Χάρη στην τεράστια ποικιλία αμοιβαίων κεφαλαίων με υψηλό δείκτη κόστους και χρηματιστηριακών συναλλαγών (ETF), η Vanguard έχει καταστεί μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες επενδύσεων στον κόσμο. Είναι επίσης ένας δημοφιλής προορισμός για όσους θέλουν να κυλήσουν τις αποταμιεύσεις τους από ένα εργασιακό σχέδιο 401 (k).

Πολλές εταιρείες επενδύσεων εργάστηκαν για να διατηρήσουν τη διαδικασία ανατροπής όσο το δυνατόν πιο απλή για να προσελκύσουν περιουσιακά στοιχεία και η Vanguard δεν αποτελεί εξαίρεση. Για να αποφύγετε καθυστερήσεις στη διαδικασία ανατροπής, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι να περιμένετε και ποιες πληροφορίες απαιτούνται για την ολοκλήρωση της συναλλαγής.

Τα έγγραφα που χρειάζεστε για να ολοκληρώσετε μια ανατροπή

Για να ξεκινήσετε τη διαδικασία ανατροπής, πρέπει να επικοινωνήσετε με την Vanguard και τον εργοδότη σας.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ιστότοπο του Vanguard για να ξεκινήσετε την ανατροπή. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να ξεκινήσετε τη διαδικασία, μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με την εξυπηρέτηση πελατών της εταιρείας μέσω τηλεφώνου για βοήθεια. Πρώτον, πρέπει να επιλέξετε τον τύπο λογαριασμού που χρειάζεστε. Μπορείτε να επιλέξετε να αγοράσετε Αμοιβαία Κεφάλαια Vanguard και ETFs απευθείας από την εταιρεία ή μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό χρηματιστηριακής αγοράς που σας επιτρέπει να επιλέξετε μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια από μη-πρωτοπόρους παρόχους. Συμπεριλάβετε ένα πρόσφατο αντίγραφο της τριμηνιαίας δήλωσης 401 (k) για να επαληθεύσετε τα στοιχεία του λογαριασμού σας.

Πολλοί εργοδότες έχουν τη δική τους χαρτογράφηση ανατροπής που πρέπει να συμπληρώσετε για να απελευθερώσετε τα χρήματα από το 401 (k). Θα πρέπει να ολοκληρώσετε αυτό το και να το επιστρέψετε στον εργοδότη σας με τις οδηγίες που πρέπει να συμπληρωθούν και να σταλούν απευθείας στον Vanguard.

Μόλις ολοκληρώσετε όλα τα χαρτιά σας, η ανατροπή συνήθως διαρκεί περίπου δύο ή τρεις εβδομάδες για να ολοκληρωθεί.

Κατανόηση των τελών και των εξόδων

Η Vanguard δεν σας χρεώνει έξοδα επεξεργασίας για να ολοκληρώσετε την ανατροπή σας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο εργοδότης σας δεν σας χρεώνει ούτε είδος τέλους.

Ανάλογα με το ποσό των χρημάτων που κυλούν και τις επενδύσεις που επιλέγετε, ενδέχεται να ισχύουν ορισμένες αμοιβές. Η εταιρία Vanguard χρεώνει ετήσιο τέλος συντήρησης λογαριασμού ύψους 20 €, εκτός αν πληροίτε συγκεκριμένες ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις ή εγγράφεστε σε ηλεκτρονική παράδοση.

Οι λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών ενδέχεται να έχουν επιπλέον κόστος. Οι αγορές των αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard και των ETFs δεν έχουν κανένα κόστος συναλλαγής, αλλά η αγορά μεριδίων μη αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν ανήκουν στην πρωτοπορία και προϊόντων μπορεί να έρθει με τέλη. Επιπλέον, οι αγορές μεμονωμένων συμβολαίων μετοχών, ομολόγων ή δικαιωμάτων προαιρέσεως έρχονται με το δικό τους χρονοδιάγραμμα προμηθειών, το οποίο εξαρτάται από το συνολικό υπόλοιπο του λογαριασμού.

Διαθέσιμες Επιλογές Επενδύσεων

Ένα από τα μεγάλα οφέλη για την κύλιση των συνταξιοδοτικών σας δολαρίων σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) είναι ο τεράστιος πλούτος των επιλογών που σας δίνει.Ενώ το 401 (k) s περιορίζεται γενικά σε μια χούφτα επενδυτικές επιλογές, σχεδόν οποιοδήποτε είδος ασφάλειας ή επένδυσης είναι διαθέσιμο σε έναν IRA.

Όταν μεταβιβάζετε το 401 (k) σε ένα Vanguard IRA, έχετε πρόσβαση στη σύνθεση του Vanguard πάνω από 100 διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια. Αν επιλέγετε ένα λογαριασμό μεσιτείας για τον IRA σας, έχετε πρόσβαση στην οικογένεια κεφαλαίων Vanguard καθώς και στα περισσότερα άλλα προϊόντα της οικογένειας των αμοιβαίων κεφαλαίων, επιπλέον των μεμονωμένων μετοχών και ομολόγων.

Άλλα θέματα

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν τώρα την επιλογή Roth 401 (k) στα σχέδια συνταξιοδότησης. Αν ενδιαφέρεστε να κυλήσετε πάνω από το Roth 401 (k) στην Vanguard, η διαδικασία είναι ουσιαστικά ίδια. Απλά μεταφέρετε τα χρήματά σας σε έναν IRA Roth αντί για έναν παραδοσιακό IRA, χωρίς πρόσθετες δαπάνες.

Μερικοί εργοδότες μπορούν να επιλέξουν να στείλουν την ανατροπή απευθείας σε εσάς αντί για το Vanguard. Εάν συμβεί αυτό, προωθήστε το check στο Vanguard. Ωστόσο, τα χρήματα πρέπει να φτάσουν στο Vanguard εντός 60 ημερών, ώστε να αποφύγετε τις κυρώσεις της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS).