Οι εμπορικές τράπεζες είναι από καιρό η πηγή πηγών για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που χρειάζονται έγχυση μετρητών. Αλλά μπορεί να μην είναι μια επιλογή για όλους, ειδικά αν χρειάζεστε χρήματα γρήγορα ή δεν πληρούν τα πρότυπα αναδοχής τους.

Ευτυχώς υπάρχουν πολλές εναλλακτικές πηγές, μερικές από τις οποίες έχουν προκύψει μόνο τα τελευταία χρόνια. Τα αλιεύματα: Κάποιοι προσφέρουν πολύ πιο ευνοϊκούς όρους από άλλους. Γι 'αυτό είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πώς λειτουργούν αυτοί οι αντισυμβατικοί δανειστές πριν λάβουν μια απόφαση.

1. Peer-to-Peer Lending

Όταν πρόκειται για χρηματοδότηση επιχειρήσεων, ένα από τα νεότερα παιδιά στο μπλοκ είναι ο δανεισμός από ομοτίμους. Τοποθεσίες όπως ο κύκλος χρηματοδότησης και ο όμιλος δανεισμού ενεργούν ως ενδιάμεσος εταίρος μεταξύ των επενδυτών (οι οποίοι προμηθεύουν τα κεφάλαια) και των δανειοληπτών. (Βλ. Οι 7 καλύτεροι ιστότοποι δανεισμού από ομότιμους χρήστες ( ).

Ένα από τα πλεονεκτήματα είναι η γρήγορη πρόσβαση στο κεφάλαιο. Μερικοί ιστότοποι υπόσχονται αποφάσεις δανείου σε μόλις 24 ώρες. Είναι λοιπόν μια ελκυστική επιλογή εάν χρειάζεστε επιπλέον μετρητά γρήγορα.

Όπως και με τους παραδοσιακούς δανειστές, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας παίζει σημαντικό ρόλο στην επίτευξη ενός ευνοϊκού επιτοκίου. Τα ποσοστά του Κύκλου Χρηματοδότησης μπορούν να φτάνουν το 4.99% ετησίως, αν και ορισμένες τοποθεσίες μπορούν να φτάσουν έως και 40% για όσους έχουν λιγότερο από αστέρια πίστωση. Συχνά, θα επιστρέψουν σε ένα τέλος προέλευσης δανείου επίσης.

Οι περισσότεροι ιστότοποι εξυπηρετούν τους δανειολήπτες με πιστωτικά αποτελέσματα βόρεια των 600 - και μερικές φορές υψηλότερα - επομένως ίσως χρειαστεί να ακολουθήσετε άλλες επιλογές αν το πιστωτικό σας ιστορικό έχει σημαντικές ατέλειες.

2. Factoring

Ένας άλλος τρόπος για να βγάλετε μετρητά σε βιασύνη: πωλήσεις των εισπρακτέων λογαριασμών σας σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή παράγοντα. Οι εταιρείες συχνά χρησιμοποιούν παράγοντες που βοηθούν στη διαχείριση των ταμειακών ροών και των πελατών με αργούς ρυθμούς πληρωμής. Ο παράγοντας προκαταβάλλει ένα μέρος των εισπρακτέων λογαριασμών - συνήθως το 75% έως 80% ενός τιμολογίου - και κατέχει το υπόλοιπο ως αποθεματικό. Όσο υψηλότερη είναι η ποιότητα των λογαριασμών, τόσο περισσότερο θα μπορείτε να δανειστείτε.

Ας υποθέσουμε ότι είστε κατασκευαστής εξαρτημάτων αυτοκινήτων και συμφωνείτε να πουλήσετε ένα τιμολόγιο ύψους 100.000 δολλαρίων, το οποίο οφείλετε σε εσάς από την RevUp Auto Supply. Ο παράγοντας μπορεί να αποφασίσει να εκπτώσει το τιμολόγιο κατά 4%, κρατώντας τα $ 4, 000 ως αμοιβή του. Προχωρεί $ 75, 000 στην επιχείρησή σας και διατηρεί τα υπόλοιπα $ 21, 000 σε αποθεματικό. Μόλις η RevUp πληρώσει το τιμολόγιο στο ακέραιο, ο παράγοντας προωθεί τα $ 21, 000 σε εσάς.

