Μια νέα λευκή βίβλος του ασφαλιστή Allianz αναδεικνύει το πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να ικανοποιήσουν τις μοναδικές ανάγκες των σημερινών σύγχρονων οικογενειών. Μόνο το 19,6% των αμερικανικών νοικοκυριών αντιπροσωπεύουν σήμερα παραδοσιακές οικογένειες - γνωστά ως έγγαμα ετεροφυλόφιλα ζευγάρια με παιδιά - σε σύγκριση με το 40,3% το 1970.

Η μελέτη "Η αλλαγή της οικογενειακής δυναμικής δημιουργεί νέες οικονομικές ανάγκες" σε μια έρευνα με 4 500 Αμερικανούς που ανήκουν σε μια παραδοσιακή οικογένεια (δύο γονείς αντίθετου φύλου με τουλάχιστον ένα παιδί στο σπίτι) ή ένας από τους έξι διαφορετικούς τύπους σύγχρονων οικογενειών. Το τελευταίο περιλαμβάνει οικογένειες πολλαπλών γενεών, μονογονεϊκά νοικοκυριά, ζευγάρια του ιδίου φύλου, μικτές οικογένειες, οικογένειες με ηλικιωμένους γονείς και μικρά παιδιά, και οικογένειες μπούμερανγκ. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Αποθήκευση για Παιδική Εκπαίδευση και Αποχώρηση .)

Οικογένειες πολλών γενεών

Η μελέτη ορίζει τον συγκεκριμένο οικογενειακό τύπο ως τρεις ή περισσότερες γενιές που ζουν στο ίδιο νοικοκυριό. Σχεδόν το ήμισυ (49%) ζει σε ένα πολυκομματικό νοικοκυριό για λόγους υγείας, 44% για οικονομικούς λόγους και 27% δήλωσαν ότι ήταν για βοήθεια με παιδιά ή / και οικιακές ευθύνες.

Η Allianz υπογραμμίζει τη σημασία της κατανόησης της δομής των νοικοκυριών σε μια οικογένεια πολλαπλών γενεών, καθώς αυτό μπορεί να επηρεάσει ολόκληρη την οικογένεια και τη συνολική οικονομική της εικόνα. Για παράδειγμα, αν υπάρχει ένας ηλικιωμένος γονέας που ζει στο σπίτι, βοηθούν να αυξήσει και / ή να πληρώσει για τα παιδιά; Χρειάζονται μόνοι τους φροντίδα; Η ερώτηση σε αυτά τα είδη ερωτήσεων μπορεί να αποκαλύψει μοναδικές οικονομικές ανάγκες.

Οι οικογένειες πολυκεντρών είναι οι πιο πιθανό από όλους τους τύπους οικογένειας να ανησυχούν για τον προγραμματισμό για μελλοντικές οικονομικές ανάγκες (33%). Είναι επίσης οι πιο πιθανό να αναγνωριστούν ως άτομα που ξοδεύουν χρήματα (41%) αντί για αποταμιευτές. Αυτό μπορεί να οφείλεται στο γεγονός ότι το ένα τρίτο δήλωσε ότι δεν καταβάλλει αρκετά χρήματα (33%) ή ότι το χρέος τους κρατά από την ανάπτυξη μακροπρόθεσμου οικονομικού σχεδίου (35%).

Προκειμένου να ανταποκριθεί στις ανάγκες τους, η Allianz προτείνει ότι αυτές οι οικογένειες μπορούν να επωφεληθούν από την ανάπτυξη μιας βασικής οικονομικής στρατηγικής που θα βοηθάει στον προσδιορισμό των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων τους. Επιπλέον, επειδή μπορεί να έχουν πιο σύνθετες ευθύνες που δίνουν φροντίδα, αυτές οι οικογένειες μπορεί να εκτιμήσουν ότι κάποιος άλλος τους βοηθά να πάρουν τον έλεγχο των οικονομικών τους. Η μελέτη διαπίστωσε επίσης ότι η εξοικονόμηση για την εκπαίδευση καθώς και απρόβλεπτα έξοδα είναι πολύ σημαντική για τις οικογένειες πολυπαραγωγών. (Για σχετική ανάγνωση, βλ: Δημιουργία Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης .)

Μονογονεϊκές οικογένειες

Αν και οι μονογονεϊκές οικογένειες αισθάνονται αυξημένη οικονομική πίεση, είναι οι λιγότερο πιθανό οικογενειακό τύπο να συμβουλεύονται τους άλλους όταν πρόκειται για τα οικονομικά τους. Ενώ είναι πολύ επικεντρωμένοι στα παιδιά τους και εργάζονται για να τους παρέχουν ένα καλό μέλλον, μόνο το 21% έχουν αποταμιεύσεις από τα κολλέγια για τα παιδιά τους.Μόνο το 59%, εν τω μεταξύ, έχει ασφάλιση ζωής.

