Εάν ενοικιάζετε διαμέρισμα ή σπίτι, θα χρειαστείτε ασφαλιστήριο συμβόλαιο για να καλύψετε τα υπάρχοντά σας. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας του ιδιοκτήτη σας καλύπτει ζημιές στο ίδιο το κτίριο - είτε πρόκειται για διαμέρισμα, σπίτι είτε για διώροφο. Ωστόσο, η προσωπική ιδιοκτησία και ορισμένες υποχρεώσεις σας καλύπτονται μόνο μέσω του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του ενοικιαστή, το οποίο εσείς, ως μισθωτής, πρέπει να βρείτε και να πληρώσετε. Ενώ το 95% των ιδιοκτητών σπιτιού έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μόνο το 37% των ενοικιαστών έχει ασφάλιση ενοικίου, σύμφωνα με έρευνα του Ινστιτούτου Πληροφοριών Ασφαλίσεων του 2014 που διεξήγαγε η ORC International. [L1]

Γιατί τόσο λίγοι μισθωτές έχουν ασφάλιση; Μια εξήγηση είναι ότι πολλοί άνθρωποι υποθέτουν λανθασμένα ότι καλύπτονται από την πολιτική του ιδιοκτήτη τους. Ένας άλλος λόγος είναι ότι οι άνθρωποι υποτιμούν την αξία των αντικειμένων τους. Αν προσθέσετε την αξία μόνο των ενδυμάτων και των ηλεκτρονικών σας, ίσως δεν θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να εισέλθετε στα χιλιάδες δολάρια. Ένας πιο συχνά αγνοημένος λόγος είναι η ευθύνη: Εάν κάποιος τραυματιστεί στο σπίτι σας - ένας φίλος, ο γείτονάς σας ή ο άνθρωπος παράδοσης πίτσας - θα μπορούσαν να σας μηνύσουν. Ακόμα κι αν νομίζατε ότι δεν χρειάζεστε ασφάλιση, εδώ είναι έξι σοβαροί λόγοι για τους οποίους πρέπει να πάρετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή.

1. Είναι προσιτό.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του μέσου ενοικιαστή κοστίζει 187 δολάρια ετησίως, σύμφωνα με τα στοιχεία του 2011 που αναφέρει η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων (NAIC) το 2013. Το πραγματικό σας κόστος εξαρτάται από παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της κάλυψης που χρειάζεστε, επιλέγετε, το ποσό της έκπτωσής σας και του τόπου κατοικίας σας. Αν βρίσκεστε στο Μισισιπή, για παράδειγμα, θα πληρώσετε το πολύ (κατά μέσο όρο $ 252 το χρόνο). αν ζείτε στη Βόρεια ή Νότια Ντακότα, θα πληρώσετε το λιγότερο (μέσος όρος $ 117 το χρόνο).

2. Καλύπτει τις απώλειες στην προσωπική ιδιοκτησία.

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή προστατεύει από τις απώλειες στην προσωπική ιδιοκτησία σας, συμπεριλαμβανομένων ρούχων, κοσμημάτων, αποσκευών, ηλεκτρονικών υπολογιστών, επίπλων και ηλεκτρονικών ειδών. Ακόμα κι αν δεν διαθέτετε πολλά, μπορείτε να προσθέσετε γρήγορα πολύ περισσότερο από ό, τι συνειδητοποιείτε - και πολύ περισσότερο από ό, τι θέλετε να πληρώσετε για να αντικαταστήσετε τα πάντα. Σύμφωνα με την ασφάλεια. com, ο μέσος ενοικιαστής κατέχει προσωπική ιδιοκτησία αξίας περίπου 20 000 δολαρίων. [L2]

Οι πολιτικές του ενοικιαστή προστατεύονται από μια εκπληκτικά μεγάλη λίστα κινδύνων. Μια τυπική πολιτική HO-4 που έχει σχεδιαστεί για ενοικιαστές, για παράδειγμα, καλύπτει τις απώλειες προσωπικών ειδών από κινδύνους, συμπεριλαμβανομένων:

• Ζημιές από αεροσκάφη
• Ζημιές από οχήματα
• Έκρηξη
• αντικείμενα
• Πυρκαγιά ή αστραπή
• Ταραχή ή αστική αναταραχή
• Καπνός
• Κλοπή
• Βανδαλισμός ή κακόβουλο κακό
• Ηφαιστειακή έκρηξη
• Ζημιές από το νερό ή τον ατμό από πηγές όπως οικιακές συσκευές, υδραυλικά συστήματα, συστήματα θέρμανσης, κλιματισμού ή πυροπροστασίας
• Σημείωση

: Ζημιές από πλημμύρες και σεισμούς δεν καλύπτονται από τυποποιημένες πολιτικές.Για αυτούς τους κινδύνους απαιτείται ξεχωριστή πολιτική ή αναβάτης. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί ένας ξεχωριστός αναβάτης για την κάλυψη των ζημιών από τον άνεμο σε περιοχές επιρρεπείς σε τυφώνες. Επίσης, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ενοικιαστή δεν καλύπτουν τις ζημίες που προκαλούνται από δική σας αμέλεια ή εκ προθέσεως. Για παράδειγμα, εάν κοιμηθείτε με ένα αναμμένο τσιγάρο και προκαλέσετε πυρκαγιά, η πολιτική πιθανότατα δεν καλύπτει τη ζημιά. Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε τα Οκτώ Χρηματοοικονομικές Διασφαλίσεις σε περίπτωση καταστροφών από καταστροφές και του Ασφαλιστικού Φόρουμ Ασφαλίσεων Τυφλών. 3. Ο ιδιοκτήτης σας μπορεί να το απαιτήσει.

