Ο Όμιλος Vanguard έχει ένα τεράστιο αποτύπωμα στην αγορά του σχεδίου 401 (k) με τα άγρια ​​δημοφιλή χαμηλού κόστους κεφάλαια που συγκεντρώνουν χιλιάδες σχέδια. Έχει επίσης γίνει ένας σημαντικός παίκτης στον χώρο παροχής των σχεδίων 401 (k). Η Vanguard έχει εξυπηρετήσει την θεσμική αγορά 401 (k) για κάποιο χρονικό διάστημα και, πιο πρόσφατα, εισήλθε στην αγορά μικρού και μεσαίου μεγέθους με την Πρόσβαση σε Σχέδιο Συνταξιοδότησης. Εξετάστε προσεκτικά τα προϊόντα 401 (k) της Vanguard και τις θέσεις τους στην αγορά.

->

Το Vanguard προσφέρει ολοκληρωμένες υπηρεσίες χορηγίας μέσω του θεσμικού ομίλου επενδυτών για σχέδια με περιουσιακά στοιχεία άνω των 50 εκατομμυρίων δολαρίων. Οι πρωτοπόροι συνεργάζονται με χορηγούς σχεδίου σε κάθε επίπεδο σχεδιασμού και διαχείρισης σχεδίων. Η στρατηγική ομάδα συμβούλων συνταξιοδότησης συνεργάζεται με τον ανάδοχο του σχεδίου για την ανάπτυξη στρατηγικών προσαρμοσμένου σχεδίου. Ένας διευθυντής σχέσεων με πελάτες καθορίζεται για να παρέχει καθημερινή υποστήριξη σε όλα τα θέματα. Κάθε πελάτης χορηγός σχεδίου έχει επίσης πρόσβαση σε συμβόλαιο για την ασφάλεια εισοδήματος από συνταξιοδοτικό προσωπικό του ERZA του 1974 (ERISA) για να διατηρεί την τρέχουσα κατάσταση σχετικά με το κανονιστικό περιβάλλον και τα θέματα συμμόρφωσης με την ERISA. Ένας σύμβουλος επικοινωνιών συνεργάζεται με τους πελάτες του χορηγού σχεδίου για να σχεδιάσει εκπαιδευτικές στρατηγικές και να δημιουργήσει στοχοθετημένες επικοινωνίες για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα.

Σε επίπεδο επενδύσεων, η εμπειρία και η εμπειρία της Vanguard διοχετεύονται σε κάθε πελάτη μέσω του τμήματος ανασκόπησης χαρτοφυλακίου, το οποίο επιλέγει, παρακολουθεί και εκτελεί τη δέουσα επιμέλεια σε εξωτερικούς πόρους. Ο όμιλος επενδύσεων σε μετοχές παρέχει επενδυτική εμπειρογνωμοσύνη σε στρατηγικές ενεργητικού και δείκτη και ο όμιλος σταθερού εισοδήματος παρέχει επενδυτική εμπειρογνωμοσύνη για όλες τις στρατηγικές ομολόγων ή σταθερού εισοδήματος.

Η Vanguard έχει πραγματικά εντείνει τις υπηρεσίες διαχείρισης και καταγραφής των σχεδίων της με μια επένδυση πολλών εκατομμυρίων δολαρίων στα back-office συστήματα της, παρέχοντας στους πελάτες μια πιο απλοποιημένη διοίκηση. Έχει επίσης επενδύσει σε ιδιόκτητη τεχνολογία που αναλύει τη συμπεριφορά των συμμετεχόντων στο σχεδιασμό για να δημιουργήσουν εξατομικευμένες λύσεις για τη βελτίωση της συμμετοχής στο σχέδιο και την ενίσχυση της εμπειρίας των συμμετεχόντων.

