Έχετε επιλέξει πρόσφατα ένα κάλυμμα για το κινητό σας τηλέφωνο; Βρήκατε τον εαυτό σας τόσο συγκλονισμένο όσο ήμουν με όλες τις επιλογές; Φαίνεται σαν μια σχετικά μικρή απόφαση, αλλά τότε συνειδητοποιείτε ότι αυτό είναι κάτι που δεν εκφράζει μόνο ποιοι είστε, αλλά πρέπει επίσης να προστατεύσετε την επένδυσή σας και να είστε εύκολος στη χρήση. Θέλησα βασικό μαύρο ή ασήμι; Ίσως ένα ζωντανό μπλε; Χρειάστηκε μια επιφάνεια χωρίς ολίσθηση; Πόσο ήμουν πρόθυμος να δαπανήσω;

Μερικές φορές όταν αντιμετωπίζετε πάρα πολλές επιλογές, είναι ευκολότερο απλά να μην κάνετε τίποτα ή να επιλέξετε το πρώτο πράγμα που βλέπετε ότι ταιριάζει με το λογαριασμό. Αυτό μπορεί να συμβαίνει ιδιαίτερα όταν επενδύετε.

Αυτό το παράδοξο επιλογής (σας ευχαριστώ στον ψυχολόγο Barry Schwartz για την εξεύρεση αυτού του όρου) παίζει στο επενδυτικό πεδίο. Για παράδειγμα, ο αριθμός των χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs) που διατίθενται στις ΗΠΑ έχει αυξηθεί σε περίπου 1, 500, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδύσεων, καθώς οι επενδυτές έχουν αγκαλιάσει το ΕΙΕΕ ως εργαλείο χαμηλού κόστους και εύκολο στη χρήση διαχειρίζονται τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια.

Μπορεί να φανεί δύσκολο να επιλέξετε τα κατάλληλα ETF για εσάς. Αλλά δεν χρειάζεται να είναι. Αυτά τα απλά βήματα μπορούν να σας βοηθήσουν να περιηγηθείτε στις επιλογές:

1. Κατανοήστε τους στόχους σας

Για τους περισσότερους από εμάς, η επένδυση είναι μέσο για το τέλος. Θέλουμε να συνταξιοδοτηθούν ή να στείλουμε τα παιδιά μας στο κολέγιο ή να πάρουμε αυτό το όνειρο, για όλο το χρόνο διακοπές. Η σύνδεση των επενδύσεών σας για την εξυπηρέτηση αυτών των στόχων εγείρει ερωτήματα. Χρειάζεστε ευρείες, βασικές επενδύσεις για έναν μακρινό ορίζοντα; Ή μήπως οι χρηματοοικονομικές σας ανάγκες είναι επικείμενες και συνεπώς απαιτούν βραχύτερες επενδύσεις με μικρότερο κίνδυνο; Αναζητάτε τακτικό εισόδημα ή μπορείτε να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο για μεγαλύτερες πιθανές αποδόσεις; Προσδιορίζοντας πόσο καιρό θα πρέπει να επενδύσετε και να αναπτυχθείτε, και γνωρίζοντας τι θα έχετε τα εισοδήματά σας, μπορεί να σας βοηθήσει να διαθέσετε με σύνεση.

2. Εξετάστε τις απόψεις σας για την αγορά

Αφού καθορίσετε τον χρονικό ορίζοντα για να εκπληρώσετε τους οικονομικούς στόχους σας, τότε θα πρέπει να διαφοροποιήσετε κατάλληλα τα συγκεκριμένα είδη επενδύσεων.

Εάν παρακολουθείτε τις χρηματοπιστωτικές αγορές, μπορεί να έχετε συγκεκριμένες απόψεις για τους τρόπους τακτικής επένδυσης. Για παράδειγμα, ψάχνετε για ένα αντισταθμισμένο ETF που θα σας βοηθήσει να μειώσετε τον πιθανό αρνητικό αντίκτυπο ενός ισχυρότερου δολαρίου στο διεθνές σας χαρτοφυλάκιο; Θα θέλατε να εστιάσετε σε συγκεκριμένους τομείς όπως η υγειονομική περίθαλψη ή η τεχνολογία; Περιμένετε περισσότερη μεταβλητότητα της αγοράς και προτιμάτε τα κεφάλαια που αντισταθμίζουν αυτό; Δεδομένων των αναμενόμενων αυξανόμενων επιτοκίων, ποιοι τύποι έκθεσης σε ομόλογα πρέπει να έχετε; Κατανοώντας τις προτιμήσεις και τις προσδοκίες σας, θα βρείτε πιθανώς τα κατάλληλα ETF που θα ταιριάζουν.

Μπορείτε επίσης να αποφύγετε αυτή τη διαδικασία λήψης αποφάσεων επενδύοντας σε ένα ευρύ ταμείο που προσφέρει έναν ισορροπημένο συνδυασμό διαφορετικών εκθέσεων που στοχεύουν την όρεξή σας για κίνδυνο.

3. Κοιτάξτε κάτω από την κουκούλα

Τα ονόματα των ταμείων μπορεί να ακούγονται τα ίδια - "συνολική αγορά", "υγειονομική περίθαλψη", "αντιστάθμιση νομισμάτων στην Ευρώπη. "Μπορούν ακόμη να ισχυριστούν ότι παρακολουθούν τον ίδιο δείκτη, όπως το S & P 500 ή το Russell 2000.

