Εάν διαβάζετε τακτικά οικονομικές και επενδυτικές δημοσιεύσεις, νομίζετε ότι έχετε ακούσει σχεδόν κάθε συμβουλή σχεδιασμού συνταξιοδότησης στο βιβλίο. Ίσως να έχετε, αλλά περισσότερο από πιθανότατα έχετε ακούσει τις ίδιες συμβουλές που έχουν αφαιρεθεί από εμπειρογνώμονα σε εμπειρογνώμονες.

Ενώ οι οικονομικοί γκουρού τείνουν να επικεντρώνονται στα ίδια θέματα, υπάρχουν κάποιες λιγότερο γνωστές στρατηγικές και κόλπα που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν γνωρίζουν. Εδώ είναι μερικά από αυτά. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς το χρέος υποθηκών μπορεί να αποτρέψει τη συνταξιοδότηση. )

Συμβουλές για την ασυνήθιστη συνταξιοδότηση

• Μετατρέψτε ή ανοίξτε ένα Roth 401 (k) ή ένα Roth IRA. Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους: Ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k) ή ο IRA έχουν απαιτήσει ελάχιστες διανομές (RMDs) που ξεκινούν όταν ο συμμετέχων είναι 70½ ετών. Αν αυτές οι κατανομές δεν ληφθούν, το IRS θα αξιολογήσει μια ποινή - και όταν τις παίρνετε, θα πληρώνετε τακτικούς φόρους εισοδήματος γι 'αυτούς, οι οποίοι θα μπορούσαν να αυξήσουν τη φορολογική σας κατηγορία. Ωστόσο, και οι 401 (k) s και οι IRA έχουν επιλογές Roth, οι οποίες σας επιτρέπουν να αποσύρετε χρήματα χωρίς φόρο. Ένας Roth IRA δεν απαιτεί RMDs (το Roth 401 (k) κάνει). Όπως και οι παραδοσιακοί IRAs και οι 401 (k) s, οι Roth IRAs και 401 (k) s επιτρέπουν την αφαίρεση ποινών από την ηλικία των 59½ ετών, γεγονός που τους καθιστά μια επιλογή για τους Baby Boomers. Επιπλέον, αν καταλήξετε να εργάζεστε μετά το έτος όταν γυρίσετε 70½ πριν συνταξιοδοτηθείτε, μπορείτε ακόμα να συμβάλλετε σε κέρδη σε ένα Roth IRA ή σε οποιοδήποτε τύπο 401 (k) - αλλά δεν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα παραδοσιακό IRA. Το πρόβλημα είναι, όταν μετατρέπετε τα χρήματα σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό συνταξιοδότησης σε έναν Roth, πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για αυτά τα χρήματα. Αλλά όπως ο Carlos Dias, Jr., διευθυντής πλούτου στο Excel Tax & Wealth Group στην περιοχή Orlando της Φλόριντα, επισημαίνει: "Όσοι συνεισέφεραν και βρίσκονται σε χαμηλή φορολογική κλίμακα θα μπορούσαν να αποσύρουν όλα αυτά τα φορολογητέα χρήματα με μικρό ή μηδενικό κόστος. "

• Διαφοροποιήστε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν Roth ή παραδοσιακούς IRAs ή 401 (k) s. Αντί της επιλογής, οι Boomers μπορούν να επωφεληθούν από την κατοχή και των δύο εκδόσεων του κάθε σχεδίου. Με αυτόν τον τρόπο, θα αποκομίσουν τα οφέλη από τον εφοδιασμό με φορολογητέους και φορολογητέους λογαριασμούς. Μπορούν επίσης να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια και ETF ξεχωριστά για να επεκτείνουν περαιτέρω το χαρτοφυλάκιό τους.

