Πηγαίνετε σε οποιαδήποτε ιστοσελίδα στεγαστικής πίστης, και θα δείτε εικόνες χαμογελαστά οικογενειών και όμορφα σπίτια συνοδεύονται από κείμενο που το κάνει να ακούγεται όπως οι δανειστές στέκονται απλά περιμένοντας να σας βοηθήσουν να βρείτε το δάνειο που λειτουργεί για εσάς, ανεξάρτητα από την κατάστασή σας. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα ενυπόθηκα δάνεια, βλ. Βασικά στοιχεία για τα ενυπόθηκα δάνεια .)

Αλλά η αλήθεια είναι ότι δανείζοντας τόσο μεγάλα χρηματικά ποσά είναι μια επικίνδυνη επιχείρηση και ότι τα χρήματα δεν παραδίδονται σε κανέναν. Εάν οι φαντασιώσεις ιδιοκτησίας σπιτιών έχουν ξυπνηθεί από τους δανειστές που αρνούνται την αίτησή σας, ήρθε η ώρα να πάρει τον έλεγχο της κατάστασής σας και να μάθετε τι μπορείτε να κάνετε για να μετατρέψετε αυτή την απόρριψη σε έγκριση.

Η οικονομική κατάσταση του καθενός είναι μοναδική. Με αυτό κατά νου, εδώ είναι έξι διαφορετικές επιλογές για να κάνετε τα όνειρά σας homeownership πραγματικότητα.

1. Πάρτε ένα Cosigner

Εάν το εισόδημά σας δεν είναι αρκετά υψηλό για να δικαιούστε το δάνειο που χρειάζεστε και εάν μπορείτε να βρείτε συνειδητή με αρκετό διαθέσιμο εισόδημα, ένα μέρος του εισοδήματος αυτού μπορεί να θεωρηθεί ως προς το ποσό του δανείου σας ανεξάρτητα από το αν το άτομο θα ζουν πραγματικά μαζί σας ή θα σας βοηθήσουν να πληρώσετε το λογαριασμό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας συναινετικός μπορεί επίσης να είναι σε θέση να αντισταθμίσει το λιγότερο από το τέλειο πιστωτικό σας. Συνολικά, ο συναινετικός εγγυάται στον δανειστή ότι θα πληρωθούν οι υποθήκες σας.

Εάν αποφασίσετε να ακολουθήσετε αυτή τη διαδρομή, βεβαιωθείτε ότι και οι δύο καταλαβαίνετε τις οικονομικές και νομικές υποχρεώσεις που αναλαμβάνει ο συνδιοργανωτής όταν υπογράφει τα έγγραφα δανείου. Αν έχετε προεπιλογή στην υποθήκη σας, ο δανειστής μπορεί να πάει μετά από συναινετικό σας για το πλήρες ποσό του χρέους. Επιπλέον, όχι μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα βυθιστεί, αλλά και ο συναινετικός σας.

Φυσικά, δεν πρέπει να ακολουθήσετε αυτή τη διαδρομή αν γνωρίζετε ότι δεν είστε αρκετά υπεύθυνοι για να πληρώσετε την υποθήκη εγκαίρως ή δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές, αλλά αν έχετε εισόδημα που ένας δανειστής δεν είναι πρόθυμος να (όπως το εισόδημα αυτοαπασχόλησης από μια νέα επιχείρηση που ήταν πολύ επιτυχημένη) και εσείς και ο συναινετικός σας είναι και οι δύο αυτοπεποίθηση ότι μπορείτε να κάνετε τις πληρωμές μόνοι σας, τότε η απόκτηση ενός συναινετικού μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. (Μάθετε περισσότερα στο

Να πάρει ένα δάνειο χωρίς τους γονείς σας και Υποθήκες: Πόσο μπορείτε να το αντέξετε; )

2. Περιμένετε

Μερικές φορές οι συνθήκες στην οικονομία, την αγορά κατοικίας ή την επιχείρηση δανεισμού καθιστούν τους δανειστές λιγότερο γενναιόδωρους με δάνεια. Εάν βρίσκεστε σε ένα κλίμα όπου πανικοβάλλεται ο καθένας, τότε ίσως είναι καλύτερο να περιμένετε τα πράγματα. Όταν βελτιώνονται οι συνθήκες, οι δανειστές ενδέχεται να γίνουν πιο ευπρόσδεκτοι.

