Μπορείτε να βρείτε πολλές προτάσεις σχετικά με τα μεγάλα κεφάλαια για το χαρτοφυλάκιό σας πριν από τη συνταξιοδότησή σας, αλλά τι λειτουργεί όταν η αποταμίευσή σας είναι ως επί το πλείστον πλήρης και αντλείτε τους λογαριασμούς; Ζητήσαμε από πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους ορισμένες συστάσεις για τα συνταξιοδοτικά ταμεία. Οι ειδικοί μας άρεσαν κυρίως τα κεφάλαια Vanguard, λόγω του χαμηλού κόστους και της υψηλής απόδοσής τους, και προειδοποίησαν ότι ο καθένας από αυτούς που αναφέρονται παρακάτω πρέπει να αποτελεί μέρος ενός ισορροπημένου χαρτοφυλακίου που να ταιριάζει στην ιδιαίτερη οικονομική σας κατάσταση. Επίσης, καθώς διερευνούμε αυτά τα ονόματα, θυμηθείτε ότι απλά επειδή ένα ταμείο έχει αποδώσει καλά στο παρελθόν δεν σημαίνει ότι θα το κάνει στο μέλλον. Τα περισσότερα από αυτά τα κεφάλαια έλαβαν βαθμολογία πέντε αστέρων του Morningstar. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Είναι τα Ακαδημαϊκά Αμοιβαία Κεφάλαια Καλό για το Χαρτοφυλάκιο σας; Μια Ανταποκρινόμενη Επισκόπηση .)

- <->

Το Ταμείο Αύξησης Εισοδήματος Vanguard Wellesley

Ο Gage DeYoung, η CFP και ο ιδρυτής της Prudent Wealthcare, αρέσουν σε δύο κεφάλαια Vanguard. Το πρώτο είναι το Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), το οποίο διαθέτει περίπου το 60% του ενεργητικού του σε ομόλογα, το 30% στα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου και περίπου το 6% σε μη U. S. αποθεμάτων. Το υπόλοιπο είναι σε μετρητά και άλλες επενδύσεις. Πρόκειται για ένα ενεργά διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο με ελάχιστη επένδυση ύψους 50.000 δολαρίων και αναλογία δαπανών μόλις 0. 18%.

->

Αν τα $ 50.000 είναι υπερβολικά υψηλά για εσάς, η DeYoung συνιστά να ελέγξετε τα Μερίδια Επενδυτών του Vanguard Wellesley (VWINX). Πρόκειται κυρίως για το ίδιο ταμείο, αλλά έχει ελάχιστη επένδυση μόλις $ 3, 000, με μια ελαφρώς υψηλότερη αναλογία δαπανών 0,25%. Σύμφωνα με τον DeYoung, "ο Vanguard Wellesley μεταφέρει επί του παρόντος 35% σταθμίσεις σε μετοχές. Το Vanguard Wellesley θα είναι για έναν συνταξιούχο που δεν αποσύρει περισσότερο από 3% ετησίως από αυτό. Εάν ένας πελάτης ήθελε μεγαλύτερο ποσοστό απόσυρσης ή είχε περάσει την ηλικία των 80 ετών, πιθανότατα θα τον οδηγούσα σε συντελεστή στάθμισης ίσο ή μικρότερο από 20%. "

Αμοιβαία Κεφάλαια Εισοδήματος Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Ο Scott Stratton, CFP και πρόεδρος της Good Life Wealth Management, του αρέσουν τα Μερίδια Επενδυτικών Κεφαλαίων του Vanguard Equity Fund (VEIPX). Το ταμείο επενδύει περίπου το 90% του ενεργητικού του σε εγχώριες μετοχές και το υπόλοιπο σε μετρητά και μη-U. S. αποθεμάτων. Πρόκειται για ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο με αναλογία δαπανών 0,29% και ελάχιστη επένδυση $ 3, 000.

Μετοχές επενδυτών

Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα διαπιστώσουν ότι η στάθμιση του 90% στα αποθέματα είναι πολύ υψηλή, αλλά είναι πιθανό να έχουν άλλα κεφάλαια για να τα εξισορροπήσουν. Ένα άλλο από τα αγαπημένα του Stratton είναι η μετοχή Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα πιο ισορροπημένο προϊόν, με περίπου 57% στα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου, 35% σε ομόλογα, 7% σε μη U. Τα αποθέματα S. και τα υπόλοιπα σε μετρητά και άλλες επενδύσεις.Επίσης ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο, έχει δείκτη εξόδων 0,6%.

Ο Stratton δίνει αυτή την προσοχή στους συνταξιούχους: "Πολλοί συνταξιούχοι αναζητούν ένα ταμείο με την υψηλότερη απόδοση, αλλά αυτό είναι συχνά ένα λάθος. Τα αμοιβαία κεφάλαια με την υψηλότερη απόδοση είναι συχνά λιγότερο διαφοροποιημένα και υψηλότερα από τα αμοιβαία κεφάλαια με μέση απόδοση. Μακροπρόθεσμα, τα ταμεία με τις υψηλότερες αποδόσεις υποφέρουν συχνά και συχνά έχουν μεγαλύτερες απώλειες στις αγορές χρημάτων, επειδή τείνουν να συγκεντρώνονται σε λίγους μόνο τομείς. "

Dodge & Cox Χρηματιστήριο

Το Ταμείο αποθεμάτων Dodge & Cox (DODGX) είναι ένα άλλο αγαπημένο των συμβούλων. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επενδύει το 90% του ενεργητικού του στα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου, 9% σε μη U. Τα υπόλοιπα σε μετρητά και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Ο δείκτης δαπάνης είναι αισθητά υψηλότερος, στο 0,5% και έχει ελάχιστη επένδυση $ 2, 500 ή $ 1, 000 σε έναν IRA. Πρόκειται για ένα άλλο ταμείο το οποίο είναι υπερβολικά υψηλό σε μετοχές για τους περισσότερους συνταξιούχους, αλλά λειτουργεί καλά σε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο.

Οι μετοχές της Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) επενδύουν το 85% του ενεργητικού τους στα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου, 12% σε μη U. Τα υπόλοιπα σε μετρητά και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Έχει λόγο δαπάνης 0,40% και η μεγαλύτερη συμμετοχή της είναι τα αποθέματα υγειονομικής περίθαλψης. Και πάλι, να το χρησιμοποιήσετε παράλληλα με τα κεφάλαια που έχουν μεγάλη βαρύτητα έναντι των ομολόγων.

Η κατώτατη γραμμή

Να θυμάστε ότι δεν πρέπει να βγείτε και να αγοράσετε αυτά τα κεφάλαια λόγω της σύστασής μας. Εξετάστε τα κεφάλαια και, στη συνέχεια, μιλήστε με έναν οικονομικό επαγγελματία πριν αγοράσετε. Επιπλέον, επειδή πολλά από αυτά τα κεφάλαια είναι πολύ σταθμισμένα στα αποθέματα, πρέπει να τα προσθέσετε σε ένα χαρτοφυλάκιο άλλων κεφαλαίων που μπορεί να έχουν μεγαλύτερη βαρύτητα έναντι ομολόγων ή ασφαλέστερων επενδύσεων. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να σταθμίσετε σωστά το χαρτοφυλάκιό σας και να αποφύγετε οποιαδήποτε επικάλυψη των επενδύσεων σε κάθε ταμείο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι;

)