Το φαινομενικό μειονέκτημα των παραγόντων είναι το υψηλό κόστος τους. Τούτου λεχθέντος, είναι μια ελκυστική επιλογή αν δραστηριοποιείτε σε μια βιομηχανία όπου υπάρχει ένας μεγάλος χρόνος καθυστέρησης στη συλλογή των απαιτήσεων.

3. SBA Microloans

Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων του U. S. προσφέρει μια σειρά από προγράμματα δανείων που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους επιχειρηματίες να ξεκινήσουν και να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους. Ένα από τα πιο εύκολα προσπελάσιμα είναι το πρόγραμμα Microloan, το οποίο προσφέρει δάνεια μέχρι $ 50, 000 για τις μικρές επιχειρήσεις και τα εξειδικευμένα κέντρα παιδικής μέριμνας.Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα microloans, που διατίθενται μέσω μη κερδοσκοπικών οργανισμών με έδρα την κοινότητα, για να αυξήσουν το κεφάλαιο κίνησης τους καθώς και να αγοράσουν αποθέματα, προμήθειες και μηχανήματα. Συχνά, αυτοί οι δανειστές παρέχουν περισσότερο από τη χρηματοδότηση - προσφέρουν επίσης συμβουλευτικές υπηρεσίες που έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν την επιχείρησή σας να πετύχει. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι οφειλέτες πρέπει να υποβληθούν σε κατάρτιση πριν ακόμη ληφθεί υπόψη η αίτησή τους.

Σύμφωνα με την SBA, τα επιτόκια κυμαίνονται γενικά μεταξύ 8% και 13%. Για να βρείτε έναν μικροεργαζόμενο στην περιοχή σας, επικοινωνήστε με το περιφερειακό γραφείο της SBA. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Επέκταση της επιχείρησής σας με δάνειο SBA .)

4. Crowdfunding

Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν μετατραπεί από καιρό σε οικογένεια και φίλους όταν άλλες δανειοδοτικές πηγές φαινόταν ότι δεν ήταν εφικτές. Με την άφιξη των ιστοσελίδων των πολλών χωρών τα τελευταία χρόνια, η αξιοποίηση των προσωπικών σας συνδέσεων είναι ίσως πιο εύκολη από ποτέ.

Μεταξύ των δημοφιλέστερων περιοχών crowdfunding είναι οι Kickstarter και Indiegogo. Παρέχετε πληροφορίες σχετικά με τις ανάγκες χρηματοδότησής σας και ζητήστε από τους ανθρώπους που γνωρίζετε να κάνουν υποσχέσεις.

Βεβαίως, ορισμένες επιχειρήσεις είναι καλύτερα προσαρμοσμένες σε αυτό το είδος κοινωνικών δανεισμών από άλλες. Ο Kickstarter, για παράδειγμα, ειδικεύεται στην παροχή βοήθειας σε δημιουργικούς επαγγελματίες με τα έργα τους. Αντίθετα, πολλοί από τους χρήστες της Indiegogo είναι εταιρείες τεχνολογίας που προσπαθούν να αποκτήσουν ένα νέο προϊόν από το έδαφος.

Μερικοί από αυτούς τους ιστότοπους λειτουργούν με βάση "όλα ή τίποτα" - αν δεν επιτύχετε τον στόχο σας για τη συγκέντρωση κεφαλαίων, δεν λαμβάνετε κανένα από τα ενεχυριασμένα χρήματα. Όμως, όσο μεγαλύτερο είναι το δίκτυό σας και όσο πιο δημιουργική γίνεται η διαφήμιση, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να λειτουργήσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Top 3 Crowdfunding Platforms του 2017 .)