Εν τω μεταξύ, μπορείτε να εργαστείτε για τη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ, μειώνοντας το χρέος σας και αυξάνοντας τις αποταμιεύσεις σας. Ενώ περιμένετε, οι τιμές κατοικίας ή τα επιτόκια θα μπορούσαν να μειωθούν. Οποιαδήποτε από αυτές τις αλλαγές θα μπορούσε επίσης να βελτιώσει την επιλεξιμότητα υποθηκών σας.Σε δάνειο ύψους $ 290.000, για παράδειγμα, ένα ποσοστό πτώσης από 7% σε 6. 5% θα μειώσει τη μηνιαία πληρωμή σας κατά περίπου $ 100. Αυτό μπορεί να είναι η μικρή ώθηση που χρειάζεστε για να αντέξετε οικονομικά τις μηνιαίες πληρωμές και να δικαιούστε το δάνειο.

3. Ρύθμιση Αξιοθέατα σας σε μια λιγότερο ακριβά ακίνητα

Αν δεν μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για το ποσό της υποθήκης που θέλετε και δεν είναι διατεθειμένοι να περιμένουν, μετάβαση σε ένα condo ή αρχοντικό αντί για ένα σπίτι, δέχεται λιγότερες υπνοδωμάτια και μπάνια , ή η μετάβαση σε μια λιγότερο ελκυστική ή πιο μακρινή γειτονιά μπορεί να σας δώσει περισσότερες επιλογές. Ως μια πιο δραστική επιλογή, θα μπορούσατε ακόμη και να μετακομίσετε σε ένα διαφορετικό μέρος της χώρας όπου το κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού είναι χαμηλότερο. Όταν η οικονομική σας κατάσταση βελτιώνεται κάτω από το δρόμο, μπορεί να είστε σε θέση να ανταλλάξετε μέχρι το ακίνητο, τη γειτονιά ή την πόλη όπου ελπίζετε να καταλήξετε.

4. Ρωτήστε τον δανειστή για μια εξαίρεση

Πιστέψτε το ή όχι, είναι δυνατόν να ζητήσετε από τον δανειστή να στείλει το αρχείο σας σε κάποιον άλλο εντός της επιχείρησης για μια δεύτερη γνώμη σχετικά με μια αίτηση δανείου που απορρίφθηκε. Ζητώντας μια εξαίρεση, θα χρειαστεί να έχετε έναν πολύ καλό λόγο και θα χρειαστεί να γράψετε μια προσεκτικά διατυπωμένη επιστολή υπερασπιζόμενη την περίπτωσή σας. Η επιστολή σας πρέπει να αποφεύγει τις δικαιολογίες και τις ιστορίες λυγισμού και να εστιάζει μόνο στα γεγονότα. Εξηγήστε πώς το περιστατικό που εμποδίζει το δανεισμό σας από το να εγκριθεί, όπως ένας χρεωστικός λογαριασμός, ήταν ένα μοναδικό γεγονός που δεν θα ξανασυμβεί. Αυτό το εφάπαξ γεγονός θα πρέπει να προκλήθηκε από μια καταστροφή, όπως ένα μεγάλο και απροσδόκητο ιατρικό βάρος, φυσική καταστροφή, διαζύγιο ή θάνατο στην οικογένεια. Το σφάλμα στην εγγραφή σας θα πρέπει πραγματικά να είναι μια μοναδική εκδήλωση, και θα πρέπει να είστε σε θέση να υποστηρίξετε την ιστορία σας με ένα κατά τα άλλα άψογη πιστωτική ιστορία. (Εάν το πιστωτικό ιστορικό σας μπορεί να χρησιμοποιήσει κάποιον καθαρισμό σπιτιών, δείτε

