Αχ, συνταξιοδότηση. Ο πολύ καλός λόγος της λέξης είναι η μουσική στα αυτιά εκατομμυρίων εργαζομένων μεγαλύτερης ηλικίας, ειδικά εκείνων που θα είναι οικονομικά προετοιμασμένοι να σταματήσουν να εργάζονται. Δεν υπάρχει αφεντικό, κανένα χρονοδιάγραμμα, πολλές ημέρες ελεύθερου χρόνου στην ηλιόλουστη Φλόριντα … ή Αριζόνα … ή ίσως Καλιφόρνια. Ποια κατάσταση θα πρέπει να επιλέξετε, ούτως ή άλλως; Φυσικά, δεν υπάρχει σωστή απάντηση σε αυτό το ερώτημα, αλλά το κράτος στο οποίο επιλέγετε να συνταξιοδοτηθείτε θα επηρεάσει πόσο μακριά θα φτάσουν τα δολάρια συνταξιοδότησης σας. Ας ρίξουμε μια ματιά στα είδη φορολογίας που εισπράττονται από τα διάφορα κράτη και πώς αυτό μπορεί να επηρεάσει την οικονομική ευημερία σας στα χρυσά χρόνια σας. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε Διαχειριστείτε το εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση .)

Απλά τρόποι για Αποταμίευση στην Αποχώρηση Όλα εξαρτώνται

Από φορολογική άποψη, ο προσδιορισμός της κατάστασης που είναι η "σωστή" κατάσταση στην οποία θα συνταξιοδοτηθεί θα εξαρτηθεί από το τον τύπο και το ποσό του εισοδήματος που λογικά αναμένετε να λάβετε. Οι εννέα χώρες που δεν υπολογίζουν το 2008 το φόρο εισοδήματος (Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον, Ουαϊόμινγκ, Τενεσί και Νιου Χάμσαϊρ) δεν θεωρούνται αυτόματα το καλύτερο για όλους τους συνταξιούχους. Εάν είστε κάτοχος αρκετών ενοικιαζόμενων ακινήτων, τότε η καλύτερη κατάσταση για εσάς μπορεί να διαφέρει από κάποιον που το πρωτογενές εισόδημα εκτός της Κοινωνικής Ασφάλισης θα προέρχεται από συντάξεις ή ΙΡΑ.
-> ->

Υπάρχουν τέσσερις κύριες κατηγορίες εσόδων για τα οποία τα κράτη διαφέρουν ως προς τις μεθόδους φορολόγησης:

Συντάξεις

• Κοινωνική Ασφάλιση
• Φόρος επί των πωλήσεων
• Φόρος Περιουσίας

Εάν θέλετε να αποφύγετε τη φορολόγηση της σύνταξής σας σε κρατικό επίπεδο, οι επιλογές σας είναι αρκετά περιορισμένες. Από το 2009, υπάρχουν μόνο τρία κράτη που δεν φορολογούν τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα: Η Νέα Υόρκη έχει προβλέψει για ορισμένους κυβερνητικούς υπαλλήλους να εισπράττουν αφορολόγητα συνταξιοδοτικά εισοδήματα, αλλά όχι για όλους τους συνταξιούχους.

Αυτά τα τρία κράτη απαλλάσσουν ουσιαστικά κάθε είδος εισοδήματος που λαμβάνεται από λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από το φόρο, συμπεριλαμβανομένων των συντάξεων, των IRA και των ειδικευμένων σχεδίων. (

)

• Εάν η σύνταξή σας προέρχεται από την κυβέρνηση ή τον στρατό, τότε ανοίγουν επτά ακόμη κράτη προς εξέταση: Αλαμπάμα, Χαβάη, Κάνσας, Λουιζιάνα, Μασαχουσέτη, Μίτσιγκαν και Νέα Υόρκη.
• Εάν τα προαναφερθέντα κράτη δεν σας απευθύνονται ως καταφύγια συνταξιοδότησης, επτά άλλα απαλλάσσουν τουλάχιστον ένα μέρος του συνταξιοδοτικού εισοδήματος από τη φορολογία: Delaware, Γεωργία, Μινεσότα, Νέο Μεξικό, Γιούτα, Βιρτζίνια και Δυτική Βιρτζίνια.

