Μπορεί να είναι δελεαστικό να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια συνταξιοδότησης για να χρησιμοποιήσετε για την αγορά ενός σπιτιού και ίσως έχετε ακούσει ότι μπορείτε να το κάνετε χωρίς να υποβάλετε φορολογική κύρωση. Χρησιμοποιώντας κεφάλαια από ένα Roth IRA για την αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι αφορολόγητο μόνο εάν πληρούνται ορισμένα κριτήρια. Διαφορετικά, μέρος ή το σύνολο της διανομής μπορεί να φορολογείται και να υπόκειται σε κυρώσεις. Εάν το σπίτι μπορεί να θεωρηθεί το πρώτο σπίτι σας και έχετε στην κατοχή σας ένα Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια ή είστε άνω των 59 ετών. 5, μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και $ 10, 000 από τον Roth IRA χωρίς να υποστείτε πρόωρη ποινή απόσυρσης ή φόρου εισοδήματος.
Εάν δεν έχετε στην κατοχή σας κανένα Roth IRA για τουλάχιστον πέντε χρόνια ή η αγορά κατοικίας δεν είναι η πρώτη σας κατοικία, μπορείτε ακόμα να βρείτε ότι πρέπει να αφαιρέσετε χρήματα από το λογαριασμό για να χρηματοδοτήσετε την αγορά. Μια μη καταρτισμένη διανομή σε αυτή την εκδήλωση υπόκειται σε ποινή πρόωρης απόσυρσης ύψους 10% και τυχόν αποσβεσθέντα κέρδη θα μπορούσαν να φορολογηθούν.Οι κατανομές Roth IRA για οποιονδήποτε λόγο εκτός από αυτό που θεωρείται ειδικευμένη διανομή φορολογούνται σύμφωνα με το ακόλουθο χρονοδιάγραμμα: οι συνεισφορές του ιδιοκτήτη του λογαριασμού διανέμονται πρώτα και δεν υπόκεινται σε ποινή ή φόρο. οποιαδήποτε δολάρια προ φόρων μετατρέπονται από άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας παραδοσιακός IRA. τα τυχόν δολάρια μετά από φόρους από άλλο τύπο λογαριασμού συνταξιοδότησης που μετατράπηκε. και, τέλος, τα κέρδη. Για παράδειγμα, αν έχετε συνεισφέρει $ 10, 000 στο λογαριασμό, δεν πραγματοποίησε μετατροπές και κέρδισε $ 5, 000, η απόσυρση των $ 12, 000 περιέχει $ 2, 000 κέρδη, τα οποία υπόκεινται σε φορολογία.
Ποιος είναι ο υψηλότερος οριακός φορολογικός συντελεστής στις Ηνωμένες Πολιτείες;
Βρείτε τον υψηλότερο οριακό φορολογικό συντελεστή στις Ηνωμένες Πολιτείες, υπολογίστε το φορολογητέο εισόδημά σας και μεγιστοποιήστε τις αποδόσεις σας μεταβαίνοντας σε διαφορετική φορολογική κλίμακα.
Είμαι 80 χρονών καταβάλλοντας αυξανόμενες ελάχιστες καταβολές φόρου (RMD). Σκοπεύω να μετατρέψω τον IRA μου σε ένα Roth IRA και να πληρώσω τους φόρους για το συνολικό RMD. Θα μπορέσω να αποσύρω κεφάλαια από το Roth το έτος μετά τη μετατροπή; Υποθέτω
Πρώτα, κάποιες βασικές πληροφορίες: η φορολογική μεταχείριση μιας διανομής Roth IRA εξαρτάται από το εάν η διανομή είναι κατάλληλη ή όχι. Οι εξειδικευμένες διανομές από τους Roth IRAs είναι δωρεάν και δεν επιβάλλονται ποινές, αλλά οι μη καταρτισμένες διανομές ενδέχεται να υπόκεινται σε φόρο και ποινή πρώιμης διανομής.
Ποιος είναι ο φορολογικός συντελεστής κοινωνικής ασφάλισης;
Μάθε τι είναι ο φορολογικός συντελεστής κοινωνικής ασφάλισης, πώς έχει εξελιχθεί με τα χρόνια, τι μπορεί να έχει το μέλλον και μια κοινή καταγγελία εναντίον του.