Οι σύμβουλοι θα πρέπει να λάβουν υπόψη ότι το 45% των μονογονεϊκών ερωτηθέντων δήλωσε ότι η βοήθεια από το κολλέγιο θα τους ενθάρρυνε να αναπτύξουν και να εκτελέσουν μια μακροπρόθεσμη οικονομική στρατηγική. Αυτές οι οικογένειες μπορεί επίσης να χρειαστούν βοήθεια για τη δημιουργία μιας οικονομικής στρατηγικής που να εξισορροπεί όλες τις ανάγκες των νοικοκυριών. Περισσότεροι από τους μισούς (53%) δήλωσαν ότι είχαν οικονομικά κίνητρα να γίνουν ελεύθεροι χρέους.

Οικογένειες ζευγαριών των ίδιων φύλων

Οι οικογένειες ζευγαριών του ίδιου φύλου είναι οι πιο εύποροι από τους έξι σύγχρονους οικογενειακούς τύπους. Έχουν ένα μέσο εισόδημα των νοικοκυριών ύψους $ 113, 700. Περίπου το ένα τέταρτο (24%) είναι χωρίς χρέη, εξαιρουμένης της υποθήκης, και είναι πιθανότερο να έχει κάνει κάποιο προγραμματισμό για το μέλλον.

Οικογένειες ζευγαριών του ιδίου φύλου έχουν εξοικονομήσει κατά μέσο όρο 276 δολάρια, 200 για συνταξιοδότηση σε σύγκριση με 251 δολάρια, 100 για τις παραδοσιακές οικογένειες και μόνο 186.000 δολάρια για τους άλλους σύγχρονους οικογενειακούς τύπους, σε συνδυασμό. Ανεξαρτήτως, το 77% ανησυχεί για τη μείωση των χρημάτων κατά τη συνταξιοδότηση.

Περίπου το 48% των οικογενειών ζευγαριών ομοφυλοφίλων δήλωσαν ότι συνεργάστηκαν με έναν οικονομικό επαγγελματία. Από εκείνους που έχουν, 84% έντονα ή κάπως συμφώνησαν τον οικονομικό τους επαγγελματία, τους βοήθησαν να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Το τριάντα εννέα τοις εκατό αυτού του οικογενειακού τύπου δήλωσε ότι η δημιουργία ενός οικονομικού μαξιλαριού θα τους παρακινήσει να εκτελέσουν ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο. (999) Η μελέτη προειδοποιεί ότι επειδή οι ανάγκες των οικογενειών αυτών μπορεί να είναι σύνθετες από νομικής απόψεως, είναι σημαντικό να συνεργάζονται επίσης με έναν δικηγόρο και / ή πιστοποιημένος δημόσιος λογιστής (CPA) ο οποίος ειδικεύεται στο σχεδιασμό ζευγών ίδιου φύλου. Μικτές οικογένειες

Οι οικογένειες που έχουν οριστεί σε αυτή τη μελέτη ως γονείς που είναι παντρεμένοι ή ζουν μαζί με κάποιον από το αντίθετο φύλο και που ζουν με ένα παιδί ή / και ένα θετό τέκνο από μια προηγούμενη σχέση είναι οι πιο πολύπλοκες όλων των τύπων οικογένειας. Επίσης, αγωνίζονται πιο οικονομικά και συναισθηματικά.

Στην πραγματικότητα, το 43% συμφωνεί ότι αυτοί ή οι σύζυγοι / σύντροφοι τους έφεραν οικονομικές αποσκευές στη σχέση. Επιπλέον, το 65% δήλωσε ότι επικεντρώθηκε περισσότερο στο να υπολογίσει πώς θα καλύψει τα τρέχοντα έξοδα από το σχεδιασμό για το μέλλον και ότι το 79% αισθάνεται μεγάλη εμπειρία / κάποιο άγχος ή ανησυχία για το σχεδιασμό για μελλοντικές οικονομικές ανάγκες.

Από όλους τους οικογενειακούς τύπους, οι μικτές οικογένειες είναι οι λιγότερο πιθανό να αισθάνονται καλά στο δρόμο για την επίτευξη των οικονομικών τους στόχων (46%). Είναι πιθανότερο να ζητήσουν βοήθεια για τη δημιουργία μιας βασικής χρηματοοικονομικής στρατηγικής, συμπεριλαμβανομένης της ύπαρξης ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης (39%), που επιθυμούν άνετη συνταξιοδότηση (47%) και χωρίς χρέη.

