Οικονομική απάτη. Όλοι ελπίζουμε ότι δεν συμβαίνει σε εμάς, αλλά ξανά και ξανά οι άντρες έχουν καταδείξει ότι υπάρχει πάντα κάποιος που μπορεί να ξεγελάσει τους ανθρώπους με υποσχέσεις υπερβολικής επιστροφής ή ποιος μπορεί να παίξει το σύστημα για να κρύψει την απάτη. ( )

Οι απατεώνες κυμαίνονται από το σέξι σχέδιο Ponzi - χρησιμοποιώντας τα χρήματα των σημερινών επενδυτών για να πληρώσουν τα προηγούμενα - στο "κομματάριο κοπής" όπου οι μεσίτες να αγοράζουν αποθέματα πενών σε βαθιές εκπτώσεις και να τα πωλούν σε πελάτες, να αντλούν και να χρεώνουν προγράμματα. Οι τελευταίες δύο είναι τεχνικά νόμιμες στο Ηνωμένο Βασίλειο, επομένως δεν θεωρούνται πραγματικές απάτες από τις αρχές, αλλά άλλες χώρες λαμβάνουν διαφορετική άποψη. Τέλος, υπάρχουν απλώς παραποιήσεις εκθέσεων προς επενδυτές και ελεγκτές.

Διαβάστε παρακάτω για μια λίστα με τους πιο γνωστούς οικονομικούς απατεώνες της ιστορίας.

Ο Charles Ponzi

Αυτός για τον οποίο ονομάζεται το σχέδιο Ponzi, η απάτη του Ponzi ήταν εξαιρετικά απλή: arbitrage ταχυδρομικού κουπονιού. Τα ταχυδρομικά κουπόνια ήταν ένας τρόπος να στείλουμε ένα αυτοκόλλητο σφραγισμένο φάκελο στο εξωτερικό χωρίς να χρειάζεται να αγοράζουμε ξένα ταχυδρομικά τέλη. Κάθε χώρα συμφώνησε ότι τα κουπόνια θα μπορούσαν να ανταλλαγούν για σφραγίδες. Ωστόσο, η αξία των κουπονιών μπορεί να ποικίλει λόγω των διακυμάνσεων των συναλλαγματικών ισοτιμιών και των διαφορετικών ταχυδρομικών τελών. Θεωρητικά, κάποιος θα μπορούσε να αγοράσει κουπόνια ταχυδρομικών απαντήσεων σε μία χώρα και να τα πουλήσει σε άλλο, εκμεταλλευόμενη την εξάπλωση μεταξύ των δύο. Για παράδειγμα: τα ταχυδρομικά τέλη μεταξύ Ιταλίας και ΗΠΑ θα μπορούσαν να είναι τα ίδια αρχικά, αλλά ο πληθωρισμός στην Ιταλία θα καθιστούσε αυτά τα κουπόνια φθηνότερα (σε δολάρια). Στη συνέχεια, θα μπορούσε κανείς να αγοράσει κουπόνια στην Ιταλία και να τα ανταλλάξει στο Ηνωμένο Βασίλειο για τα γραμματόσημα, τα οποία θα μπορούσαν να πωληθούν εκ νέου με κέρδος. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι είναι το σχήμα πυραμίδας; )

Αυτό είναι ουσιαστικά αυτό που η Ponzi διαφημίζει - προσφέροντας κέρδη 50% σε μόλις 45 ημέρες. Για κάποιο διάστημα λειτούργησε επειδή ήλθονταν τόσοι πολλοί νέοι επενδυτές, που ήταν σε θέση να αποπληρώσουν προηγούμενους. Αλλά τελικά κατέρρευσε. Ο Ponzi δεν αγόρασε ποτέ πολλά ταχυδρομικά δελτία και, επιπλέον, δεν υπήρχε αρκετό από αυτά στην κυκλοφορία για να λειτουργήσει η επένδυση. Στην πραγματικότητα, είναι σχεδόν αδύνατο να κερδίσουμε πολλά χρήματα με αυτό τον τρόπο λόγω των γενικών εξόδων - του πλήθους των απαιτούμενων κουπονιών και του κόστους αποστολής τους - επιπλέον του κόστους των μετατροπών νομισμάτων.

Ο Ponzi κοστίζει στους επενδυτές του περίπου 20 εκατομμύρια δολάρια το 1920, ποσό που θα είναι της τάξης των 230 εκατομμυρίων δολαρίων σήμερα.

Ο άντρας του οποίου το όνομα έγινε συνώνυμο της οικονομικής απάτης στον 21ο αιώνα, ο Μαντόφ ξεκίνησε ως σχετικά έντιμος επιχειρηματίας.

