτητα από το πώς οι αγορές στη συνέχεια εκτελούν. Στις αρχές του 2016, τα επιτόκια παραμένουν εξαιρετικά χαμηλά. πολλοί προβλέπουν ότι έχουν μικρή κατεύθυνση για να πάνε, αλλά επάνω, και ότι η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ θα συνεχίσει να αυξάνεται κατά το επόμενο έτος ή έτσι. Για το λόγο αυτό, τώρα δεν μπορεί να είναι ο καλύτερος χρόνος για να αγοράσετε ένα σταθερό προσόδου. (Εκτός αν, φυσικά, νομίζετε ότι κατευθυνόμαστε στην περιοχή αρνητικών επιτοκίων και ανησυχούμε ότι τα επιτόκια επιτοκίων μπορεί να είναι αρνητικά και ότι η άνοδος θα απαιτούσε ακόμη μεγαλύτερη αναμονή.) Αποδοτικότητα ανόδου

Στο Εν τω μεταξύ, αν θέλετε την ασφάλεια ενός μη μεταβλητού εισοδηματικού ρεύματος, μπορεί να θεωρήσετε μια στρατηγική γνωστή ως σκάλα. Συχνά εκτελείται με μέσα σταθερού εισοδήματος, όπως τα ομόλογα, δηλαδή αγοράζει προϊόντα με λήξεις που διαρκούν μερικά χρόνια. Για παράδειγμα, μπορείτε να διαιρέσετε την αρχική σας κεφαλαιοποίηση μεταξύ ομολόγων που έχουν ημερομηνίες λήξης πέντε, επτά, δέκα και δώδεκα ετών από τώρα.Στη συνέχεια, όταν κάποιος ωριμάσει, το εξαργυρώσετε και την επανεπενδυθείτε - βάλτε το στην κορυφή της σκάλας, έτσι να το πω. Αυτή η στρατηγική σημαίνει ότι κάποια από τα χρήματα της επένδυσής σας είναι πάντα κλειδωμένα σε επικρατούντα ποσοστά σε περιοδικά διαστήματα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Σκάλες ομοσπονδιών: Μια κακή ιδέα για συνταξιούχους; ) Μπορείτε επίσης να εφαρμόσετε μια στρατηγική για την επένδυση στις προσόδους. Δεν χρειάζεται να είστε χρονομετρητής της αγοράς και δεν χρειάζεται να περιμένετε τα επιτόκια να γίνουν πιο ευνοϊκά. Μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε τώρα. Ορισμένοι μεταφορείς προσφέρουν προσόδους που ωριμάζουν σε μόλις τρία χρόνια και καταβάλλουν ένα εγγυημένο επίδομα στην αρχή.

Η κατώτατη γραμμή

Συνολικά, ένα κλίμα χαμηλού επιτοκίου δεν είναι το καλύτερο για τις προσόδους, ειδικά για τη σταθερή ποικιλία. Εάν μπορείτε να περιμένετε λίγα χρόνια, τα επιτόκια θα αυξηθούν πιθανότατα. Αλλά πρέπει να υπολογίσετε το χαμένο εισόδημα (από την πρόσοδο που δεν αγοράσατε) ενώ περιμένετε έναντι της αυξημένης πληρωμής που θα λάβετε όταν αγοράζετε με υψηλότερο επιτόκιο αργότερα. Εκτελέστε τους αριθμούς και υπολογίστε πόσο χρόνο θα σας πάρει για να ανακάμψετε από τις απολεσθείσες αποδόσεις. Εάν το σημείο εξισορρόπησης δεν είναι πολύ μακριά από το δρόμο μετά την εγγραφή σας, μπορεί να έχει νόημα. Λάβετε μόνο υπόψη: Η οικονομική ιστορία δείχνει ότι οι χρονομετρητές της αγοράς συχνά δεν παίρνουν τις απολαβές που ελπίζουν.

Δείτε επίσης

Θα πρέπει να περιμένετε να αυξηθούν οι τιμές πριν αγοράσετε μια προσφορά;