Τα κράτη που φορολογούν όλα τα εισοδήματα συνταξιοδότησης σε σχετικά υψηλά ποσοστά περιλαμβάνουν την Καλιφόρνια, το Κοννέκτικατ, τη Νεμπράσκα, το Ρόουντ Άιλαντ και το Βερμόντ. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο κάθε κράτος φορολογεί το συνταξιοδοτικό εισόδημα των κατοίκων του μπορεί να βρεθεί στο RetirementLiving.com. Οφέλη Κοινωνικής Ασφάλισης Οι συνταξιούχοι που αναζητούν ανακούφιση από τη Φορολογία της Κοινωνικής Ασφάλισης σε κρατικό επίπεδο έχουν πολύ περισσότερες επιλογές από εκείνους που δεν θέλουν να πληρώνουν φόρους για το εισόδημα από τα συνταξιοδοτικά τους. Εκτός από τα εννέα κράτη χωρίς φόρο εισοδήματος, από το 2009 (το Νιού Χάμσαϊρ και το Τενεσί μόνο τα φορολογικά μερίσματα και τα έσοδα από τόκους), υπάρχουν άλλα 27 (συν το WashingtonD.C) που εξαιρούν τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης από τη φορολογία.

Τα υπόλοιπα κράτη έχουν όλα φορολογικά έσοδα από την Κοινωνική Ασφάλιση σε κάποιο βαθμό, αν και πολλά από αυτά έχουν επιβάλει διάφορα είδη ορίων που ισχύουν για τον υπολογισμό του οφειλόμενου ποσού για το εισόδημα αυτό. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την αποφυγή περιττού φόρου επί του εισοδήματός σας από την Κοινωνική Ασφάλιση, διαβάστε το

Αποφύγετε τη Φορολογική Παγίδα Κοινωνικής Ασφάλισης

.)

Φόροι Πωλήσεων

Μερικά κράτη επιλέγουν να φορολογήσουν τους κατοίκους τους ως καταναλωτές μισθωτών ή δικαιούχων εισοδήματος. Φυσικά, μερικές χώρες το κάνουν αυτό με περισσότερους τρόπους από άλλους. Ορισμένα κράτη φορολογούν τα πάντα εκτός από τρόφιμα και ιατρικά έξοδα, ενώ άλλα δεν έχουν τέτοιους αποκλεισμούς. Έπειτα, υπάρχουν τέσσερις πολιτείες που (από το 2009) δεν επιβάλλουν κανένα φόρο επί των πωλήσεων: Αλάσκα, Μοντάνα, Νιού Χάμσαϊρ και Όρεγκον. (Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τον φόρο επί των πωλήσεων σε Μήπως οι φορολογικές περικοπές τόνουν την οικονομία;

)

Ωστόσο, οι συνταξιούχοι που ζυγίζουν αυτές τις επιλογές θα πρέπει να φροντίζουν να ερευνούν τους φόρους επί των πωλήσεων που επιβάλλονται στην πόλη και σε τοπικά επίπεδα σε κάθε κράτος (αυτό είναι μια ταχέως αναπτυσσόμενη τάση). (Οι συνταξιούχοι που έχουν δημοτικά ομόλογα ως μέρος του χαρτοφυλακίου τους θα πρέπει να είναι βέβαιοι ότι διαβάζουν Οι συνταξιούχοι δεν μπορούν να υπολογίζουν τα ομόλογα Muni .)

