Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι ενθαρρύνουν τους επενδυτές της Χιλιετίας να διαθέσουν σημαντικό μέρος των επενδύσεών τους σε μετοχές. Αυτό έχει νόημα λόγω της ηλικίας τους και των ετών που έχουν μέχρι τη συνταξιοδότησή τους.

Αλλά πολλά άρθρα στα μέσα ενημέρωσης τα τελευταία χρόνια ανέφεραν ότι η Millennials, ως όμιλος, επενδύει λιγότερα σε μετοχές από ό, τι οι οικονομικοί σύμβουλοι αναμένουν ή συνιστούν σε κάποιον την ηλικία τους. Ένα άρθρο του CNBC αναφέρει μια έρευνα της Τράπεζας. com. "Ένας τεράστιος αριθμός από αυτούς αποχωρούν από τα αποθέματα", δήλωσε ο Claes Bell, τραπεζικός αναλυτής στην Bankrate, "αυτό είναι ένα μεγάλο ζήτημα." Ο Bell προσθέτει ότι οι Baby Boomers, που είναι πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, είναι διπλάσιες (

Χάνοντας έξω

Αυτή η απροθυμία οι επενδύσεις σε μετοχές θα μπορούσαν να εξηγηθούν, τουλάχιστον εν μέρει, καθώς οι χιλιετηρίδες είδαν την καταστροφή που προκάλεσε η χρηματοπιστωτική κρίση και είδαν τους γονείς τους να χάνουν χρήματα λόγω της απότομης μείωσης των αποθεμάτων και ενδεχομένως να το βίωσαν και αυτοί. οι οποίοι υποβρύχια αποθέματα σε αυτό το στάδιο της ζωής τους λείπουν από τα χρόνια των πιθανών σύνθετων που θα έχουν πρόβλημα να αναπληρώσουν.Προσθέστε σε αυτό την πιθανότητα ότι τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης και Medicare θα μειωθούν πιθανώς για αυτή τη γενιά και την υπολειτουργία των μετοχών σε αυτή την ηλικία γίνεται ένα ακόμα μεγαλύτερο ζήτημα για τις Millennials περισσότερα, δείτε: Η μεταβαλλόμενη δημογραφική κατάσταση του πλούτου - και πώς να το χρησιμοποιήσετε .

- <->

Χρέος φοιτητών

Ένα άλλο ζήτημα που είναι λίγο μοναδικό για αυτήν τη γενιά περισσότερο από τους προκατόχους τους είναι ο αντίκτυπος της συχνά συνθλίβοντας το χρέος των φοιτητικών δανείων. Αυτό περιορίζει το ποσό που έχουν στη διάθεσή τους κάποια χιλιετηρίδια για να επενδύσουν σε οτιδήποτε. Αυτό το επίπεδο χρέους θα μπορούσε να χρησιμεύσει για να κάνει ορισμένους από αυτούς τους επενδυτές λιγότερο απρόθυμοι να αναλάβουν πρόσθετους κινδύνους με τις επενδύσεις τους.

Χιλιετηρίδα

Ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός είναι το κλειδί για αυτήν την ομάδα. Εκτός από τα προφανή οφέλη από την ύπαρξη ενός χρηματοοικονομικού σχεδίου, η προσέγγιση αυτή θα βοηθήσει να ρίξει φως στην ανάγκη να είναι λίγο πιο επιθετική στα πρώτα χρόνια της επένδυσης και εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συνήθειες χρημάτων των Millennials .)

Μια έρευνα από τον Charles Schwab Corp. έφερε λίγο φως στις δαπάνες της Χιλιετίας. Ένα άρθρο του The Motley Fool υπογραμμίζει τα εξής από την έρευνα: "… Οι Millennials είναι πρόθυμες να κάνουν λιγότερες θυσίες από άλλες γενιές, ειδικά όταν πρόκειται για χρήση διαθέσιμου εισοδήματος για διασκέδαση. Ένα επιβλητικό 44% των Millennials που ερωτήθηκαν δεν θέλησαν να θυσιάσουν πράγματα που προσθέτουν στην ποιότητα της ζωής τους, όπως οι διακοπές, ενώ μόλις το 29% των Boomers ανταποκρίθηκαν με αυτόν τον τρόπο.Οι Millennials σημείωσαν επίσης με σημαντικό περιθώριο σε σύγκριση με τους Boomers (30% έως 20%) ότι δεν μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα λόγω συνταξιοδότησης λόγω βασικών μηνιαίων λογαριασμών. "

Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός αυτής της ομάδας πρέπει να επικεντρωθεί, τουλάχιστον εν μέρει, στον προϋπολογισμό και στις δαπάνες. Οι συμμετέχοντες στην έρευνα Schwab ήταν 401 (k) συμμετέχοντες, ώστε να εξοικονομήσουν για τη συνταξιοδότησή τους τουλάχιστον σε κάποιο επίπεδο.