Πέντε Κλειδιά για να ξεκλειδώσετε ένα Καλύτερο Πιστωτικό Αποτέλεσμα .) 5. Δοκιμάστε έναν διαφορετικό δανειστή

Μερικές φορές ένας δανειστής θα πει όχι, ενώ άλλος θα πει ναι. Εάν ο πρώτος δανειστής που πλησιάζετε, σας απορρίπτει, δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην δοκιμάσετε μερικές άλλες επιλογές. Εάν κάθε δανειστής σας απορρίψει για τον ίδιο λόγο, όμως, θα ξέρετε ότι δεν είναι ο δανειστής αυτό είναι το πρόβλημα, είναι η οικονομική σας κατάσταση. Η μόνη επιλογή σας σε αυτό το σημείο είναι να διορθώσετε το πρόβλημα.

Κατά την αγορά για μια δεύτερη γνώμη, δεν δίνουν οι δανειστές οποιαδήποτε υποψία που αισθάνεστε ακόμη και εξ αποστάσεως απελπισμένος για ένα δάνειο ή μπορούν να επωφεληθούν από εσάς με στερέωση υψηλότερες αμοιβές στο δάνειό σας ή αυξάνοντας το επιτόκιό σας. Φυσικά, αν είστε δανειολήπτης υψηλότερου κινδύνου, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε μερικές από αυτές τις αμοιβές ανεξάρτητα από το τι.

Προσέξτε να αποφύγετε και τους καρχαρίες δανείου. Θυμηθείτε, δεν θέλετε μόνο ένα δάνειο, θέλετε ένα λογικό δάνειο. Ένα μεγάλο δυνητικό όφελος της ιδιοκτησίας σπιτιού είναι η οικονομική ασφάλεια που μπορεί να φέρει, αλλά εάν παίρνετε ένα κακό δάνειο, αυτή η πτυχή της ιδιοκτησίας σπιτιού εξαφανίζεται. Σε ένα χειρότερο σενάριο, ένα κακό δάνειο θα μπορούσε να οδηγήσει σε απώλεια του σπιτιού σας, όπως έκανε και για πολλούς που αγόραζαν σπίτια κατά τη διάρκεια των ανέμελων ημερών δανεισμού της φούσκας των κατοικιών. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη φούσκα κατοικιών, ανατρέξτε στην ενότητα

Γιατί η αγορά κατοικιών Bubbles Pop .) 6. Ομαδοποιείτε με κάποιον άλλο

Δύο εισοδήματα είναι καλύτερα από ένα, οπότε αν δεν μπορείτε να προκριθείτε μόνος σας, ίσως έχετε ένα μέλος της οικογένειας ή έναν φίλο που εμπιστεύεστε αρκετά και σας αρέσει να κάνετε μια μεγάλη αγορά και να ζήσετε με . Δεν θα είναι αρκετό για να τους βάλεις στο δάνειο, φυσικά - θα πρέπει πραγματικά να βοηθήσουν με τις πληρωμές υποθηκών για να λειτουργήσουν και είναι πιθανό ότι δεν θα θελήσουν να πληρώσουν το ήμισυ της υποθήκης αν δεν είναι ζώντας στο νέο σπίτι μαζί σας.

Η κατώτατη γραμμή

Για να μεταβείτε από την απορριφθείσα σε προ-εγκριθείσα, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι δανειστές αναζητούν σε έναν αιτούντα. Αν έχετε απορριφθεί για μια υποθήκη, φροντίστε να ζητήσετε από τον δανειστή πολλές ερωτήσεις σχετικά με τα πράγματα που θα μπορούσατε να κάνετε στην συγκεκριμένη σας κατάσταση για να κάνετε τον εαυτό σας έναν πιο ελκυστικό υποψήφιο δανείου. Με το χρόνο, την υπομονή, τη σκληρή δουλειά και λίγη τύχη, θα πρέπει να είστε σε θέση να μετατρέψετε την κατάσταση γύρω σας και να γίνετε ιδιοκτήτης κατοικιών.