Μια από τις βασικές αρχές χρηματοδότησης είναι η αληθινή ανταπόκριση μεταξύ κινδύνου και ανταμοιβής. Για όσους επιθυμούν να αυξήσουν τις πιθανές τους ανταμοιβές από μια επένδυση, οι κίνδυνοι που συνδέονται με την επένδυση θα αυξηθούν, συχνά με μεγαλύτερο ρυθμό. Στα χρόνια που προκάλεσαν την κατάρρευση των υποτομέων των υποθηκών για την περίοδο 2007-2008, οι επενδυτές, οι δανειστές και οι τραπεζίτες πίστευαν φανερά ότι οι κίνδυνοι που συνδέονται με τις επενδύσεις εκείνη την εποχή ήταν πολύ μεγαλύτεροι από τις πιθανές ανταμοιβές που θα μπορούσαν να κερδίσουν.

- <->

Όπως όλοι γνωρίζουμε τώρα, οι κίνδυνοι ήταν στην πραγματικότητα πολύ μεγαλύτεροι από όσους μπορούσαν να φανταστούν. Στο σημείο αυτό, η διαχείριση κινδύνων έχει καταστεί πιο σημαντικός παράγοντας στον χρηματοπιστωτικό κόσμο και στις κεφαλαιαγορές από ποτέ άλλοτε. Με πολλές εταιρείες που εστιάζουν την προσοχή τους στην ανάπτυξη όλο και πιο ισχυρών μέτρων και ομάδων κινδύνου, ο τομέας της διαχείρισης κινδύνων γίνεται όλο και πιο επιθυμητός και κατά συνέπεια πιο ανταγωνιστικός, από ποτέ άλλοτε. Όλο και περισσότεροι επαγγελματίες σε θέματα κινδύνου επιλέγουν να προωθήσουν τα διαπιστευτήρια τους εγγράφοντας στον ορισμό του Διαχειριστή Κινδύνων (FRM).

ΔΕΙΤΕ: Τεχνικές διαχείρισης κινδύνου για ενεργούς εμπόρους

Ο ρόλος

Ο χαρακτηρισμός FRM είναι μια επαγγελματική πιστοποίηση που προσφέρεται από την Παγκόσμια Ένωση Επαγγελματιών Κινδύνου (GARP). Ο χαρακτηρισμός θεωρείται ως το παγκοσμίως αναγνωρισμένο χρυσό πρότυπο για επαγγελματίες κινδύνου. Από την ίδρυσή της το 1997, ο χαρακτηρισμός FRM έχει αυξηθεί σημαντικά, με την εγγραφή στο πρόγραμμα να αυξάνεται κάθε χρόνο και να εκραγεί τα χρόνια μετά την παγκόσμια οικονομική κρίση του 2008.
Η κακή διαχείριση των δυνητικών κινδύνων αγοράς και του πιστωτικού κινδύνου στις αρχές του 21ου αιώνα οδήγησε σε τεράστια ζήτηση για ειδικευμένους επαγγελματίες κινδύνου που ήταν σε θέση να καθορίσουν σαφώς και με ακρίβεια τους κινδύνους μιας επιχείρησης. Οι επαγγελματίες που κατέχουν την ονομασία FRM θεωρούνται συχνά ως μερικοί από τους πιο ειδικευμένους στον κλάδο, οι οποίοι οδήγησαν στην αύξηση της εγγραφής.

ΔΕΙΤΕ:

Το καύσιμο που τροφοδοτήθηκε με την υποβάθμιση του υποτομέα

Προκειμένου να αποκτηθεί ο χαρακτηρισμός FRM, οι υποψήφιοι πρέπει να πληρούν δύο βασικές απαιτήσεις: Περάστε με επιτυχία δύο ξεχωριστές εξετάσεις FRM και ολοκληρώστε τουλάχιστον δύο χρόνια επαγγελματική εμπειρία πλήρους απασχόλησης στον τομέα του χρηματοοικονομικού κινδύνου ή συναφείς τομείς. Η επαγγελματική εμπειρία μπορεί να σχετίζεται με τομείς όπως η διαχείριση χαρτοφυλακίου, η έρευνα στον κλάδο, η διαπραγμάτευση, η ακαδημαϊκή εκπαίδευση και η παροχή συμβουλών σε θέματα κινδύνου. Δεδομένου ότι ο ορισμός FRM αφορά κυρίως στον τομέα της χρηματοδότησης, θεωρούνται ως αποδεκτή εργασιακή εμπειρία μόνο επαγγέλματα που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση. Η εξέταση

Η απαίτηση του προγράμματος σπουδών είναι γενικά η προϋπόθεση που ενδιαφέρει τους πιθανούς υποψηφίους. Αποτελούμενο από δύο διεξοδικές εξετάσεις τεσσάρων ωρών, η ικανοποίηση της απαίτησης του προγράμματος σπουδών του FRM δεν είναι εύκολη υπόθεση.Ενώ πριν από το 2009, οι εξετάσεις προσφέρθηκαν στο πλαίσιο εξετάσεων διάρκειας δύο ημερών, τον Νοέμβριο του 2009, η GARP έκανε την αλλαγή για να προσφέρει μία εξέταση κάθε φορά, δύο φορές το χρόνο (Μάιος και Νοέμβριος). Οι υποψήφιοι έχουν ακόμα τη δυνατότητα να κάθονται για τις δύο εξετάσεις την ίδια ημέρα, ωστόσο εάν το Μέρος Ι δεν περάσει επιτυχώς το πρωί, το Μέρος ΙΙ του μεσημεριανού δεν θα βαθμολογηθεί.