Η επιχείρηση διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων της Madoff έτρεξε, η Bernard L. Madoff Investment Securities, ξεκίνησε το 1960 ως διαπραγματευτής αγοράς, ταιριάζοντας τους αγοραστές και τους πωλητές και παρακάμπτοντας τις μεγάλες ανταλλαγές.Η εταιρεία ήταν καινοτόμος στη χρήση της τεχνολογίας. Τελικά τα ίδια συστήματα που αναπτύχθηκε από τον Madoff θα χρησιμοποιηθούν στο Nasdaq. (Για περισσότερα, δείτε:

Το αδυσώπητο νύχι του Bernie Madoff.

Μόνο μετά από αρκετά χρόνια άρχισε να σκέφτεται ότι έπρεπε να ψέμα για επιστροφές. Ο Μαντόφ δήλωσε ότι το πρόβλημα ξεκίνησε στη δεκαετία του '90. Οι ομοσπονδιακοί εισαγγελείς λένε ότι ήταν στη δεκαετία του '70. Η ιδιοφυΐα του σχεδίου ήταν, εν μέρει, ότι δεν υπόσχεται τις υπερβολικές αποδόσεις που κάνουν τα προγράμματα Ponzi. Αντ 'αυτού, ο Madoff προσέφερε αποδόσεις μερικές εκατοστιαίες μονάδες πάνω από τον δείκτη S & P 500. Για παράδειγμα, σε ένα σημείο, δήλωσε ότι έλαβε περίπου 20% ετησίως, κάτι που είναι λίγο υψηλότερο από το μέσο όρο του 16% που έθεσε το S & P 500 από το 1982 έως το 1992. Η Madoff δημιούργησε ένα ποιος από τους πελάτες και διαχειρίστηκε χρήματα για πολλά φιλανθρωπικά ιδρύματα.

Όταν οι πελάτες ήθελαν να αποσύρουν τα χρήματά τους, η εταιρία του ήταν διάσημη για να πάρει τα check out γρήγορα. Για να αποφύγει την υποβολή πληροφοριών με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, ο Madoff πούλησε τίτλους για μετρητά σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα που του επέτρεψαν να καλύψει τις απαιτήσεις υποβολής εκθέσεων.

Είπε στους συνεντευκτές ότι χρησιμοποίησε βάζοντας και κλήσεις για να μετριάσει το μειονέκτημα του χαρτοφυλακίου, το οποίο ήταν απλώς ένα σύνολο μετοχών με μπλε τσιπ. Ωστόσο, οι ρωγμές άρχισαν να εμφανίζονται όταν οι εξωτερικοί ερευνητές, χρησιμοποιώντας τα ιστορικά δεδομένα τιμών, δεν μπορούσαν να αντιγράψουν την απόδοση. Ένα από τα κεφάλαια του Madoff δημοσίευσε επιστρέφει ισχυρίζοντας μόνο λίγους μήνες κατά τη διάρκεια των 14 ετών, μια μαθηματική αδυναμία. (Για περισσότερα, δείτε:

Madoff No Mystery Man στο SEC

) Τελικά τα πάντα έσπευσαν. Ένας καταλύτης ήταν η χρηματοπιστωτική κρίση που έβγαλε το 2008, όταν οι επενδυτές είχαν περισσότερες πιθανότητες να κάνουν τις αναλήψεις. Ο Madoff δεν μπόρεσε να συνεχίσει να πληρώνει τους επενδυτές και να παραποιούσε δηλώσεις. Οι απώλειες: περίπου 18 δισεκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με τους διαχειριστές που έχουν επιφορτιστεί με την εκκαθάριση των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης.

Stanford Financial Group

Ξεκίνησε ένα κλασικό πρόγραμμα Ponzi, ο Stanford Financial Group ιδρύθηκε από τον Άλεν Στάνφορντ, ο οποίος ισχυρίστηκε ότι η επιχείρηση ήταν μια ανάπτυξη μιας οικογένειας ασφαλιστικής εταιρείας. Στην πραγματικότητα, το Στάνφορντ είχε κάνει ένα σημαντικό ποσό στην ακίνητη περιουσία στη δεκαετία του '80 και χρησιμοποίησε αυτό για να ξεκινήσει την επιχείρηση ως Stanford International Bank, στο Montserrat, το νησί της Καραϊβικής. Μετεγκαταστάθηκε στην Αντίγκουα. υπήρχε επίσης γραφείο έδρας στο Χιούστον. Μέχρι το 2008, η Stanford Financial ήταν μία από τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις του είδους της, με υπό διαχείριση κεφάλαια φτάνοντας τα 51 δισεκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με τη Forbes.

