Αν είστε σαν τους περισσότερους ανθρώπους, θα πηδούσατε στην ευκαιρία να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε μια σίγουρη επένδυση που υπόσχεται επιστροφές πάνω από την αγορά. Αλλά αν ένας μεσίτης ή οποιοσδήποτε άλλος προσπαθεί να σας πουλήσει σε μια τέτοια συμφωνία, πρέπει να είστε προσεκτικοί. Θα μπορούσατε να γίνετε θύμα ενός σχεδίου Ponzi, ενός τύπου εξαπάτησης που για σχεδόν 100 χρόνια έχει εξαπατήσει επενδυτές για δεκάδες δισεκατομμύρια δολάρια.

Σε ένα τυπικό επενδυτικό πρόγραμμα Ponzi, οι απατεώνες υπόσχονται απίστευτα καλές ή / και απίστευτα αξιόπιστες επιστροφές. Και παραδίδουν - για λίγο. Αλλά δεν επενδύουν σε τίποτα. Αντ 'αυτού, χρησιμοποιούν χρήματα από νέους επενδυτές για να πληρώσουν τις υποχρεώσεις τους στο παλιό, συμπεριλαμβανομένων των υπερβολικών αποδόσεων που υποσχέθηκαν σε εκείνους που «εισέρχονται στο ισόγειο». Αλλά τελικά, η επιχείρηση δεν μπορεί να φέρει αρκετά φρέσκα χρήματα για να διατηρηθεί και να καταρρεύσει.

Εκτός από τον αρχικό ποινικό αστυνομικό Charles Ponzi, ίσως ο πιο γνωστός δράστης του προγράμματος Ponzi, καταδικάζεται ο διευθυντής hedge fund Bernie Madoff, ο οποίος καταδικάστηκε σε 150 χρόνια φυλάκισης μετά από να κριθεί ένοχος για την ανάληψη μιας επιχείρησης που έχασαν περίπου 50 δισεκατομμύρια δολάρια. Στην καταγγελία που κατέθεσε ο δικηγόρος του Ηνωμένου Βασιλείου εναντίον του, ο ίδιος ο Μαντόφ αναφέρθηκε λέγοντας στους ανώτερους υπαλλήλους ότι η επιχείρηση αποτελούσε "ένα γιγαντιαίο σχέδιο Ponzi. "

Εάν πιστεύετε ότι η απειλή τερματίστηκε με την καταδίκη του Madoff, σκεφτείτε το εξής: Τον Μάιο του 2015 ένας 57χρονος πρώην άντρας Tucson καταδικάστηκε σε πέντε χρόνια φυλάκισης αφού καταδικάστηκε για ληστεία πελατών για περισσότερα από τα 8 εκατομμύρια δολάρια σε ένα επενδυτικό πρόγραμμα που περιλαμβάνει εμπορικές και οικιστικές εξελίξεις, ανακοίνωσε ο Γενικός Εισαγγελέας της Αριζόνα. Χρησιμοποιώντας τακτικές τύπου Ponzi, ο Herbert Ivan Kay χρησιμοποίησε νέα χρήματα των επενδυτών για να πληρώσει για προϋπάρχοντα επιχειρηματικά χρέη, υποχρεώσεις και επενδυτικά δικαιώματα σε αποτυχημένα προγράμματα επιχειρηματικών κεφαλαίων, δήλωσε ο γενικός εισαγγελέας. Παρόλο που το πρόγραμμα διήρκεσε περισσότερο από 13 χρόνια, ο Kay συνέχισε να εμπορεύεται τις επενδύσεις του ακόμα και μετά την απαλλαγή από την άδεια διαπραγμάτευσης κινητών αξιών του Εθνικού Συλλόγου Εμπορικών Χρηματιστών του 2004.

AD:

Μια πρόσφατη ανησυχία είναι η προώθηση προγραμμάτων Ponzi χρησιμοποιώντας εικονικά νομίσματα, όπως το Bitcoins.

Παρόλο που σχετίζονται, τα επενδυτικά προγράμματα Ponzi δεν πρέπει να συγχέονται με τα αποκαλούμενα συστήματα πυραμίδων που περιλαμβάνουν ψευδείς επιχειρηματικές ευκαιρίες πολλαπλών επιπέδων μάρκετινγκ. Και στις δύο περιπτώσεις, χρήματα από νέους συμμετέχοντες χρησιμοποιούνται συχνά για να πληρώσουν όσους συμμετείχαν νωρίς. Και τελικά και οι δύο καταρρέουν, καθώς η επιχείρηση φτάνει σε μη βιώσιμα επίπεδα. Αλλά η πυραμίδα επικεντρώνεται στην πρόσληψη συμμετεχόντων για την πώληση ενός προϊόντος, ενώ το Ponzi επικεντρώνεται στην προσέλκυση νέων επενδυτών. Δείτε πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας:

1. Να είστε σκεπτικός

Εάν κάποιος προσπαθεί να σας πουλήσει σε μια επένδυση που έχει τεράστιες ή / και άμεσες αποδόσεις για ελάχιστο ή καθόλου κίνδυνο, θα μπορούσε να περιλαμβάνει και κάποια απάτη.Για παράδειγμα, ο Bernie Madoff παρείχε στους επενδυτές συνεπή απόδοση 1-1. 5% ανά μήνα για 10 χρόνια πριν όλα αποσυνδεθούν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Απάτες Επενδύσεων: Διαφορετικοί τύποι απάτες

.) Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί εάν οι αποδόσεις δημιουργούνται από κάτι που δεν έχετε ακούσει ποτέ ή με τρόπο που είναι αδύνατο να ακολουθήσετε. 2. Να είστε ύποπτοι για ανεπιθύμητες προσφορές Κάποιος που σας έρχεται σε επαφή με απροσδόκητα, ίσως να σας προσκαλέσει σε ένα επενδυτικό σεμινάριο, είναι συχνά κόκκινη σημαία. Οι απάτες στις επενδύσεις απευθύνονται συχνά σε ηλικιωμένους ή σε άτομα που βρίσκονται κοντά ή σε αποχώρηση. Για λεπτομέρειες, βλ.

Αποφύγετε τις κορυφαίες 5 απάτες που επηρεάζουν τους ηλικιωμένους

. 3. Ελέγξτε τον πωλητή Ερευνήστε έναν μεσίτη, έναν οικονομικό σύμβουλο, μια μεσιτική εταιρεία και μια εταιρεία συμβούλων επενδύσεων χρησιμοποιώντας το BrokerCheck της Φορολογικής Αρχής της Χρηματοδοτικής Βιομηχανίας (FINRA). Βεβαιωθείτε ότι ο επαγγελματίας διαθέτει άδεια και αναζητήστε τυχόν αρνητικές πληροφορίες. Τα αρχεία του BrokerCheck σχετικά με τον Bernie Madoff και τον Herbert Ivan Kay προσφέρουν παραδείγματα για τις αρνητικές αναφορές που μοιάζουν.

4. Επιβεβαιώστε ότι η επένδυση είναι εγγεγραμμένη

Τα προγράμματα Ponzi συχνά περιλαμβάνουν μη καταχωρημένες επενδύσεις, λέει η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC). Ξεκινήστε ζητώντας από το άτομο που προσφέρει την επένδυση: Εάν η επένδυση δεν έχει καταχωριστεί, ρωτήστε γιατί (δεν πρέπει να καταχωρηθούν όλες οι επενδύσεις). Αν σας το λένε, ελέγξτε ακολουθώντας τις συμβουλές που παρέχει η FINRA για τον έλεγχο της βάσης δεδομένων EDGAR της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, της ρυθμιστικής αρχής των κρατικών αξιών και των δεδομένων της FINRA για την αγορά.

5. Καταλάβετε ότι η επένδυση

Μη βάζετε ποτέ χρήματα σε μια επένδυση που δεν καταλαβαίνετε πλήρως. Υπάρχουν πολλοί πόροι στο διαδίκτυο που θα σας βοηθήσουν να μάθετε πώς να επενδύετε και πώς να αξιολογείτε τις ευκαιρίες για κίνδυνο και πιθανό κέρδος, όπως εδώ στην Investopedia. Μην γράφετε επιταγή σε - ή να ανοίξετε λογαριασμό - σε όποιον δεν απαντά πλήρως στις ερωτήσεις σας ή που προσπαθεί να αποθαρρύνει τις ερωτήσεις λέγοντας ότι η επένδυση χρησιμοποιεί μυστικές στρατηγικές ή ιδιόκτητες στρατηγικές.

6. Αναφέρετε λάθος

Αν νομίζετε ότι μια επένδυση είναι ένα πρόγραμμα Ponzi ή άλλου είδους απάτη ή έχετε υποστεί βία, υποβάλετε μια καταγγελία στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, την FINRA και τον κρατικό σας ρυθμιστή κινητών αξιών (εδώ είναι τίτλοι της Βόρειας Αμερικής Λίστα διαχειριστών σύνδεσης). Ένα σημάδι ότι έχετε βάλει τα χρήματά σας σε ένα πρόγραμμα Ponzi είναι ότι δεν μπορείτε να λάβετε υποσχεθείσες πληρωμές ή εξαργύρωση. Ορισμένοι απατεώνες προσφέρουν στους επενδυτές ακόμη υψηλότερες αποδόσεις για να τους αποθαρρύνουν από την αναχώρηση, λέει η SEC. Επίσης, ανατρέξτε στο

4 Σημεία Ο οικονομικός σας σύμβουλος σας αναστρέφει.

Η κατώτατη γραμμή Είναι ζωτικής σημασίας να γνωρίζετε με ποιους απευθύνεστε και ότι καταλαβαίνετε οποιαδήποτε επένδυση προτού παραδώσετε τα χρήματά σας. Να είστε διπλοί προσεκτικοί εάν κάποιος επικοινωνήσει με εσάς που δεν ζητάτε κάποια επένδυση. Εάν κάτι φαίνεται να σας αρέσει, αναφέρετε τις πληροφορίες στις αρχές και αφήστε τους να το καταλάβουν αν είναι νόμιμες ή όχι.

Σίγουρα, μπορεί να χάσετε την ευκαιρία μιας ζωής. Αλλά πιθανώς όχι. Όπως λέει η παροιμία: "Αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια, είναι πιθανόν."