Η αγορά μιας επένδυσης σε ακίνητα μπορεί να είναι μια έξυπνη οικονομική κίνηση. Καθώς πληρώνετε το χρέος, δημιουργείτε μετοχές σε ένα ακίνητο το οποίο - τουλάχιστον ιδανικά - εκτιμάται με την πάροδο του χρόνου.

Στη συνέχεια, υπάρχουν τα φορολογικά οφέλη. Μπορείτε να αφαιρέσετε τα έξοδα μίσθωσης από οποιοδήποτε εισόδημα κερδίζετε, συμπεριλαμβανομένων στοιχείων όπως οι τόκοι στεγαστικών δανείων, οι φόροι ακίνητης περιουσίας, τα έξοδα ασφάλισης, επισκευής και συντήρησης και η διαχείριση ακινήτων, τα οποία εξοικονομούν χρήματα σε φορολογικό χρόνο. Στην ιδανική περίπτωση, το επενδυτικό ακίνητο παρέχει επίσης μια σταθερή πηγή εισοδήματος, ενώ συλλέγετε ενοίκια κάθε μήνα.

Επειδή η ιδιοκτησία επενδύσεων σε ακίνητα συνεπάγεται σημαντικό χρόνο, προσπάθεια και χρήμα, η είσοδος σε έναν φίλο μπορεί να έχει νόημα. Αυτή η κίνηση έρχεται με κάποιες προκλήσεις, ωστόσο. Εδώ, είναι πέντε κοινά προβλήματα της αγοράς ενός επενδυτικού ακινήτου με έναν φίλο.

1. Ένα επιτόκιο υποθηκών που συνδέεται με τις δύο πιστωτικές εκθέσεις

Εφόσον εσείς και ο φίλος σας θα είστε και οι δύο στην υποθήκη, και οι δύο πιστωτικές σας εκθέσεις θα χρησιμοποιηθούν από τον δανειστή. Η κακή πίστωση ενός ατόμου μπορεί να επηρεάσει αρνητικά τους όρους των ενυπόθηκων δανείων, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου που πληρώνετε για το δάνειο, το οποίο μπορεί εύκολα. Ακόμα και μια μικρή μεταβολή του επιτοκίου - πχ 4,5% έναντι 4,0% - μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά το ποσό που οφείλεται κάθε μήνα στην υποθήκη σας και στο συνολικό ενδιαφέρον που θα πληρώσετε για τη διάρκεια του δανείου. (Δείτε επίσης: Πιστωτικές αποδόσεις και πληρωμή υποθηκών σας: Σημαίνει. )

2. Όχι "Εύκολο κουμπί" για τη μετακίνηση

Όταν νοικιάζετε ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι με ένα συγκάτοικο, είναι αρκετά εύκολο να περπατήσετε μακριά εάν οι δυο σας δεν παρευρεθούν ή αν αποφασίσετε να μετακινηθείτε. Δεν είναι έτσι με υποθήκη.

Δεδομένου ότι και τα δύο ονόματά σας είναι στην υποθήκη, είστε και οι δύο υπεύθυνοι για την πραγματοποίηση των πληρωμών, ακόμη και αν κάποιος από εσάς θέλει από τη συμφωνία. Για να πάρετε ένα από τα ονόματα από την υποθήκη, πρέπει είτε να πουλήσετε το σπίτι ή να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο με ένα μόνο όνομα. Και οι δύο επιλογές είναι δύσκολες: Η πώληση μπορεί να διαρκέσει πολλούς μήνες και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι ο δανειστής θα εγκρίνει την αίτησή σας για αναχρηματοδότηση. Είναι καλή ιδέα να έχετε μια γραπτή συμφωνία που να διευκρινίζει το συμφωνηθέν σχέδιο εξόδου σας, εάν κάποιος από εσάς αποφασίσει να προχωρήσει.

Η συμφωνία θα πρέπει επίσης να καλύπτει το τι συμβαίνει σε περίπτωση που πεθάνει κάποιος από σας. Ο επιζών μπορεί να γίνει ο μοναδικός ιδιοκτήτης ή πρέπει να αγοράσει τους κληρονόμους του αποθανόντος εταίρου; Ποιο ποσοστό του ακινήτου ανήκει σε κάθε εταίρο; Θα πωληθεί το ακίνητο και, εάν ναι, πώς θα διαιρεθεί το προϊόν; Για τη χρηματοοικονομική προστασία, κάθε εταίρος πρέπει να αγοράσει ασφάλιση ζωής από την άλλη για να εξοφλήσει την υποθήκη σε περίπτωση θανάτου.