Η απάτη του Στάνφορντ προσφέρει πιστοποιητικά κατάθεσης σε ποσοστό 7%, τη στιγμή που τα περισσότερα CD στο Ηνωμένο Βασίλειο ήταν περίπου 4%. Για πολλούς αυτό ήταν πολύ καλό για να περάσει. Το πρόβλημα ήταν ότι το Στάνφορντ έκανε ακριβώς αυτά που έκαναν τα προγράμματα Ponzi από τότε που εφευρέθηκαν: χρησιμοποίησε εισερχόμενες καταθέσεις για να εξοφλήσει τους υπάρχοντες επενδυτές. Χρησιμοποίησε επίσης τα χρήματα για να χρηματοδοτήσει έναν πλούσιο τρόπο ζωής. (999)

Το 2012, το Στάνφορντ καταδικάστηκε σε 110 χρόνια φυλάκισης, αφού απάτησε επενδυτές ύψους 7 δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Ο Paul Greenwood και ο Stephen Walsh Ο Paul Greenwood και ο Stephen Walsh υπήρξαν κάποτε επενδυτές στην ομάδα χόκεϋ της Νέας Υόρκης. Μετά την πώληση του ποσοστού τους το 1997, ίδρυσαν ένα hedge fund, WG Trading και WG Investors. Οι εισαγγελείς δήλωσαν ότι το σχέδιο Ponzi ξεκίνησε το 1996 και συνέχισε μέχρι να συλληφθούν οι δυο τους το 2009. Οι Greenwood και Walsh στοχεύουν σε μεγάλους θεσμικούς επενδυτές καθώς και σε πλούσιους ιδιώτες με αυτό που ισχυριζόταν ότι ήταν ένα ταμείο "arbitrage index". Ειδικότερα, το Greenwood ήταν διάσημο για τη συλλογή αρκουδάκια του. Η Greenwood δήλωσε ένοχη για την απάτη των χρεογράφων το 2010, ενώ ο Walsh δέχθηκε την ενοχή με παρόμοια τέλη το 2014. Η Greenwood συνεργάστηκε με τους εισαγγελείς, οπότε πήρε 10 χρόνια. Ο Ουαλς δεν έλαβε, και έλαβε 20.

Οι ομοσπονδιακές αρχές έβαλαν τα υπεξαιρεθέντα κεφάλαια στα 550 εκατομμύρια δολάρια (τουλάχιστον). Οι δύο χρεώθηκαν επίσης από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και την Commodities Futures Trading Commission με την εξαπάτηση επενδυτών ύψους $ 1. 3 δισεκατομμύρια κατά τη διάρκεια της απάτης. (999)

James Paul Lewis, νεώτερος

Για μια δεκαετία που ξεκίνησε τη δεκαετία του 1980, ο James Paul Lewis πήρε μερικά $ 311 εκατ. Σε επενδύσεις από ανυποψίαστους πελάτες. Ήταν ένα από τα πιό μακροχρόνια προγράμματα Ponzi - τα περισσότερα δεν διαρκούν περισσότερο από μερικά χρόνια.

Ο Lewis ήταν επικεφαλής μιας εταιρείας με την επωνυμία Financial Advisory Consultants, διαχειρίζοντας 813 εκατομμύρια δολάρια που χωρίστηκαν σε 5, 200 λογαριασμούς. Η τακτική του Lewis για να ξεδιπλώσει στους επενδυτές ήταν να εργαστεί μέσω εκκλησιαστικών ομάδων, καθώς ο ίδιος ήταν μέλος της Εκκλησίας των Αγίων των Τελευταίων Ημερών.

Δύο κεφάλαια ειδικότερα τονίσθηκαν όταν η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς τελικά χρέωσε τον Lewis με απάτη το 2003. Κάποιο ονομαζόταν Ταμείο Εισοδήματος, το οποίο απαιτούσε μέση ετήσια απόδοση 19% από το 1983. Το άλλο ήταν το Ταμείο Ανάπτυξης, πωλώντας προβληματικές επιχειρήσεις. Υποστήριξε μια μέση απόδοση 39% από το 1987. Και οι δύο αριθμοί ήταν, φυσικά, ψευδείς. Όταν οι επενδυτές προσπάθησαν να βγάλουν τα χρήματά τους, ο Lewis ισχυρίστηκε ότι το Τμήμα Εσωτερικής Ασφάλειας είχε παγώσει τα κεφάλαια. Ο Lewis κατηγορήθηκε ένοχος για αποστολή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου απάτης και νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες το 2005 και καταδικάστηκε σε 30 χρόνια το 2006. Η κατώτατη γραμμή

Να είστε προσεκτικοί όταν εργάζεστε με οικονομικούς συμβούλους. Εάν μια επένδυση ακούγεται πολύ καλή για να είναι αλήθεια, είναι πιθανότατα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Σταματήστε τις απάτες στις διαδρομές τους

)