Δεδομένου ότι χρειάζονται χρόνια για να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότησή σας, με την πάροδο του χρόνου θα ακούσετε διάφορα είδη συνταξιοδοτικών συμβουλών. Ορισμένες από αυτές τις πληροφορίες μπορούν να χρονολογούνται και να μην αντικατοπτρίζουν την πραγματικότητα του σημερινού κόσμου, η οποία με τη σειρά του μπορεί να βλάψει το αυγό σας φωλιάς. Η γνώση είναι εξουσία και όσο περισσότερο έχετε, τόσο καλύτερα θα είναι το σχέδιο αποταμίευσης που θα συνταξιοδοτηθεί. Σίγουρα, όχι κάθε παραδοχή θα είναι επιβλαβής, αλλά υπάρχουν πολλά που πρέπει να αποφύγετε. Εδώ είναι μια ματιά σε πέντε μεγάλες.

1. Η κοινωνική ασφάλιση είναι το μόνο που χρειάζεστε

Επανάτρεξε μερικές δεκαετίες και ένα συνταξιούχο ζευγάρι θα μπορούσε να ζήσει από την κοινωνική ασφάλιση, αλλά εκείνες οι μέρες έχουν περάσει πολύ. Μετά από όλα, το μέγιστο ένα άτομο σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης μπορεί να πάρει είναι $ 2, 639 για το 2016. Αν συνταξιοδοτηθήκατε στην ηλικία 70 αυτό το έτος, το όφελος σας θα πήγαινε στα $ 3, 576, αλλά αυτό εξακολουθεί να μην είναι αρκετό για να ζήσετε εάν ήταν εξοικειωμένοι με έναν ιδιαίτερο τρόπο ζωής κατά τη διάρκεια των εργάσιμων χρόνων.

Η κοινωνική ασφάλιση δεν πρόκειται να απομακρυνθεί εντελώς, αλλά αν υποτεθεί ότι θα επαρκέσει για να καλύψει όλα τα έξοδα διαβίωσής σας, θα σας αφήσει ένα μεγάλο έλλειμμα αποταμιεύσεων που μπορεί να οδηγήσει σε κάποιες ακραίες μειώσεις των ενεργειών. "Η κοινωνική ασφάλιση δημιουργήθηκε για να βοηθήσει τους πολίτες να αποφύγουν τη μετανάστευση", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος του Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια. "Πρέπει να θεωρηθεί ότι είναι το ελάχιστο δυνατό να βοηθήσουμε οι συνταξιούχοι με τις απαιτούμενες δαπάνες, όπως οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τα τρόφιμα και ενδεχομένως τα ενοίκια. " (Για να διαβάσετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα

Γιατί η κοινωνική ασφάλιση έχει χρήματα; )

2. Χρειάζεστε μόνο 30 χρόνια αποταμίευσης

Η επικρατούσα σοφία εδώ και χρόνια είναι ότι εάν εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα για να ζήσετε 30 χρόνια συνταξιοδότησης, είστε χρυσός. Αλλά αυτή η υπόθεση ήρθε σε μια εποχή που οι άνθρωποι δεν ζούσαν στη δεκαετία του '90 και έφταναν ακόμη και σε 100 ή και περισσότερο. Με το προσδόκιμο ζωής να μεγαλώνει, ο κανόνας των 30 χρόνων είναι πλέον συντηρητικός όσον αφορά αυτό που θα χρειαστείτε. "Το μεγαλύτερο λάθος κατά τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης είναι ότι θα ζείτε μόνο για ένα ορισμένο αριθμό ετών", λέει ο Mark Germain , ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Beacon Wealth Management στο Hackensack, NJ

Σκεφτείτε μόνο το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης. Σύμφωνα με την Fidelity Investments, ένα ζευγάρι θα ξοδέψει 245.000 δολάρια σε συνταξιοδότηση για ιατρικά έξοδα, και αυτό δεν λαμβάνει υπόψη τις διαμονές σε μια βοηθητική εγκατάσταση ή τη φροντίδα στο σπίτι. Προσθέστε τη διατήρηση του τρόπου ζωής που έχετε συνηθίσει και οποιουδήποτε ταξιδιού θέλετε να κάνετε και ότι ο στόχος εξοικονόμησης 30 ετών δεν αρκεί. Μια καλύτερη προσέγγιση είναι να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε πραγματικά στη συνταξιοδότηση και στη συνέχεια να εξοικονομήσετε αυτόν τον πιο ρεαλιστικό στόχο. (Διαβάστε περισσότερα εδώ:

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης: Γιατί Σχέδιο Συνταξιοδότησης; ) 3.Ο κανόνας του 4% θα σας αποτρέψει από την υπερπήδηση των χρημάτων σας

Χέρι-χέρι με την σωστή εξοικονόμηση για 30 χρόνια είναι ο κανόνας του 4%, που λέει εάν αντλείτε 4% των χρημάτων σας κάθε χρόνο στη συνταξιοδότηση, , δεν θα ξεπεράσετε το αυγό σας. Αλλά αυτός ο κανόνας βασίζεται σε πολλές υποθέσεις - ένα είναι ότι έχετε ένα αξιοπρεπές ποσοστό απόδοσης στις επενδύσεις σας. Ωστόσο, σε ένα περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου που μπορεί να μην συμβαίνει, γι 'αυτό ο κανόνας του 4% πιθανώς δεν ισχύει στο σημερινό περιβάλλον της αγοράς.