3. Κίνδυνοι πιστοληπτικής διαβάθμισης

Επειδή τόσο εσείς όσο και ο φίλος σας είστε εισηγμένοι στην υποθήκη, είστε και οι δύο υπεύθυνοι για την πραγματοποίηση πληρωμών - εγκαίρως και πλήρως κάθε μήνα.Αν οι δυο σας υποχωρήσουν για οποιονδήποτε λόγο, ο δανειστής θα αναφέρει και τους δυο σας στους πιστωτικούς οργανισμούς για μη πληρωμή ή αποκλεισμό (αν συμβαίνει αυτό), ακόμη και αν έχετε καταβάλει με επιμέλεια το μερίδιό σας στην πληρωμή υποθηκών κάθε μήνα . Επειδή και τα δύο ονόματα είναι στην υποθήκη, η μη πληρωμή του φίλου σας θα μπορούσε να καταλήξει να σας κοστίσει μεγάλο στην πιστωτική έκθεσή σας. (Δείτε επίσης: 10 τρόποι βελτίωσης της πιστωτικής σας έκθεσης .)

4. Προκλήσεις Να πάρει άλλα δάνεια

Ακόμη και αν εσείς και ο φίλος σας χωρίσετε την πληρωμή υποθηκών κάθε μήνα 50-50, ο καθένας από σας είναι ο μόνος υπεύθυνος για το σύνολο της πληρωμής υποθηκών κάθε μήνα στα μάτια των άλλων δανειστών. Αυτό μπορεί να κάνει τον δείκτη χρέους / εισοδήματος κάθε εταίρου να φαίνεται υψηλός και να δυσχεραίνει την απόκτηση άλλων δανείων. Ενώ τα παντρεμένα ζευγάρια ασχολούνται με αυτό εφαρμόζοντας από κοινού για δάνεια, πιθανότατα δεν θα θέλετε ο φίλος σας στο δάνειο αυτοκινήτου σας - και αυτός ή αυτή δεν θα ήθελε να είναι εκεί ούτε.

5. Διαφωνία σχετικά με τις ευθύνες

Μια φιλία μπορεί να δοκιμαστεί γρήγορα αν υπάρχουν διαφωνίες σχετικά με το ποιος είναι υπεύθυνος για το τι - να πληρώνει για υπηρεσίες κοινής ωφελείας ή τη διατήρηση της ιδιοκτησίας. Για να αποφευχθεί αυτό, συμπεριλάβετε στη γραπτή συγκατάθεσή σας λεπτομέρειες σχετικά με την κατανομή των δαπανών, τον τρόπο χειρισμού των επισκευών και της συντήρησης (ποιος θα κάνει την εργασία και τον τρόπο με τον οποίο θα μοιραστούν τα έξοδα) καθώς και τον τρόπο με τον οποίο θα απαιτηθούν οι μειώσεις (π.χ. να διεκδικήσετε την παρακράτηση του τόκου ή να το χωρίσετε με κάποιο τρόπο).

Η κατώτατη γραμμή

Η αγορά ενός σπιτιού με έναν φίλο έχει πολλά οφέλη: Μπορεί να είναι ευκολότερο να δικαιούστε υποθήκη. μπορείτε να μοιραστείτε όλα τα μηνιαία έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των υπηρεσιών κοινής ωφελείας, τα έξοδα συντήρησης / επισκευής και την πληρωμή υποθηκών. Και, σε αντίθεση με την εκμίσθωση, μπορείτε να δημιουργήσετε μετοχές καθώς πληρώνετε το δάνειο. Μια τέτοια αγορά έχει όμως και προκλήσεις και είναι σημαντικό να μην βιαστούμε την απόφαση.

Κάνετε την εργασία σας μπροστά και σιγουρευτείτε ότι τόσο εσείς όσο και ο φίλος σας έχετε το εισόδημα για να καλύψετε τα μηνιαία έξοδα της επένδυσης. Για να αποφύγετε προβλήματα στο δρόμο, είναι καλή ιδέα να προσλάβετε έναν πληρεξούσιο για να γράψετε μια ολοκληρωμένη συμφωνία που να διευκρινίζει ποιος είναι υπεύθυνος για το τι, τι συμβαίνει εάν κάποιος από εσάς επιθυμεί να προχωρήσει και πώς θα χειριστεί το ακίνητο αν κάποιος από εσάς ΠΕΘΑΙΝΩ.