• Ανοίξτε μια απλουστευμένη σύνταξη εργαζομένων IRA ή σόλο 401 (k). Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν περισσότερες δυνατότητες να συνεισφέρουν σε ένα IRA ή ένα 401 (k). Το όριο συνεισφοράς τόσο για τους IRA ΣΕΠ όσο και για το solo 401 (k) s είναι $ 53, 000 ετησίως, το οποίο επιτρέπει στους επιχειρηματίες Boomers να απολαμβάνουν περισσότερα από τα κέρδη τους στη συνταξιοδότηση. Για τους ηλικιωμένους πίσω από τις αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση, αυτές οι εισφορές μπορούν να αυξήσουν τα φωλιά τους. Να θυμάστε, προειδοποιεί τον Eric Follestad, CFP, κύριο υπεύθυνο ανάπτυξης της επιχείρησης της Titan Capital Management στο Modesto, Καλιφόρνια, ότι εκτός από την εξοικονόμηση χρημάτων, η ίδρυση ενός SEP IRA υποκείλει έναν ιδιοκτήτη στην απαίτηση να βάλει χρήματα στους υπαλλήλους , με ορισμένους περιορισμούς.»

  Ζήστε στο εισόδημά σας πριν από τη συνταξιοδότησή σας.
  Οι περισσότεροι άνθρωποι αποφασίζουν πόσο μπορούν να αποσύρουν για συνταξιοδότηση βάσει εκτιμήσεων, αλλά μερικοί εμπειρογνώμονες συστήνουν να πάρει ένα χρόνο για να ασκήσει το εισόδημα από το σταθερό εισόδημα. Αυτό όχι μόνο θα φωτίζει αν το ποσό είναι αρκετό, αλλά θα πάρει επίσης τον συνταξιούχο που χρησιμοποιείται για τη νέα του μορφή Οι μεγάλες αλλαγές μπορούν να κάνουν τη συνταξιοδότηση τρομακτική και δυσάρεστη, οπότε συνιστάται οτιδήποτε μπορεί να γίνει για να διευκολυνθούν τα πράγματα.

• Βρείτε τα χόμπι σας Προετοιμασία για συνταξιοδότηση δεν είναι μόνο για να έχετε τις οικονομικές σας πάπιες στη σειρά. Είναι επίσης για να γνωρίζουμε ποιες θα είναι οι μέρες.Πολλοί άνθρωποι αποχωρούν από μακροχρόνιες σταδιοδρομίες χωρίς ένα σθεναρό σχέδιο για αυτό που ελπίζουν να κάνουν κάποτε ο χρόνος τους είναι ελεύθερος.Αυτό μπορεί να αφήσει τους ηλικιωμένους να αισθάνονται μοναξιά, ανήσυχοι και άχρηστοι.Πριν από τη συνταξιοδότησή τους, βρείτε τα χόμπι, τα πάθη και τους στόχους που θα κάνουν τον ελεύθερο χρόνο σας (επιτέλους!) εμπλέκοντας και ενεργοποιώντας σολ. Μπορείτε να συναντήσετε νέους ανθρώπους, να αναπτύξετε νέες δεξιότητες και να οικοδομήσετε μια νέα - και εξίσου ικανοποιητική - ζωή στα τελευταία σας χρόνια.

• Παίξτε catch-up. Οι Boomers ηλικίας 50 ετών και άνω είναι επιλέξιμοι να πραγματοποιούν συνεισφορές για την κάλυψη του ποσού τόσο της IRA όσο και της 401 (k). Έχουν τη δυνατότητα να βάλουν επιπλέον $ 6, 000 σε 401 (k) και ένα επιπλέον $ 1, 000 σε έναν IRA. Επειδή ορισμένοι εργοδότες ταιριάζουν με ένα ποσοστό 401 (k), μπορούν να κερδίσουν ακόμη περισσότερα από τα αρχικά $ 6, 000.

• Η κατώτατη γραμμή Αυτή τη στιγμή, πολλοί Boomers τονίζουν τα αυγά φωλιά τους, ηλικία συνταξιοδότησης. Με το 2016 να διαμορφώνεται ως δυνητικά δύσκολο επενδυτικό έτος, πολλοί από αυτούς που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης είναι πρόθυμοι να δοκιμάσουν οτιδήποτε για να εξασφαλίσουν την ασφάλεια του μέλλοντός τους. Αν αυτό είναι εσύ, σκεφτείτε να δοκιμάσετε μία από αυτές τις λιγότερο γνωστές μεθόδους. Μια μικρή δοκιμή και λάθος μπορεί να είναι υγιής, ενημερωτική και διεγερτική. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Η κρίση αποταμίευσης συνεχιζόμενης συνταξιοδότησης

)