Μετά από τα ψηλά τακούνια της σειράς "Μεγάλη ύφεση", η εγχώρια σειρά πιστώσεων (HELOCs) ήταν δύσκολο να βρεθεί. Οι τράπεζες ήταν λιγότερο πρόθυμες να επεκτείνουν την πίστωση σε ένα περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από κατασχέσεις ρεκόρ που τους άφηνε να κολλήσουν με σπίτια που κανείς δεν ήθελε να αγοράσει. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού που χρειάζονταν μετρητά έπρεπε να στραφούν σε πιστωτικές κάρτες και προσωπικά δάνεια, συχνά πληρώνοντας ένα υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι θα είχαν πάρει χρησιμοποιώντας τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι τους. Αλλά όλα αυτά άλλαξαν. Χάρη στη βελτίωση της οικονομίας και της αγοράς ακινήτων, οι δανειστές είναι πολύ πιο πρόθυμοι να δανείσουν, θέτοντας το έδαφος για την αγορά HELOC να ζεσταθεί φέτος. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. : Δάνεια Home-Equity: Τι πρέπει να ξέρετε .)

Σύμφωνα με τα στοιχεία του τμήματος δεδομένων και αναλύσεων της Black Night Financial Services, οι καταβολές HELOC συνεχίζουν να αυξάνονται, με τα ποσά των πιστώσεων να αυξάνονται κατά 35% τον Ιανουάριο έναντι των επιπέδων του 2014. Τα ποσά της γραμμής HELOC είναι τα υψηλότερα που ο Black Knight έχει δει από τότε που άρχισε να το εντοπίζει το 2005. Οι λόγοι για την αυξημένη ζήτηση ποικίλλουν, αλλά το ένα είναι σίγουρο ότι τα επιτόκια παίζουν πρωταγωνιστικό ρόλο.

Αυξάνοντας το ενδιαφέρον που παίζει ρόλο

Τα επιτόκια έχουν άμεσο αντίκτυπο σε πολλές πτυχές της οικονομίας και το κόστος δανεισμού είναι μεγάλο. Σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, οι δανειολήπτες δεν πληρώνουν πολλά για το νέο εξασφαλισμένο χρέος που αναλαμβάνουν. Σε ένα αυξανόμενο επιτόκιο, ο δανεισμός του περιβάλλοντος θα τους κοστίσει περισσότερο. Ενώ κανένας δεν προβλέπει ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν σταδιακά το 2016, υπάρχουν κάποιες προσδοκίες ότι η Ομοσπονδιακή Τράπεζα θα αυξήσει τα επιτόκια αρκετές φορές, καθιστώντας πιο δαπανηρό να δανειστεί. Τον Δεκέμβριο, η Fed μεταφέρθηκε σε ποσοστά αύξησης, αλλά μόνο κατά 25 μονάδες βάσης. Αυτές οι ανησυχίες οδηγούν ορισμένους ιδιοκτήτες σπιτιού, οι οποίοι σκεφτόταν να εκμεταλλευτούν την ισοτιμία τους για να δράσουν, συμβάλλοντας στην προβλεπόμενη ανάπτυξη στην αγορά HELOC.

Οι τιμές των κατοικιών είναι

Ένα από τα υποπροϊόντα της κατάρρευσης των κατοικιών ήταν ότι οι άνθρωποι έμειναν κολλημένοι με μειωμένες τιμές στο σπίτι και υποβρύχια στεγαστικά δάνεια ή δάνεια που ήταν περισσότερα από την αξία του σπιτιού. Αλλά τα χρόνια των χαμηλών επιτοκίων έχουν χρησιμεύσει για να στηρίξουν την αγορά ακινήτων, να πάρει περισσότερους αγοραστές στην αγορά. Αυτές τις μέρες οι τιμές των σπιτιών αυξάνονται, και στις περιζήτητες γειτονιές οι υποψήφιοι πόλεμοι εξακολουθούν να ξεσπούν. Όταν αυξάνονται οι τιμές των κατοικιών, σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού έχουν περισσότερη ισότητα, δίνοντάς τους περισσότερη εμπιστοσύνη για να αντλήσουν τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι τους.

Κατά τη διάρκεια της ύφεσης και της κατάρρευσης των κατοικιών οι πιστωτικές κάρτες δεν ήταν μια επιλογή που τόσοι πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιών στρατολόγησαν στις πιστωτικές κάρτες για να καλύψουν τις αγορές ή τις βελτιώσεις στο σπίτι που χρειάζονταν.Αλλά οι πιστωτικές κάρτες φέρουν πολύ υψηλότερο επιτόκιο από ένα HELOC που προκάλεσε πολλούς καταναλωτές να αντιμετωπίσουν προβλήματα. Με το αυξανόμενο χρέος υψηλού επιτοκίου και τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσουν τα δικαιώματά τους για να απαλλαγούν από αυτό, πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού στρέφονται προς τα HELOCs για να παγιώσουν και να πληρώσουν το χρέος.