5. Ιδιώτες δανειοδότες

Λόγω της χρηματοπιστωτικής κρίσης πριν από περίπου μια δεκαετία, οι αποκαλούμενες ιδιωτικές πιστωτικές επιχειρήσεις εμφανίστηκαν ως κύριοι ανταγωνιστές στις εμπορικές τράπεζες. Χάρη στην διψήφια ετήσια ανάπτυξη, ο ιδιωτικός κλάδος των πιστωτικών ιδρυμάτων βρίσκεται σε καλό δρόμο για να φτάσει σε περίπου 1 τρισεκατομμύριο δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση μέχρι το έτος 2020, σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση του Alternative Credit Council ή ACC.

Σε αντίθεση με κάποιες από τις άλλες πηγές που αναφέρονται εδώ, οι εταιρείες αυτές τείνουν να ειδικεύονται σε μεγαλύτερα δάνεια, συνήθως στο φάσμα των 25 έως 100 εκατομμυρίων δολαρίων. Το ACC επιδεικνύει πιο ευέλικτους όρους και γρήγορες εγκρίσεις δανείων ως μερικούς από τους βασικούς λόγους για τους οποίους αυτή η μορφή δανεισμού έχει αυξηθεί στη δημοτικότητα μεταξύ των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα. Το κόστος δανεισμού είναι συχνά υψηλότερο από τις πιο παραδοσιακές πηγές και δεν είναι ασυνήθιστο για τους δανειστές να χρεώνουν ποινές προπληρωμής όταν προσπαθείτε να εξοφλήσετε το δάνειο πρόωρα.

6. Πελάτες Πελατών

Λίγο περισσότερο από μια δεκαετία πριν, ορισμένοι αγρότες άρχισαν να χρησιμοποιούν αγροτικά δάνεια που υποστηρίζονται από την κοινότητα, ή CSAs, για να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους. Οι πελάτες θα παρέχουν μετρητά πριν από τη φύτευση και θα λαμβάνουν προϊόντα με μειωμένες τιμές όταν φτάσουν στη συγκομιδή.

Σύντομα, το μοντέλο αυτό εξαπλώθηκε στο λιανικό εμπόριο, με τις τοπικές αγορές τροφίμων να δανείζονται από τους αγοραστές τους.Για παράδειγμα, σε αντάλλαγμα για μετρητά, πελάτες σε ειδικό μπακάλικο στη Βοστώνη έλαβαν προκαθορισμένη έκπτωση σε είδη διατροφής καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Δεν είχε μόνο οικονομικό νόημα, αλλά βοήθησε στη διατήρηση μιας τοπικής επιχείρησης που οι πελάτες θεωρούσαν ότι ήταν σημαντική για την κοινότητα.

Δυστυχώς, αυτό μπορεί να μην είναι βιώσιμη επιλογή για κάθε επιχείρηση. Αλλά για οργανισμούς που έχουν ισχυρή σχέση με τους ανθρώπους που εξυπηρετούν, είναι μια έξυπνη λύση έξω από το κουτί σε ένα οικονομικό έλλειμμα.

7. Στεγαστικά δάνεια

Για ορισμένους δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα για να τύχουν επιχειρηματικού δανείου, η προφανής εναλλακτική λύση είναι να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο. Ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους για να το κάνετε είναι να δανειστείτε ενάντια στην ασφάλεια στο σπίτι σας και να εισάγετε τα χρήματα στην επιχείρησή σας. ( Δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης: Τι πρέπει να γνωρίζετε.)

Επειδή αυτά είναι εξασφαλισμένα δάνεια, μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική γραμμή με αξιοσημείωτα χαμηλά επιτόκια, εάν έχετε καλό πιστωτικό αποτέλεσμα και επαρκή κεφάλαια Σπίτι. Αλλά υπάρχουν και κάποιοι σοβαροί κίνδυνοι. Σε περίπτωση που υποστείτε δάνειο, βάζετε το σπίτι σας σε κίνδυνο. Αυτή είναι μια πρόταση μερικοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν είναι πρόθυμοι να στομάχι.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν τα παραδοσιακά επιχειρηματικά δάνεια δεν αποτελούν επιλογή, ίσως είναι καιρός να εξετάσουμε μια εναλλακτική πηγή δανεισμού που μπορεί να παρέχει το κεφάλαιο που χρειάζεστε. Απλά βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι εισάγετε προτού υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.