Όταν ένας επενδυτής θέλει να προσλάβει έναν robo-σύμβουλο για να διαχειριστεί τα χρήματά του, είναι σημαντικό να διερευνήσουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της συγκεκριμένης πλατφόρμας καθώς και να ασχοληθούν με τα στοιχεία της πλατφόρμας. Η διαφάνεια είναι υψίστης σημασίας για τη λήψη σωστής απόφασης. Ακολουθούν οι επτά καλύτεροι ρομπορικοί σύμβουλοι για τη διαφάνεια των πελατών, σύμφωνα με την εκτεταμένη έρευνα του Μητρώου Paladin.

Η έρευνα που χρησιμοποιείται για την ταξινόμηση της διαφάνειας αξιολογεί πόσο εύκολο είναι να βρείτε όλες τις σημαντικές πληροφορίες σχετικά με έναν συγκεκριμένο robo-σύμβουλο στην ιστοσελίδα τους. Ο τύπος των πληροφοριών που είναι ζωτικής σημασίας για να γίνει μια σοφή επιλογή robo-advisor περιλαμβάνει τα τέλη, τη μεθοδολογία των επενδύσεων, την εγγραφή και την αδειοδότηση στο ελάχιστο. Άλλες πληροφορίες που περιλαμβάνονται στον δείκτη διαφάνειας ενός robo-advisor περιλαμβάνουν την προσβασιμότητα των λογαριασμών και των ελάχιστων εισόδων, των συνδυασμένων αμοιβών, του πεδίου δραστηριότητας, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των χρηστών και του ποσού των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM), των βασικών επενδυτικών υπηρεσιών και των ειδικών υπηρεσιών. Οι βαθμολογίες χρησιμοποιούν μια κλίμακα πέντε σημείων, ενώ οι πέντε είναι οι πιο διαφανείς. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor )

-

RebalanceIRA

Δείκτης Διαφάνειας: 5. 0 (Δείκτης Διαφάνειας Paladin ή PTI)

Το RebalanceIRA ιδρύθηκε το 2011 στο Palo Alto της Καλιφόρνια και προσφέρει online οικονομικές συμβουλές και υπηρεσίες. Η RebalanceIRA χρησιμοποιεί την προσέγγιση του κοινού χρηματιστηριακού χαρτοφυλακίου (ETF) με 6 επιλογές χαρτοφυλακίου το καθένα από τα οποία κατέχει 4 έως 10 ETF. Προσφέρουν την επανεξισορρόπηση και τη χρήση της εταιρείας Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1. 12% που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) ή της Fidelity Investments ως θεματοφύλακα τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξήγησε .)

Η ελάχιστη απαίτηση περιουσιακών στοιχείων είναι $ 75, 000 με ελάχιστη ετήσια χρέωση $ 500 ανά έτος. Το ακαθάριστο τέλος διαχείρισης, συμπεριλαμβανομένων των συμβουλευτικών και των τελών του ΕΙΕΕ, είναι 0,70%. Η εταιρεία προσφέρει μια ελεύθερη αρχική διαβούλευση και πρόσβαση σε έναν οικονομικό προγραμματιστή.

Betterment

Δείκτης Διαφάνειας: 5. 0

Ιδρύθηκε το 2007, αυτή η εταιρεία της Νέας Υόρκης χρησιμοποιεί μια προσέγγιση αμοιβαίου κεφαλαίου παθητικού δείκτη. Τα χαρτοφυλάκια της Betterment αντλούν από 13 μετοχές χαμηλών προμηθειών και ETF ομολόγων από διάφορες οικογένειες αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα χαρτοφυλάκια των μεμονωμένων επενδυτών καλύπτονται από διάφορα ποσά κάθε ταμείου, ανάλογα με το προφίλ κινδύνου και τις απαντήσεις στο αρχικό ερωτηματολόγιο. Η Betterment προσφέρει τόσο συγκομιδή εξισορρόπησης όσο και φορολογική απώλεια. Η Betterment Securities είναι η εταιρεία θεματοφυλακής και εκκαθάρισης για τα χρήματα των επενδυτών.