Αλλά όταν συγκρίνετε το πραγματικό καλάθι με τις συμμετοχές του ETF, θα διαπιστώσετε ότι δεν είναι ακριβώς το ίδιο. Η πραγματική επιλογή και συγκέντρωση εταιρειών ή χωρών μπορεί να διαφέρει. Για παράδειγμα, μια χώρα μπορεί να θεωρηθεί αναδυόμενη αγορά σε ένα ΕΙΕΕ και μια ανεπτυγμένη αγορά σε μια άλλη. Βεβαιωθείτε ότι το ETF που σκέφτεστε πραγματικά παρέχει αυτό που διαφημίζεται και περιλαμβάνει τίτλους που θέλετε να αγοράσετε. Συζητήστε με τον οικονομικό σας σύμβουλο για να βεβαιωθείτε ότι δεν σας κάνει να εκτεθείτε υπερβολικά ή να υποεκτιμήσετε σε κάποια συγκεκριμένη περιοχή.

4. Γνωρίστε τον πάροχο χρηματοδότησης

Φαίνεται ότι κάθε μέρα ένας άλλος πάροχος εκτελεί ETFs για να καταγράψει το ενδιαφέρον των επενδυτών. Κατά την επιλογή των κεφαλαίων, εξετάστε την εμπειρία του παρόχου χρηματοπιστωτικών μέσων τόσο στον κλάδο του ΕΜΤ όσο και στις παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές αγορές. Πρέπει να αισθάνεστε σίγουροι ότι ο διαχειριστής του αμοιβαίου κεφαλαίου θα βρίσκεται σε κοντινή απόσταση, θα έχει τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία για να υποστηρίξει τις συναλλαγές και θα μπορεί να δώσει πληροφορίες για την αγορά για εσάς.

5. Εξετάστε το συνολικό κόστος

Τέλη διαχείρισης, επίσης γνωστά ως λόγοι εξόδων, θέμα. Αλλά δεν πρέπει να είναι το μόνο πράγμα που βλέπετε. Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι το πόσο καλά ένα ETF παρακολουθεί τον δείκτη αναφοράς μπορεί να είναι ένα κόστος επίσης - αλλιώς γνωστό ως σφάλμα παρακολούθησης. Εάν το αμοιβαίο κεφάλαιο υπολείπεται πραγματικά του δείκτη, θα μπορούσατε να χάσετε χρήματα. Βεβαιωθείτε ότι συγκρίνετε το σφάλμα παρακολούθησης παρόμοιων ETF.

Επίσης, αν δεν επενδύετε σε ένα 401 (k) ή IRA που έχει αναβληθεί από το φόρο, τότε θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε το ιστορικό του ταμείου να πληρώνετε φόρους υπεραξίας. Δεν διαρθρώνονται και διαχειρίζονται όλα τα ΕΜΤ για φορολογική απόδοση.

Τέλος, αν σχεδιάζετε να ανταλλάσσετε συχνότερα, εξετάστε τις προμήθειες πωλήσεων. Ορισμένες χρηματιστηριακές εταιρείες προσφέρουν το εμπόριο πολλών ETF για χαμηλά τέλη, ή ακόμη και δωρεάν.

Η κατώτατη γραμμή

Όπως πάντα λέω, παραμείνετε επικεντρωμένοι στις οικονομικές σας ανάγκες και στόχους. Και όπως και οτιδήποτε άλλο, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει ένα ποιοτικό προϊόν για τα χρήματά σας. Ακολουθώντας αυτά τα πέντε βήματα, μπορείτε να περικόψετε τις μυριάδες επιλογών για να χρησιμοποιήσετε τα ETF με επιτυχία. Η άσκηση καλών επενδυτικών αποφάσεων μπορεί να σας βοηθήσει ακόμα και την επόμενη φορά που θα χρειαστεί να επιλέξετε κάτι πραγματικά σημαντικό, όπως μια νέα περίπτωση για το κινητό σας τηλέφωνο. Διάλεξα ένα κόκκινο.

Η Heather Pelant είναι Επικεφαλής του BlackRock Personal Investing .

Περισσότερα από την BlackRock:

Εξοικονόμηση κόστους

του ETF Θέλετε να κρατήσετε περισσότερα από αυτά που κερδίζετε;

Σύγκριση ETFs και Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης πιθανής απώλειας κεφαλαίου. Η διαφοροποίηση και η κατανομή του ενεργητικού μπορεί να μην προστατεύουν από τον κίνδυνο αγοράς ή την απώλεια κεφαλαίου. Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οποιοδήποτε ΕΙΕΕ θα καταβάλλει μερίσματα.

Περιέχει μόνο γενικές πληροφορίες και δεν λαμβάνει υπόψη τις οικονομικές συνθήκες ενός ατόμου. Αυτές οι πληροφορίες δεν πρέπει να βασίζονται στην απόφαση για επένδυση.Αντίθετα, θα πρέπει να γίνει μια αξιολόγηση σχετικά με το εάν οι πληροφορίες είναι κατάλληλες σε μεμονωμένες περιστάσεις και θα πρέπει να εξεταστεί το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο πριν κάνετε μια επενδυτική απόφαση. Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οι στρατηγικές που συζητούνται θα είναι αποτελεσματικές. Οι πληροφορίες που παρέχονται δεν προορίζονται να είναι φορολογικές συμβουλές. Οι επενδυτές καλούνται να συμβουλεύονται τους φορολογικούς τους επαγγελματίες ή οικονομικούς συμβούλους για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις συγκεκριμένες φορολογικές τους καταστάσεις. iS-16235

Η Investopedia και η BlackRock έχουν ή ίσως είχαν διαφημιστική σχέση, είτε άμεσα είτε έμμεσα. Αυτή η θέση δεν πληρώνεται ή υποστηρίζεται από την BlackRock και είναι ξεχωριστή από οποιαδήποτε διαφημιστική συνεργασία που μπορεί να υπάρχει μεταξύ των εταιρειών. Οι απόψεις που αντικατοπτρίζονται είναι αποκλειστικά εκείνες της BlackRock και των Συγγραφέων τους.