Παροχή Συμβουλών

Πολλοί έχουν επισημάνει στους robo-advisors ότι είναι η απάντηση στην παροχή συμβουλών σε Millennials και νεότερους επενδυτές εν γένει. Αναφέρουν ότι η ομάδα αυτή χρησιμοποιείται για να κάνει πράγματα σε απευθείας σύνδεση, συμπεριλαμβανομένης της τραπεζικής και της αγοράς αγαθών και υπηρεσιών. Όλα αυτά είναι αληθινά, αλλά ακόμη και αν οι Millennials χρησιμοποιούν έναν robo-σύμβουλο, πρέπει να είναι πρόθυμοι να επενδύσουν με βάση τις χορηγήσεις που παρέχει ο robo-σύμβουλος με βάση τις πληροφορίες που παρέχει ο πελάτης.

Το LearnVest, ένας robo-σύμβουλος του οποίου το μοντέλο βασίζεται στον οικονομικό προγραμματισμό (έναντι ακριβώς απλής επένδυσης), είναι μια καλή επιλογή για τη Millennials. Το LearnVest προσφέρει υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού χαμηλού κόστους που περιλαμβάνουν ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο, εργαλεία για τους πελάτες να παρακολουθούν τα χρήματά τους, ένα ημερολόγιο στόχων, τάξεις και συνεχή υποστήριξη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Η απόκτηση από τη Northwestern των μέσων LearnVest .

Πολλοί νεότεροι οικονομικοί προγραμματιστές χρησιμοποιούν ένα διαφορετικό μοντέλο από το παραδοσιακό ποσοστό του ενεργητικού μοντέλου που οι σύμβουλοι που εξυπηρετούν τους Baby Boomers έγιναν δημοφιλείς. Μέρος του λόγου είναι ότι οι νεότεροι επενδυτές απλώς δεν έχουν τα περιουσιακά στοιχεία για να δικαιολογήσουν αυτό το μοντέλο σε πολλές περιπτώσεις και επίσης ότι οι ανάγκες τους είναι διαφορετικές από τους γονείς τους Boomer. Για παράδειγμα, η χρηματοοικονομική εταιρεία Katie Brewer που εδρεύει στο Ντάλας προσφέρει οικονομικό σχεδιασμό και συνεχή καθοδήγηση. Οι υπηρεσίες της εταιρείας, όπως απαριθμούνται στον ιστότοπό της, περιλαμβάνουν: ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό, συνεχή μηνιαία προγύμναση, συνταξιοδότηση, αποπληρωμή χρέους, προγραμματισμό εκπαίδευσης, προϋπολογισμό και ανάλυση των παροχών των εργαζομένων. Οι πελάτες της Brewer είναι κυρίως η Millennials και η Gen Xers. Οι υπηρεσίες της μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες αυτούς στην κατάλληλη κατανομή ενεργητικού για την ηλικία και τους οικονομικούς τους στόχους.

Η κατώτατη γραμμή

Ακριβώς όπως τα πράγματα ήταν διαφορετικά για τους Baby Boomers όσον αφορά τη συνταξιοδότησή τους με την άνοδο των 401 (k) και την κατάρρευση της σύνταξης καθορισμένων παροχών, τα πράγματα είναι και θα συνεχίσουν να διαφέρουν για την Millennial επενδυτές. Τα τελευταία 30 χρόνια δημιούργησαν χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές και καταχωρημένους επενδυτικούς συμβούλους (RIA), σε αντίθεση με τους χρηματιστές, ως σημαντική πηγή οικονομικών συμβουλών για τους Boomers. Η παροχή οικονομικών συμβουλών σε αυτή τη γενιά θα εξελιχθεί πιθανώς επίσης. Αυτοί οι οικονομικοί σύμβουλοι που μπορούν να εξυπηρετήσουν αυτήν την ομάδα αποτελεσματικά και με οικονομικά αποδοτικό τρόπο θα παράσχουν το προβάδισμα βοηθώντας τη Millennials να επενδύσει με τρόπο πιο κατάλληλο για την ηλικία της. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός Οικονομικού Συμβούλου σε Πελάτες Χιλιετίας .