"Το πρόβλημα με αυτόν τον κανόνα είναι ότι δεν αντιπροσωπεύει το μέσο προσδόκιμο ζωής αυξάνεται και το κόστος των ιατρικών δαπανών αυξάνεται περισσότερο από το κόστος του πληθωρισμού", λέει ο Kirk Chisholm, διαχειριστής πλούτου και επικεφαλής του Innovative Advisory Ομάδα στο Lexington, Mass. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ:

Σχεδιασμός Συνταξιοδότησης: Πόσα Θα Χρειαστώ; ) 4. Το σπίτι σας είναι αρκετό για ένα αυγό για τη συνταξιοδότηση

Δεν είναι μυστικό. Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν σώσει αρκετά για να συνταξιοδοτηθούν, με πολλούς να μην έχουν εξοικονόμηση για να μιλήσουν καθόλου. Αυτό μπορεί να ακούγεται σαν μια τρομακτική ιδέα, αλλά αυτά τα ίδια άτομα έχουν ένα πλεονέκτημα που σχεδιάζουν να αξιοποιήσουν στη συνταξιοδότηση: το σπίτι τους. Η είσοδος στη συνταξιοδότηση με ένα καταβεβλημένο σπίτι είναι μια αξιοζήλευτη θέση για να είναι μέσα, αλλά θεωρώντας ότι είναι μια καλή πηγή εισοδήματος ή, χειρότερα, έχοντας τη μοναδική πηγή εισοδήματος στη συνταξιοδότηση μπορεί επίσης να είναι επικίνδυνη. Η αγορά ακινήτων έχει σκαμπανεβάσματα και εάν βρεθείτε σε μια αγορά κάτω, ο μόνος τρόπος για να μπορέσετε να κερδίσετε χρήματα από το σπίτι σας είναι μια αντίστροφη υποθήκη. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ:

5 τρόποι χρήσης του σπιτιού σας για να συνταξιοδοτηθείτε .) 5. Η κατοχή αποθεμάτων δεν είναι πλέον απαραίτητη

Πολλοί άνθρωποι που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση έχουν εκπαιδευτεί να μεταβούν σε συντηρητικό τρόπο όσο πιο κοντά φτάσουν στην ημερομηνία συνταξιοδότησής τους. Αυτό σημαίνει ότι παίρνετε τα χρήματά τους από τα αποθέματα και τα βάζετε όλα σε ομόλογα και CD. Οι επενδυτές που καίγονται από την πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς το 2008 και το 2009 απομακρύνονται ακόμη και από τις αγορές.

Αλλά αυτό είναι το χειρότερο πράγμα που μπορεί να κάνει ένας συνταξιούχος. Δεδομένου ότι η συνταξιοδότηση θα διαρκέσει χρόνια, τα χρήματα που έχετε συγκεντρώσει πρέπει να αυξηθούν τουλάχιστον με τον ρυθμό του πληθωρισμού και, με τύχη, περισσότερο. Χωρίς την έκθεση σε μετοχές, ιδίως σε περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, θα είναι δύσκολο για τους επενδυτές να δουν τα χρήματά τους να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Αυτό, με τη σειρά του, θα υποτιμήσει τα χρήματά τους, δίνοντάς τους λιγότερη αγοραστική δύναμη. "Τα αποθέματα ήταν εξαιρετικά υψηλά για να συμβαδίσουν με τον πληθωρισμό και έτσι να προστατεύσουν το πραγματικό βιοτικό επίπεδο των επενδυτών κατά τη συνταξιοδότησή τους, λέει ο Hebner.

Η κατώτατη γραμμή

Η συνταξιοδότηση χρηματοδότησης πρόκειται να είναι ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα που αντιμετωπίζετε, γι 'αυτό απαιτείται πολύς προγραμματισμός. Χωρίς ένα υγιές οικονομικό σχέδιο, οι επενδυτές κινδυνεύουν να μην έχουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν. Αλλά ένα σχέδιο αποταμίευσης που βασίζεται σε λανθασμένες υποθέσεις μπορεί να είναι πιο επιβλαβές από το να μην έχει κανείς καθόλου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επενδυτές πρέπει να εγκαταλείψουν ορισμένες παλιές ιδέες που έχουν καθοδηγήσει τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης για δεκαετίες.