Η αναφορά πίστωσης είναι μια κάρτα αναφοράς του πιστωτικού σας ιστορικού. Είναι γεμάτο με πληροφορίες σχετικά με προηγούμενες πληρωμές, ερωτήσεις και πολλά άλλα. Έχοντας ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να σας εξοικονομήσει δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και άλλες πιστώσεις, ώστε να κατανοήσουμε πώς λειτουργεί είναι κρίσιμη. Παρακάτω υπάρχουν κοινές παρανοήσεις σχετικά με την πίστωση.

Οι επιταγές επιταγών επηρεάζουν την πίστωσή σας

Μια υπερανάληψη δείχνει ότι είστε ανεύθυνος με τον τραπεζικό σας λογαριασμό, αλλά δεν επηρεάζει την πίστωσή σας με οποιονδήποτε τρόπο. Η πιστωτική σας έκθεση αποτελείται μόνο από πληροφορίες από δραστηριότητες που σχετίζονται με την πίστωση. Πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, υποθήκες και πιστωτικές γραμμές είναι οι πιο συνηθισμένοι λογαριασμοί σε μια πιστωτική έκθεση. Αν εισέλθετε στη συλλογή από την μη πληρωμή ενός λογαριασμού, αυτό μπορεί επίσης να αναφέρεται στα γραφεία πίστωσης.

Οτιδήποτε σχετίζεται με τον έλεγχο, την εξοικονόμηση και άλλους μη πιστωτικούς λογαριασμούς δεν θα πάει στην πιστωτική έκθεσή σας ούτε θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Έλεγχος της πιστωτικής έκθεσής σας Βλάπτει τη βαθμολογία σας

Το 10 τοις εκατό της πιστωτικής σας βαθμολογίας καθορίζεται από την επιδίωξη νέας πίστωσης, μετρούμενη με ερωτήσεις που έγιναν σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κατά τη διάρκεια των δύο προηγούμενων ετών. Ωστόσο, δεν είναι όλα τα ερωτήματα τα ίδια. Οι έρευνες που σχετίζονται με την υποβολή αίτησης για νέα πίστωση θεωρούνται "σκληρή έρευνα" για την πιστωτική έκθεσή σας. Αυτές είναι οι έρευνες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Οποιαδήποτε άλλη έρευνα θεωρείται ως «μαλακή έρευνα» και δεν έχει καμία επίπτωση στη βαθμολογία σας. Παραδείγματα μαλακών ερωτήσεων περιλαμβάνουν αυτά που ξεκινάτε από εσάς, πιστωτικές ενημερώσεις από τράπεζες όπου υπάρχουν ήδη υπάρχοντες λογαριασμοί και πιστωτικά ερωτήματα που χρησιμοποιούνται για την εμπορία νέων πιστωτικών προϊόντων σε εσάς. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε 3 Σημαντικοί Παράγοντες Πιστοληπτικής Σκοπευτικότητας )

Κλείσιμο των αχρησιμοποίητων λογαριασμών δεν είναι πάντα καλή ιδέα

Ένας παράγοντας στην πιστωτική σας βαθμολογία είναι η μέση ηλικία των ανοιχτών λογαριασμών. Κατά γενικό κανόνα, παλιότεροι λογαριασμοί με θετική ιστορία βοηθούν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν τα κλείσετε, μειώνει την μέση ανοιχτή ηλικία λογαριασμού σας και μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Όλοι οι ανοικτοί πιστωτικοί λογαριασμοί αναφέρονται στην πιστωτική σας έκθεση. Όταν τα κλείνετε, συνήθως παραμένουν στο λογαριασμό σας για επτά χρόνια πριν αποσυρθούν. Αν δεν υπάρχει ετήσια αμοιβή ή αρνητικές πληροφορίες που σχετίζονται με το λογαριασμό, είναι καλύτερο να το κρατήσετε ανοιχτό όσο το δυνατόν περισσότερο για να αυξήσετε τη βαθμολογία σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε Οι 5 μεγαλύτεροι παράγοντες που επηρεάζουν την πιστωτική σας βαθμολογία. )

Το άνοιγμα μιας νέας πιστωτικής κάρτας θα μειώσει το σκορ

Είναι αλήθεια ότι μια νέα κάρτα θα μειώσει το σκορ σας προσωρινά. Μακροπρόθεσμα, είναι πιθανό να έχει θετική επίδραση σε αυτό. Η νέα πίστωση μειώνει τόσο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο και τη μέση ηλικία πίστωσης.Καθώς ο λογαριασμός γερνάει, βελτιώνεται η μέση ηλικία του λογαριασμού σας. Επιπλέον, έχοντας έναν μεγαλύτερο αριθμό ανοιχτών λογαριασμών που έχουν καλή διαχείριση, οι δανειστές δείχνουν ότι είστε υπεύθυνος δανειολήπτης.

Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι ή να υποβάλετε αίτηση για ένα νέο αυτόματο δάνειο το επόμενο έτος, το άνοιγμα πιστωτικών καρτών δεν θα βοηθήσει τις πιθανότητές σας. Ωστόσο, εάν δεν έχετε αυτά τα σχέδια, μπορείτε να ανοίξετε με ασφάλεια νέες κάρτες όσο μπορείτε να κάνετε υπεύθυνα όλες τις απαιτούμενες πληρωμές εγκαίρως χωρίς να ανησυχείτε για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η χρήση καρτών κάθε μήνα θα βελτιώσει την πίστωση σας

Όσο ο λογαριασμός είναι ανοιχτός και σε καλή κατάσταση, δεν χρειάζεται να το χρησιμοποιείτε κάθε μήνα για να δημιουργήσετε την πίστωσή σας. Ορισμένες τράπεζες κλείνουν λογαριασμούς που δεν έχουν χρησιμοποιηθεί σε λίγο λόγω αδράνειας, οπότε είναι καλή ιδέα να χρησιμοποιείτε κάθε κάρτα τουλάχιστον μια φορά κάθε έξι μήνες για να την κρατήσετε ενεργή. Διαφορετικά, η διατήρηση ενός μηδενικού ισοζυγίου είναι το καλύτερο πράγμα για τη βελτίωση της πιστωτικής σας έκθεσης και του πιστωτικού αποτελέσματος.

Η κατώτατη γραμμή

Η πιστωτική σας έκθεση και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι δύο από τα πιο σημαντικά εργαλεία που πρέπει να διαχειριστείτε τα προσωπικά σας οικονομικά. Για να επιτύχετε τα καλύτερα αποτελέσματα, σκεφτείτε μπροστά πριν λάβετε αποφάσεις που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την πίστωσή σας.