Η έλευση των robo-advisors έχει οδηγήσει σε μια συρροή παραδοσιακών συμβούλων που ενσωματώνουν αυτές τις υπηρεσίες στις πρακτικές τους. Οι έξυπνοι σύμβουλοι βλέπουν μια ευκαιρία για επιτυχία σε διπλές αγορές: τη διατήρηση της τρέχουσας πρακτικής τους και την προσφορά ενός αυτοματοποιημένου ρομπορικού συμβούλου ως ξεχωριστού προϊόντος. Ένας ρομπορικός σύμβουλος (ή ένας ψηφιακός σύμβουλος) μπορεί να είναι κάτι περισσότερο από ψηφιακός βοηθός. Μπορεί επίσης να αποτελέσει πύλη για μια εντελώς νέα αγορά και ροή εσόδων.

-

Η άνοδος της μηχανής

Όπως και οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι, οι robo-σύμβουλοι χρησιμοποιούν πληροφορίες που οι πελάτες παρέχουν για να κρίνουν ποιες είναι οι καλύτερες επενδύσεις. Αγοράζουν τις κινητές αξίες, εξισορροπούν τα χαρτοφυλάκια και κρατούν τους ανθρώπους στο δρόμο για μια ασφαλή συνταξιοδότηση από οικονομική άποψη. Οι δημοφιλείς ρομπορικοί σύμβουλοι περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, τα Betterment, Wealthfront και FutureAdvisor. Ακόμη και οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες όπως οι Vanguard και Charles Schwab Corp. προσθέτουν υπηρεσίες robo-advisor στο μείγμα. Robo-σύμβουλοι έχουν γίνει δημοφιλείς με τους επενδυτές των οποίων η καθαρή αξία είναι πολύ χαμηλή για τους οικονομικούς σχεδιαστές να αναλάβουν. Πολλοί σύμβουλοι απαιτούν ένα ορισμένο ποσό κεφαλαίων πριν αναλάβουν νέους πελάτες. Αυτό καθιστά τους robo-advisors την ιδανική λύση για ένα παραμελημένο τμήμα του πληθυσμού. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξήγησε .)

AD:

Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι οι robo-σύμβουλοι λένε στους πελάτες μόνο πώς να επενδύσουν. Εάν κάποιος έχει ερωτήσεις σχετικά με την έναρξη ενός σχεδίου 529 για τα παιδιά του, για παράδειγμα, ένας robo-σύμβουλος δεν μπορεί να βοηθήσει με τον ίδιο τρόπο έναν προσωπικό σύμβουλο. Επίσης, δεν μπορούν να διακρίνουν εάν ένας πελάτης εξοικονομεί υπερβολικά επιθετικά ή συντηρητικά. Οι σύμβουλοι του Robo δεν μπορούν να εξηγήσουν ότι το ποσοστό αποταμίευσης ενός ατόμου είναι πολύ χαμηλό. Η κατώτατη γραμμή είναι ότι δεν μπορούν να βγουν έξω από τον προγραμματισμό τους, και εκεί είναι οι πιο εμφανείς περιορισμοί των ρομπορκών συμβούλων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo Advisor .

Η μελέτη του 2015 που πραγματοποίησε η Spectrem Group διαπίστωσε ότι λιγότερο από το 50% των πλούσιων επενδυτών είναι ικανοποιημένοι με τους ρομπορικούς συμβούλους τους, σε σύγκριση με το 85% των επενδυτών που δήλωσαν ικανοποιημένοι με τον παραδοσιακό σύμβουλό τους. Πολλοί εξακολουθούν να προτιμούν την αλληλεπίδραση ενός-σε-ένα που λαμβάνουν από έναν οικονομικό σύμβουλο και θέλουν να διατηρήσουν αυτή την προσωπική σύνδεση. Με άλλα λόγια, μην κλείνετε το κατάστημα ακόμα. Η παραδοσιακή παροχή συμβουλών είναι εξίσου σημαντική σήμερα, όπως ήταν ποτέ. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo Advisors . Θα έπρεπε τα δύο Mix;

