Η Κοινωνική Ασφάλιση και η Medicare είναι μια από τις πιο συγκεχυμένες πτυχές της συνταξιοδότησης για όσους πλησιάζουν αυτό το στάδιο της ζωής, συμπεριλαμβανομένων των πελατών σας. Ως οικονομικός σύμβουλός τους, μπορείτε να τους βοηθήσετε αποκαθιστώντας πολλές κοινές παρανοήσεις και οδηγώντας τους προς τη σωστή κατεύθυνση κατά την υποβολή των οφελών τους.

Ακολουθούν μερικές κοινές ενέργειες που μπορεί να απαιτούν επανεξέταση όταν έρχεται χρόνος για τους πελάτες σας να εξετάσουν το ενδεχόμενο λήψης της Κοινωνικής Ασφάλισης και της Medicare. (Για περισσότερες πληροφορίες: Βοηθήστε τους πελάτες να αποφύγουν τις νάρκες ξηράς )

1. Αρχείο για οφέλη κοινωνικής ασφάλισης όσο σύντομα είστε επιλέξιμοι

Οι πελάτες σας είναι επιλέξιμοι να υποβάλουν αίτηση κοινωνικής ασφάλισης ήδη από την ηλικία των 62 ετών. Όπως και οι περισσότερες πτυχές του οικονομικού σχεδιασμού, η απάντηση εξαρτάται από τις προσωπικές συνθήκες. Για τους πελάτες που γεννήθηκαν πριν από το 1960, η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησής τους (FRA) είναι 66. Για όσους γεννήθηκαν το 1960 ή αργότερα, ο FRA τους είναι 67 ετών. Αυτή είναι η ηλικία κατά την οποία είναι επιλέξιμες για την πλήρη ωφελή τους. Αυτές οι καταθέσεις στην ηλικία των 62 ετών θα λάβουν όφελος που αντιστοιχεί στο 75% εκείνου που απονέμεται σε εκείνους των οποίων το FRA είναι 66. Επιπλέον, η αναμονή έως την ηλικία των 70 ετών για να διεκδικήσουν το όφελος θα οδηγούσε σε ετήσια αύξηση 8% για κάθε έτος, επιδομάτων στο FRA.

Το κατώτατο σημείο αυτού είναι ότι το σημείο ισορροπίας όπου τα συνολικά οφέλη που εισπράττονται από την αναμονή για την κατάθεση έως ότου ο FRA του πελάτη ή και πέρα ​​του είναι κάπου στη δεκαετία του '80. Έτσι, ένας πελάτης που ζει καλά μετά από αυτή την ηλικία είναι πιθανό καλύτερα να περιμένει. Άλλοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη είναι η χρονική αξία του χρήματος.

2. Η κοινωνική ασφάλιση δεν υπόκειται σε φόρους

Σε ομοσπονδιακό επίπεδο, η φορολόγηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης βασίζεται σε συνδυασμένο εισόδημα. Το συνδυασμένο εισόδημα υπολογίζεται με βάση το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα του πελάτη σας συν τους τυχόν μη υποκείμενους στον φόρο τόκους συν το ήμισυ του επιδόματος κοινωνικής ασφάλισης του πελάτη.

Τα οφέλη τους θα υπόκεινται σε φόρους ως εξής:

Για μεμονωμένους αρθρογράφους με συνδυασμένο εισόδημα μεταξύ $ 25, 000 και $ 34, 000 για το 2016, μέχρι το 50% του οφέλους Κοινωνικής Ασφάλισης θα είναι υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.

Για μεμονωμένους αρχειοθέτες με συνδυασμένα εισοδήματα άνω των $ 34, 000, μέχρι το 85% του οφέλους Κοινωνικής Ασφάλισης θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος.

• Για τους αδελφούς με συνδυασμένο εισόδημα μεταξύ $ 32, 000 και $ 44, 000, μέχρι το 50% του οφέλους Κοινωνικής Ασφάλισης θα υπόκειται σε φόρο εισοδήματος.
• Για μεμονωμένους αρχειοθέτες με συνδυασμένα εισοδήματα άνω των $ 44.000, το 85% των παροχών κοινωνικής ασφάλισης θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος. (Για περισσότερες πληροφορίες:
• Εργασία και Συλλογή Κοινωνικής Ασφάλισης κατά τη συνταξιοδότηση;
• ) 3. Η απόφαση κατάθεσης κοινωνικής ασφάλισης είναι αμετάκλητη Ο καθένας έχει μία κατάθεση "ανανέωσης"."Εάν ο πελάτης σας αλλάξει το μυαλό του σχετικά με την αξίωση των παροχών, αυτός ή αυτή μπορεί να αρχειοθετήσει την αίτηση και να σταματήσει τα οφέλη τους. Αν αυτή είναι μια επιλογή για τον πελάτη σας, πρέπει να το πράξουν μέσα σε 12 μήνες από την αρχική διεκδίκηση του οφέλους τους. Επιπλέον, θα χρειαστεί να επιστρέψουν τα οφέλη που έλαβαν καθώς και τα οφέλη που έλαβαν τα μέλη της οικογένειάς τους με βάση το εισόδημα τους.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους κάποιος μπορεί να θέλει να το κάνει αυτό, το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει επιστροφή στην εργασία μετά την υποβολή των παροχών. Μετά τη "μετατροπή", το όφελος τους θα συνεχίσει να αυξάνεται μέχρι να ανακτηθούν τελικά στο μέλλον.