Η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σας καλύπτει την ίδια τη δομή και τους λόγους, αλλά όχι τα υπάρχοντά σας. Ένας αυξανόμενος αριθμός ιδιοκτητών απαιτεί από τους μισθωτές να αγοράσουν τα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ενοικιαστή τους και αναμένουν να δουν απόδειξη. Αυτό θα μπορούσε να είναι η ιδέα του ιδιοκτήτη, ή θα μπορούσε να είναι μια «παραγγελία» από την ασφαλιστική εταιρεία του ιδιοκτήτη - η ιδέα είναι ότι εάν οι ενοικιαστές καλύπτονται οι ίδιοι, κάποια ευθύνη μπορεί να μετατοπιστεί μακριά από τον ιδιοκτήτη. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την εύρεση ή την απόκτηση κάλυψης, ο ιδιοκτήτης σας μπορεί να είναι σε θέση να βοηθήσει.

4. Παρέχει κάλυψη ευθύνης.

Η κάλυψη της ευθύνης περιλαμβάνεται επίσης στις ασφαλιστικές πολιτικές του συνήθη ενοικιαστή. Αυτό παρέχει προστασία εάν κάποιος τραυματιστεί ενώ βρίσκεστε στο σπίτι σας ή αν εσείς (ή κάποιο άλλο άτομο που καλύπτεται) τραυματίσετε τυχαία κάποιον. Πληρώνει όλες τις δικαστικές αποφάσεις, καθώς και τα δικαστικά έξοδα, μέχρι το όριο πολιτικής.

Οι περισσότερες πολιτικές παρέχουν τουλάχιστον 100.000 δολάρια κάλυψης αστικής ευθύνης και μεταξύ $ 1.000 και $ 5.000 για κάλυψη ιατρικών πληρωμών. Μπορείτε να ζητήσετε (και να πληρώσετε) υψηλότερα όρια κάλυψης. Αν χρειάζεστε περισσότερα από 300.000 δολάρια κάλυψης αστικής ευθύνης, ζητήστε από την ασφαλιστική σας εταιρεία μια πολιτική ομπρέλα, η οποία μπορεί να προσφέρει επιπλέον κάλυψη ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων περίπου για $ 150 έως $ 300 ετησίως.

5. Καλύπτει τα υπάρχοντά σας όταν ταξιδεύετε.

Η ασφάλεια του ενοικιαστή καλύπτει τα προσωπικά σας αντικείμενα, είτε βρίσκεστε στο σπίτι, το αυτοκίνητό σας είτε μαζί σας ενώ ταξιδεύετε. Τα υπάρχοντά σας καλύπτονται από απώλειες λόγω κλοπής και άλλων καλυμμένων ζημιών οπουδήποτε ταξιδεύετε στον κόσμο. Ελέγξτε την πολιτική σας ή ζητήστε πληροφορίες από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για το τι συνιστά "άλλες καλυμμένες ζημίες".

6. Μπορεί να καλύψει επιπλέον έξοδα διαμονής.

Εάν το σπίτι σας είναι ακατοίκητο λόγω ενός από τους καλυμμένους κινδύνους, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή μπορεί να καλύπτει "πρόσθετα έξοδα διαβίωσης", συμπεριλαμβανομένου του κόστους που σχετίζεται προσωρινά με τη διαβίωση κάπου αλλού, με τρόφιμα και άλλα. Ελέγξτε με την πολιτική σας για να μάθετε πόσο καιρό θα καλύψει τα επιπλέον έξοδα διαβίωσης και εάν καλύπτει το ποσό που η εταιρεία θα πληρώσει.

Η κατώτατη γραμμή

Η ασφάλεια του ενοικιαστή παρέχει κάλυψη για τα προσωπικά σας αντικείμενα, είτε είναι στο σπίτι, στο αυτοκίνητό σας είτε μαζί σας ενώ βρίσκεστε σε διακοπές. Επιπλέον, η ασφάλεια του ενοικιαστή παρέχει κάλυψη ευθύνης σε περίπτωση τραυματισμού σε κάποιον στο σπίτι σας ή τυχαίου τραυματισμού σε κάποιον.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τι καλύπτει η πολιτική σας και ρωτήστε τον αντιπρόσωπό σας για τις διαθέσιμες εκπτώσεις, τις εκπτώσεις και τα όρια κάλυψης.Για παράδειγμα, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε εάν η ασφάλειά σας παρέχει κάλυψη κόστους αντικατάστασης (RCC) για την προσωπική ιδιοκτησία σας ή την πραγματική αξία μετρητών (ACV). Το πρώτο θα πληρώσει για να αντικαταστήσει το παλιό σας χαλί ηλικίας 15 ετών, για παράδειγμα, με ένα νέο, με τρέχουσες τιμές αγοράς, ενώ το δεύτερο θα σας επιστρέψει μόνο για την αξία ενός χαλιού ηλικίας 15 ετών. Περιττό να πούμε ότι το RCC κοστίζει περισσότερο.