Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας τριψήφιος αριθμός που μετρά την ευθύνη σας ως δανειολήπτη και τη συνολική χρηματοοικονομική σταθερότητα (βλέπε Τι είναι καλό πιστωτικό αποτέλεσμα; ).

Δεδομένου ότι βασίζεται σε στοιχεία που βρέθηκαν στις πιστωτικές σας εκθέσεις (συνήθως από τα τρία μεγάλα γραφεία: Experian, Equifax και TransUnion), μπορεί να είναι ένας καλός δείκτης για το πόσο πιθανό θα λάβετε ευνοϊκά επιτόκια και όροι για τα μελλοντικά σας δάνεια και πιστώσεων.

Τα άτομα με κακή πίστωση τείνουν να έχουν πολλαπλά αρνητικά σημάδια στην πιστωτική τους έκθεση, όπως οι καθυστερημένες πληρωμές, οι αθετήσεις υποχρεώσεων, οι χρεώσεις και ίσως οι χειρότερες πτωχεύσεις.

Αν έχετε κακή πίστωση και γίνετε μέρος του επιπέδου "subprime" των καταναλωτών, θα διαπιστώσετε ότι αυτά τα πέντε πράγματα στη ζωή γίνονται πολύ πιο δύσκολα.

1. Καθώς η οικονομία συνεχίζει να ανακάμπτει από την ύφεση στα μέσα της δεκαετίας του 2000, οι αντιπρόσωποι αυτοκινήτων και οι τράπεζες προσφέρουν περισσότερα δάνεια αυτοκινήτων χαμηλής πιστοληπτικής διαβάθμισης σε άτομα με κακή πίστωση, καθιστώντας σήμερα σχετικά εύκολη τη χρηματοδότηση αυτοκινήτου με κακή πίστωση.

Αλλά αν έχετε κακή πίστωση, μην περιμένετε αυτά τα δάνεια να φτάσουν φθηνά. Θα μπορούσατε πολύ εύκολα να βρεθείτε με πολύ υψηλότερο επιτόκιο σε σύγκριση με κάποιον με καλή πίστωση.

Τα επιτόκια είναι σημαντικά εδώ γιατί, αν δεν βάζατε τόσα πολλά χρήματα όταν αγοράσατε για πρώτη φορά το αυτοκίνητο, θα μπορούσατε εύκολα να καταλήξετε να πληρώνετε περισσότερο από ό, τι το αυτοκίνητο αξίζει πραγματικά.

Ακόμα κι αν επιλέγετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα (μερικά δάνεια αυτοκινήτων χαμηλού κινδύνου έχουν σχεδιαστεί για επτά ή περισσότερα έτη), με την πάροδο του χρόνου θα πληρώσετε πιθανώς χιλιάδες δολάρια καθαρά σε τόκους.

2. Να πάρει μια δουλειά

Υπάρχει ένας κοινός μύθος ότι οι εργοδότες ελέγχουν τα πιστωτικά αποτελέσματα των υποψηφίων - δεν το κάνουν. Ωστόσο, είναι εντελώς φυσικό για έναν εργοδότη να τραβήξει μια πιστωτική έκθεση ενός υποψηφίου κατά την αξιολόγηση (οι άνθρωποι συχνά παίρνουν τους δύο μπερδεμένους - βλέπε

Τι πιο σημαντικό για τους δανειστές, το πιστωτικό μου σκορ ή την πιστωτική μου έκθεση; ) Αυτό που υπάρχει στην πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να είναι εξίσου σημαντικό με αυτό που περιέχεται στο βιογραφικό σας σημείωμα. Οι διαχειριστές μίσθωσης πρέπει να γνωρίζουν αν είστε αξιόπιστοι και υπεύθυνοι.

Εάν διαπιστώσουν ότι έχετε πρόβλημα να πραγματοποιείτε πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και δάνεια σπουδαστών ή έχετε ιστορικό πτώχευσης, μπορεί να αρχίσουν να αμφισβητούν εάν μπορείτε να είστε αξιόπιστο μέλος της εταιρείας.

3. Η κατοχή ενός σπιτιού

Μια αγορά κατοικίας είναι η μεγαλύτερη οικονομική κίνηση που πολλοί καταναλωτές θα κάνουν ποτέ. Αν δεν είστε ανάμεσα στους πιο πλούσιους Αμερικανούς, πιθανότατα θα πρέπει να πάρετε μια υποθήκη 30 ετών για να πληρώσετε για το σπίτι.