Στην καρδιά, η robo και η παραδοσιακή παροχή συμβουλών είναι διαφορετικές υπηρεσίες και δεν πρέπει να συσκευάζονται μαζί. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν εάν θέλουν να δουν έναν σύμβουλο για μια ειδική σύνοδο, αλλά γενικά αυτοί πρέπει να είναι δύο ξεχωριστές πτυχές της επιχείρησης.Η κατανόηση αυτή θα σας ανοίξει μέχρι τις διπλές αγορές καθώς και ένα υψηλότερο δυναμικό εισοδήματος για την επιχείρησή σας. Πριν αποφασίσετε να προσθέσετε robo-συμβουλές στην πρακτική σας, εξετάστε τι είδους πελάτες έχετε. (999)

Οι σύμβουλοι του Robo είναι δημοφιλείς στις τεχνολογικά καταλαβαίνουσες χιλιετίες που αρχίζουν να αναπτύσσουν τα χαρτοφυλάκιά τους αλλά δεν έχουν συσσωρεύσει σημαντικές πλούτος. Εάν είστε μέρος μιας παραδοσιακής επιχείρησης που εξυπηρετεί κυρίως Baby Boomers, θα πρέπει να εξετάσετε αν οι παλαιότεροι πελάτες σας θα είναι άνετοι με robo-advising. Εάν αποφασίσετε να δημιουργήσετε υποκατάστημα στην αγορά νεότερων, η προσθήκη υπηρεσιών συμβουλών robo είναι πιθανώς μια έξυπνη ιδέα. Με αυτόν τον τρόπο, οι χιλιετηρίδες μπορούν να λαμβάνουν συμβουλευτικές υπηρεσίες χωρίς να περιμένουν έως ότου τα χαρτοφυλάκιά τους είναι αρκετά μεγάλα. Θα ανοίξετε την επιχείρησή σας σε μια ηλικιακή ομάδα η οποία κατά παράδοση είναι απολύτως ντροπαλός όταν πρόκειται για συμβουλή. Οι νέοι σήμερα έχουν μια πολύ διαφορετική οικονομική προσέγγιση από τους γονείς και τους παππούδες τους και συνδέοντας τη δημογραφική φάλαινα με λευκή φάλαινα απαιτεί διαφορετικό τρόπο να κάνει πράγματα από όσα συνηθίζουν πολλοί σύμβουλοι. ( ) Η παροχή υπηρεσιών robo-advisor επιτρέπει στους συμβούλους να αναπτύσσουν την πελατειακή τους βάση χωρίς να χρησιμοποιούν το χρόνο τους για να επικεντρωθούν σε άτομα των οποίων η καθαρή αξία είναι επίσης χαμηλή για να έχει νόημα από καθαρά νομισματική προοπτική. Μόλις αυτοί οι επενδυτές μεγαλώσουν τα χαρτοφυλάκιά τους, μπορεί να είναι έτοιμοι να μεταβούν σε παραδοσιακές συμβουλές και θα είστε εκεί ακριβώς για να τους βοηθήσετε να πάρουν το βήμα. Ανεξάρτητα από την επιλογή που επιλέγετε, μην αγνοείτε τους robo-advisors. Ορισμένες αναφορές εκτιμούν ότι το 2020 οι ρομπορικοί σύμβουλοι θα αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 5% των επενδυτικών στοιχείων. Σήμερα ο αριθμός αυτός είναι μόνο 0,5%. Η είσοδος στο ισόγειο θα βοηθήσει στην ανάπτυξη της επιχείρησής σας.

Η κατώτατη γραμμή Οι σύμβουλοι Robo είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο, αλλά δεν αντικαθιστούν τις παραδοσιακές υπηρεσίες συμβούλου. Αυτό είναι εντάξει, γιατί τώρα οι σύμβουλοι μπορούν να τις χρησιμοποιήσουν ως έναν τρόπο να πετύχουν ταυτόχρονα σε δύο αγορές. Κρατήστε τους ηλικιωμένους πελάτες σας συνεχίζοντας να προσφέρουν συνεπή, εξατομικευμένη εξυπηρέτηση και να προσελκύσετε νεότερες προοπτικές, υιοθετώντας υπηρεσίες robo-advisor. Τελικά, οι ρομπορικοί σύμβουλοι μπορούν να προχωρήσουν στο σημείο να είναι σοβαρά ανταγωνιστικοί με τις υπηρεσίες που προσφέρουν οι προσωπικοί σύμβουλοι. Εάν συμβεί αυτό, οι σύμβουλοι που έδωσαν το χρόνο να καταλάβουν το προϊόν νωρίς θα είναι σε θέση να επωφεληθούν από αυτό. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τι πρέπει να ακολουθήσετε για το χώρο Robo-Advisor;

)