Οι μικτές οικογένειες είναι επίσης λιγότερο πιθανό να έχουν χρησιμοποιήσει έναν οικονομικό επαγγελματία, αλλά τα καλά νέα είναι ότι 35% δηλώνουν ότι είναι ανοιχτά στην ιδέα. Θέλουν ένα σχέδιο για εξοικονόμηση χρημάτων. Στην πραγματικότητα από τις μικτές οικογένειες χωρίς οικονομικό επαγγελματία, το 36% δήλωσε ότι αυτό είναι το νούμερο ένα πράγμα που ήθελαν από έναν οικονομικό επαγγελματία.

Περισσότεροι από τους μισούς (53%) που συνεργάζονται με έναν οικονομικό επαγγελματία δήλωσαν ότι σχεδίαζαν και διαχειρίζονταν λογαριασμούς συνταξιοδότησης ήταν το πιο σημαντικό πράγμα που τους βοήθησε ο χρηματοοικονομικός τους επαγγελματίας.(999)

Ηλικιωμένος γονέας με οικογένειες μικρών παιδιών

Η μελέτη Allianz ορίζει αυτή την ομάδα ως μια οικογένεια αποτελούμενη από τουλάχιστον έναν γονέα άνω των 40 ετών και τουλάχιστον ένα παιδί κάτω των πέντε ετών στο ίδιο νοικοκυριό. Από όλους τους τύπους οικογένειας, αυτό το δημογραφικό είναι το πιο πιθανό να δώσει προτεραιότητα στην εξοικονόμηση για βραχυπρόθεσμους στόχους όπως η αγορά ενός αυτοκινήτου ή η εξοικονόμηση για διακοπές (18%). Περισσότεροι από τους μισούς (57%) θεωρούν τους εαυτούς τους ως "πιο οικονομικά εγκατεστημένους γιατί περίμεναμε να έχουμε παιδιά. " Τα μέλη αυτού του οικογενειακού τύπου ήταν τα πιο πιθανά να έχουν γίνει γονείς παραμονής στο σπίτι (38%). Η μελέτη επισημαίνει ότι ενδέχεται να αντιμετωπίσουν μοναδικές προκλήσεις στην προσπάθεια εξισορρόπησης της καθημερινής δαπάνης με μακροπρόθεσμους στόχους. Στην πραγματικότητα, η πληρωμή για την εκπαίδευση του απογόνου τους προκαλεί άγχος (74%) και πολλοί λένε ότι η αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση έχει πάρει ένα πίσω κάθισμα ως αποτέλεσμα. Πράγματι, το 61% αναμένει να αποσυρθεί μετά την ηλικία των 65 ετών ή καθόλου (19%). Σχεδόν οι μισοί (47%) δήλωσαν ότι η εξοικονόμηση για την εκπαίδευση των παιδιών τους παροτρύνει να αναπτύξουν και να εφαρμόσουν ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο.

Οικογένειες Boomerang

Η μελέτη ορίζει αυτές τις οικογένειες ως άτομα με ενήλικες ηλικίας 40-65 ετών που είναι παντρεμένοι ή ζουν μαζί με κάποιον από το αντίθετο φύλο, με τουλάχιστον ένα ενήλικα παιδί (ηλικίας 21-35 ετών) και στη συνέχεια επέστρεψε.

Οι οικογένειες Boomerang είναι γενικά οικονομικά σταθερές. Περιγράφουν τους εαυτούς τους ως αποταμιευτές (68%), έχοντας ασφάλιση ζωής (74%) και κατέχοντας ετήσιο εισόδημα (13%). Ωστόσο, το 74% εξακολουθεί να ανησυχεί για την εξάντληση των χρημάτων κατά τη συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, οι οικογένειες μπούμερανγκ ήταν οι πιο πιθανό να αναφέρουν την Κοινωνική Ασφάλιση ως πηγή χρηματοδότησης για τη συνταξιοδότησή τους (73%).

Όλοι οι οικογενειακοί τύποι, τα μέλη της οικογένειας boomerang ανησυχούν λιγότερο για τον έλεγχο από έναν οικονομικό επαγγελματία. Η Allianz επισημαίνει ότι αυτό μπορεί να είναι μια καλή ευκαιρία για τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα να δείξουν αυτές τις οικογένειες όπου μπορεί να είναι σε θέση να βελτιώσουν τα γενικά τους σχέδια συνταξιοδοτικών εισοδημάτων.

Η κατώτατη γραμμή

Οι επονομαζόμενες παραδοσιακές οικογένειες βρίσκονται τώρα στη μειονότητα με μεγάλο περιθώριο. Οι σύμβουλοι που προσπαθούν να ανταποκριθούν στους σημερινούς σύγχρονους τύπους οικογένειας πρέπει να κατανοήσουν τις μοναδικές οικονομικές ανάγκες και τις ανησυχίες καθενός. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Τάσεις συνταξιοδότησης: Γονείς Boomerang

)