Δεν υπάρχει κατώτατο όριο λογαριασμού και έχουν μια κλιμακωτή δομή τιμολόγησης. Εάν εγγραφείτε για μια ελάχιστη αυτόματη κατάθεση $ 100 το μήνα, υπάρχει τέλος 0. 35% AUM. Χωρίς την αυτόματη κατάθεση, οι λογαριασμοί αξίας κάτω των $ 10, 000 πληρώνουν $ 3.00 ανά μήνα. Τα υπόλοιπα των αμοιβαίων κεφαλαίων μεταξύ $ 10, 000 και $ 99, 999 πληρώνουν 0,25% του AUM και 0,15% για λογαριασμούς μεγαλύτερους από $ 100, 000. (Για περισσότερες πληροφορίες: Wealthfront Versus Betterment Wealthfront

Δείκτης Διαφάνειας: 5. 0

Η Wealthfront ιδρύθηκε το 2008 στο Palo Alto, Καλιφόρνια … Ο οικονομικός σύμβουλος σε απευθείας σύνδεση προσφέρει πρόσβαση σε 10 ETFs από το χρηματιστήριο αξιών, . Η πλατφόρμα προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών και εξισορρόπηση. Η πλειοψηφία των κεφαλαίων προέρχεται από την οικογένεια χαμηλού κόστους Vanguard. Τα κεφάλαια κρατούνται στο χρηματιστήριο της Wealthfront μέσω της Apex Clearing Corporation.

Η ελάχιστη απαίτηση περιουσιακών στοιχείων είναι $ 500. Τα πρώτα $ 10, 000 διαχειρίζονται δωρεάν. Μετά από αυτό, το ετήσιο τέλος AUM είναι 0. 25%. Υπάρχουν επίσης πρόσθετα χαμηλά βασικά τέλη διαχείρισης του ΕΜΤ που ενσωματώνονται από τα ειδικά κονδύλια.

Builder Asset

Δείκτης Διαφάνειας: 4. 5

Ένας σχετικά παλιός χρηματοοικονομικός σύμβουλος, ο Asset Builder ιδρύθηκε το 2006 στο Plano του Τέξας. Αυτός ο robo-σύμβουλος προσφέρει 12 χαρτοφυλάκια ETF που διαχειρίζεται ο Σύμβουλος Διαστατικών Τελών και προσανατολίζεται προς μια παθητική επενδυτική προσέγγιση δείκτη. Η εταιρεία προσφέρει ετήσια επανεξισορρόπηση. Το κέντρο διακανονισμού θεματοφυλακής και λογαριασμών είναι η Schwab. (Για περισσότερα, δείτε:

Ποιος κερδίζει με Robo-Advisors; Καθένας; )

Η απαίτηση ελάχιστου ενεργητικού είναι $ 50, 000 με ελεύθερη αρχική τηλεφωνική διαβούλευση. Τα συμβουλευτικά τέλη υπολογίζονται βάσει του AUM και κυμαίνονται από 0,45% έως 0,20%. Υπάρχουν πρόσθετα τέλη διαχείρισης κεφαλαίων που κυμαίνονται από 0,25% έως 0,48%.

Βρίσκεται στο προάστιο Malvern της Φιλαδέλφειας με τη μητρική της εταιρεία, The Vanguard Group, το VPAS που ξεκίνησε το 2013. Όπως ήταν αναμενόμενο, το VPAS τα χαρτοφυλάκια είναι γενικά κατοικημένα με τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο. Αυτός ο robo-σύμβουλος επίσης απασχολεί οικονομικούς συμβούλους με το προϊόν τους. Η VPAS προσφέρει επανεξισορρόπηση. Φυσικά αυτός ο σύμβουλος χρησιμοποιεί το Vanguard για εκκαθάριση και φύλαξη.