4. Η Απόρριψη Κοινωνικής Ασφάλισης σας Επιδρά μόνο σε

Εάν ο πελάτης σας είναι παντρεμένος, θα πρέπει να λάβουν υπόψη το καλύτερο και για τους δύο συζύγους όταν αποφασίζουν πότε θα διεκδικήσουν τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης. Για παράδειγμα, αν υπάρχει μεγάλη διαφορά στα επίπεδα παροχών των δύο συζύγων, ο σύζυγος με τη χαμηλότερη παροχή θα εξαρτηθεί πιθανότατα από το όφελος του επιζώντος του υψηλότερου συντηρούμενου συζύγου εάν ο σύζυγος αυτός πεθάνει πρώτος. Όσο περισσότερο ο μεγαλύτερος σύζυγος κερδίζει μέχρι να διεκδικήσει το όφελος, τόσο υψηλότερο θα είναι το επίδομα επιζώντος για τον άλλο σύζυγο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Αλλαγές κοινωνικής ασφάλισης για το 2016.

) 5. Το Medicare θα καλύψει όλα τα ιατρικά έξοδα Σε αντίθεση με τη γενική πεποίθηση, το Medicare δεν καλύπτει όλα τα ιατρικά έξοδα των ηλικιωμένων. Έξοδα όπως τα παρακάτω δεν καλύπτονται:

Οι περισσότερες οδοντιατρικές φροντίδες

Οφθαλμικές εξετάσεις

• Οδοντοστοιχίες
• Καλλυντικά
• Ακουστικά και εξετάσεις για την τοποθέτησή τους
• Πολλές άλλες ιατρικές υπηρεσίες υπόκεινται σε συγχρηματοδοτήσεις, εκπτώσεις ή συνασφάλιση.
• 6. Η ηλικία για την επιλεξιμότητα του Medicare είναι 65 ετών, οπότε εάν ο πελάτης σας συλλέγει την Κοινωνική Ασφάλιση πριν από την ηλικία των 65 ετών, θα πρέπει να περιμένει μέχρι την ηλικία των 65 ετών για να εγγραφεί στο Medicare . (Για περισσότερες πληροφορίες:
• Πώς λειτουργεί το Medicare μετά τη συνταξιοδότησή σας;

)

7. Ο καθένας πληρώνει το ίδιο ποσό για το Medicare

Στην πραγματικότητα τα ασφάλιστρα που μπορεί να πληρώσει ο πελάτης σας για το Medicare μπορεί να διαφέρουν. Το Medicare Part A είναι δωρεάν για τους περισσότερους συνταξιούχους. Το μέρος Β, το οποίο καλύπτει τις περισσότερες ιατρικές διαδικασίες και επισκέψεις γιατρών, διαρκεί $ 104. 90 για τους περισσότερους ανθρώπους το 2016. Ωστόσο, εάν το εισόδημα του πελάτη σας ήταν πάνω από $ 85, 000 (ή $ 170, 000 για τους κοινούς αρραβώνα), τότε τα ασφάλιστρά τους θα ήταν υψηλότερα. Επιπλέον, οι πριμοδοτήσεις για το Μέρος Δ (κάλυψη με συνταγογραφούμενα φάρμακα) μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την πολιτική. Ομοίως, για διάφορα σχέδια Medicare Advantage, οι τιμές βασίζονται στον πάροχο και την πολιτική. Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλοί μύθοι και παρανοήσεις σχετικά με την Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare. Πρόκειται για σημαντικά προγράμματα παροχών για συνταξιούχους. Βοηθώντας τους πελάτες σας να πλοηγηθούν σε αυτά τα προγράμματα στο έπακρο τους μπορεί να είναι εξαιρετική υπηρεσία για να τους προσφέρει. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες να πλοηγηθούν στην εγγραφή του Medicare.

)