Τα τέλη αναφέρονται ανά σχέδιο. Η Vanguard, η οποία έφθασε στο αποκορύφωμα των παρόχων αμοιβαίων κεφαλαίων μέσω των χαμηλού κόστους κεφαλαίων της, χρησιμοποιεί επίσης την κλίμακα και τη μοναδική δομή της ιδιοκτησίας για να περάσει από την εξοικονόμηση κόστους στους 401 (k) πελάτες της. Η ομάδα έρευνας της Βοστώνης διεξάγει μια ετήσια μελέτη που έδωσε στην Vanguard την κορυφαία κατάταξη σε αξία για το κόστος. Έχει επίσης κερδίσει την κορυφαία θέση στη γενική ικανοποίηση, την καινοτομία προϊόντων, τις υπηρεσίες τήρησης αρχείων και την απόδοση των επενδύσεων.

Πρόσβαση σε Σχέδιο Συνταξιοδότησης Προεγγραφών - Μικρές Επιχειρήσεις 401 (k) Σχέδιο

Οι μικρές επιχειρήσεις ήταν πάντα σε μειονεκτική θέση όταν πρόκειται να προσφέρουν προγράμματα συνταξιοδότησης των εργαζομένων.Οι πόροι που απαιτούνται για τη διεξαγωγή της δέουσας επιμέλειας, για την επιλογή επενδυτικών επιλογών, για την εκπαίδευση των συμμετεχόντων και για την αντιμετώπιση των ζητημάτων συμμόρφωσης υπερβαίνουν κατά πολύ την ικανότητα των περισσότερων μικρών επιχειρήσεων. Το 2011, η Vanguard έθεσε ως στόχο να προσφέρει στην αγορά χαμηλής επιχειρηματικής δραστηριότητας ένα προϊόν 401 (k) μεγάλης κλίμακας με τα ίδια οφέλη εξοικονόμησης που προσφέρει στους μεγαλύτερους πελάτες της. Η Πρόσβαση στο Σχέδιο Συνταξιοδότησης Vanguard είναι ένα συνδυασμένο προϊόν 401 (k) που παρέχει χορηγούς μικρών επιχειρηματικών σχεδίων με σχεδιασμό, διαχείριση, διαχείριση, παρακολούθηση και υποστήριξη συμμόρφωσης από άκρο σε άκρο.

Σε αντίθεση με ορισμένα άλλα προϊόντα 401 (k), το Access Plan Scheme offers sponsors plan custom design του προϊόντος με τη δυνατότητα να υπαγορεύει τους συγκεκριμένους όρους των σχεδίων τους. Οι χορηγοί του σχεδίου μπορούν να επιλέξουν μεταξύ περισσότερων από 10, 000 κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους και των πρωτοσέλιδων. Οι χορηγοί σχεδίων μπορούν επίσης να μεριμνήσουν ώστε οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα να χρησιμοποιήσουν αυτοδιαχειριζόμενους λογαριασμούς μεσιτών για να διαχειριστούν τις δικές τους επενδύσεις.

Ιστορικά, οι μικρές επιχειρήσεις έχουν καταβάλει υπερτιμημένες αμοιβές για υπηρεσίες διαχείρισης 401 (k), οι οποίες συχνά υπερβαίνουν το 1,5% των περιουσιακών στοιχείων σε σύγκριση με το μέσο όρο των 5,5% για τους μεγαλύτερους εργοδότες. Η Vanguard χρεώνει μια αμοιβή διαχείρισης ανά συμμετέχοντα αντί για ένα τέλος περιουσίας που μπορεί να αυξήσει τα έξοδα όταν τα περιουσιακά στοιχεία αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Παρέχει επίσης πίστωση χρεώσεων για τη διατήρηση ενός μέρους του κόστους. Ένα υποθετικό παράδειγμα που χρησιμοποιείται από το Vanguard δείχνει πού ένα σχέδιο 1 εκατομμυρίου δολαρίων με 25 συμμετέχοντες θα είχε ως αποτέλεσμα συνολική αμοιβή 0,5%.

Επειδή κάθε σχέδιο έχει το δικό του τρόπο δόμησης και συσκευασίας, η σύγκριση του Vanguard με τους συνομηλίκους του είναι σαν να συγκρίνουμε τα μήλα και τα πορτοκάλια. Η πρωτοπορία μπορεί να κρατήσει τα τέλη στο ελάχιστο επειδή οι πελάτες της είναι κύριοι της εταιρείας και τα κέρδη των αμοιβών επανεπενδύονται πάντα στα σχέδια ή καταβάλλονται στους πελάτες.