Αυτή η τάση αναμένεται να συνεχιστεί δεδομένου ότι το επιτόκιο σε ένα HELOC σχεδόν πάντα θα κερδίσει τις πιστωτικές κάρτες. Για να μην αναφέρουμε ότι ο ανταγωνισμός είναι έντονος στην αγορά δανεισμού με τους μεσίτες υποθηκών και τους τραπεζίτες που πηγαίνουν σε μεγάλες αποστάσεις για να πάρουν την επιχείρησή σας. Ως αποτέλεσμα, οι δανειολήπτες μπορούν όχι μόνο να διαπραγματευτούν ένα καλύτερο επιτόκιο, αλλά και να πάρουν κάποια αμοιβή και έξοδα που παραιτούνται. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Χρήση δανείων αρχικής επένδυσης για σταθεροποίηση χρέους

.)

Έργα Άνοιξης γύρω από τη Γωνία Η άνοιξη είναι γύρω από τη γωνία, τις εποχές πώλησης. Τον κατηγορήστε για τον εαρινό πυρετό μετά από ένα μακρύ χειμώνα, αλλά για οποιονδήποτε λόγο, τα έργα βελτίωσης στο σπίτι τείνουν να ζεσταίνουν την άνοιξη. Τα τελευταία χρόνια, οι ιδιοκτήτες σπιτιού έπρεπε να χρηματοδοτήσουν τα έργα αυτά μόνοι τους ή να καθυστερήσουν να τα κάνουν, αλλά αυτές τις μέρες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το σπίτι τους για να καλύψουν το κόστος. Μετά από όλα, όχι μόνο θα έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους με αξιοπρεπές επιτόκιο αλλά και θα βελτιώσουν την αξία του σπιτιού τους. Ακόμα και οι άνθρωποι που επιθυμούν να πουλήσουν το σπίτι τους μπορούν να χτυπήσουν τα κεφάλαιά τους για να πάρουν το σπίτι τους έτοιμο για πώληση. Το σκεπτικό είναι ότι θα λάβουν το δάνειο για να αυξήσουν την αξία και να το πληρώσουν όταν πωλούν για υψηλότερη τιμή. ( Εσωτερικές βελτιώσεις που πραγματικά αποδίδουν

.)

Η ειρήνη του μυαλού σε ένα πτητικό περιβάλλον Η οικονομία μπορεί να είναι στην αποκατάσταση και η ανεργία μπορεί να μειωθεί από τα υψηλά επίπεδα ρεκόρ, αλλά εξακολουθούμε να ζούμε σε μια μεταβλητή παγκόσμια οικονομία που μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή. Πρέπει μόνο να εξετάσετε τον αντίκτυπο που έχει η κινεζική κρίση στα αποθέματα του Ηνωμένου Βασιλείου για αποδείξεις. Αυτές οι ανησυχίες είναι βέβαιο ότι θα κρατήσουν τους ανθρώπους στη νύχτα να ανησυχούν για το τι θα συμβεί εάν κάτι μεγάλο πήγε στραβά. Για την καταπολέμηση αυτών των αβέβαιων εποχών, οι ιδιοκτήτες σπιτιού στρέφονται όλο και περισσότερο προς τα HELOC. Με τον τρόπο που το βλέπουν, αξίζει να πληρώσετε για να αποκτήσετε πρόσβαση στο μετοχικό κεφάλαιο τους για να μάθετε ότι έχουν τα χρήματα για να καλύψουν τυχόν απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή επισκευές. Αν ποτέ δεν πρέπει να αντλήσει από αυτό, δεν βλάπτει κανένα λάθος. (Για περισσότερες πληροφορίες: Η υποτίμηση του κινεζικού νομίσματος πλήττει την παγκόσμια οικονομία

.)

Η κατώτατη γραμμή Επανεξέλιξη μερικά χρόνια και οι πιστώσεις πίστωσης στο σπίτι ήταν σχεδόν ανύπαρκτες. Αλλά τώρα οι δανειστές είναι περισσότερο από πρόθυμοι να επεκτείνουν την πίστωση δεδομένου ότι είστε σε καλή κατάσταση. Συνολικά, είναι καλά νέα, επειδή υπάρχουν πολλοί αξιόλογοι ιδιοκτήτες σπιτιού που ενδιαφέρονται να αξιοποιήσουν τα δικαιώματά τους πριν ξεκινήσουν να αυξάνονται τα επιτόκια.