Αποτελείται από 100 ερωτήσεις πολλαπλών επιλογών, το Μέρος Ι αποτελείται από τέσσερα βασικά θέματα: Θεμελιώσεις της διαχείρισης κινδύνου (20%), ποσοτική ανάλυση (20%), χρηματοπιστωτικές αγορές και προϊόντα (30%), μοντέλα αποτίμησης και κινδύνου 30%). Ενώ οι περισσότεροι θα πίστευαν ότι η πρώτη από τις δύο εξετάσεις θα ήταν περισσότερο entry level και "ευκολότερη", αυτό δεν συμβαίνει. Δεδομένου ότι οι δύο εξετάσεις χωρίστηκαν το 2009, το ποσοστό επιτυχίας για το Μέρος Ι ήταν σταθερά χαμηλότερο από το Μέρος ΙΙ, γεγονός που υποδηλώνει ότι το υλικό που καλύπτεται στην Εξέταση Ι είναι μια δύσκολη επιχείρηση για τους περισσότερους δοκιμαστές. Συγκεκριμένα, τα τμήματα ποσοτικής ανάλυσης και μοντελοποίησης κινδύνου θεωρούνται τα πιο απαιτητικά.
Ενώ το Μέρος ΙΙ ζητά από τους δοκιμαστές να απαντήσουν σε 80 ερωτήσεις πολλαπλών επιλογών, καλύπτει πέντε ξεχωριστές θεματικές περιοχές: Μετρήσεις & Διαχείριση Κινδύνου Αγοράς (25%), Μεγιστοποίηση και Διαχείριση Πιστωτικού Κινδύνου (25%), Επιχειρησιακή και Ολοκληρωμένη Διαχείριση Κινδύνου (25%), διαχείριση κινδύνων και διαχείριση επενδύσεων (15%) και τρέχοντα θέματα στις χρηματοπιστωτικές αγορές (10%). Όπως ισχύει για το Μέρος Ι της εξετάσεως, τα ερωτήματα που τίθενται στους υποψηφίους αποσκοπούν στην ενσωμάτωση μιας ολιστικής εκτίμησης του αναλυτικού προγράμματος σπουδών. Με την ενσωμάτωση πολλαπλών θεμάτων στις ερωτήσεις των εξετάσεων, η εξέταση FRM είναι μια διεξοδική δοκιμασία για την κατανόηση του υλικού από τους υποψηφίους.

Ευκαιρίες Καριέρας

Η ανταμοιβή για τους υποψηφίους που ολοκληρώνουν επιτυχώς τόσο τις εξετάσεις όσο και τις απαιτήσεις επαγγελματικής πείρας εμπίπτει στις ευκαιρίες σταδιοδρομίας που έχουν στη διάθεσή τους οι κάτοχοι των εντολών FRM. Ο προσδιορισμός προσδιορίζει με σαφήνεια τους κατόχους FRM ως μερικούς από τους πλέον ειδικευμένους στον κλάδο τους. Έχοντας επιδείξει τη δέσμευση και την επιμονή για την ολοκλήρωση του προγράμματος, οι κάτοχοι πιστοποιητικών μπορούν να διαχωριστούν από άλλους επαγγελματίες κινδύνου που στερούνται τον χαρακτηρισμό. Εκτός από τις απαιτήσεις προγράμματος σπουδών και εμπειρίας, τα πιστοποιημένα FRM αναμένεται να ακολουθήσουν αυστηρές αρχές, οι οποίες προάγουν δεοντολογική συμπεριφορά και συμπεριφορά.

Όλοι αυτοί οι παράγοντες έχουν οδηγήσει σε πιστοποιημένα FRM που απασχολούνται στα πιο αναγνωρισμένα μεγάλα τραπεζικά ιδρύματα, διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, λογιστικές εταιρίες και κυβερνητικές υπηρεσίες στον κόσμο. Με τη ζήτηση για ειδικευμένους επαγγελματίες κινδύνου να αναμένεται να συνεχίσουν να αυξάνονται στο μέλλον, τα FRM θα είναι ακόμη μεγαλύτερη ζήτηση στον κλάδο.
SEE:

Εντοπισμός και Διαχείριση Επιχειρηματικών Κινδύνων

Η κατώτατη γραμμή Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, η είσοδος σε πιστοποιημένο FRM δεν είναι μια επιχείρηση που έρχεται εύκολα, αλλά σπάνια αξίζει να καταβληθούν προσπάθειες με λίγη προσπάθεια. Για τους επαγγελματίες σε θέματα κινδύνου και όσους ενδιαφέρονται να εργαστούν στον τομέα της διαχείρισης κινδύνου, ο προσδιορισμός του FRM θα πρέπει να λαμβάνεται υπόψη για όσους επιθυμούν να επεκτείνουν τόσο το δυναμικό σταδιοδρομίας τους όσο και τη γνώση του κλάδου.