Πολλά μεσίτες και τράπεζες εξακολουθούν να ανακάμπτουν από την κρίση της κρίσης των ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων, τόσο πολύ ώστε να είναι δύσκολο να βρεθούν υποθήκες για άτομα με κακή πίστωση (αν και τα πράγματα έχουν χαλαρώσει πρόσφατα).

Εάν είστε αρκετά τυχεροί για να είστε σε θέση να αγοράσετε ένα σπίτι παρά την κακή πίστωση, πιθανότατα θα πρέπει να αυξήσετε το μέγεθος της προκαταβολής σας και να πληρώσετε ένα απότομο ασφάλιστρο για τα επιτόκιά σας για τον ασφαλιστή να αισθάνεται άνετα να σας δανείζει .

Ο συνδυασμός μιας προεξόφλησης μεγαλύτερης από την κανονική και των υψηλότερων επιτοκίων θα μπορούσε να καταστήσει την ιδιοκτησία του σπιτιού μακριά από κάποιον με κακή πίστωση.

Αν έχετε κακή πίστωση και θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, εξετάστε το ενδεχόμενο να διαβάσετε

τις καλύτερες πηγές υποθηκών εάν έχετε κακή πίστωση . 4. Ξεκινώντας μια επιχείρηση

Ακόμα κι αν έχετε εξαιρετική πίστωση, η έναρξη μιας επιχείρησης και η διατήρησή της εξακολουθεί να είναι μια επικίνδυνη και δύσκολη προσπάθεια. Στην πραγματικότητα, περίπου το 50% όλων των μικρών επιχειρήσεων κλείνει μετά τα πρώτα τέσσερα χρόνια.

Η προσθήκη κακής πίστωσης στο μείγμα απλά κάνει τα πράγματα πιο δύσκολα, ειδικά όταν εξετάζετε το γεγονός ότι μία στις τρεις μικρές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους.

Αν χρειαστεί να πάρετε δάνεια ή να ανοίξετε πιστωτικές κάρτες για να ξεκινήσετε τη μικρή επιχείρησή σας, θα είστε άμεσα σε μειονεκτική θέση λόγω των υψηλότερων επιτοκίων.

Όλα αυτά τα χρήματα που πηγαίνουν προς υψηλότερες πληρωμές τόκων θα μειώσουν τα περιθώρια κέρδους σας και θα μειώσουν τις πιθανότητες επιτυχίας σας.

Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε

8 Συμβουλές για την εκκίνηση της επιχείρησής σας . 5. Διατήρηση μιας υγιούς σχέσης

Δεν είναι ασυνήθιστο για τα ζευγάρια να παλεύουν για τα οικονομικά. Είτε πρόκειται για μια επιπόλαιη αγορά, για έλλειψη προϋπολογισμού ή για υπερβολικό χρέος, οι διαφορές σχετικά με τη διαχείριση χρημάτων θέτουν σημαντική πίεση σε οποιαδήποτε σχέση.

Εάν έχετε κακή πίστωση, πιθανότατα το ξέρετε και αισθάνεστε κάποιο είδος ντροπής, στίγματος ή άγχους που σχετίζονται με αυτό. Αυτά τα αρνητικά συναισθήματα μπορούν να βλάψουν την οικειότητα που μοιράζεστε με τους αγαπημένους σας.

Είναι καλή ιδέα να συζητάς τακτικά τα οικονομικά των νοικοκυριών με το σημαντικό σου άλλο. Στην πραγματικότητα, μερικοί άνθρωποι λένε ότι βρίσκουν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα "σέξι".

Η κατώτατη γραμμή

Η κακή πίστωση δεν διευκολύνει καθόλου τη ζωή. Τα υψηλότερα επιτόκια και οι λιγότερο ευνοϊκοί όροι δανείων θα μπορούσαν να σας πληρώνουν για τα οικονομικά λάθη σας για τα επόμενα χρόνια.

Κάντε τις μηνιαίες πληρωμές σας εγκαίρως, αποφύγετε να αναλάβετε υπερβολικό χρέος και να ζήσετε μέσα στα μέσα σας για να μετατρέψετε την κακή σας πίστωση σε καλή πίστωση. Για λεπτομέρειες, δείτε

10 τρόποι βελτίωσης της πιστωτικής σας έκθεσης .