Φόροι ιδιοκτησίας Οι συνταξιούχοι με ουσιαστικές συμμετοχές σε ακίνητα ίσως πληρώνουν περισσότερα προσοχή σε αυτήν την κατηγορία φορολογίας περισσότερο από οποιαδήποτε άλλη, εκτός από τη φορολόγηση του εισοδήματος. Ωστόσο, οι συνταξιούχοι που ζουν σε σταθερό εισόδημα και έχουν δικά τους σπίτια θα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά και αυτή την κατηγορία. Οι φόροι που αξιολογούνται σε επίπεδο πόλης και σε τοπικό επίπεδο θα πρέπει να διερευνηθούν διεξοδικά εδώ, καθώς μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στο συνολικό ποσό που θα αξιολογήσει ο ιδιοκτήτης της περιουσίας. (Η ιδιοκτησία ιδιοκτησίας μπορεί να μην είναι η σωστή απόφαση για όλους τους συνταξιούχους. Ωστόσο, οι τρέχοντες φορολογικοί συντελεστές μπορεί να μην αναφέρουν ολόκληρη την ιστορία. ένα ιστορικό αύξησης ή πτώσης των επιτοκίων πιθανότατα θα επηρεάσει το ποσό του φόρου που πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου. Φυσικά, οι φορολογικοί συντελεστές ακινήτων καθοδηγούνται τελικά από τις αξίες των ακινήτων και ως εκ τούτου επηρεάζονται από τους συνήθεις παράγοντες όπως ο πληθυσμός, η τοποθεσία και η γειτνίαση με τα διαμερίσματα, τους δήμους και τις αρτηρίες. Επιπλέον, πολλές πόλεις και κοινότητες βασίζουν τους συντελεστές του φόρου ακίνητης περιουσίας σε διαφορετικούς τύπους, ενώ μερικοί χρησιμοποιούν ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό της αγοραίας αξίας μιας περιουσίας από άλλους. (Για να μάθετε περισσότερα, ελέγξτε τα Πέντε κόλπα για μείωση του φόρου ακίνητης περιουσίας σας

.)

Μελέτη περίπτωσης - αποφασίζοντας πού να συνταξιοδοτηθούν Ο Carl Riken και η σύζυγός του Julie σκέφτονται να μετακομίσουν στην Αριζόνα. Μεταξύ της δουλειάς του και της πλάγιας οργάνωσής του για την ανακατασκευή σπιτιών, ο Carl έχει κάνει μια καλή διαβίωση στην σημερινή του κατάσταση διαμονής.Αλλά ο Καρλ σκοπεύει να συνεχίσει την πορεία του στην Αριζόνα αφού εγκαταλείψει την τρέχουσα δουλειά του και κινείται εκεί. ( )

Ο Carl πρέπει συνεπώς να εξετάσει εκ του σύνεγγυς όχι μόνο τους φορολογικούς συντελεστές εισοδήματος στην Αριζόνα τόσο σε κρατικό επίπεδο όσο και μεταξύ των περιοχών στην οποία μπορεί να επιλέξει να ζήσει, αλλά και τους φόρους ακίνητης περιουσίας, οι οποίοι μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά τα καθαρά έσοδα που θα λάβει από την επιχείρηση αποκατάστασης. Η κατώτατη γραμμή Αυτό το άρθρο αναλύει μόνο τις διαφορές στον τρόπο με τον οποίο τα κράτη συλλέγουν έσοδα από τους πολίτες τους. Όσοι θεωρούν σοβαρά ότι ζουν σε ένα συγκεκριμένο κράτος θα ήταν σοφό να επισκεφτούν τον ιστότοπο του Υπουργείου Εσόδων και θα πρέπει πιθανώς να συμβουλευτούν έναν φορολογικό σύμβουλο ο οποίος εργάζεται και σε αυτό το κράτος. Για περαιτέρω ανάγνωση, ανατρέξτε στα

Πέντε Φορολογικά Λάθη Συνταξιοδότησης .