Η διάρθρωση των τελών είναι 0. 30% του AUM με ελάχιστο απαιτούμενο λογαριασμό ύψους $ 100, 000. Υπάρχουν επιπλέον βασικά τέλη ανάλογα με τα κεφάλαια που επιλέχθηκαν για το χαρτοφυλάκιο. Αυτός ο σύμβουλος είναι μοναδικός όσον αφορά την πρόσβασή του σε οικονομικούς συμβούλους.

Προσωπικό Κεφάλαιο

Δείκτης Διαφάνειας: 4. 5

Μια άλλη εταιρεία Bay Area, Personal Capital, ιδρύθηκε το 2011 στο Redwood City της Καλιφόρνιας. δωρεάν ταμπλό που είναι διαθέσιμο σε όλα τα άτομα. Συνδέει όλους τους υπάρχοντες λογαριασμούς και παρουσιάζει μια ολιστική οικονομική εικόνα. Το Προσωπικό Κεφάλαιο χρησιμοποιεί μια τομεακή βάση ιδίων κεφαλαίων επενδύοντας προσέγγιση για τους πελάτες που χρησιμοποιούν την πληρωμένη υπηρεσία. Η πληρωμένη προσφορά περιλαμβάνει τη συλλογή φορολογικών ζημιών, την επανεξισορρόπηση και άλλες υπηρεσίες. (999)>

Ο λογαριασμός ελάχιστου μεγέθους που είναι επιλέξιμος για διαχείριση από το Προσωπικό Κεφάλαιο είναι $ 25, 000. Τα ετήσια έξοδα διαχείρισης, με βάση το AUM, κυμαίνονται από 0.49% έως 0,89%. Ο πελάτης λαμβάνει τον δικό του επενδυτικό σύμβουλο και ένα εξατομικευμένο επενδυτικό σχέδιο. Οι λογαριασμοί είναι συγκεντρωμένοι σε ETF, αμοιβαία κεφάλαια και μεμονωμένα αποθέματα.

TradeKing Advisors

Δείκτης Διαφάνειας: 4. 0 Αυτή η πλατφόρμα robo-advisor ιδρύθηκε το 2014 στο Charlotte της Ν. C. Το TradeKing προσφέρει δύο τύπους χαρτοφυλακίων, ένα τυποποιημένο χαρτοφυλάκιο πυρήνων και ένα πιο εξειδικευμένο χαρτοφυλάκιο ορμής. Τα χαρτοφυλάκια συγκεντρώνονται πρωτίστως με τα ETF και τις συναλλαγματικές σημειώσεις (ETNs). Προσφέρουν επίσης μια ειδική επιλογή "υποβοήθησης του κινδύνου". Η εταιρεία συμπεριλαμβάνει την επανεξισορρόπηση και αναμένει σύντομα τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Τα χαρτοφυλάκια σχεδιάζονται και διευθύνονται από την Ibbotson Associates. Οι ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας είναι $ 5, 000 για τον πυρήνα και τον πυρήνα με την υποβοήθηση κινδύνου. Τα χαρτοφυλάκια ορμής απαιτούν μια ελάχιστη επένδυση ύψους 25.000 δολαρίων. Όλοι οι επενδυτές είναι επιλέξιμοι για δωρεάν διαχείριση ενός έτους. Μετά το ελεύθερο έτος, υπάρχουν τρεις κατηγορίες αμοιβών: 0,25% για τα βασικά χαρτοφυλάκια, 0,50% για την ορμή και 0,75% για τον πυρήνα με βοήθεια κινδύνου. Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες επιχειρήσεις, υπάρχουν βασικά τέλη διαχείρισης κεφαλαίων.

Η κατώτατη γραμμή

Ο δείκτης διαφάνειας των συμβούλων ρομπότ είναι ένα εργαλείο για την αξιολόγηση ενός robo-advisor. Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε τις δικές σας ανάγκες και προτιμήσεις κατά την εγγραφή σας σε διαχειριστή πλούτου. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Τι πρέπει να ακολουθήσετε για το χώρο Robo-Advisor;

)